Met Halloween voor de deur krijgt het oude gezegde dat dingen “bump in the night” kunnen gaan, een extra betekenis. Dat geldt met name voor Amerikanen die agressief worden getroffen door de schuldencrisis van studentenleningen.
Geval op de kop. Met meer dan twee derde van de ontvangers van bachelordiploma’s in de klas van 2019 die afstuderen met een gemiddelde van $ 29.900 aan studentenleningschuld en 45 miljoen leners van studentenleningen zijn $ 1,6 biljoen verschuldigd aan federale en particuliere studentenleningschuld, Amerikanen worden steeds gekker door de hoeveelheid contant geld die ze maandelijks moeten vork over om actueel te blijven op studentenleningschuld.
Om een betere greep te krijgen op hoe ernstig de schuldcrisis van studentenleningen op dit moment is, vroeg Savingforcollege.com verschillende college leners om hun studentenlening horrorverhalen te detailleren.
Hun verhalen zijn echt en meeslepend, en zijn genoeg om iedereen ’s nachts wakker te houden, Halloween of niet. Deze verhalen zijn in de eigen woorden van de lener, met slechts kleine bewerking. Sommige namen zijn veranderd of geparafeerd op verzoek van het individu.
Student Loan Debt Crisis Stories
Erin Murphy
Het goede nieuws is dat ik volgende week officieel Dr. Erin Murphy zal zijn en dat ik dit weekend mijn doctoraal project in Injury Induced Apoptosis presenteer. Eindelijk zal ik klaar zijn met school.
Het slechte nieuws is dat mijn totale studielening schuld staat genoteerd op $280.000 en het is zeker van invloed op mijn leven.
Mijn huidige credit score is verbeterd tot sinds de verhuizing naar de andere kant van het land, omdat mijn huisbaas bood me een zeer betaalbaar huis dat was ver onder de marktwaarde. Ondanks mijn verbeterde krediet, en mijn moeder mede-ondertekenende voor de hypotheek op mijn huis, zal de financieringsmaatschappij niet toestaan dat ik op de hypotheek, ook al ben ik momenteel betaald up to date op mijn studieleningen.
Mijn hypotheek makelaar advies was om $ 200.000 te betalen voor de studieleningen om de hypotheek op het huis te krijgen (het huis hypotheek is minder dan $ 200.000). Dus, met andere woorden, om het huis te kopen, moet ik contant uit eigen zak betalen, omdat ik studieleningen heb.
Om met die situatie om te gaan, zal mijn moeder het huis kopen en het in een trust onderbrengen, zodat ik het huis kan erven waar ik nu voor betaal. We zijn allebei bang dat de bank het huis van me kan afpakken zodra ik het geld erf, dus ik moet een trust opzetten.
Het zal niet gemakkelijk zijn. Ziekenhuisbanen zoals de mijne betalen geen geweldig salaris, dus ik moet mijn inkomen aanvullen en twee uur enkele reis rijden om als massagetherapeut te werken.
Op dit moment is mijn studieleningsituatie een puinhoop. Ik betaal meer dan $400 per maand aan aflossingen en na twee jaar betalen heb ik slechts $1.000 betaald aan de hoofdsom van een van mijn leningen en de rest van de leningen blijft rente opbouwen.
Na volgend jaar begin ik met het doen van $800 per maand aan extra aflossingen. Zelfs met $ 1200 per maand aan betalingen, zal ik niet in staat zijn om de maandelijkse rente te dekken en zal ik nooit in staat zijn om de schuld af te betalen.
Rick Tallini
Ik heb een huidige uitstaande studielening saldo van $ 350.000 en er is echt geen hoop voor mij in zicht, buiten een faillissement.
Ik ben afgestudeerd met een bachelor of science degree van Long Island University met een US Veterans Administration Loan. (Ik diende in de Vietnam-oorlog.) Tegen de tijd dat ik rechten ging studeren, was de tienjarige limiet op VA-beurzen en studiebeurzen verlopen, dus moest ik het doen met studieleningen.
In die tijd werkte ik voltijds en ging ’s avonds rechten studeren. Tegen de tijd dat ik klaar was met mijn rechtenstudie, had ik 60.000 dollar aan studieleningen uitstaan. Helaas voor mij waren de beter betaalde juridische banen er niet, omdat de goede banen werden ingenomen door rechtenstudenten die in de top 5% tot 10% van hun klas afstudeerden.
