Wat is een kredietreferentie? Definities en voorbeelden

Asset documentatie

Asset documentatie kan ook dienen als kredietreferentie. Deze documenten worden afgegeven door de financiële instelling die de activa van een persoon beheert, zoals spaarrekeningen, pensioenfondsen, aandelen en obligaties.

De activa kunnen de kredietwaardigheid van een potentiële aanvrager illustreren. Bijvoorbeeld, personen die aanzienlijke activa bezitten, zullen waarschijnlijk hun geld effectief beheren, en zullen daarom waarschijnlijk verantwoordelijke kredietnemers zijn. U zult de financiële instellingen die uw activa beheren moeten vragen om gegevens te verstrekken en deze aan potentiële kredietverstrekkers te verstrekken.

De documentatie van het vermogen wordt beschouwd als een zeer effectieve kredietreferentie.

Financieringsondersteunende documentatie

Financieringsondersteunende documentatie kan ook dienen als een kredietreferentie. Dit type documentatie is vergelijkbaar met vermogensdocumentatie; in plaats van de activa van een individu worden echter de activa van een bedrijfsentiteit belicht. Bijvoorbeeld, degenen die een bedrijf financieel ondersteunen, kunnen documentatie verstrekken die de toegang tot kapitaal illustreert.

Bedrijfseigenaren die leningen of diensten aanvragen waarvoor kredietreferenties zijn vereist, kunnen hun investeerders vragen om verklaringen te verstrekken die het bedrag van het voor het bedrijf beschikbare kapitaal laten zien.

Financier ondersteunende documenten worden beschouwd als zeer effectieve kredietreferenties.

Karakterreferenties

Ten slotte kunnen karakterreferenties worden gebruikt als kredietreferenties. Hoewel deze soorten kredietreferenties niet zo effectief zijn als kredietrapporten, documentatie van activa, en steun van de financier, kunnen ze nuttig zijn.

Karakterreferenties zijn documenten die worden afgegeven door betrouwbare bronnen, zoals vroegere huisbazen, vorige werkgevers en nutsbedrijven waar een individu rekeningen heeft gehad, bijvoorbeeld. Een karakterreferentie belicht de ervaringen die het individu of de entiteit heeft gehad met de aanvrager. Het kan informatie bieden over het karakter van de aanvrager en hoe verantwoordelijk hij/zij is met betrekking tot het beheren van belangrijke taken. Hoewel ze geen gedetailleerde informatie verstrekken over de financiële verplichtingen van een individu in het verleden, kunnen degenen die karakterreferenties leveren illustreren of een sollicitant al dan niet met succes verschillende verantwoordelijkheden heeft beheerd, waaronder het betalen van schulden.

Karakterreferenties kunnen context toevoegen aan andere componenten die betrekking hebben op de financiële achtergrond van een individu en helpen bij het vaststellen van kredietwaardigheid.

Suggesties voor kredietreferenties

Het indienen van een kredietreferentie bij de entiteit of het individu dat om informatie vraagt, is niet genoeg om de doeltreffendheid ervan te garanderen. Om effectief te zijn, moet de referentie uw kredietwaardigheid aantonen. Hieronder bieden we suggesties die u kunt gebruiken om het succes van uw kredietreferenties te verbeteren en uw kansen te vergroten op het veiligstellen van een lening, een dienst, een huurruimte, of een andere dienst die u hoopt te verkrijgen.

Volg uw kredietrapport

Een kredietrapport is de meest gebruikte kredietreferentie en heeft een grote invloed op het resultaat van een lening of huuraanvraag, of een dienstverzoek.

Bekijk uw kredietrapporten regelmatig. Er zijn verschillende hulpmiddelen die gratis kredietrapportbeoordelingen bieden. Zorg ervoor dat uw rapporten foutloos zijn en geen bewijs van fraude bevatten, omdat beide uw kredietscore kunnen verlagen. Als u problemen opmerkt, neem dan contact op met het betreffende kredietbureau om de problemen te verhelpen. Het is van vitaal belang dat uw kredietscore op peil is, omdat kredietverstrekkers, dienstverleners, verhuurders en zelfs werkgevers eerder geneigd zijn uw aanvragen goed te keuren als uw krediet op peil is.

