Volgens de IADI hadden op 31 januari 2014 113 landen een of andere vorm van expliciete depositoverzekering ingevoerd, tegen 12 in 1974. Nog eens 41 landen overwegen de invoering van een expliciet depositoverzekeringssysteem.
AfrikaEdit
Centraal-AfrikaEdit
Banken in de Economische Gemeenschap van Centraal-Afrikaanse Staten komen in aanmerking voor een internationaal systeem genaamd het Depositogarantiefonds in Centraal-Afrika (FOGADAC). Hoewel het systeem goed gekapitaliseerd is, moeten de details van zijn reactie op faillissementen nog worden vastgesteld.
Zuid-AfrikaEdit
Zuid Afrika’s (DIS) dekt depositohouders tot R100.000.
Amerika’sEdit
BraziliëEdit
In Brazilië werd de oprichting van een depositoverzekering toegestaan bij Resolutie 2197 van 1995, de Nationale Monetaire Raad. Deze norm gaf opdracht tot de oprichting van een beschermingsmechanisme voor krediethouders tegen financiële instellingen, het zogenaamde “Kredietgarantiefonds” (FGC). Momenteel wordt het FGC geregeld bij Resolutie 4222 van 2013. De wet op de fiscale verantwoordelijkheid verbiedt het gebruik van overheidsmiddelen om de verliezen te financieren, zodat het fonds uitsluitend wordt gevormd door verplichte bijdragen van de deelnemende instellingen. De garantie is beperkt tot R$ 250.000 per deposant. Meer recentelijk is het Garantiefonds voor Kredietunies (FGCoop) in het leven geroepen om deposanten van kredietunies en coöperatieve banken te beschermen. Net als de FGC garandeert de FGCoop tot 250.000 R$ en bestaat uit verplichte bijdragen van coöperaties en coöperatieve banken.
CanadaEdit
Canada heeft in 1967 de Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) opgericht. Deze is vergelijkbaar met de Federal Deposit Insurance Corporation in de Verenigde Staten. Sinds 1967 zijn in Canada 43 financiële instellingen failliet gegaan, die alle lid waren van de CDIC. Sinds 1996 zijn er geen faillissementen meer geweest. Informatie over het Canadese systeem is te vinden op http://www.cdic.ca. De verzekering is beperkt tot geregistreerde aangesloten instellingen en dekt slechts de eerste C$ 100.000 op zeer specifieke categorieën rekeningen. Kredietverenigingen en het caisse populaire-systeem van Quebec zijn niet federaal verzekerd omdat zij zijn opgericht onder provinciale charters en worden gesteund door provinciale verzekeringsplannen, die over het algemeen het federale model volgen. Fondsen in vreemde valuta en gegarandeerde beleggingscertificaten met een looptijd van meer dan vijf jaar die worden aangehouden in een CDIC-geregistreerde financiële instelling zijn verzekerd vanaf 30 april 2020. Fondsen bij buitenlandse banken die in Canada actief zijn, kunnen al dan niet gedekt zijn, afhankelijk van het feit of zij lid zijn van de CDIC. Sommige tegoeden in het Registered Retirement Savings Plan of het Registered Retirement Income Fund bij hun bank zijn mogelijk niet gedekt indien zij zijn belegd in beleggingsfondsen of worden aangehouden in specifieke instrumenten zoals obligaties die zijn uitgegeven door de overheid of door bedrijven. Het algemene principe is om redelijke deposito’s en spaartegoeden te dekken, maar niet deposito’s die opzettelijk zijn gepositioneerd om risico’s te nemen voor winst, zoals beleggingsfondsen of aandelen.
De wortels van deze hervorming kunnen worden getraceerd naar de 19e eeuw, zoals de financiële problemen van Upper Canada in 1866, de Noord-Amerikaanse paniek van 1872 en het faillissement in 1923 van Toronto’s Home Bank, vandaag gesymboliseerd door Casa Loma. Historisch gezien is in Canada het regionale risico altijd nationaal gespreid binnen elke grote bank, in tegenstelling tot de ongelijke geografie van de Amerikaanse unit banking, gelaagd met spaar &leningen van regionale of nationale omvang, die op hun beurt hun risico spreiden via investeerders. In het algemeen is het Canadese banksysteem goed gereguleerd, onder meer door het Office of the Superintendent of Financial Institutions (Canada), dat in een extreem geval een financiële instelling kan sluiten. Dat en Canada’s strenge hypotheekregels betekenen dat het risico van bankfaillissementen zoals in de VS veel minder waarschijnlijk is.
