Co je to poplatek za odstoupení od smlouvy?
Poplatek za odkupné je sankce účtovaná investorovi za předčasný výběr prostředků z pojistné nebo anuitní smlouvy nebo za zrušení smlouvy. Odkupné působí jako pobídka pro investory, aby udržovali své smlouvy a snížili četnost předčasných výběrů. Na odkupné mohou investoři narazit i u jiných produktů, například u podílových fondů.
Klíčové poznatky
- Odkupné je sankce za předčasný výběr z anuitní smlouvy nebo její úplné zrušení.
- Poplatek za odkup se může vztahovat i na podílový fond, ale obvykle bude krátkodobý.
- Poplatek může být vysoký, proto se takovým produktům vyhněte, pokud předpokládáte potřebu likvidity svých investic.
- Poplatek za odkup se také označuje jako poplatek za odkup. Pokud například zrušíte smlouvu o životním pojištění, bude vám účtován poplatek za odkupné.
Jak funguje poplatek za odkupné
Poplatky za odkupné se u jednotlivých pojišťoven, které nabízejí anuitní a pojistné smlouvy, liší. Typický anuitní odkupní poplatek může činit 10 % prostředků vložených do smlouvy během prvního roku její platnosti. Za každý další rok trvání smlouvy může odkupní poplatek klesnout o 1 %. Rentiér by tedy v tomto případě měl fakticky možnost výběru bez poplatku po 10 letech od uzavření smlouvy.
Poplatek za odkupné může u některých anuitních a pojistných produktů platit po dobu 30 dnů nebo až 15 let. V případě podílových fondů se může uplatnit krátkodobý poplatek za odstoupení od smlouvy. Ten obvykle penalizuje investora za prodej akcií do 30 a 90 dnů od jejich nákupu. Cílem těchto poplatků je odradit lidi od využívání investičních akcií jako krátkodobých obchodů. Toto ujednání je běžné také u variabilních anuit. Pokud musíte anuitní nebo pojistnou smlouvu vyplatit, ověřte si, o jakou část zůstatku přijdete.
Některé podílové fondy ukládají odkupní poplatek, aby odradily od krátkodobých obchodů.
Důvody odkupních poplatků
Většina investic, které jsou zatíženy odkupním poplatkem, platí předem provizi prodejcům, kteří je prodávají. Vydávající společnost získává tuto provizi zpět prostřednictvím poplatků, které si účtuje za investici. Pokud je investice prodána brzy po jejím nákupu, vybrané poplatky nepokryjí náklady na provizi. Odkupní poplatky chrání emitenta před těmito typy ztrát.
Měli byste se vyhnout odkupním poplatkům?
Obecně je rozumné vyhýbat se investicím s odkupními poplatky, ale životní okolnosti se mění a mimořádné události se stávají. Pokud toužíte po flexibilitě, hledejte investice, které nefixují vaše peníze na dlouhou dobu. Pokud si kupujete životní pojištění, uvědomte si, že se jedná o dlouhodobou investici a že budete muset platit pojistné po dlouhou dobu, a to i v případě ztráty zaměstnání. V případě anuitního produktu se ujistěte, že výhody převažují nad nedostatkem likvidity a flexibility.
.