Getty
Een hypotheekvoorwaarde is een voorwaarde geschreven in een onroerend goed koopcontract dat de koper aangeeft moet worden voldaan om voor hen om te sluiten op de aankoop. Kopers gebruiken deze voorwaardelijke voorwaarden om zichzelf te beschermen voor het geval ze zich niet kunnen kwalificeren voor financiering en zich geen onroerend goed kunnen veroorloven zonder een lening.
Als de koper geen aanvaardbare financiering kan krijgen voor het einde van de voorwaardelijke periode (meestal 30 tot 60 dagen), kunnen ze zich terugtrekken uit het contract zonder boete-ze krijgen zelfs hun verdiende geld terug. Als u financiering nodig hebt om onroerend goed te kopen en ervoor wilt zorgen dat u niet gestraft wordt, kunt u overwegen een hypotheekvoorbehoud op te nemen in uw volgende koopcontract.
Het is vrij eenvoudig om een hypotheekvoorbehoud te krijgen, omdat ze standaard zijn in koopovereenkomsten die door de meeste vastgoedverenigingen worden gebruikt. Het enige wat u hoeft te doen is een aantal vakjes aanvinken en wat informatie invullen.
Hoe een hypotheekvoorbehoud werkt
Wanneer u zich opmaakt om een woning te kopen, moet u een aanbod tot aankoop invullen. In uw aanbod, zult u bepaalde voorwaarden die moeten worden voldaan voordat u kunt sluiten. Bijvoorbeeld, zult u willen dat het pand te passeren inspectie en taxeren voor een bepaalde waarde.
Als je weet dat je financiering nodig hebt om te sluiten en niet zeker weet of u in aanmerking komt voor een lening, kunt u een hypotheek voorwaardelijke op te nemen in uw koopovereenkomst. Misschien heb je niet gewerkt met een geldschieter om pre-gekwalificeerd of pre-goedgekeurd te krijgen, of misschien is er onlangs iets veranderd in je financiën waarvan je denkt dat het je vermogen om in aanmerking te komen voor een lening kan schaden.
In veel gevallen kunnen hypothecaire voorwaarden ook een sectie bevatten als u een ander pand moet verkopen om in aanmerking te komen voor een lening. In dit geval zou uw aankoop afhankelijk zijn van twee dingen: de verkoop van uw huis en het krijgen van financiering.
Hoe lang een Contingency Contract duurt
De meeste onroerend goed koopovereenkomsten duren tussen de 30 en 60 dagen, en contingency contracten zijn niet anders. Wanneer een koper een hypotheekvoorbehoud in zijn aanbod opneemt, moet hij een aanvaardbare financiering veiligstellen binnen de tijdslimieten die in de overeenkomst zijn geschetst via de due diligence- en sluitingsdata.
Als een koper aan het einde van zijn due diligence-periode geen lening heeft verkregen, kan hij een verlenging aanvragen bij de verkoper om hen meer tijd te geven om een lening te vinden. De verkoper is echter niet verplicht deze verlenging toe te staan. Als de verkoper geen verlenging toestaat, dan moet de koper beslissen of hij zich terugtrekt uit het contract of doorgaat zonder het voorbehoud en het risico loopt zijn aanbetaling te verliezen of zich open te stellen voor andere boetes als ze niet sluiten.
Elementen van een hypothecaire voorwaardelijkheidsclausule
Wanneer een hypothecaire voorwaardelijkheidsclausule in een koopcontract wordt opgenomen, is het niet zomaar een algemene verklaring dat de koper niet hoeft te sluiten als ze geen financiering kunnen krijgen. In plaats daarvan, dit zijn zorgvuldig opgestelde clausules die de koper de mogelijkheid om de voorwaarden van de financiering die zij achten het minimum aanvaardbaar voor hen om te sluiten.