MexicoEdit
In Mexico is het Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) de depositoverzekering die door het land is opgezet voor rekeninghouders in Mexico. Het verzekert tot 400.000 UDI’s (Unidad de Inversión), het equivalent van $2.406.702,40 pesos voor elke rekening. In 1981 voorzag de Algemene Wet op Kredietinstellingen en Hulporganisaties in de oprichting van een fonds ter bescherming van door banken aangegane kredietverplichtingen.
Verenigde StatenEdit
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is de depositoverzekeraar voor de Verenigde Staten. Tot in de jaren twintig bestonden er verschillende subnationale depositoverzekeringsstelsels. De Verenigde Staten waren het tweede land (na Tsjecho-Slowakije) dat een nationale depositoverzekering instelde toen het de FDIC oprichtte in de nasleep van de bankcrisis van 1933 die gepaard ging met de Grote Depressie.
De meeste kredietverenigingen in de Verenigde Staten zijn verzekerd door de National Credit Union Administration (NCUA), een afzonderlijk federaal gestructureerd agentschap, terwijl andere een beroep doen op particuliere verzekeringsregelingen. De FDIC en NCUA verzekeren elk tot $ 250.000 voor elke eigenaar bij de instelling. Los daarvan biedt de Securities Investor Protection Corporation beperkte bescherming van activa, maar geen verzekering, voor de contanten en effecten van de klanten van failliete beleggingsmakelaars.
In Massachusetts verzekert het Depositors Insurance Fund (DIF) deposito’s die de FDIC-limieten overschrijden bij spaarbanken met staatszetel.
Europese UnieEdit
Richtlijn 94/19/EG van het Europees Parlement en de Raad van 30 mei 1994 inzake de depositogarantiestelsels schrijft voor dat alle lidstaten een depositogarantiestelsel moeten hebben voor ten minste 90% van het gedeponeerde bedrag, tot ten minste 20.000 euro per persoon. Op 7 oktober 2008 is de Ecofin-vergadering van de ministers van Financiën van de EU overeengekomen het minimumbedrag te verhogen tot 50.000 euro. Tijdschema’s en details over de procedures voor de uitvoering, die waarschijnlijk een nationale aangelegenheid van de lidstaten zal zijn, waren niet onmiddellijk beschikbaar. Het verhoogde bedrag volgt op het besluit van Ierland in september 2008 om zijn depositoverzekering tot een onbeperkt bedrag te verhogen. Veel andere EU-landen, te beginnen met het Verenigd Koninkrijk, reageerden door de limiet te verhogen om te voorkomen dat mensen spaargeld naar Ierse banken zouden overbrengen.
In november 2007 werd door de EU een uitgebreid verslag gepubliceerd met een beschrijving en vergelijking van elk verzekeringsgarantiestelsel dat voor alle EU-lidstaten van kracht is. De conclusie van het verslag was dat in veel van de regelingen de toepassing van garanties beperkt was tot retailconsumenten, doorgaans particulieren, al werden kleine en middelgrote ondernemingen (kmo’s) soms ook in de retailcategorie ondergebracht. Alle regelingen zijn niet van toepassing op grote groothandelsklanten met als argument dat deze laatsten vaak in een betere positie verkeren dan kleinhandelsklanten om de financiële risico’s te beoordelen van bepaalde ondernemingen waarmee zij zaken doen, of zelf in staat zijn hun risico te beperken door een beroep te doen op diverse financiële banken/instellingen. In het verslag wordt aanbevolen deze praktijk voort te zetten, aangezien de beperking van het stelsel tot “retailklanten (excl./incl. mkb-bedrijven)” de kosten van het stelsel helpt te drukken, maar er ook toe bijdraagt dat meer middelen beschikbaar zijn voor degenen die de garantie daadwerkelijk nodig hebben wanneer deze ter bescherming van eisers wordt geactiveerd.
