Wat is een Surrender Fee?
Een afkoopvergoeding is een boete die een belegger wordt aangerekend voor het vervroegd opnemen van gelden uit een verzekerings- of lijfrentecontract of voor het annuleren van het contract. Afkoopkosten fungeren als een stimulans voor beleggers om hun contracten te handhaven en de frequentie van vroegtijdige opnames te verminderen. Beleggers kunnen afkoopvergoedingen tegenkomen voor andere producten, zoals beleggingsfondsen.
Key Takeaways
- Een afkoopvergoeding is een boete voor het nemen van een vervroegde opname uit een lijfrente of het volledig annuleren ervan.
- Een afkoopvergoeding kan ook van toepassing zijn op een beleggingsfonds, maar zal meestal van korte duur zijn.
- De vergoeding kan hoog zijn, dus vermijd dergelijke producten als u de behoefte aan liquiditeit in uw beleggingen voorziet.
- Een afkoopvergoeding wordt ook wel een afkoopvergoeding genoemd. Als u bijvoorbeeld uw levensverzekeringspolis opzegt, wordt u getroffen door een afkoopvergoeding.
Hoe een afkoopvergoeding werkt
Afkoopvergoedingen variëren tussen verzekeringsmaatschappijen die lijfrente- en verzekeringscontracten aanbieden. Een typische afkoopvergoeding voor lijfrentes kan 10% bedragen van de fondsen die in het eerste jaar van het contract zijn gestort. Voor elk opeenvolgend jaar van het contract kan de afkoopvergoeding met 1% dalen. In dit geval zou de lijfrentetrekker dus 10 jaar na de ondertekening van het contract daadwerkelijk de mogelijkheid hebben om boetevrij op te nemen.
Afkoopvergoedingen kunnen gelden voor perioden van slechts 30 dagen of zelfs 15 jaar voor sommige lijfrente- en verzekeringsproducten. In het geval van beleggingsfondsen kan een afkoopvergoeding op korte termijn van toepassing zijn. Deze straffen de belegger gewoonlijk voor het verkopen van aandelen binnen 30 en 90 dagen na de aankoop ervan. De kosten zijn bedoeld om mensen te ontmoedigen beleggingsaandelen als kortetermijnhandel te gebruiken. Deze regeling is ook gebruikelijk bij variabele annuïteiten. Als u een lijfrente of verzekeringspolis moet verzilveren, controleer dan goed hoeveel van het saldo u verliest.
Sommige beleggingsfondsen leggen een afkoopvergoeding op om kortetermijntransacties te ontmoedigen.
Redenen voor afkoopvergoedingen
De meeste beleggingen die een afkoopvergoeding opleggen, betalen een commissie vooraf aan de verkopers die ze verkopen. De uitgevende onderneming verdient de commissie terug via de kosten die zij voor de belegging aanrekent. Als de belegging kort na de aankoop wordt verkocht, zullen de geïnde vergoedingen de commissiekosten niet dekken. Surrender fees beschermen de emittent tegen dit soort verliezen.
Moet u Surrender Fees vermijden?
Over het algemeen is het slim om beleggingen met afkoopkosten te vermijden, maar levensomstandigheden veranderen en noodgevallen komen voor. Als u flexibiliteit wenst, zoek dan naar beleggingen die uw geld niet voor lange periodes vastzetten. Als u een levensverzekering koopt, moet u beseffen dat het een langetermijnbelegging is en dat u lange tijd premies zult moeten betalen, zelfs als u uw baan verliest. In het geval van een lijfrenteproduct, zorg ervoor dat de voordelen opwegen tegen het gebrek aan liquiditeit en flexibiliteit.