Hoe en waarom wordt een bankrekening slapend?
Als u gedurende 12 maanden geen transacties op uw rekening hebt verricht, wordt deze geclassificeerd als inactief. Als u nog eens 12 maanden geen transacties uitvoert, wordt de rekening Slapend.
Effectief wordt een spaarrekening als slapend beschouwd na 24 maanden van inactiviteit waarin geen geldige transacties plaatsvinden.
De transacties die als geldig worden beschouwd, zijn geïnitieerd door de klant of door derden en omvatten zowel debet- als krediettransacties.
Enkele voorbeelden zijn opname van contant geld, betaling via cheque of internetbankieren, gebruik van phone banking of geldautomaten, enz. Ontvangen dividenden of EMI’s worden beschouwd als geldige transacties. Ook rentebijschrijvingen op vaste deposito’s bij dezelfde bank worden als geldige transacties beschouwd.
Voor het bepalen van de slapende status van uw spaarrekening worden transacties die door de bank zijn geïnitieerd, niet als geldig beschouwd. Deze omvatten automatische rentebetalingen op uw spaarsaldo of boete-inhoudingen of servicekosten die van tijd tot tijd kunnen worden geheven.
Essentially, als er geen zelf- of derden-transactie is gedurende een periode van twee jaar op een draf, wordt uw rekening gemarkeerd als slapend.
De belangrijkste bedoeling achter deze regel is om het risico van frauduleuze transacties te verminderen in wat in wezen genegeerde spaarrekeningen zijn.
RBI adviseert banken om zorgvuldigheid te betrachten en bankpersoneel zal opletten als er een plotseling verzoek is om een opname van een inactieve of een slapende rekening.
Daarnaast heeft de RBI banken verboden om minimumsaldo boetes van een slapende rekening af te trekken, waardoor een extra laag van bescherming tegen onbedoelde aftrek wordt geboden.
Stel je een scenario voor waarbij je een spaarrekening voor een lange periode onbeheerd hebt gelaten.
En wanneer je het opnieuw bezoekt om je saldo op te nemen, ontdek je dat je saldo is uitgeput, hetzij als gevolg van reguliere niet-onderhoudsboetes die door je bank worden geheven of een aantal frauduleuze transacties die je nooit hebt opgemerkt.
Deze regel voorkomt al dergelijke scenario’s.
Op dit moment worden alleen spaarrekeningen en lopende rekeningen als inactief of slapend gemarkeerd, terwijl andere rekeningtypen zelfs na 24 maanden actief blijven.
Welke beperkingen krijgt u te maken met slapende rekeningen?
RBI heeft niet duidelijk gedefinieerd welke beperkingen moeten worden opgelegd aan slapende of inactieve rekeningen. Het enige wat zij doet, is de banken adviseren de nodige zorgvuldigheid te betrachten alvorens transacties op deze rekeningen te vereffenen.
Daarom zullen de beperkingen van bank tot bank verschillen.
De meeste banken zullen beperkingen opleggen voor ATM-, net-baning- en phone-banking-transacties. Sommige zullen deze beperkingen ook voor cheque-transacties laten gelden. Anderen zullen adreswijzigingen, uitgifte of vernieuwing van een debetkaart, aanvragen van chequeboekjes enz. niet toestaan.
In de meeste gevallen, kunt u verwachten dat de volgende beperkingen op een Inactieve rekeningen:
- Geen uitgifte van een nieuwe chequeboek
- Geen nieuwe debetkaart
- Geen toegang tot internet bankieren
Zodra het slapende wordt, kunt u verwachten dat de volgende aanvullende beperkingen:
- Geen opname van geld uit een geldautomaat of een bankkantoor of via phone banking
- Geen verlenging van de debetkaart
- Geen wijziging van handtekeningen
- Niet in staat om adres of e-mail id of contact nummer te wijzigen
- Geen toevoeging of schrapping van een medehouder
Niet in staat zijn om te krijgen wat in wezen uw geld op tijd is kan frustrerend zijn en het is het beste om te voorkomen dat uw account slapend of inactief wordt in de eerste plaats zelf.
Hoe voorkom je dat je rekening slapend wordt?
Wel, de makkelijkste manier om ervoor te zorgen dat de rekening niet inactief wordt is om regelmatig een kleine transactie te doen. Dit kan een kleine storting of een opname zijn en kan gemakkelijk worden gedaan via net banking.
Zelfs als u lange tijd geen transacties doet, krijgt u meestal een kennisgeving van een bank 3 maanden voordat een rekening slapend wordt.
U kunt ervoor kiezen om op deze mededeling te antwoorden en redenen op te geven waarom u uw rekening niet gebruikt. Als de bank de redenen gegrond acht, krijgt u een verlenging van 12 maanden en wordt uw rekening gedurende deze verlengde periode als operationeel beschouwd.
Maar idealiter moet u zodra (of voordat) u dit bericht krijgt, een kleine storting of opname doen. Als u dat doet, wordt uw rekening niet langer dan 24 maanden als slapend aangemerkt.
Een snelle mentale tip om ervoor te zorgen dat uw rekeningen nooit slapend worden, is om verschillende bankrekeningen voor verschillende doeleinden te bestemmen. Gebruik bijvoorbeeld één rekening voor het betalen van rekeningen, een andere voor beleggingen, een derde voor creditcardbetalingen, enzovoort.
Op deze manier hebben al uw rekeningen regelmatige transacties en worden ze nooit inactief.