Per landEdit
Vanaf oktober 2008 hebben veel EU-landen het door hun depositoverzekeringsstelsel gedekte bedrag verhoogd. Aangezien deze bedragen meestal in wetgeving zijn vastgelegd, duurde het enige tijd voordat de nieuwe bedragen formeel van kracht waren.
| Land | Dekking limiet |
Dekking | Geldig sinds |
Deposito verzekerings organisatie |
Opmerkingen en voorgaande bedragen | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| België | €100,000 (*) | 100% | Fonds de Protection / Beschermingsfonds | Voorheen 20.000€ vóór 2009. | ||||
| Bulgarije | €100.000 | 100% | 31 december 2010 | Bulgaars depositoverzekeringsfonds | €51.129 per 15 april 1998 Het bedrag is per 31 december 2010 verhoogd tot BGN 196.000 (€100.000). Artikel 23, lid 7, van de wet inzake de depositogarantie voor banken bepaalt dat het gegarandeerde bedrag voor deposito’s in vreemde valuta wordt uitbetaald in Bulgaarse levs (BGN), berekend aan de hand van de wisselkoers van de Bulgaarse Nationale Bank op de eerste dag van uitbetaling van de gegarandeerde deposito’s. |
|||
| Kroatië | EUR 100.000 | 100% | 1 juli, 2013 | Državna agencija za osiguranje uloga i sanaciju banaka – Staatsbureau voor depositoverzekering en afwikkeling van banken | 100% van de eerste 30.000 HRK en 75% tussen 30.000 en 50.000 met ingang van 20 juni 1997. Het bedrag wordt verhoogd tot 100.000 HRK met ingang van 1 juli 1998 Het bedrag wordt verhoogd tot 400.000 HRK met ingang van 15 oktober 2008. |
|||
| Cyprus | EUR 100.000 | 100% | september 2000 | Deposit Protection Scheme | ||||
| Tsjechische Republiek | EUR 100,000 | 100% | Posito verzekeringsfonds | 90% van 25.000 euro met ingang van 2002 100% dekking en bedrag verhoogd tot 50.000 euro met ingang van 2008. Kredietverenigingen zijn sinds 2006 gedekt. |
||||
| Denemarken | 750 000 DKK | 100% | September 30., 2010 | Garantifonden for indskydere og investorer – Het garantiefonds voor depositohouders en beleggers | Voor de periode van twee jaar van 5 oktober 2008 tot en met 30 september 2010 is een onbeperkte overheidsgarantie voor deposito’s toegevoegd. | |||
| Finland | EUR 100.000 | 100% | Januari 1, 2011 | Financiële Stabiliteitsautoriteit | 100% verzekerd tot 25.000 EUR met ingang van 1998. Hoogte tot 50.000 EUR met ingang van 8 oktober 2008 |
|||
| Frankrijk | EUR 100.000 | 100% | Juni 25, 1999 | Fonds de Garantie des Dépôts (FDG) | Na de Ierse wetswijziging naar onbeperkte overheidsgarantie, en de Duitse aankondiging van onbeperkte steun, verklaarde de Franse president op 13 oktober 2008 dat “de regering geen enkele Franse bank failliet zal laten gaan”, in een toespraak die werd gepubliceerd op de officiële website van het land, www.gouvernement.fr. Deze politieke toezegging heeft tot dusver standgehouden (redding van de Frans-Belgische bank DEXIA) | |||
| Duitsland | EUR 100.000 | 100% | 1 januari 2011 |
|
De 4 bankverenigingen hebben vrijwillige aanvullende garantieregelingen, die verder gaan dan het Europese minimum van 100.000 euro. Bij BdB aangesloten banken geldt bijvoorbeeld: “Het beschermingsplafond voor elke schuldeiser bedraagt 30% van het aansprakelijk vermogen van de bank…”. In oktober 2008 werd een onbeperkte staatsgarantie aangekondigd (die in juli 2009 werd verlengd). De juridische details zijn echter onduidelijk. “Het is een politieke verklaring”, aldus Torsten Albig.
