Více informací naleznete na stránce Často kladené otázky
V únoru 2012 oznámilo 49 generálních prokurátorů států, District of Columbia a federální vláda historické společné urovnání mezi státy a federálními úřady s pěti největšími poskytovateli hypotečních služeb v zemi:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Toto dvoustranné urovnání poskytlo více než 50 mld:
- Úlevu ohroženým dlužníkům ve státech a
- Přímé platby podepisujícím státům a federální vládě.
Jedná se o největší urovnání v oblasti finanční ochrany spotřebitelů v historii USA.
Dohoda urovnala státní a federální vyšetřování, která zjistila, že pět největších poskytovatelů hypotečních služeb v zemi běžně podepisovalo dokumenty související s exekucemi mimo přítomnost notáře a aniž by skutečně věděli, zda skutečnosti v nich uvedené jsou správné. Obě tyto praktiky jsou v rozporu se zákonem.
Urovnání přináší výhody dlužníkům v signatářských státech, jejichž úvěry jsou ve vlastnictví urovnávajících bank, a také mnoha dlužníkům, jejichž úvěry obsluhují. Dlužníci z Oklahomy neměli nárok na žádnou z úlev přímo pro majitele domů, protože Oklahoma se rozhodla k urovnání nepřipojit.
KLÍČOVÁ USTANOVENÍ UROVNANI
Pomoc majitelům domů, kteří potřebují úpravy úvěrů , včetně snížení jistiny první a druhé zástavy. Poskytovatelé služeb byli povinni poskytnout až 17 miliard dolarů na snížení jistiny a jiné formy pomoci při úpravě půjček v celé zemi. Nakonec poskytli více než 50 miliard dolarů hrubé úlevy, což se v souladu s podmínkami urovnání promítlo do 20,7 miliardy dolarů v připsaných úlevách.
Generální prokurátoři jednotlivých států tvrdí, že požadavek na snížení jistiny v rámci urovnání ukázal, že modifikace spočívající ve snížení jistiny je jedním z účinných a vhodných nástrojů v boji proti zabavení nemovitostí.
Pomoc dlužníkům, kteří jsou v platební neschopnosti, ale jejichž hypotéky převyšují hodnotu jejich domů . Dlužníci mohli refinancovat za historicky nejnižší úrokové sazby. Poskytovatelé služeb byli povinni poskytnout v celostátním měřítku až 3 miliardy dolarů na úlevy při refinancování a skutečně poskytli 3,6 miliardy dolarů v připsaných úlevách při refinancování.
Platby dlužníkům, kteří přišli o své domy v důsledku exekuce, bez požadavku na prokázání finanční újmy a bez nutnosti vzdát se soukromých nároků vůči obsluhovatelům nebo práva účastnit se přezkumného řízení OCC. Celostátně bylo oprávněným dlužníkům rozděleno přibližně 1,5 miliardy USD. Národní správce vypořádání hypoték rozeslal v roce 2012 oprávněným dlužníkům dopisy s oznámením a v roce 2013 byly dlužníkům, kteří předložili platné nároky, zaslány platby. lhůta pro předložení formuláře s nárokem uplynula a nároky se již nepřijímají. V případě dotazů můžete kontaktovat Národního správce vypořádání hypoték na bezplatné telefonní lince 1-866-430-8358.
Okamžité platby signatářským státům na pomoc při financování ochrany spotřebitele a státních opatření na ochranu před exekucemi.
Vůbec první celostátní reformy standardů obsluhy hypoték ; něco, čeho se dosud nepodařilo dosáhnout žádné jiné federální ani státní agentuře. Tyto standardy obsluhy vyžadují jediné kontaktní místo, odpovídající počet zaměstnanců a školení, lepší komunikaci s dlužníky, vhodné standardy pro vyhotovování dokumentů v případech exekucí, ukončení neoprávněných poplatků a ukončení dvojkolejnosti exekucí u mnoha úvěrů.
Státní dohled AG nad národními bankami poprvé .
- Národní banky byly povinny pravidelně podávat zprávy o dodržování urovnání nezávislému externímu monitoru, který podává zprávy státním generálním prokurátorům.
- Obsluhovatelé měli povinnost platit vysoké pokuty za nedodržení urovnání, včetně nedodržení termínů.
BANKY JSOU STÁLE ZODPOVĚDNÉ ZA DALŠÍ NÁROKY, NA KTERÉ SE TOTO UROVNÁNÍ NEZAHRNUJE
Podle této dohody jsou banky odpovědné za svá pochybení týkající se zabavování hypoték na bydlení a obsluhy hypoték. Cílem tohoto urovnání není činit je odpovědnými za všechna jejich pochybení v průběhu let a dohoda a její zveřejnění zachovává právní možnosti pro další osoby.
Konkrétně toto urovnání neznamená :
- Zproštění trestní odpovědnosti nebo udělení trestní imunity.
- Nezbavuje žádných soukromých nároků jednotlivců ani žádných hromadných žalob.
- Nezbavuje se nároků souvisejících se sekuritizací cenných papírů krytých hypotékami, které byly jádrem finanční krize.
- Uvolněte nároky vůči společnosti Mortgage Electronic Registration Systems nebo MERSCORP.
- Uvolnit veškeré nároky státu, který se rozhodne nepodepsat dohodu o narovnání.
- Ukončete vyšetřování generálních státních zástupců na Wall Street v souvislosti s finančními podvody nebo finanční krizí.
Dohoda urovnává pouze některé aspekty jednání bank související s finanční krizí (postupy při zabavování nemovitostí, obsluha úvěrů a poskytování úvěrů) výměnou za druhé největší vymáhání pohledávek generálních státních zástupců v historii a přímou pomoc dlužníkům v nesnázích, dokud ji ještě mohou využít.
Pokračují například státní žaloby proti ratingovým agenturám a bid-riggingu na trhu komunálních dluhopisů. Pokračují také žaloby a vyšetřování toho, jak Wall Street balil hypotéky do cenných papírů.