Daarnaast is de hoofdoorzaak van rekeningen die slapend worden meestal dat iemand te veel bankrekeningen heeft. Als dat bij u het geval is, is het het beste om de rekeningen te sluiten die u niet nodig hebt.
Dezer dagen is het echt gemakkelijk om een nieuwe spaarrekening te openen en het heeft geen zin om een rekening te blijven behouden waarvan u weet dat u deze gedurende een langere periode niet zult gebruiken.
Dus identificeer de rekeningen die u niet nodig hebt en dien een aanvraag in bij de respectieve bank om ze te sluiten.
Hoe kunt u uw account reactiveren?
Als uw account in de status ‘Inactief’ staat, hoeft u alleen maar een kleine transactie uit te voeren via een geldautomaat of door middel van een cheque. Deze transactie kan worden gedaan tussen maand 12 en maand 24 van inactiviteit.
Hoewel, als uw rekening al slapend is geworden (dat wil zeggen dat het inactief is geweest voor meer dan 24 maanden), zult u niet in staat zijn om een dergelijke transactie te doen. Maak je echter geen zorgen, je geld is nog steeds beschikbaar voor u zodra uw reactivate uw account.
Banken zijn gemandateerd om due diligence uit te oefenen voordat ze een slapende rekening reactiveren en plotselinge verzoeken om geldopname van een dergelijke rekeningen zijn gebonden om te worden behandeld met de nodige voorzichtigheid.
Maar, u zult merken dat het proces om deze rekeningen te reactiveren is vrij eenvoudig.
Since RBI alleen instrueert banken om due diligence uit te oefenen en heeft geen standaard reactivatieproces gedefinieerd, het feitelijke proces van reactivatie zal van bank tot bank verschillen.
De meeste banken, niettemin, zullen de volgende stappen hebben:
Submit a written Reactivation Application
U zult een schriftelijke aanvraag moeten indienen om uw slapende rekening te reactiveren.
Deze aanvraag moet uw reden bevatten waarom u geen transacties verricht en moet worden gericht aan de filiaalmanager van de respectieve bank.
Als uw rekening een gezamenlijke rekening is, moeten alle rekeninghouders deze aanvraag ondertekenen.
Submit KYC-documenten
U moet uw KYC-documenten indienen naast uw reactiveringsaanvraag.
De KYC-documenten die nodig zullen zijn, zullen dezelfde zijn als die nodig zijn bij het openen van een nieuwe rekening.
U zult normaal gesproken nodig hebben:
- Twee pasfoto’s
- Adresbewijs
- Identiteitsbewijs
- PAN kaart
- Uw oude pasboekje, chequeboekje en ATM/Debit card
Uw handtekeningen kunnen in dit stadium worden geverifieerd voordat de bank uw verzoek om reactivering accepteert.
Een kleine storting
Nadat u de reactiveringsprocedure hebt voltooid, wordt uw bankrekening normaal gesproken binnen 24 uur gereactiveerd, maar in sommige gevallen kan dit een week duren.
Zodra deze reactivering plaatsvindt, moet u een kleine storting doen om te voorkomen dat uw rekening weer slapend wordt. Sommige banken kunnen om deze storting vragen naast uw reactiveringsverzoek zelf.
Merk op dat voor het reactiveren van uw slapende rekening, u waarschijnlijk uw bankkantoor persoonlijk zult moeten bezoeken. Sommige banken bieden online reactivering, maar dat is meer een uitzondering dan een regel, hoewel als u een NRI bent, vraag dan uw bank voor same.
Do moet ik slapende rekeningen melden als onderdeel van de belastingaangifte?
Ja, je moet nog steeds alle bankrekeningen melden, zelfs als ze momenteel slapend of inactief zijn.
Een uitzondering op deze regel is, als uw bankrekening meer dan 3 jaar niet-operationeel is geweest. In dat geval hoeft u deze niet op te geven.
Hoe weet u of een rekening inactief is?
Als een bankrekening meer dan 10 jaar inactief is geweest, zullen banken toestaan dat naar een inactieve rekening wordt gezocht. SBI, ICICI en HDFC bieden deze zoekmogelijkheid op hun websites.
U kunt de volgende links volgen:
- SBI
- ICICI
- HDFC
U kunt deze faciliteit gebruiken om naar rekeningen te zoeken die u anders misschien bent vergeten.
Punten om op te merken
- Er zijn geen kosten verbonden aan het reactiveren van uw slapende bankrekening, aangezien de RBI dit heeft verboden. Verder kunnen banken geen minimumsaldo boetes op deze rekeningen in rekening brengen.
- U wordt drie maanden voordat uw rekening als slapend wordt geclassificeerd op de hoogte gebracht. Als u een transactie met in de komende 3 maanden, zal het actief blijven voor nog eens 12 maanden waarna het zal worden gemarkeerd als Inactive.
- Banken volgen standaard looptijden en alle van hen zal uw account markeren als inactief na 12 maanden en als slapende na 24 maanden. Sommige banken kunnen u een verlenging van 12 maanden geven, mits u terug antwoordt met geldige redenen.
- Vaste deposito rentekrediet is een geldige transactie bij het overwegen van de slapende status en als het regelmatig op uw bankrekening wordt bijgeschreven, zal het niet inactief worden. Houd er rekening mee dat dit niet het geval is met spaarrekening rente die niet wordt beschouwd als een geldige transactie.
- Zelfs als uw account is gemarkeerd als slapende, zult u rente blijven verdienen op uw spaarrekening saldo. Hetzelfde zal beschikbaar zijn voor u wanneer u het reactiveert.
En dat is het. Laat het me weten als u een vraag heeft.