|
|||
| Griekenland | EUR 100.000 | ,000 | 100% | oktober 2008 | Werd 20.000 EUR, verhoogd in oktober 2008 | |||
| Hongarije | 100% | Nationaal depositoverzekeringsfonds (NDIF) | ||||||
| Ierland | 100EUR | 100.000 EUR | 100.000 EUR,000 | 100% | Het depositogarantiestelsel (DGS) | Het depositogarantiestelsel (DGS) beschermt deposanten ingeval een bank, bouwvereniging of kredietunie waaraan door de Centrale Bank van Ierland vergunning is verleend, niet in staat is deposito’s terug te betalen. Deposito’s tot 100.000 euro per persoon per instelling zijn beschermd. Het depositogarantiestelsel is verplicht om binnen 20 werkdagen na het faillissement van een kredietinstelling een vergoeding uit te keren aan deposanten van wie naar behoren is vastgesteld dat zij daarvoor in aanmerking komen. | ||
| Italië | EUR 100.000 | 100% | Maart 24, 2011 (met ingang van 7 mei, 2011) | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo |
Het bedrag is gedaald van EUR 103.291.38 (200.000.000 ITL). | |||
| Litouwen | EUR 100,000 | 100% | Valstybės įmonė “Indėlių ir investicijų draudimas” | Voorheen (sinds 2002) was het verzekerde bedrag LTL 45.000 (EUR 13.032); in 2008 werd het verhoogd tot 100% van de deposito’s tot 20.000 euro. In 2009 werd de limiet verhoogd tot 100.000 euro. | ||||
| Luxemburg | EUR 100.000 | 100% | Fonds de garantie des dépôts Luxembourg (FGDL) | Voorheen was het verzekerde bedrag EUR 20.000. In 2009 werd de limiet verhoogd tot 100.000 euro. | ||||
| Malta | EUR 100.000 | 100% | November 21, 2003 | Depositor Compensation Scheme | Het Maltese Depositor Compensation Scheme wordt beheerd door een Management Committee dat is benoemd door de Malta Financial Services Authority (de enige regelgevende instantie voor financiële diensten in Malta). Het comité bestaat uit personen die de MFSA, de Centrale Bank van Malta, beleggingsondernemingen, de banken en klanten vertegenwoordigen. | |||
| Nederland | EUR 100.000 | 100% | October 7, 2008 | Depositogarantiestelsel | Vóór 7 oktober 2008 was de dekking 100% van de eerste EUR 20.000, 90% van de volgende EUR 20.000 (vandaar een vergoeding van maximaal EUR 38.000). | |||
| Polen | EUR 100.000 (overeenkomstig bedrag in PLN) | 100% | December 30, 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | Bedrag verhoogd van EUR 50.000 op 30 december 2010 | Bedrag verhoogd van EUR 50.000 op 30 december 2010 | Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) | ,000 op 30 december 2010 |
| Portugal | EUR 100.000 | 100% | November 2008 | Fundo de Garantia de Depósitos | Het bedrag werd in november 2008 verhoogd van EUR 25.000 tot EUR 100.000. Bepalingen van wetsdecreet Artikel 166 luidt: “Overeenkomstig artikel 12 van wetsdecreet nr. 211 – A/2008 van 3 november 2008 wordt de limiet tot 31 december 2011 verhoogd van 25.000 euro tot 100.000 euro”. Artikel 2 van het wetsdecreet nr. 119/2011 stelt de limiet van 100.000 euro vast als permanent |
|||
| Slovakije | EUR 100.000 | 100% | November 1, 2008 | Deposito Beschermingsfonds | Kredietverenigingen zijn niet gedekt. | |||
| Slovenië | EUR 100.000 | 100% | juli 28, 2010 | Slovenië: Banka Slovenije, de centrale bank van de Republiek Slovenië | De Bank van Slovenië trad in 2007 toe tot het Eurosysteem, toen de euro de tolar verving. | |||
| Spanje | EUR 100.000 | 100% | 11 oktober 2008 | Fondo de Garantía de Depósitos | Voor die tijd was het 20.000 €. Sinds 2011 is er een uniform fonds voor banken, spaarbanken en coöperatieve banken. | |||
| Zweden | SEK 950.000 | 100% | December 31, 2010 | Swedish National Debt Office | De depositolimiet werd op 1 juli 2016 gewijzigd in 950.000 SEK, wat toen een waarde had van ongeveer 100.000 EUR. |
Voetnoot: (*) Volgens art. 7, lid 1 bis, van Richtlijn 94/19/EG werd van alle EU-lidstaten verwacht dat zij het bedrag per 31 december 2010 zouden verhogen tot 100 000 euro. Dit is het geval in alle EU-landen. Voor landen met een niet-EURO-valuta liggen de limieten dicht bij 100.000 euro, bv. in Denemarken 750.000 DKK, wat dicht bij die limiet ligt, afhankelijk van de EUR-DKK-koers.