De zaken begonnen meteen na mijn afstuderen somber. Ik werd ontslagen uit de dagtaak die me door de wet school, en ik heb niet verdiend een fatsoenlijk inkomen voor meer dan een jaar. Ik heb forbearance en uitstel aangevraagd, maar ik boekte geen vooruitgang. In feite verloor ik financieel terrein en mijn studieleningen kwamen uiteindelijk in gebreke.
Tegelijkertijd lag ik in scheiding en moest ik fors alimentatie betalen. Dat veroorzaakte een rimpeleffect, omdat ik geen baan had en achterliep op alimentatie- en kinderalimentatiebetalingen, en ik verloor mijn advocatenlicentie als gevolg van het achterlopen van kinderalimentatiebetalingen.
Ik ging in hoofdstuk 13 faillissement om te proberen te resetten en fris te beginnen en uiteindelijk belandde ik in hoofdstuk 7 faillissement met een kwijting. Maar, mijn studielening schuld niet alleen overleefd, het kwam terug en groeide zelfs groter in volume – het was tot 90.000 dollar in 2005, 12 jaar nadat ik afgestudeerd aan de universiteit.
Ik was in staat om in verschillende inkomensafhankelijke terugbetalingsregelingen (IBR) voor studentenleningen te komen, maar verloor terrein in de afgelopen tien jaar of zo, en mijn leenbedrag is nu meer dan $ 350.000.
26 jaar na mijn afstuderen en 14 jaar sinds ik voor het eerst probeerde de leningen te consolideren, is er absoluut geen manier waarop ik de leningen kan terugbetalen. Ik heb geen kwalificerende werkgelegenheid, ik ben 62 jaar oud, en ik ben gewoon in staat om uit de wanbetaling van leningen te blijven om mijn socialezekerheidsuitkeringen te beschermen.
Als een gehandicapte veteraan hoop ik gewoon dat mijn sociale zekerheid niet van mij wordt gestolen.
Debbie Baker
Ik ging in 1996 terug naar de universiteit om mijn droom te verwezenlijken, lerares te worden op een openbare school.
In die tijd bood Oklahoma financiële hulp aan leraren, maar het programma liep af toen ik halverwege mijn studie was. Mijn man en ik besloten door te gaan met mijn studie omdat ik halverwege mijn meer dan vierjarige studie was.
We besloten studentenleningen af te sluiten om de graad te halen die nodig was voor mijn onderwijsakte en waren van plan de schuld binnen 10 jaar na het afstuderen terug te betalen. Zelfs met twee kleine kinderen thuis, leefden we bescheiden en wisten we dat we in staat zouden zijn om de schuld terug te betalen.
Het feit dat ik eerder in de hypotheekleningindustrie had gewerkt, gaf me veel informatie over leningen en elk jaar vroeg ik mijn financiële hulpkantoor wat mijn maandelijkse betaling zou zijn na het afstuderen. Elke keer kreeg ik te horen “ongeveer $50 per lening”.
Ik nam aan dat mijn totale maandelijkse betaling $200 zou zijn, maar bij mijn afstuderen ontdekte ik dat het cijfer voor elke lening was (gesubsidieerd en niet-gesubsidieerd). Dat betekende dat mijn betaling bijna $400 was. Nadat ik mijn onderwijsakte had behaald, ging ik onmiddellijk aan de slag in het openbare schoolsysteem van Oklahoma met een beginsalaris van iets meer dan $25.000.
Toen begon de nachtmerrie, kort na mijn afstuderen in 1999, toen ik afstudeerde met ongeveer $ 35.000 aan studentenleningschuld.
Minder dan 90 dagen na mijn afstuderen ontving ik een brief van Sallie Mae waarin stond dat mijn lening in uitstel van betaling werd geplaatst, omdat ik nog steeds geen onderwijsbaan had.
Ik kreeg van mijn leningbeheerders te horen dat ik “geen opties” had voor lagere leningbetalingen en dat ik geen gedeeltelijke betalingen kon doen. In 2004 nam ik opnieuw contact op met Sallie Mae en vertelde hen, in niet mis te verstane bewoordingen, dat ik moest beginnen met het afbetalen van mijn lening. Ze stemden in met een consolidatielening via het Federal Family Educated Loan Program (FFELP).
Op dat moment was mijn studieleningschuld gegroeid tot $ 52.000 en ik begon me echt zorgen te maken.
In 2007 informeerde ik naar Public Service Loan Forgiveness verlichting.
