Recurrente betalingen: Wat zijn ze en hoe ze op te zetten

Het moeilijkste deel van het starten van een bedrijf is het creëren van een product of dienst die klanten zullen willen herhaaldelijk te kopen. Als je dat hebt bedacht, gefeliciteerd! U bent goed op weg om een succesvolle onderneming te ontwikkelen.

Het volgende dat u zult willen doen, is de meest efficiënte manier bepalen om betaald te krijgen. Afhankelijk van uw product of dienst, kan dat betekenen dat het regelen van terugkerende betalingen voor uw klanten.

Recurring betalingen zijn een speciaal type van betaling binnen het rijk van de merchant services. Verschillende payment service providers hebben verschillende benaderingen en tariefstructuren als het gaat om het uitvoeren van deze betalingen. Laten we eens een kijkje nemen op terugkerende betalingen: Wat ze zijn, hoe ze werken, en de soorten bedrijven die willen om ze te gebruiken. We laten u ook zien hoe u deze betalingen kunt opzetten met enkele van de meest populaire betalingsdienstaanbieders, zodat u vandaag nog kunt beginnen met het integreren van terugkerende betalingen in uw bedrijf.

Wat zijn terugkerende betalingen?

Keer op keer terugkerende betalingen zijn herhaalde betalingen die aan uw bedrijf worden gedaan op basis van een vooraf bepaald schema. Deze betalingen zijn uniek in die zin dat de klant niet fysiek of virtueel aanwezig hoeft te zijn om de betaling te kunnen verwerken. In plaats daarvan stemt de klant ermee in om zijn betalingsinformatie (meestal een debet- of kredietkaart) te delen met de betalingsverwerker van de onderneming, en om zijn kaart te laten belasten op basis van een vooraf overeengekomen betalingsschema. Het betalingsschema kan jaarlijks, maandelijks, wekelijks of zelfs dagelijks zijn. U kunt ook een vervaldatum instellen op terugkerende betalingen, of toestaan dat ze doorgaan voor onbepaalde tijd.

Er zijn twee verschillende soorten terugkerende betalingen: vaste betalingen en variabele betalingen. Bij een vaste terugkerende betaling wordt een klant elke keer hetzelfde bedrag in rekening gebracht, zoals het geval is bij een tijdschriftabonnement of een lidmaatschap van een sportschool. Een variabele terugkerende betaling betekent dat het verschuldigde bedrag van betaling tot betaling kan veranderen. Voorbeelden van variabele terugkerende betalingen zijn op gebruik gebaseerde kosten zoals nutsvoorzieningen of een telefoonrekening.

De voordelen van terugkerende betalingen zijn duidelijk: het bespaart zowel de handelaar als de klant tijd, en het optimaliseert de kassa-ervaring. Bovendien, het automatiseren van de betaling verbetert klantenbinding. Werken met terugkerende betalingen maakt het ook makkelijker om de cashflow te voorspellen.

Hoe werken terugkerende betalingen

Om terugkerende betalingen te verwerken, moet u eerst een merchant account of payment service provider te krijgen. Beide stellen u in staat om betalingen elektronisch te accepteren, dat is hoe terugkerende betalingen worden verwerkt.

Een payment service provider behandelt alle aspecten van elektronische betalingen, met inbegrip van de verwerking, beveiliging, en het storten van de fondsen op de zakelijke bankrekening van de handelaar. Een merchant account, aan de andere kant, is een speciaal type van bankrekening via welke fondsen van credit-en debit card aankopen worden gestort. Als u een merchant account te gebruiken, moet u ook aparte oplossingen voor de verwerking en beveiliging te vinden.

Of hoe u ook kiest om betalingen te accepteren, hoe u terugkerende betalingen in te stellen zal verschillen, afhankelijk van of u betalingen online of via een factuur te accepteren. Voor bedrijven die facturen gebruiken, worden terugkerende betalingen in rekening gebracht telkens wanneer facturen worden verwerkt. Om dit te laten werken, moeten klanten akkoord gaan met het opslaan van hun betalingsgegevens in de factureringssoftware van een bedrijf. Wanneer het bedrijf zijn facturen verwerkt volgens zijn betalingsschema, ontvangt de klant een e-mail of een andere vorm van digitaal ontvangstbewijs met de melding dat zijn betaling is verwerkt. Sommige bedrijven stellen klanten er ook van tevoren van op de hoogte dat hun terugkerende betaling binnenkort zal worden verwerkt.