Rest van EuropaEdit
AlbaniëEdit
Depositoverzekering in Albanië wordt verzorgd door het Albanese Agentschap voor Depositoverzekering (Agjencia e Sigurimit të Depozitave) en dekt deposito’s tot een maximum van ALL2.500.000 (ongeveer USD 23.000).
AndorraEdit
Depositoverzekering in Andorra wordt beheerd door het Institut Nacional Andorrà de Finances en dekt deposito’s tot een maximum van 100.000 euro van natuurlijke personen en rechtspersonen, ongeacht hun nationaliteit of woonplaats.
Wit-RuslandEdit
Depositoverzekering in Wit-Rusland wordt beheerd door het Agentschap voor depositovergoeding (Агенцтва гарантаванага пакрыццця банкаўскіх укладаў) en dekt 100% van de deposito’s, maar alleen die van natuurlijke personen, niet van organisaties.
IJslandEdit
Depositoverzekering in IJsland wordt beheerd door het Garantiefonds voor Deposanten en Beleggers (Tryggingarsjóður) en dekt minimaal 20.887 euro. Het fonds was echter drastisch ontoereikend om de bankfaillissementen van de IJslandse financiële crisis van 2008-2012 te dekken, met name Icesave. Dit geval toont de grenzen aan van de depositoverzekering bij de bescherming tegen systeemfalen (in tegenstelling tot de ineenstorting van een enkele bank of andere instelling), vooral wanneer een klein land bankdiensten aan internationale klanten aanbiedt.
LiechtensteinEdit
Depositoverzekering in Liechtenstein wordt beheerd door de Liechtenstein Bankers Association en dekt deposito’s tot CHF100.000.
MonacoEdit
Banken die in Monaco actief zijn, nemen deel aan het Franse depositogarantiestelsel (d.w.z, Het Fonds de Garantie des Depôts (FGD)) tegen dezelfde voorwaarden als de Franse banken.
NoorwegenEdit
De depositoverzekering in Noorwegen wordt verzorgd door het Noorse Bankenes sikringsfond (Bankenes sikringsfond) en dekt deposito’s tot 2 miljoen NOK.
RuslandEdit
Rusland heeft in december 2003 een depositoverzekeringswet aangenomen en in 2004 het nationale depositoverzekeringsagentschap (DIA) opgericht. Tot 2004 was het Russische bankwezen verdeeld: de verplichtingen van de staatsbank Sberbank werden bij wet gegarandeerd, terwijl andere banken op geen enkele manier verzekerd waren, wat een oneerlijk voordeel voor de Sberbank opleverde. De wet heeft alleen betrekking op deposito’s van particulieren. De maximale schadevergoeding is beperkt tot 1.400.000 roebel (gelijk aan ongeveer 21.800 Amerikaanse dollar of 19.500 euro tegen de wisselkoers van september 2016). In januari 2008 bedroegen de DIA-tegoeden meer dan 68 miljard roebel (2,8 miljard US-dollar). In 2007 waren er 15 “verzekerde gebeurtenissen” (faillissementen waarbij de DIA tussenbeide kwam), met uitbetalingen van 350 miljoen roebel als resultaat.
Het agentschap is opgezet als een staatsbedrijf dat gezamenlijk wordt beheerd door de Centrale Bank en de regering van Rusland. Lidmaatschap van de DIA is een verplicht vereiste voor elke bank die met geld van particuliere investeerders werkt. De Centrale Bank van Rusland gebruikte de toelating van banken tot het DIA-systeem om ondeugdelijke banken en witwassers uit te sluiten. De moord op Andrej Kozlov, de topman van de Centrale Bank die belast was met de toelating tot het DIA, hield rechtstreeks verband met zijn onverzoenlijke houding tegenover witwassers.
San MarinoEdit
Depositoverzekering in San Marino wordt beheerd door de Centrale Bank van San Marino en dekt deposito’s tot 50.000 euro.
ZwitserlandEdit
Zwitserland heeft een particulier depositoverzekeringssysteem, Deposit Protection of Swiss Banks and Securities Dealers genaamd. Het garandeert tot 100.000 CHF per bankklant per bank. Lidmaatschap is verplicht voor alle banken en effectenhandelaren die onder toezicht staan van de Zwitserse toezichthoudende autoriteit voor de financiële markt (FINMA).