Ik kreeg te horen dat ik niet in aanmerking kon komen voor enige PSLF verlichting totdat 120 betalingen op mijn lening waren gedaan. In plaats daarvan werd ik op een inkomensafhankelijk aflossingsplan gezet en begon ik jaarlijks papierwerk in te dienen zoals geïnstrueerd.
Hoewel dat een vooruitgang betekende, had ik voortdurend problemen met het indienen van inkomensverificatieformulieren bij Navient en Sallie Mae. Keer op keer maakten beide instellingen fouten die vertragingen in de verwerking veroorzaakten en ervoor zorgden dat mijn studieleningschuld bleef oplopen in uitstel van betaling. Het was frustrerend om te wachten tot ze de fouten tevergeefs repareerden.
Bijvoorbeeld, ik vertelde Navient dat hun IRS 4506-T-formulieren verkeerd in elkaar waren gezet, maar toch bleven ze erop aandringen dat leners die formulieren gebruikten.
Dit heen-en-weer-scenario veroorzaakte vertragingen in de verwerking omdat ze de gecorrigeerde formulieren veranderden die ik hen stuurde. Ze zouden doen wat ze moesten doen om meer vertragingen te veroorzaken, terwijl mijn schuld totaal groeide. In deze tijd was ik begonnen met de zorg voor mijn ernstig zieke volwassen zoon en begon ik les te geven op een school met een laag inkomen.
Eindelijk heb ik in 2017 PSLF aangevraagd om te ontdekken dat alle 10 jaar van mijn betalingen waren verbeurd en geen van hen telde mee om in aanmerking te komen voor het programma. Ik moest mijn betalingen voor PSLF helemaal opnieuw beginnen en ik was $ 36.000 aan betalingen kwijtgeraakt.
Ik voelde me echt ingesloten.
Had ik in een regulier betalingsprogramma gebleven, dan zou de kwijtschelding als belastbaar inkomen zijn beschouwd, dus ik had geen andere keuze dan een andere route te bewandelen. De belastingaanslag op $100.000 aan kwijtschelding zou immers astronomisch zijn en we hadden niet genoeg eigen vermogen in ons huis om zo’n belastingaanslag te betalen.
Het werd steeds erger. Na zeven van de 10 jaar dat ik met Navient en Sallie Mae te maken had, voor mijn zoon te hebben gezorgd, overleed mijn zoon in de zomer van 2018. Ze stalen kostbare tijd die ik met hem had kunnen doorbrengen. Ondertussen is het saldo van mijn studentenleningrekening gegroeid tot $ 81.000 – zelfs terwijl ik trouw elke maand op tijd had betaald.
Ik heb juridisch advies ingewonnen, verschillende klachten ingediend bij het Amerikaanse ministerie van Onderwijs, brieven geschreven aan president Trump, president George W. Bush, Jeb Bush, beroemdheden, mijn senatoren, congresleden, het kantoor van de procureur-generaal van de staat, en de hand gereikt naar mediakanalen. (Ik heb mijn verhaal laten uitlichten op CNN, CBS en Fox News.)
In juli 2019 klaagde ik Betsy DeVos en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aan met de hulp van de American Federation of Teacher (AFT).
Heden ten dage blijf ik lesgeven in een openbaar schoolsysteem en blijf ik betalingen van $ 300 per maand doen. Bijna 20 jaar na mijn afstuderen aan de universiteit en 16 jaar op tijd betalen, heb ik nu een schuld van meer dan 81.000 dollar. Het is voor mij ongelooflijk dat niemand op federaal niveau mensen zoals ik wil helpen.
Want geen faillissement bescherming, geen waarheid-in-lening openbaarmakingen en geen statuut van beperkingen deze federale lening dienstverleners zijn in staat om amok te draaien en misbruik studenten. De prijs van collegegeld blijft stijgen omdat deze universiteiten hun handen in de vrij stromende stroom van overheidssubsidies hebben die bekend staat als het federale leenstelsel voor studenten.
Nu, ik ben in mijn 19e jaar als leraar op een openbare school.
Met mijn 57 jaar hoop ik dat de leningen op een gegeven moment worden kwijtgescholden, voordat ik met pensioen ga. Dat gezegd hebbende, heb ik weinig hoop dat dit ooit zal worden opgelost. Ik betaal momenteel $ 300 per maand op een lening die al lang geleden had moeten worden afbetaald en ik zie geen uitweg uit de situatie.
Jennifer Tucker
Ik ben opgegroeid in een zeer gewelddadig gezin en was een slachtoffer van kindermishandeling.
