Definicja: Bankowość detaliczna, znana również jako bankowość konsumencka, odnosi się do oferowania usług bankowych klientom detalicznym zamiast klientom instytucjonalnym, takim jak firmy, korporacje i/lub instytucje finansowe.
Co oznacza bankowość detaliczna?
Jaka jest definicja bankowości detalicznej? Bankowość detaliczna obejmuje szeroki zakres usług bankowych, które należą do podobnych kategorii, takich jak rachunki oszczędnościowe, rachunki czekowe, kredyty konsumenckie, karty kredytowe, karty debetowe, kredyty hipoteczne, usługi bankowości elektronicznej, usługi bankowości telefonicznej, ubezpieczenia, inwestycje i zarządzanie funduszami.
Konsumenci korzystają z lokalnych oddziałów, które mają zdolność do świadczenia wszystkich tych usług dla klientów detalicznych. W rzeczywistości bankowość detaliczna utrzymuje pieniądz w obiegu, ponieważ Fed zezwala na utrzymywanie tylko 10% depozytów w kasie. Tak więc banki detaliczne muszą wprowadzić w obieg pozostałe 90% albo w formie kredytów, albo w formie produktów inwestycyjnych.
Patrzmy na przykład.
Przykład
Mary chce otworzyć konto oszczędnościowe. Odwiedza więc lokalny oddział dużego banku komercyjnego na rogu swojego domu. Wpłaca 3000 dolarów na nowe konto i prosi przedstawiciela banku, aby wpłacił jej czek z wypłatą w wysokości 2500 dolarów na istniejące konto czekowe. Po dokonaniu depozytu Maria posiada konto czekowe z saldem 10 000 USD i konto oszczędnościowe z saldem 3 000 USD.
Przedstawiciel banku pyta Marię, czy byłaby zainteresowana zainwestowaniem 2 000 USD w opcje na dług zabezpieczony (CDO) za spread 0,55% w długu nadrzędnym, 0,48% w długu typu mezzanine i 0,25% w długu typu junior. W ramach tej struktury Mary zapłaci odsetki w wysokości 65,50 USD, a otrzyma 136,50 USD. Tak więc za 2000 USD jej zysk wyniesie 136,50 USD – 65,50 USD = 71 USD.
Jako że Maria nie jest tak obeznana z produktami inwestycyjnymi, przedstawiciel banku sugeruje, że mogłaby wnieść wkład do planu emerytalnego dla siebie lub otworzyć konto oszczędnościowe dla swoich dzieci. Albo nawet jedno i drugie.
W związku z tym Mary wychodzi z banku z informacjami na temat różnych produktów detalicznych, które zostały jej zaoferowane w lokalnym oddziale.
Podsumowanie Definicja
Definicja bankowości detalicznej: Bankowość konsumencka oznacza usługi finansowe oferowane klientom nieinstytucjonalnym przez instytucję finansową.
.