Het had deposanten gedekt in 1993 in het geval van het faillissement van Spar- und Leihkasse Thun SLT, Thun. De volgende gevallen deden zich voor in 2007 bij de liquidatie van AB FIN SA (een effectenhandelaar) in Lugano en bij Kauphting (Luxembourg) SA, bijkantoor in Genève, dat op 9 oktober 2008 werd gesloten. De cliënten van deze bank ontvingen de betalingen (destijds tot 30.000 CHF per cliënt) binnen drie weken.
TurkijeEdit
Depositoverzekering in Turkije wordt beheerd door het Spaarbankdepositoverzekeringsfonds (Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu) en dekt maximaal 100.000 TL.(ca. $ 15.000)
OekraïneEdit
Het systeem van depositogarantie in Oekraïne werkt volgens de Oekraïense wet “Op huishoudens Depositogarantiestelsel” van 23 februari 2012, Ref. nummer 4452-VI. en dekt deposito’s tot 200.000 UAH (ongeveer 7.550 Amerikaanse dollar of 6.660 euro tegen de koersen van september 2016).
Verenigd KoninkrijkEdit
Deposito’s in het Verenigd Koninkrijk worden beschermd door het Financial Services Compensation Scheme, dat verliezen tot £85.000 per rekening of tot £170.000 voor gezamenlijke rekeningen dekt. Het stelsel wordt gefinancierd door een heffing die wordt betaald door financiële dienstverleners die lid zijn van de Financial Conduct Authority en de Prudential Regulation Authority in verhouding tot het aantal beschermde deposito’s dat zij aanhouden.
Britse eilanden OffshoreEdit
In reactie op de financiële crisis in 2008 hebben zowel Guernsey als Jersey depositocompensatiestelsels ingevoerd. Het Guernsey-stelsel werd in november 2008 ingevoerd en biedt een compensatie van maximaal 50.000 pond per deposant, met een algemeen plafond van 100 miljoen pond in een periode van vijf jaar. De regeling geldt niet voor bedrijfsrekeningen of, op enkele uitzonderingen na, voor trustrekeningen. Het stelsel van Jersey werd in november 2009 ingevoerd en biedt een vergelijkbaar niveau van bescherming.
Het verzekeringssysteem voor bankdeposito’s van het eiland Man werd in 1991 ingevoerd, om 75 procent van de eerste £15.000 per deposant per bank te dekken, maar het was de inbeslagname van Kaupthing Bank hf in IJsland door de IJslandse regering in oktober 2008, nadat het Verenigd Koninkrijk de handelslicentie van Kaupthing’s Britse dochter had opgeschort, die een radicale herziening van de depositoverzekering op het eiland Man afdwong. Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. kon de reserves van Kaupthing hf in IJsland of van Kaupthing’s Britse dochteronderneming niet veiligstellen om de opnames van klanten te vergemakkelijken. Na minder dan een jaar werking werd de bankvergunning van Kaupthing Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. op het eiland Man geschorst, waardoor de onderneming genoodzaakt was een verzoek tot liquidatie in te dienen. De regering van het eiland Man riep een spoedzitting bijeen van het Tynwald-parlement, dat unaniem stemde om het compensatiestelsel voor depositohouders van het eiland Man in overeenstemming te brengen met het onlangs uitgebreide stelsel in het Verenigd Koninkrijk, waarbij met onmiddellijke ingang 100% van de eerste £50.000 per depositohouder per bank wordt gegarandeerd, en wijzigingen werden bestudeerd om vervolgens rekeningen van bedrijven en liefdadigheidsinstellingen in het stelsel op te nemen. De regering van het eiland Man heeft er ook bij de IJslandse regering op aangedrongen de onherroepelijke en bindende garantie van Kaupthing hf. voor alle depositohoudersgelden van Kaupthing, Singer and Friedlander (Isle of Man) Ltd. te honoreren.
OceaniëEdit
AustraliëEdit
Het laatste bankfaillissement waarbij Australische depositohouders geld verloren (en dan nog slechts een minimaal bedrag) was dat van een handelsbank, de Primary Producers Bank of Australia, in 1931 (Fitz-Gibbon en Gizycki 2001). Sinds het begin van de jaren dertig zijn de problemen in de banksector opgelost zonder verliezen voor de depositohouders.