Bij onlineaankopen kiezen klanten er meestal voor om tijdens het eerste afrekenproces voor terugkerende betalingen te kiezen. Daarna worden de volgende betalingen automatisch verwerkt, zonder dat de handelaar of de klant iets hoeft te doen. Klanten zullen ook meestal een soort van digitale kennisgeving ontvangen wanneer hun betaling is verwerkt.

Wat er gebeurt wanneer een terugkerende betaling wordt verwerkt, is hetzelfde dat gebeurt wanneer een elektronische creditcardbetaling wordt verwerkt: De betalingsverwerker neemt contact op met de bank van de handelaar (bekend als de wervende bank) en met het creditcardnetwerk van de klant (zoals Visa of MasterCard).

Het creditcardnetwerk neemt contact op met de bank die de klant hun creditcard heeft verstrekt (bekend als de uitgevende bank). De uitgevende bank controleert of de transactie niet frauduleus is en of het geld op de rekening van de klant beschikbaar is. Indien de transactie wordt goedgekeurd, zal het kredietkaartnetwerk de betalingsverwerker hiervan op de hoogte brengen. De betalingsverwerker houdt het geld vervolgens één tot twee werkdagen vast om er zeker van te zijn dat de afschrijving niet frauduleus is. Daarna worden de fondsen vrijgegeven op de rekening van de handelaar.

Bedrijven die gebruik maken van betalingsdienstaanbieders hoeven meestal niet één tot twee werkdagen te wachten tot hun fondsen beschikbaar komen. In plaats daarvan zal de betalingsdienstaanbieder voor de fondsen van de aankoop minus vergoedingen, en dan wachten op de werkelijke fondsen te worden gestort op zijn merchant account.

Welke soorten bedrijven gebruiken terugkerende betalingen

Er zijn tal van use cases voor terugkerende betalingen. Laten we eens kijken naar een aantal van de meest voorkomende:

• Abonnementsdiensten: Dit kunnen mediaproducten zijn zoals kranten, tijdschriften of streamingdiensten, abonnementsboxdiensten Dollar Shave Club of Blue Apron, of SaaS-producten zoals Shopify of WordPress. De meeste abonnementsdiensten hebben vaste terugkerende betalingen op maandelijkse intervallen.
• Lidmaatschapsdiensten: Er zijn veel verschillende soorten op lidmaatschap gebaseerde bedrijven die terugkerende betalingen gebruiken om efficiënter te werken, waaronder sportscholen, coworking spaces, sociale clubs en professionele organisaties. Net als abonnementsdiensten zijn lidmaatschapsbetalingen meestal vaste terugkerende betalingen op maandelijkse of jaarlijkse intervallen.
• Overheids- en gemeentelijke diensten: Het aanbieden van terugkerende betalingen kan ervoor zorgen dat zaken als belastingen en rekeningen van nutsbedrijven tijdig worden geïnd. Deze soorten herhalende betalingen kunnen van afrekening tot afrekening verschillen in termen van kosten. Specifieke voorbeelden zijn gas-, water- en elektriciteitsrekeningen, facturen voor onroerendgoedbelasting en betalingen voor studentenleningen.
• 1:1-diensten: Hiermee bedoelen we diensten waarbij de dienstverlener wordt gecompenseerd voor zijn tijd. Voorbeelden hiervan zijn juridische diensten, bijles, kinderopvang, schoonmaakdiensten, persoonlijke training, of elk ander type 1:1 dienst die typisch plaatsvindt op regelmatige tijdstippen. Het aanbieden van terugkerende betalingen in deze scenario’s maakt de transactie zo naadloos mogelijk.
• Financiële diensten: Terugkerende betalingen kunnen een belangrijke rol spelen als het gaat om persoonlijke financiën, vooral in termen van sparen en plannen voor pensionering. Veel 401 (k) en IRA-plannen bieden u bijvoorbeeld de mogelijkheid om op regelmatige tijdstippen terugkerende bijdragen te regelen, zodat u op verantwoorde wijze voor de toekomst spaart. U kunt ook terugkerende betalingen voor leningen regelen, zodat u nooit in gebreke blijft.

Hoe regel ik terugkerende betalingen

Zoals we al eerder zeiden, verschillende leveranciers van betaaldiensten en merchant services verwerken terugkerende betalingen op verschillende manieren – en tegen verschillende tarieven. Hier is hoe je zou gaan over het opzetten van deze betalingen met enkele van de meest populaire betalingsproviders, evenals wat het u zal kosten.

