V dnešní době, kdy se ve zprávách tak často objevují hackerské útoky a hromadné úniky dat, je v bankovním světě v souvislosti s podvody oblíbené rčení: „
Pro jednoho ze zákazníků Christiny Lau se to stalo krutou realitou a těžce zaslouženou lekcí.
„Tento šek jsme neautorizovali,“ řekl Dale Christině do telefonu. „Co můžeme dělat? Dají se ty peníze nějak získat zpět?“
Blížil se konec běžného pondělního dne v pobočce Choice Bank v Eaganu, když jí naléhavě zavolal Dale*, obchodní zákazník, se kterým v minulosti pravidelně spolupracovala. Právě minulý týden mu z účtu odešel velký šek na 43 842,32 dolaru vystavený na neznámé jméno.
„Tento šek jsme neautorizovali,“ řekl Dale Christině do telefonu. „Co můžeme dělat? Můžeme ty peníze nějak získat zpět?“
Jako senior specialistka na vkladové služby v Choice Bank tráví Christina většinu času tím, že pomáhá zákazníkům nastavit jejich účty a ujišťuje se, že mají k dispozici všechny nástroje, které potřebují k tomu, aby byli úspěšní a chránění. Podvody jí také nejsou cizí.
„Vždy se snažím mluvit se všemi svými zákazníky o riziku podvodů a o důležitosti využívání služeb pro snižování rizik,“ říká Christina. „Často však slýchám, že lidé říkají: ‚Mně se to nikdy nestane.“
Naštěstí Christina přesně věděla, co má dělat. Zapracovaly její instinkty pro boj s podvody a okamžitě se obrátila na tým transakčních služeb společnosti Choice. Po rychlém vyšetřování zjistili, že šek byl „vymyt“ – což je druh šekového podvodu, který spočívá v tom, že někdo použije speciální chemikálie k vymytí inkoustu z určitých oblastí šeku. Na první pohled vypadá jako legitimní šek od skutečné společnosti, ale může na něm být uvedeno nové jméno příjemce nebo dokonce nová dolarová částka.
V tomto případě byl šek původně vystaven na 3 842 USD.32 dodavateli společnosti Dale’s, ale podvodníci šek vymyli tak, že na začátek částky přidali nejen své jméno, ale i další „4“.
„Vymývání šeků už není příliš časté, ale rozhodně se to stává,“ vysvětlil Andy Karel, vedoucí transakčních služeb v Choice Bank. „Setkal jsem se s tím zatím jen jednou.“
Věděl, že na vrácení šeku mají jen velmi krátkou lhůtu – obvykle pouhých 24 hodin po jeho vyplacení z účtu. Byl tu jen jeden problém.
S předchozími zkušenostmi za sebou se Andy okamžitě vrhl do akce. Věděl, že na vrácení šeku mají jen velmi krátkou dobu – typicky pouhých 24 hodin po jeho proplacení z účtu.
Byl tu jen jeden problém.
Šek byl proplacen 29. května a už bylo 3. června. Byli tři pracovní dny po lhůtě pro vrácení peněz.
Ale Andy se odmítal vzdát. Ještě trochu zapátral a zjistil, že proplacený šek byl uložen v malé bance v Iowě.
„Protože to byla malá banka, bylo snazší se telefonicky spojit se skutečným člověkem a nechat si hned poslat reklamační formulář,“ řekl Andy.
Od té doby se Andy snažil pravidelně kontrolovat druhou banku.
„Nějakou dobu jsem je snad otravoval každý den,“ řekl Andy. „Tlačil jsem na ně, aby začali jednat, protože to byli oni, kdo přijali pozměněný šek.“
Kristina věděla, že ona i její zákazník jsou v dobrých rukou, a tak nechala na Andym, aby spolupracoval s druhou bankou a získal peníze zpět. Nyní se musela soustředit na další kroky, aby se ujistila, že její zákazník je chráněn; obrátila se na Jessycu Bellingerovou, vedoucí služby řízení hotovosti.
„Někdy, když dojde k podvodu, nejde o jednorázovou událost – může se to opakovat, kdy se o proplacení účtu může pokusit více podvodných šeků,“ vysvětlila Jessyca. „Proto se vždy pečlivě snažíme co nejrychleji nasadit naše produkty pro snižování rizik, Check Verify a ACH Verify.“
Za 48 hodin poté, co byl Dale informován, se Jessyce a Christině podařilo nastavit a proškolit ho v Check Verify i ACH Verify.
O dva týdny později se Andyho vytrvalost vyplatila, měl dobré zprávy:
Jessyca a Christina byly překvapené a zároveň se jim ulevilo. Andyho jednání pro ně bylo důkazem důležité základní hodnoty Choice Bank: věnovat se našim zákazníkům s nerozdělenou pozorností.
O dva týdny později se Andyho vytrvalost vyplatila, měl dobré zprávy.
„Řešení takových věcí může trvat měsíce a nikdy není zaručeno, že dostaneme peníze zpět,“ řekla Jessyca. „Jen na mě udělalo velký dojem, s jakým nasazením to Andy dotáhl do konce, i když měl v poslední době hodně práce se zaškolováním nových zaměstnanců.“
„Andy byl skvělý!“ dodala. Christina se přidala. „Dale byl super vděčný a já taky! Reagoval tak rychle a po celou dobu všechny informoval.“
Pro Andyho šlo jen o to udělat to, co je správné.
„Vymklo se to z jejich kontroly a hledali pomoc. Prostě jsem udělal správnou věc,“ řekl s úsměvem.
Další informace o tom, jak se vyhnout podvodům a co nejlépe ochránit sebe a své podnikání před podvody, najdete na www.bankwithchoice.com/cybersecurity.