Mijn moeder, die mijn belangrijkste mishandelaar was, trok stukken uit mijn haar, liet bloedende vingernagelvormige sneden achter in mijn armen, sloeg mijn hoofd tegen muren en groef haar nagels in mijn keel, naast vele andere dingen.
In 2002, was ik een junior op de middelbare school. Een van mijn leraressen hoorde me zingen en was erg onder de indruk. Ze had connecties bij het Berkley College of Music en bracht een beurspakket mee naar school dat ze aan mij gaf. Mijn mishandelende moeder kwam thuis en zag me naar het materiaal kijken en ze rukte het uit mijn handen en gooide het in de prullenbak, om vervolgens tegen me te schreeuwen en me te vertellen hoe stom ik was om zo groots te dromen.
In 2004 reed mijn moeder me naar een for-profit college in Virginia en schreef me in voor een studieprogramma waar ik geen interesse in had, en op een school waar ik niet heen wilde. Erger nog, ze zette het zo op dat al mijn lessen online zouden worden gevolgd, zodat ze haar zeer strakke controle over mij kon behouden en me geïsoleerd kon houden.
Omdat ik niet langer minderjarig was, werd dit nu beschouwd als een situatie van huiselijk geweld. Nog vijf jaar lang werd mijn leven gegijzeld, terwijl mijn moeder ons door heel Noord-Amerika bleef verplaatsen en nooit ophield gewelddadig en mishandelend tegen mij te zijn.
In 2009, op 25-jarige leeftijd, liep ik weg van huis. Na nog eens vijf jaar van hel en ernstige symptomen van posttraumatisch stresssyndroom, ontving ik mijn diploma met de post. Ik heb nooit met pet en toga gelopen. Er was geen feestelijk diner. Geen “gefeliciteerd” of “goed gedaan”. Er was niets.
Toen ontdekte ik dat ik studentenleningen had met een totaalbedrag van $75.000.
Ik had aan Educational Credit Management Corporation (ECMC), die leningen verzorgt voor het Amerikaanse Department of Education, dat al mijn leendocumenten die werden ondertekend tijdens mijn aanwezigheid op de for-profit universiteit onder dwang en ongepaste invloed waren.
Dat was omdat ik me in een misbruiksituatie bevond en ik voelde dat “nee” zeggen zou leiden tot een lichamelijk gevaarlijke situatie. De studieleningen waren een andere vorm van misbruik. Bijgevolg spendeerde ik verscheidene weken aan het verzamelen van allerlei documenten, waaronder schriftelijke verklaringen van vrienden en buren die getuige waren geweest van het misbruik dat ik had ondergaan.
Ik verstrekte hen gerechtelijke documenten die politieverslagen bevatten van verklaringen dat ik was misbruikt. Maar elke poging die ik deed om mijn zaak bij ECMC te valideren en mijn studielening te laten kwijtschelden, werd volledig genegeerd, zelfs nadat ik hen had verteld dat ik op zoek was naar een advocaat.
Ze gingen over tot beslaglegging op mijn loon, waarbij ze $400 per maand van mijn inkomen afnamen.
Ik heb het afgelopen jaar of zo geworsteld met werk, omdat ik in een gebied woon met een doodse banenmarkt. ECMC belt me minstens een keer per dag, en vorige week ontving ik een e-mail van een accountspecialist die dreigde 15% van mijn loon te garneren.
Ik probeer momenteel mijn verhaal te laten horen, om een breder net uit te werpen voor het zoeken van hulp. Ik heb erg mijn best gedaan om een pro deo advocaat te vinden die mijn zaak wil aannemen. Ik heb veel onderzoek gedaan om erachter te komen welke wettelijke mogelijkheden ik heb.
Sally Anne Harper
Van 1984 tot 1986 leende ik $26.000 van Bank One via het Federal Health Education Assistance Program (HEAL), een gespecialiseerd leenprogramma dat was opgezet om studenten geneeskunde te helpen. Het geld mocht “alleen worden gebruikt voor collegegeld en andere redelijke onderwijskosten.”
Ik consolideerde mijn leningen met Sallie Mae, maar ze hielden mijn HEAL-lening apart en het meeste van mijn geld ging naar mijn Guaranteed Student Loan-schuld. Bijgevolg betaalde ik slechts ongeveer $4.000 op de HEAL voordat ik in 1994 failliet ging. Zodra dat gebeurde, stuurde mijn lening verstrekker mijn lening in gebreke.