Square

Square is een leider in de financiële en merchant services ruimte, en biedt een terugkerende betaling functie via haar gratis facturatie software, Square Facturen. Met Square facturen, kunt u het opzetten van een terugkerende factuur en toewijzen aan klanten die een kaart in het bestand. Klanten kunnen hun credit of debit card informatie delen via een online formulier of door hun kaart te laten swipen in een Square terminal.

Square Facturen gebruikers hebben ook de mogelijkheid om kortingscodes aan te bieden in hun factuur, en fooien toe te staan. Zodra u klaar bent met het maken van uw factuur, kunt u een schema instellen voor wanneer de facturen zullen worden verwerkt. Wanneer facturen worden verwerkt, ontvangen klanten met een kaart in het bestand een e-mail om hen te laten weten dat hun betaling is verwerkt

Square Facturen zijn gratis te gebruiken, maar alle terugkerende betalingen worden geleverd met een 3,5% + $ 0,15 transactiekosten.

Get Start met Square Facturen

Stripe

Stripe stelt gebruikers in staat om terugkerende betalingen op te zetten via de Stripe Billing-functie. Het proces is vrij eenvoudig. Via uw account dashboard, wijst u een prijsplan aan een product of dienst die u wilt terugkerende betalingen te verzamelen voor. Vervolgens abonneert u een klant op dat prijsplan. Wanneer u facturen verwerkt, ontvangen klanten met een abonnement op een tariefplan e-mails met details over wat ze verschuldigd zijn en hun betalingsstatus. U kunt ook extra items toevoegen aan facturen, zoals eenmalige kosten en setupkosten. Met Stripe kunnen klanten betalen via ACH-overboeking en echeck, samen met creditcards en debetkaarten.

Stripe biedt ook een verscheidenheid aan integraties met derden waarmee u terugkerende betalingen kunt integreren in e-commerce platforms. Daarnaast kunt u ervoor kiezen om een pop-up lidmaatschap of abonnement formulier ingebed in uw website of e-mail. Net als Square, slaat Stripe betalingsinformatie van klanten op in een PCI-compliant virtuele kluis.

Het opzetten van terugkerende betalingen met Stripe is volledig gratis, maar elke terugkerende transactie kost u 2,9% + $ 0,30. Hoewel die prijs goedkoper is dan Square, biedt Square ook gratis POS-software en een mobiele kaartlezer, waardoor het een betere optie is voor het accepteren van betalingen in persoon.

PayPal

Om terugkerende betalingen te verzamelen met PayPal, moet u zich eerst aanmelden voor ofwel een PayPal Virtual Terminal of een Payments Pro-account, die beide $ 30 per maand kosten. Zodra u een account hebt ingesteld, kunt u een terugkerende heffing maken en deze toewijzen aan een product of service vanuit uw accountdashboard. Vervolgens kunt u op elke webpagina of in elk marketingmateriaal een knop “Abonneren” invoegen. Wanneer klanten op de knop “Abonneren” klikken, worden ze naar een PayPal-pagina geleid waar ze hun betalingsgegevens kunnen invoeren. PayPal zal een klant profiel voor iedereen die zich abonneren, en verwerken van betalingen op basis van een schema dat u maakt.

Merk op dat als klanten al een PayPal-rekening hebben, kunnen ze ervoor kiezen om het te gebruiken als hun betalingsoptie voor een terugkerende betaling. Met behulp van terugkerende betalingen met PayPal kost een extra $ 10 per maand, op de top van wat uw $ 30 account fee. PayPal rekent ook 2,9% + $ 0,30 per terugkerende transactie, waardoor het al met al een van de duurdere terugkerende betalingen opties.

The Bottom Line

Recurring betalingen zijn een efficiënte manier voor een verscheidenheid van verschillende soorten bedrijven om de betaling te verzamelen, terwijl ook het aanbieden van de klant een goede ervaring. Het opzetten van deze betalingen vereist een beetje back-end werk, maar niets dat uw betaling dienst of merchant services provider kon u niet helpen met.

Als u producten of diensten hebt die klanten herhaaldelijk kopen, overweeg dan of er enige waarde is in het aanbieden van een terugkerend betalingsplan voor dat item. U zult merken dat het maakt je leven gemakkelijker terwijl het creëren van een voorspelbare hoeveelheid inkomsten voor uw business.