Werk aan het verbeteren van uw krediet

Als uw krediet minder dan perfect is, probeer het dan te verbeteren. Het tijdig betalen van uw rekeningen, het afbetalen van schulden en het wegwerken van openstaande saldi kunnen een positieve invloed hebben op uw kredietscore. Wacht met het aangaan van nieuwe schulden, vooral als u een lening wilt afsluiten. Als u toch nieuwe schulden aangaat, zoals een creditcard, zorg er dan voor dat u daar verstandig mee omgaat. Als uw huidige kredietwaardigheid ontoereikend is, kunt u overwegen uw krediet op te bouwen met een gedekte creditcard. Dit type creditcard kan een effectieve manier zijn om uw krediet op te bouwen, mits deze op verantwoorde wijze wordt gebruikt.

Gebruik karakterreferenties om uw kredietwaardigheid te illustreren

Hoewel karakterreferenties misschien niet zo veel gewicht hebben als een kredietrapport en andere effectievere kredietreferenties, kunnen ze waardevolle activa zijn. Karakterreferenties kunnen eventuele zorgen verklaren die betrekking hebben op uw kredietgeschiedenis. Karakterreferenties kunnen ook het vermogen illustreren om verantwoordelijkheden te beheren, wat vooral nuttig kan zijn voor personen met een beperkte of onbestaande kredietgeschiedenis.

Vraag een heroverweging

Als uw lening- of serviceaanvraag wordt geweigerd, kunt u de entiteit die uw aanvraag heeft afgewezen, vragen uw aanvraag te heroverwegen. Stuur een verzoek tot heroverweging, samen met betrouwbare referenties in karakter, naar de entiteit die uw oorspronkelijke verzoek heeft afgewezen. Leg eventuele tekortkomingen uit die mogelijk tot de afwijzing van uw oorspronkelijke aanvraag hebben geleid. Verstrek documentatie die verzachtende omstandigheden aantoont. Stuur referenties waaruit blijkt dat u in het verleden goed bent omgegaan met schulden en andere verplichtingen. Deze documenten kunnen de entiteit aanmoedigen om haar aanvankelijke reactie op uw aanvraag in uw voordeel te wijzigen.

Hoe een kredietreferentiebrief te beveiligen

Als u een lening, een dienst of een huurwoning aanvraagt, zal u waarschijnlijk worden gevraagd om een kredietreferentie te verstrekken. Het is belangrijk dat u weet hoe u de referentie veilig kunt stellen, zodat deze voldoet aan de eisen van de kredietverstrekker of dienstverlener die deze verlangt.

De volgende tips kunnen worden gebruikt om een kredietreferentie te beveiligen en ervoor te zorgen dat deze voldoet aan de vereisten van de verzoekende persoon of entiteit.

Bevestig de vereisten

Verifieer de referentievereisten van de geldschieter, verhuurder of dienstverlener. Als de brief niet voldoet aan de vereisten van de entiteit, zal deze niet veel van invloed zijn en uw kansen op een positief antwoord mogelijk niet verbeteren.

Sommige entiteiten die referentiebrieven vereisen, bieden sjablonen die eerdere kredietverstrekkers, dienstverleners, werkgevers en andere betrouwbare bronnen kunnen invullen met de benodigde informatie.

Verstuur een verzoek

Neem contact op met de vorige werkgever, dienstverlener, huisbaas, of een andere betrouwbare persoon die u van plan bent te gebruiken als karakterreferentie. Als hij of zij ermee instemt een referentie te verstrekken, deelt u instructies of een sjabloon om ervoor te zorgen dat u voldoet aan de vereisten voor uw kredietreferentiebrief.

Toestemming

Om informatie over rekeninggeschiedenissen vrij te geven, moet u mogelijk toestemming geven. Zoek uit of u wel of geen toestemming moet geven, en zo ja, hoe u toestemming geeft. Mogelijk kunt u online toestemming geven, maar het kan ook zijn dat u bijvoorbeeld bepaalde formulieren moet invullen.

Wat staat er in een kredietreferentiebrief

De informatie die een referentiebrief bevat, zal variëren, aangezien elke entiteit andere details vereist. Daarom is het belangrijk om bij de persoon of organisatie die het verzoek indient, na te gaan wat er in moet staan.

