Een van de belangrijke problemen waarmee jonge volwassenen te kampen hebben, is de hoeveelheid studentenschuld die ze de laatste jaren oplopen. Volgens Forbes is de studieschuld nu de op een na hoogste categorie van consumentenschulden, na de creditcard en de autolening. Er zijn 44 miljoen studenten en afgestudeerden die gemiddeld meer dan $ 28.000 aan studieschuld hebben.
In recente gesprekken met verschillende personen in de beroepsbevolking, geloven velen van hen dat het jaren zal duren om hun studieleningen af te betalen en in sommige gevallen werken ze niet eens in hun studiegebied. Deze schuld zal ernstige gevolgen hebben voor hun vermogen om in aanmerking te komen voor een FHA-lening.
Studentenlening Definitie
Volgens de HUD-richtlijnen is de FHA-definitie van een studentenlening “elke lening die is aangegaan voor onderwijsdoeleinden”.
FHA Student Loan Guidelines – In het algemeen zijn FHA-kredietverstrekkers verplicht om 1% van het saldo van de studielening te gebruiken als onderdeel van de maandelijkse verplichtingen bij het bepalen of de lener voldoet aan de maximale verhouding tussen schuld en inkomen van 43%.
Effectief in april 2016 zijn de FHA-richtlijnen opnieuw herzien en zijn studieleningen nu uitgesloten van uitgestelde verplichtingen en moeten ze worden berekend en verdisconteerd in de kwalificerende ratio’s.
FHA Student Loan Guidelines Rule Change
De volgende FHA-studieleningrichtlijnen moeten nu worden gevolgd bij het bepalen van het minimumbedrag voor de betaling van de studielening dat wordt gebruikt voor kwalificatiedoeleinden:
- De kredietgever moet het grootste van 1% van het saldo van de studielening gebruiken, of
- De maandelijkse betaling van de studielening gemeld op het kredietrapport, of
- De werkelijke betaling schriftelijk gedocumenteerd als de studielening niet in uitstel is.
De nieuwe FHA-studieleningrichtlijnen staan niet toe dat uitgestelde betalingen (uitgesteld tot een toekomstige datum) worden uitgesloten van de berekening van de verhouding tussen schuld en inkomen.
Als de betaling van de studielening die op uw kredietrapport is gerapporteerd, minder is dan 1% van het saldo van uw studielening, is de kredietgever verplicht om dat betalingsbedrag te negeren en 1% van het leensaldo te gebruiken voor kwalificatiedoeleinden.
Alleen in zeldzame omstandigheden zal de kredietgever de mogelijkheid hebben om het werkelijke betalingsbedrag te gebruiken in plaats van 1% van het leensaldo. Het is om deze reden dat u moet plannen op het gebruik van 1%.
Vereiste documentatie om te kwalificeren met Student Debt
De vereiste studielening documentatie anders dan het kredietrapport zal worden bepaald door uw geldschieter, afhankelijk van uw scenario.
De geldschieter zal waarschijnlijk vragen om schriftelijke documentatie van uw uitstaande leensaldo, voorwaarden, betalingsstatus en werkelijke vereiste maandelijkse betaling. De kredietgever zal deze informatie rechtstreeks bij de kredietgever opvragen.
Student Loan Qualification Example
In dit voorbeeld heeft Sally een uitstaand saldo van een studielening van $ 28.000. De minimale maandelijkse betaling vermeld op haar kredietrapport is $95.
- Als het originele document van de studentenlening kan worden gevonden, en het vereiste betalingsbedrag komt overeen met de minimale betaling vermeld op het kredietrapport, dan zal de FHA kwalificerende maandelijkse betalingsverplichting $95.00
- Als de originele documentatie van de studentenlening niet kan worden verstrekt, dan zal de FHA kwalificerende maandelijkse betalingsverplichting 1% van het saldo van de lening of $280 zijn.00
Het verschil tussen $ 280 en $ 95 zal een aanzienlijke invloed hebben op Sally’s vermogen om zich te kwalificeren voor een groter hypotheekbedrag.
Is Student Loan Debt Handled Differently for FHA Loans?
FHA-richtlijnen voor hoe studentenschuld wordt beheerd tijdens het kwalificatieproces voor hypotheken is niet zo soepel als het is met conventionele leningen. Als u een hoge studieschuld hebt, komt u mogelijk gemakkelijker in aanmerking voor een conventionele hypotheek.
Kan ik in aanmerking komen voor een FHA-lening als mijn studielening in gebreke is?
FHA-richtlijnen geven aan dat uw FHA-lening niet kan worden goedgekeurd als u een betalingsachterstand hebt op een overheidslening. Daarom, als uw studielening wordt ondersteund door de overheid en het is in gebreke, dan zult u waarschijnlijk niet worden goedgekeurd voor een FHA-lening.
FHA Student Loan Guidelines Summary
FHA-regels maken het moeilijk om een lening te krijgen met een studieschuld op basis van hoe die schuld wordt berekend en gewogen tegen de schuld van de lener om inkomensratio’s te krijgen. Toch moet u studieleningen u niet laten weerhouden van het kopen van een huis of herfinanciering.
We raden u aan om met een van onze FHA-kredietverstrekkers te spreken om echt te weten wat u kunt lenen of hoeveel huis u zich kunt veroorloven met een studentschuld.
Krijg een FHA-lening met medische incasso’s
FHA-kredietvereisten
Kwalificeren voor een FHA-lening met 1099 inkomen
FHA veelgestelde vragen
De waarheid over kopen vs huren – Een eerlijke momentopname van de voors vs tegens van huiseigendom vs huren door makelaar Glenn Shelhamer