Pokud se potýkáte s finančními problémy, možná jste uvažovali o vyhlášení bankrotu, ale rozhodli jste se ho nepodpořit, protože jste slyšeli, že byste se museli rozloučit se svým majetkem. Toto všeobecně rozšířené přesvědčení však ve většině případů není pravdivé, protože existují zákony nazývané výjimky v případě bankrotu, které vám umožňují ponechat si většinu vašeho nejdůležitějšího majetku.
Jak fungují výjimky
V závislosti na tom, zda podáváte návrh na bankrot podle kapitoly 7 nebo 13, fungují výjimky různými způsoby. V případě kapitoly 7 správce konkurzní podstaty prodá váš majetek a výtěžek použije na vaše dluhy. Správce však může prodat pouze majetek, na který se plně nevztahuje vynětí z konkurzní podstaty. V důsledku toho většina lidí, kteří jsou schopni podat návrh na bankrot podle kapitoly 7, ztratí během tohoto procesu jen velmi málo majetku (pokud vůbec nějaký).
Při bankrotu podle kapitoly 13 jsou vaše dluhy konsolidovány do splátkového plánu. Podle tohoto plánu splácíte své dluhy zcela nebo zčásti měsíčními splátkami po dobu tří až pěti let. Částka, kterou musíte každý měsíc zaplatit, je vázána na hodnotu vašeho konkurzního majetku. Při tomto typu bankrotu se od hodnoty vaší majetkové podstaty odečte hodnota vašeho majetku, na který se vztahuje osvobození, což snižuje výši vaší měsíční splátky.
Výjimky dostupné v Tennessee
Ve federálním i státním právu je vyjmenován majetek osvobozený v rámci bankrotu. Ačkoli některé státy vám umožňují vybrat si mezi oběma typy osvobození, zákony státu Tennessee vyžadují, abyste s výjimkou určitých okolností použili státní osvobození.
Jedním z nejdůležitějších osvobození dostupných v Tennessee je osvobození od daně z nemovitosti (homestead exemption), které vám ve většině případů umožňuje ponechat si dům. Zákony státu Tennessee osvobozují od daně následující částky:
- 5 000 USD pro svobodné vlastníky domu
- 7 500 USD pro spoluvlastníky
- 12 500 USD pro svobodné vlastníky starší 62 let (20 000 USD v případě manželství s manželem mladším 62 let)
- 25 USD,000, pokud jsou oba manželé starší 62 let
Výše uvedené částky se vztahují na vlastní kapitál – rozdíl mezi hodnotou nemovitosti a tím, co dlužíte – ve vašem domě. Pokud je dům zatížen hypotékou a vlastní kapitál je pokryt částkou osvobození, může být dům zachován po celou dobu konkurzního řízení. Pokud je hodnota vlastního kapitálu vyšší než osvobození, může se správce rozhodnout nemovitost prodat v rámci kapitoly 7, ale vy budete mít nárok na peněžní platbu ve výši vašeho osvobození. Samozřejmě můžete mít možnost si dům ponechat tím, že doženete zameškané splátky hypotéky, pokud místo toho podáte návrh na kapitolu 13.
Pokud dluhy dluží pouze jeden z manželů a domácnost je vedena jako nájemní právo k celku, není výše osvobození nijak omezena.
Kromě osvobození od daně z nemovitosti osvobozují zákony státu Tennessee i další důležité druhy majetku. Podle zákona může každý z manželů ve většině případů uplatnit nárok na osvobození, což v podstatě zdvojnásobuje částku osvobození. Některá důležitá osvobození jsou:
- Na 10 000 dolarů může být osvobozen jakýkoli osobní majetek (např. majetek v hodnotě 10 000 dolarů). bankovní účty, motorová vozidla)
- Všechny penzijní a důchodové dávky
- Všechny dávky v nezaměstnanosti, sociální zabezpečení, invalidní nebo veteránské dávky
- Všechny nezbytné oděvy
- 1 900 USD vlastního kapitálu v nářadí, knihy nebo nářadí nezbytné k provozování živnosti nebo podnikání
- Všechny výnosy z životního pojištění nebo renty
Pomoci vám může advokát
Pokud se topíte v dluzích, neměli byste se nechat odradit hrozbou ztráty majetku, abyste zvážili bankrot jako řešení. Advokát vám může plně poradit, jak by bankrot ovlivnil vaši situaci, a může vám doporučit řešení, které by vám nejlépe umožnilo zachovat si váš nejcennější majetek.