De aanvrager zal meestal een formulier verstrekken dat moet worden ingevuld door de leverancier van de referentiebrief. Als u geen sjabloon ontvangt, zorg er dan voor dat de brief het briefhoofd van de verstrekker bevat. Belangrijke informatie die vaak in een referentiebrief wordt gevraagd, is onder meer de volgende:

• De hoedanigheid van uw relatie met de briefverstrekker; de persoon kan u bijvoorbeeld een kredietlijn hebben verstrekt, uw kabel hebben geleverd, of onroerend goed aan u hebben verhuurd.

• De duur van de relatie met de verstrekker.

• Betalingsgegevens, zoals of u gewoonlijk op tijd betaalt en voor het vereiste bedrag, of dat u bijvoorbeeld te laat betaalt en niet voor het vereiste bedrag.

• Rekeningnummers, indien van toepassing.

• Het bedrag dat u gewoonlijk betaalt.

• Het totale bedrag van de uitstaande schuld.

De informatie die een kredietwaardigheidsbrief bevat, hangt af van de individuele behoeften van de persoon of het bedrijf die de brief aanvraagt.

Voorbeeld kredietwaardigheidsbrieven

Een kredietwaardigheidsbrief hoeft niet lang te zijn; hij hoeft alleen maar te voldoen aan de eisen van de briefaanvrager en de nodige informatie te bevatten.

Drie voorbeelden van een krediet referentie brief zijn als volgt:

Reference 1

(Naam aanvrager) is al sinds 2001 klant bij ons. In die tijd heeft hij tijdig betalingen verricht voor het juiste bedrag. Er zijn geen gegevens over te late betalingen of ontbrekende betalingen.

Reference 2

(Naam van organisatie) werkt sinds 2001 met ons samen. De organisatie heeft op regelmatige basis goederen bij ons aangekocht en heeft tijdig betaald voor alle aangekochte goederen. Tot op heden zijn de betalingen voor de bestelde voorraden opgelopen tot 243.000 dollar. De rekening van deze organisatie is om geen enkele reden geschorst.

Reference 3

(Naam van het bedrijf) heeft in 2001 een kredietlijn aangevraagd bij onze financiële instelling. De totale goedgekeurde kredietlijn bedroeg $150.000. Het huidige verschuldigde bedrag op die kredietlijn is $3.432. Tot op heden hebben wij alle betalingen tijdig ontvangen, en alle betalingen zijn volledig verricht. Er zijn geen te late betalingen of ontbrekende betalingen gemeld.

Hoe verbeter je de kans op een positieve reactie

Als je een lening aanvraagt, een huurwoning, je hebt de service van een bedrijf nodig, je solliciteert naar een baan, of je doet iets anders waarvoor een kredietreferentie nodig is, is het je doel om een positieve reactie te krijgen. Een kredietreferentie kan uw kansen om de door u gewenste resultaten te krijgen zowel helpen als schaden. De volgende tips kunnen uw kansen op een positief resultaat vergroten.

Verstrek alle relevante informatie

Voordat u informatie verstrekt, moet u ervoor zorgen dat u precies te weten komt wat voor soort informatie de aanvrager van de kredietreferentie nodig heeft. Het niet opnemen van noodzakelijke details kan uw kansen op een positief antwoord schaden, zelfs als uw krediet een goede reputatie heeft.

Verstrek de informatie tijdig

Als een termijn is bepaald, zorg er dan voor dat u alle gevraagde informatie ruim op tijd verzamelt. Als er geen termijn is bepaald, is het toch in uw belang dat u de gevraagde informatie zo snel mogelijk verstrekt.

Verduidelijk

Als uw kredietreferenties geen positief beeld schetsen van uw kredietwaardigheid, probeer dan eventuele verzachtende omstandigheden te verduidelijken. Als uit uw kredietscore blijkt dat u te laat hebt betaald als gevolg van baanverlies of ziekte, maak dat dan duidelijk en lever ondersteunende documentatie.

Ben transparant

Probeer niets te verbergen. Als het om kredietreferenties gaat, kan de informatie worden gecontroleerd en bevestigd. Het vervalsen van informatie kan een negatieve invloed hebben op de beslissing van uw geldschieter, huisbaas of dienstverlener. Hoe transparanter u bent, hoe groter de kans op een positieve reactie.