Zie onze pagina met veelgestelde vragen voor meer informatie
In februari 2012 kondigden 49 procureurs-generaal van staten, het District Columbia en de federale regering een historische gezamenlijke staat-federale schikking aan met de vijf grootste hypotheekverstrekkers van het land:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Deze tweepartijdige schikking heeft meer dan $ 50 miljard opgeleverd in:
- Hulp aan noodlijdende leners in de staten; en
- Directe betalingen aan ondertekenende staten en de federale overheid.
Het is de grootste financiële bescherming van de consument regeling in de Amerikaanse geschiedenis.
De overeenkomst is een schikking voor staats- en federale onderzoeken waaruit blijkt dat de vijf grootste hypotheekverstrekkers van het land routinematig executoriale documenten ondertekenden buiten de aanwezigheid van een notaris en zonder echt te weten of de feiten die ze bevatten correct waren. Beide praktijken zijn in strijd met de wet.
De schikking biedt voordelen aan leners in de ondertekenende staten waarvan de leningen eigendom zijn van de schikkende banken, evenals aan veel van de leners wier leningen zij bedienen. Leners uit Oklahoma kwamen niet in aanmerking voor een van de verlichting rechtstreeks aan huiseigenaren, omdat Oklahoma ervoor koos zich niet bij de schikking aan te sluiten.
BELANGRIJKSTE BEPALINGEN VAN DE SCHIKKING
Hulp aan huiseigenaren die een aanpassing van hun lening nodig hebben, waaronder een verlaging van de hoofdsom in eerste en tweede rang. De dienstverleners waren verplicht om tot 17 miljard dollar te verstrekken in hoofdsom vermindering en andere vormen van lening modificatie hulp in het hele land. Zij eindigden met het verstrekken van meer dan $ 50 miljard in bruto verlichting die zich vertaalde in $ 20,7 miljard in gecrediteerde verlichting onder de voorwaarden van de schikking.
De procureurs-generaal van de staat stellen dat de eis van de schikking tot vermindering van de hoofdsom heeft aangetoond dat de wijziging van de hoofdsom een effectief en geschikt instrument is in de strijd tegen afscherming.
Steun aan kredietnemers die aan de betalingsverplichtingen voldoen, maar wier hypotheken de waarde van hun huis overschrijden . Leners waren in staat om te herfinancieren tegen historisch lage rentetarieven. Servicers werden verplicht om maximaal 3 miljard dollar in herfinanciering hulp in het hele land te bieden en daadwerkelijk verstrekt 3,6 miljard dollar in gecrediteerde herfinanciering hulp.
Betalingen aan kredietnemers die hun huis kwijtraakten door executie, zonder de eis om financiële schade te bewijzen en zonder particuliere claims tegen de beheerders of het recht om deel te nemen aan het OCC-beoordelingsproces te hoeven vrijgeven. Ongeveer 1,5 miljard dollar werd in het hele land uitgekeerd aan in aanmerking komende kredietnemers. De National Mortgage Settlement Administrator heeft in 2012 kennisgevingsbrieven naar in aanmerking komende kredietnemers gestuurd en in 2013 zijn betalingen verstuurd naar kredietnemers die geldige claims hadden ingediend. De uiterste termijn voor het indienen van een claimformulier is verstreken en claims worden niet langer geaccepteerd. U kunt met vragen gratis contact opnemen met de National Mortgage Settlement Administrator op 1-866-430-8358.
Onmiddellijke betalingen aan ondertekenende staten om te helpen bij de financiering van consumentenbescherming en de bescherming van de staatsafscherming.
De allereerste nationale hervormingen van de normen voor dienstverlening; iets wat geen enkele andere federale of staatsinstelling eerder had kunnen bereiken. Deze servicenormen vereisen één aanspreekpunt, voldoende personeel en opleiding, betere communicatie met leners, passende normen voor het uitvoeren van documenten in executiezaken, het beëindigen van ongepaste vergoedingen, en het beëindigen van dubbele-track foreclosures voor veel leningen.
Toezicht van de staatsveiligheidsdienst op nationale banken voor het eerst .
- Nationale banken werden verplicht regelmatig verslag uit te brengen over de naleving van de regeling aan een onafhankelijke, externe monitor die rapporteert aan de staats procureurs-generaal.
- Servicers moesten zware boetes betalen voor niet-naleving van de schikking, met inbegrip van gemiste deadlines.
DE BANKEN ZIJN ANTWOORDELIJK VOOR ANDERE SCHULDEN DIE NIET DOOR DEZE SCHikking WORDEN GEDEKT
Deze overeenkomst houdt de banken verantwoordelijk voor hun wangedrag met betrekking tot de executie van woninghypotheken en het beheer van hypotheken. Deze schikking is niet bedoeld om hen verantwoordelijk te houden voor al hun fouten door de jaren heen en de overeenkomst en de release ervan behouden juridische opties voor anderen om na te streven.
Specifiek, deze schikking:
- ontslaat hen niet van enige strafrechtelijke aansprakelijkheid of verleent geen strafrechtelijke immuniteit.
- Geen particuliere claims van individuen of een class action claims.
- Laat vorderingen in verband met de securitisatie van door hypotheken gedekte waardepapieren die de kern van de financiële crisis vormden, vallen.
- Laat de claims tegen Mortgage Electronic Registration Systems of MERSCORP los.
- Laat alle vorderingen van een staat die ervoor kiest om de schikking niet te ondertekenen, vrij.
- Beëindig onderzoeken van procureurs-generaal naar Wall Street in verband met financiële fraude of de financiële crisis.
De overeenkomst regelt slechts enkele aspecten van het gedrag van de banken in verband met de financiële crisis (uitzettingspraktijken, onderhoud van leningen, en het aangaan van leningen) in ruil voor de op een na grootste staatsadvocaten-generaal herstel in de geschiedenis en directe hulp aan noodlijdende leners terwijl ze het nog kunnen gebruiken.
Staatszaken tegen de ratingbureaus en offertevervalsing op de gemeentelijke obligatiemarkt, bijvoorbeeld, gaan door. Claims en onderzoeken naar hoe Wall Street hypotheken verpakt in effecten gaan ook door.