Een lening is een contract tussen een lener en een kredietverstrekker waarbij de lener een geldbedrag (hoofdsom) ontvangt dat hij in de toekomst moet terugbetalen. De meeste leningen kunnen worden ingedeeld in een van de volgende drie categorieën:
- Afgeloste Lening: Vaste betalingen die periodiek worden betaald tot de vervaldatum van de lening
- Lening met uitgestelde betaling: Eenmalig forfaitair bedrag dat op de vervaldatum van de lening wordt betaald
- Obligatie: Vooraf bepaald forfaitair bedrag dat op de vervaldatum van de lening wordt betaald (de nominale waarde of de nominale waarde van een obligatie)
Afgeloste Lening: Een vast bedrag periodiek terugbetalen
Gebruik deze calculator voor basisberekeningen van veel voorkomende leningtypes zoals hypotheken, autoleningen, studieleningen of persoonlijke leningen, of klik op de links voor meer details over elk.
Resultaten:
|
Lening met Uitgestelde Betaling: Terugbetaling van een vast bedrag op de vervaldag
Resultaten:
|
Obligatie: terugbetalen van een vooraf bepaald bedrag dat op de vervaldag van de lening verschuldigd is
Gebruik deze calculator om de beginwaarde van een obligatie/lening te berekenen op basis van een vooraf bepaalde nominale waarde die op de vervaldag van de obligatie/lening moet worden terugbetaald.
Resultaten:
|
Gerelateerde Hypotheek Calculator | Auto Lening Calculator | Lease Calculator
Afgeloste Lening: Vast bedrag dat periodiek wordt betaald
Veel consumentenleningen vallen in deze categorie van leningen met regelmatige betalingen die gelijkmatig over hun levensduur worden afgeschreven. Routinematige betalingen worden gedaan over de hoofdsom en rente totdat de lening de vervaldatum bereikt (volledig is afbetaald). Enkele van de meest bekende afgeloste leningen zijn hypotheken, autoleningen, studieleningen en persoonlijke leningen. In alledaagse gesprekken zal het woord “lening” waarschijnlijk verwijzen naar dit type, niet naar het type in de tweede of derde berekening. Hieronder staan links naar calculators die betrekking hebben op leningen die onder deze categorie vallen, die meer informatie kunnen geven of specifieke berekeningen mogelijk maken waarbij elk type lening betrokken is. In plaats van deze Lening Calculator te gebruiken, kan het nuttiger zijn om een van de volgende te gebruiken voor elke specifieke behoefte:
| Hypotheek Calculator | Auto-Lening Calculator |
| Student Loan Calculator | FHA Loan Calculator |
| VA Hypotheek Calculator | Investerings Calculator |
| Business Loan Calculator | Personal Loan Calculator |
Lening met uitgestelde betaling: Single Lump Sum Due at Loan Maturity
Veel commerciële leningen of kortlopende leningen vallen in deze categorie. In tegenstelling tot de eerste berekening, die wordt afgeschreven met betalingen gelijkmatig gespreid over de levensduur, hebben deze leningen een enkel, groot forfaitair bedrag verschuldigd op de vervaldag. Sommige leningen, zoals ballonleningen, kunnen ook kleinere routinebetalingen hebben tijdens hun levensduur, maar deze berekening werkt alleen voor leningen met een enkele betaling van alle hoofdsom en rente die op de vervaldag verschuldigd zijn.
Obligatie: Vastgesteld forfaitair bedrag betaald op de vervaldag van de lening
Deze soort lening wordt zelden gemaakt, behalve in de vorm van obligaties. Technisch worden obligaties beschouwd als een vorm van lening, maar zij werken anders dan meer conventionele leningen in die zin dat de betaling op de vervaldag van de lening vooraf is bepaald. De nominale waarde of de nominale waarde van een obligatie is het bedrag dat op de vervaldag van de obligatie wordt betaald, ervan uitgaande dat de lener niet in gebreke blijft. De term “nominale waarde” wordt gebruikt omdat toen obligaties voor het eerst in papiervorm werden uitgegeven, het bedrag op de “voorkant” van het obligatiecertificaat werd gedrukt. Hoewel de nominale waarde meestal alleen belangrijk is om het bedrag aan te duiden dat op de vervaldag wordt ontvangen, kan het ook helpen bij het berekenen van couponbetalingen. Merk op dat deze calculator vooral bedoeld is voor nulcouponobligaties. Nadat een obligatie is uitgegeven, zal de waarde ervan schommelen op basis van de rentetarieven, de marktkrachten en vele andere factoren. Omdat de nominale waarde op de vervaldag niet verandert, kan de marktprijs van een obligatie tijdens de levensduur ervan dus fluctueren.
Leningbasis voor leners
Rentevoet
Nagenoeg alle leningstructuren omvatten rente, de winst die banken of kredietverstrekkers maken op leningen. De rentevoet is het percentage van een lening dat door de leners aan de kredietverstrekkers wordt betaald. Voor de meeste leningen wordt de rente betaald naast de aflossing van de hoofdsom. De rente op een lening wordt meestal uitgedrukt in JKP, of jaarlijks percentage, dat zowel de rente als de kosten omvat. Het tarief dat gewoonlijk door banken wordt gepubliceerd voor spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en CD’s is de jaarlijkse procentuele opbrengst, of APY. Het is belangrijk om het verschil tussen JKP en JKP te begrijpen. Leners die een lening willen aangaan, kunnen met behulp van de rentecalculator berekenen hoeveel rente zij daadwerkelijk betalen aan kredietverstrekkers op basis van hun geadverteerde tarieven. Voor meer informatie over of om berekeningen te maken met APR, bezoek de APR Calculator.