Enkele van de items opgenomen in een hypotheek voorwaardelijke clausule omvatten:
- Type lening die moet worden beveiligd (FHA, USDA, conventionele hypotheek, enz.
- Het bedrag dat de koper moet veiligstellen voor de financiering
- Maximale rentevoet die de koper aanvaardbaar acht
- Maximale punten of kosten die de koper zal betalen om een lening veilig te stellen
- Of een ander eigendom moet worden verkocht om in aanmerking te komen voor de financiering
Naast deze punten, hypothecaire voorwaardelijke clausules kunnen ook een specifieke hypothecaire voorwaardelijke datum bevatten (hoewel dit vaak hetzelfde tijdsbestek is als de due diligence-periode, kan het anders zijn), evenals bepalingen voor het verlengen van de voorwaardelijkheid als de kredietnemer niet in staat is om financiering te krijgen vóór de deadline.
Reasons to Waive a Mortgage Contingency
Sommige gevallen waarin het een goed idee kan zijn om af te zien van een hypotheek contingency omvatten:
- De koper betaalt contant voor een woning
- De koper maakt gebruik van financiering door de verkoper
- De koper is al vooraf gekwalificeerd of goedgekeurd voor een lening
- De koper wil hun aanbod aantrekkelijker maken voor de verkoper en vindt het niet erg om te verliezen hunn’t zijn ervan overtuigd dat de koper zal sluiten. Dus, terwijl hypothecaire voorwaarden een geweldige manier kunnen zijn om jezelf te beschermen in een koopovereenkomst, moet je ze nog steeds zorgvuldig gebruiken om te voorkomen dat de aanbetaling van het verdiende geld spookt als ze geen lening kunnen krijgen
Hoewel hypothecaire voorwaarden in sommige gevallen uiterst nuttig kunnen zijn, zijn ze niet altijd nodig. Kopers kunnen ervoor kiezen om deze voorwaarden niet op te nemen, zodat hun aanbod er aantrekkelijker uitziet voor een verkoper.
Immers, wanneer een verkoper een bod op zijn eigendom overweegt, kan hij ervoor kiezen om er geen te accepteren die voorwaarden bevat, omdat ze de verkoper caa.
Andere soorten voorwaardelijke clausules
Wanneer iemand een bod doet om onroerend goed te kopen, kunnen ze hun aankoop afhankelijk maken van een aantal dingen buiten een hypotheekvoorwaarde. En, als een van hun onzekerheden niet worden voldaan tijdens het koopproces, kunnen zij het contract annuleren zonder boete. Hier zijn enkele van de meest voorkomende soorten van onvoorziene uitgaven:
- Inspectie onvoorziene uitgaven. De woning moet een schone inspectie krijgen. Vaker, wat dit betekent is dat de koper bereid moet zijn om alles wat wordt opgegraven in de inspectie, zoals een beschadigd dak of falende warm water boiler te accepteren, of moet met succes te onderhandelen over eventuele concessies van de verkoper om rekening te houden met eventuele problemen met het pand dat een inspecteur ontdekt.
- Taxatie voorwaardelijke verplichting. Het onroerend goed dat wordt gekocht moet worden getaxeerd voor ten minste een bepaald bedrag, gebaseerd op recente verkopen van vergelijkbare eigenschappen in hetzelfde gebied. Dit voorbehoud is belangrijk omdat, als een eigenschap er niet in slaagt om te taxeren voor genoeg geld, een geldschieter kan eisen dat de koper een veel grotere aanbetaling te doen.
- Titel voorbehoud. De verkoper moet in staat zijn om duidelijke titel over te dragen aan het onroerend goed, vrij van pandrechten of bezwaringen.
- Home verkoop onvoorziene. Als de koper moet een andere woning te verkopen om zich te veroorloven om de nieuwe woning te kopen, een huis te koop voorbehoud laat hen terugtrekken uit het contract als ze niet in staat zijn om hun vorige woning te verkopen tijdens de due diligence-periode.