Ik mocht mijn HEAL niet op mijn faillissement vermelden, ondanks het feit dat op mijn oorspronkelijke schuldbekentenis stond dat ik dat na vijf jaar mocht doen. Blijkbaar waren de wetten veranderd om dat te voorkomen.
In 1999 had ik hard gewerkt om de lening terug te betalen. Ondanks mijn inspanningen tot terugbetaling was het saldo van de lening opgelopen tot $40.000 toen het door Bank One na de wanbetaling aan de overheid werd terugverkocht. Ik betaalde trouw het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services (DHHS) $ 500 per maand op mijn studielening voor de volgende vijf jaar, in totaal $ 37.700.
Alles bij elkaar genomen, tussen Sallie Mae en DHHS en mijn beslaglegging op de sociale zekerheid, heb ik tot nu toe $ 50.000 terugbetaald.
Ik kon in 2008 geen studentenlening meer betalen omdat mijn man ernstige geestelijke gezondheidsproblemen ontwikkelde, en zijn medische toestand zorgde ervoor dat we in 2010 een tweede hoofdstuk 13 faillissement aanvroegen.
Tegen 2015 was mijn man overleden en ik kwam net uit het faillissement in januari 2018 toen DHHS contact met me opnam en beweerde dat ik $ 99.000 verschuldigd was op mijn studieleningen. Ze hebben me geen documentatie aangeboden over hoe ze aan dit bedrag zijn gekomen. Mijn DHHS-contact beweerde dat het agentschap de documenten had, maar niet verplicht was om ze aan mij te laten zien.
Ultimately, DHHS crediteerde mijn betalingen, waardoor het saldo werd teruggebracht tot $ 55.000.
Ik verslikte me bij het ondertekenen van het resulterende papierwerk dat bevestigde dat ik zoveel geld verschuldigd was op de lening. Het bureau begon prompt beslag te leggen op mijn sociale zekerheid en hebben me nu op een betalingsplan voor extra $ 100 per maand.
Maar omdat ik weigerde de papieren te ondertekenen, rekenen ze me nog steeds rente op deze lening. Ik heb twee jaar geprobeerd om een hoorzitting van de Sociale Zekerheid te krijgen, maar aangezien de Amerikaanse regering de schuldeiser is, geeft niemand er iets om.
Mijn originele promesse (ik heb mijn kopieën nog) zei dat ik na vijf jaar faillissement kon aanvragen, maar het Congres veranderde de regels in de jaren 1990 en blijkbaar geldt het met terugwerkende kracht voor reeds afgesloten studieleningen.
In al mijn promesses staan duidelijk de voorwaarden vermeld die een faillissement toestaan, inclusief dat niemand de voorwaarden kan veranderen zonder mijn toestemming, maar dat de Amerikaanse overheid mijn oorspronkelijke promesses niet hoeft te honoreren.
Ik ben nu een 68-jarige weduwe, die nog steeds mijn tienerdochter opvoedt. Ik ben een Vietnam-veteraan, mijn werk is erg lichamelijk en ik weet niet hoe lang ik nog zal kunnen blijven werken. Zelfs de DHHS geeft toe dat ik deze nepschuld voor de rest van mijn leven zal moeten betalen, tot ik sterf.
Iedere maand ontvang ik een verklaring van de Sociale Zekerheidsadministratie waaruit blijkt hoe ze het geld uit mijn zuurverdiende Sociale Zekerheidscheque stelen en dat maakt me razend! Deze lening is me gevolgd door twee faillissementen en er is geen verlichting beschikbaar. Ik ontdekte dat de federale overheid mijn lening heeft uitbesteed aan een meedogenloos incassobureau.
Deze hele ervaring heeft me echt een hekel aan mijn overheid gemaakt.
Manieren om de schuld van studieleningen aan te pakken
Als je worstelt met de schuld van studieleningen, zijn er manieren waarop je je betalingen voor studieleningen kunt verlagen, waaronder het inschrijven in een inkomensafhankelijk aflossingsplan, het aanvragen van een uitstel of het herfinancieren van studieleningen om je rentetarief te verlagen.
Bedenk echter dat wanneer u federale studieleningen herfinanciert, u potentiële voordelen opgeeft, zoals inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, federale vergevingsprogramma’s en genereuze uitstelopties.
Schrijf u in voor onze gratis studielening-nieuwsbrief voor deskundig advies over hoe u op verantwoorde wijze studieleningen kunt lenen en hoe om te gaan met de schuldencrisis voor studieleningen.