Compounding Frequency
Compounding interest is rente die niet alleen wordt verdiend op de initiële hoofdsom, maar ook op geaccumuleerde rente uit eerdere perioden. In het algemeen geldt: hoe vaker de rente wordt berekend, hoe hoger het totale bedrag dat over de lening verschuldigd is. Bij de meeste leningen wordt de rente maandelijks berekend. Gebruik de samengestelde interestcalculator om meer te weten te komen over samengestelde interest of om berekeningen uit te voeren.
Leningstermijn
Een leningstermijn is de duur van de lening, ervan uitgaande dat elke maand de vereiste minimumbetalingen worden gedaan. De looptijd van de lening kan de structuur van de lening op vele manieren beïnvloeden. Over het algemeen geldt dat hoe langer de looptijd is, hoe meer rente er in de loop van de tijd wordt opgebouwd, waardoor de totale kosten van de lening voor de leners toenemen, maar de periodieke betalingen afnemen.
Leningen voor consumenten
Er zijn twee basissoorten leningen voor consumenten: gedekte en ongedekte.
Gedekte leningen
Een gedekte lening betekent dat de lener een of andere vorm van activa als onderpand heeft gegeven voordat hem een lening wordt verstrekt. De kredietgever krijgt een pandrecht, dat wil zeggen een recht op bezit van eigendom van een andere persoon totdat een schuld is betaald. Met andere woorden, het in gebreke blijven met betrekking tot een gewaarborgde lening geeft de verstrekker van de lening de wettelijke mogelijkheid om beslag te leggen op het goed dat als onderpand werd gegeven. De meest voorkomende leningen met onderpand zijn hypotheken en autoleningen. In deze gevallen houdt de kredietverstrekker de eigendomstitel of -akte, die de eigendom weergeeft, totdat de gewaarborgde lening volledig is betaald. In gebreke blijven bij het aflossen van een hypotheek leidt meestal tot beslaglegging op een huis door de bank, terwijl het niet betalen van een autolening betekent dat de geldschieter de auto weer in beslag kan nemen.
Kredietverstrekkers zijn over het algemeen huiverig om grote sommen geld uit te lenen zonder garantie. Leningen met onderpand verminderen het risico dat de lener in gebreke blijft, omdat hij het risico loopt het goed dat hij als onderpand geeft, te verliezen. Als het onderpand minder waard is dan de uitstaande schuld, kan de kredietnemer nog steeds aansprakelijk zijn voor de rest van de schuld.
Gegarandeerde leningen hebben over het algemeen een hogere kans op goedkeuring in vergelijking met ongedekte leningen en kunnen een betere optie zijn voor degenen die niet in aanmerking zouden komen voor een ongedekte lening,
Ongedekte leningen
Een ongedekte lening is een overeenkomst om een lening terug te betalen zonder onderpand. Omdat er geen onderpand bij betrokken is, hebben kredietverstrekkers een manier nodig om de financiële integriteit van hun leners te verifiëren. Dit kan worden bereikt door middel van de vijf C’s van krediet, dat is een gemeenschappelijke methode die wordt gebruikt door kredietverstrekkers om de kredietwaardigheid van potentiële kredietnemers te peilen.
- Karakter – kan kredietgeschiedenis en rapporten omvatten om de staat van dienst van een lener te laten zien in het voldoen aan schuldverplichtingen in het verleden, hun werkervaring en inkomensniveau, en eventuele uitstaande juridische overwegingen
- Capaciteit – meet het vermogen van een kredietnemer om een lening terug te betalen met behulp van een ratio om hun schuld te vergelijken met hun inkomen
- Kapitaal – verwijst naar alle andere activa die kredietnemers kunnen hebben, afgezien van inkomen, dat kan worden gebruikt om een schuldverplichting na te komen, zoals een aanbetaling, spaargeld of investeringen
- Onderpand – is alleen van toepassing op gedekte leningen. Onderpand verwijst naar iets dat wordt verpand als zekerheid voor de terugbetaling van een lening in het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft
- Voorwaarden-de huidige toestand van het leenklimaat, trends in de industrie, en waarvoor de lening zal worden gebruikt
Onbeveiligde leningen hebben over het algemeen hogere rentetarieven, lagere leenlimieten en kortere terugbetalingstermijnen dan beveiligde leningen, voornamelijk omdat ze geen onderpand vereisen. Kredietverstrekkers kunnen soms een medeondertekenaar (een persoon die ermee instemt om de schuld van een lener te betalen als deze in gebreke blijft) vereisen voor ongedekte leningen als de lener te riskant wordt geacht. Voorbeelden van ongedekte leningen zijn creditcards, persoonlijke leningen en studentenleningen. Bezoek onze Credit Card Calculator, Persoonlijke Lening Calculator, of Student Lening Calculator voor meer informatie of om berekeningen te doen met betrekking tot elk van hen.