Op 12 oktober 2008 heeft Australië, als onderdeel van de reactie op de financiële crisis van 2008, de Financial Claims Scheme (FCS) opgezet om een overheidsgarantie van 100% van alle deposito’s bij ADI’s gedurende drie jaar te bieden ingeval een ADI failliet zou gaan. Dit bedrag werd later verlaagd tot maximaal 1 miljoen dollar per deposant per ADI. Deze maatregel kwam bovenop de mandaten van APRA en ASIC om toezicht te houden op de Australische erkende depositonemende instellingen (ADI’s), waaronder banken, om ervoor te zorgen dat hun risico’s de veiligheid van de gelden van deposanten niet in gevaar brengen. Als onderdeel van de regeling werd Australië geregistreerd als een particuliere Amerikaanse onderneming. Vanaf 1 februari 2012 werd de garantie verlaagd tot 250 000 dollar per klant per ADI-groep. De garantie geldt ook voor banken in buitenlandse handen, maar alleen voor depositorekeningen in Australië en alleen met tegoeden in Australische dollars.
Het Australische overheidsgarantiestelsel voor grote deposito’s en wholesalefinanciering eindigde in 2015.
Nieuw-ZeelandEdit
Nieuw-Zeeland kondigde op 12 oktober 2008 het Crown Retail Deposit Guarantee Scheme aan, een opt-in-stelsel voor retaildeposito’s. Op 25 augustus 2009 werd een verlenging van de regeling aangekondigd, die liep tot 31 december 2011. Vanaf 1 januari 2012 worden bankdeposito’s in Nieuw-Zeeland niet meer door de overheid beschermd.
AziëEdit
BangladeshEdit
In Bangladesh werd voor het eerst in 1984 een depositoverzekeringsstelsel ingevoerd door middel van “The Deposit Insurance Ordinance 1984”. In juli 2007 werd deze verordening ingetrokken bij een door het parlement goedgekeurde wet, de “Bank Deposit Insurance Act 2000”, die momenteel het depositoverzekeringsstelsel in Bangladesh beheert. Overeenkomstig deze wet is de Bangladesh Bank gemachtigd een fonds in het leven te roepen, het “Deposit Insurance Trust Fund (DITF)”. Het DITF wordt bestuurd en beheerd door een raad van trustees. In geval van liquidatie van een verzekerde bank zal aan elke deposant van de bank een bedrag van ten hoogste BDT 100.000 worden uitbetaald overeenkomstig “The Bank Deposit Insurance Act 2000”.
ChinaEdit
China heeft onlangs voorlopige voorstellen ingediend voor een bankdepositoverzekeringssysteem, dat uiteindelijk alle individuele bankrekeningen tot $ 81.000 zal dekken. De overgrote meerderheid van de Chinese spaarders houdt veel minder aan dan het maximum, en de centrale bank heeft berekend dat 99,6% van de depositohouders volledig zal worden beschermd. Het plan zal naar verwachting in januari 2015 in werking treden en is door de Chinese ambtenaren bedoeld om de zekerheid te vergroten en klanten te helpen risico’s beter in te schatten en de financiële stabiliteit van de natie te beschermen in het geval van een crisis. China heeft een van ’s werelds grootste depositobases en in oktober bedroegen de bankdeposito’s in totaal ongeveer $ 18,2 biljoen.
IndiaEdit
India introduceerde depositoverzekering in 1962. De Deposit Insurance Corporation ging op 1 januari 1962 van start onder auspiciën van de Reserve Bank of India (RBI). In 1971 werd een andere instelling opgericht, de Credit Guarantee Corporation of India Ltd. (CGCI). (CGCI). In 1978 werden de DIC en de CGCI samengevoegd tot de Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC).De depositoverzekering werd opgetrokken van ₹100.000 (één lakh roepies, ongeveer 1.325 dollar vanaf maart 2020) tot ₹500.000 (5 lakh roepies, ongeveer 6.625 dollar vanaf maart 2020) in 2020.
HongkongEdit
Hongkong Deposit Protection Board is een onafhankelijke en statutaire instelling die is opgericht om de werking van het depositobeschermingssysteem te beheren en te controleren. In 2006 (toen de Hong Kong Deposit Protection Board werd opgericht) bedroeg het maximale depositobeschermingsbedrag HK$ 100.000; nu geldt een limiet van HK$ 500.000 (of het equivalent in RMB of andere vreemde valuta).
JapanEdit
Deposit Insurance Corporation of Japan, opgericht in 1971 en gevestigd in Tokio, houdt toezicht op deze functie voor andere instellingen dan landbouw- en visserijcoöperaties.Voor landbouw- en visserijcoöperaties en Norinchukin is dit de Agricultural and Fishery Co-operative Savings Insurance Corporation.
MaleisiëEdit
Maleisië heeft in september 2005 een depositoverzekeringssysteem ingevoerd. De Malaysia Deposit Insurance Corporation (MDIC) (Maleis: Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM)) is een wettelijk lichaam dat is opgericht op grond van de Malaysia Deposit Insurance Corporation Act (Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia). Alle commerciële en islamitische banken, met inbegrip van buitenlandse banken die in Maleisië actief zijn, zijn verplicht lid van de PIDM. De maximale dekkingslimiet is RM250.000 per deposant per aangesloten instelling. Islamitische rekeningen, gezamenlijke rekeningen, trustrekeningen en rekeningen van eenmanszaken, personenvennootschappen of personen die een beroep uitoefenen, zijn afzonderlijk verzekerd tot de limiet van RM250.000.
De PIDM is ook gemandateerd om stimulansen te bieden voor gezond risicobeheer in het financiële stelsel, alsmede de stabiliteit van het financiële stelsel te bevorderen en ertoe bij te dragen.
Voor meer informatie over de MDIC kunt u terecht op de website van de MDIC op http://www.pidm.gov.my
MongoliëEdit
Tijdens de wereldwijde financiële crises van 2007 heeft Mongolië een algemene garantie verleend ter bescherming van alle bankdeposito’s. Op dat moment was de garantiedekking 1,7 keer hoger dan de staatsbegroting van het land.
Op 10 januari 2013 heeft het parlement van Mongolië de wet op de verzekering voor bankdeposito’s aangenomen, die een verplicht verzekeringsstelsel instelt voor de bescherming van monetaire bankdeposito’s.
FilipijnenEdit
Deposito’s in de Filipijnen tot PHP500.000 worden gedekt door de Filipijnse Deposit Insurance Corporation . Het werd verhoogd van de vorige verzekeringsdekking van PHP250.000.
SingaporeEdit
Deposito’s in Singapore worden gedekt door de Singapore Deposit Insurance Corporation tot een maximum van $75.000 per bank of financieringsmaatschappij voor elke individuele deposant.
Zuid-KoreaEdit
Zuid-Korea dekt bankdeposito’s door Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) tot een maximum van 50 miljoen wons per bank per elk individu. De KDIC, die in 1996 vlak voor de Oost-Aziatische financiële crisis van 1997 werd opgericht, heeft tijdens de crisis bewezen doeltreffend te zijn en heeft haar capaciteit in de loop der jaren geleidelijk opgevoerd.
Deposito’s bij kredietcoöperaties in Zuid-Korea vallen niet onder de KDIC, maar de Koreaanse Federatie van Kredietcoöperaties (KFCC) en de Nationale Kredietunie Federatie van Korea (NCUFK) reglementeren hun respectieve leden en dekken deposito’s tot hetzelfde bedrag dat door de KDIC wordt gedekt.
TaiwanEdit
Deposito’s in Taiwan tot NT$3.000.000 worden gedekt door de Centrale Depositoverzekeringsinstelling (Central Deposit Insurance Corporation). Dit is een verhoging ten opzichte van de vorige verzekeringsdekking van NT$ 1.500.000. (of het equivalent in dollar of een andere vreemde valuta).
ThailandEdit
Het volledige depositobeschermingssysteem is in Thailand ingevoerd door de oprichting van het Deposit Protection Agency (DPA) op 11 augustus 2008, in overeenstemming met de Deposit Protection Agency Act B.E. 2551. De bij wet bepaalde doelstellingen van het agentschap zijn de bescherming van deposito’s in het stelsel van financiële instellingen, het beheer van instellingen die aan controle zijn onderworpen uit hoofde van de wet op de ondernemingen van financiële instellingen, en de liquidatie van financiële instellingen waarvan de vergunning is ingetrokken. Tot 10 augustus 2011 waren de deposito’s in Thailand volledig gegarandeerd. Van 11 augustus 2011 tot 10 augustus 2012 is de dekking gedaald tot 50 miljoen baht per deposant per bank. Sindsdien is de dekking beperkt tot één miljoen THB per deposant per bank.