Met hackerschema’s en massale gegevensinbreuken die tegenwoordig zo vaak in het nieuws zijn, is er een populair gezegde in de bankwereld als het gaat om fraude: “Het is niet een kwestie van of, het is een kwestie van wanneer.”
Voor een klant van Christina Lau werd dit een harde realiteit en een hard verdiende les.
“Wij hebben geen toestemming gegeven voor deze cheque,” vertelde Dale Christina over de telefoon. “Wat kunnen we doen? Is er een manier om dat geld terug te krijgen?”
Het was bijna het einde van een normale maandag op de Eagan-locatie van Choice Bank toen ze een dringend telefoontje kreeg van Dale*, een zakelijke klant met wie ze in het verleden regelmatig heeft samengewerkt. Een grote cheque van $43.842,32 op een onbekende naam was vorige week van zijn rekening afgeschreven. “Wij hebben deze cheque niet geautoriseerd,” vertelde Dale Christina aan de telefoon. “Wat kunnen we doen? Is er een manier om dat geld terug te krijgen?”
Als Senior Deposit Services Specialist bij Choice Bank, besteedt Christina het grootste deel van haar tijd aan het helpen van klanten bij het opzetten van hun rekeningen en ervoor te zorgen dat ze alle tools hebben die ze nodig hebben om succesvol en beschermd te zijn. Ook fraude is haar niet vreemd.
“Ik maak er altijd een punt van om met al mijn klanten te praten over het risico van fraude en het belang van het gebruik van risicobeperkende diensten”, aldus Christina. “Maar vaak hoor ik mensen zeggen: ‘Dat zal mij nooit overkomen.’
Gelukkig wist Christina precies wat ze moest doen. Haar fraudebestrijdingsinstincten kwamen naar boven en ze nam onmiddellijk contact op met het Transaction Services-team van Choice. Na snel onderzoek ontdekten zij dat de cheque was ‘gewassen’ – een vorm van chequefraude waarbij iemand speciale chemicaliën gebruikt om de inkt van bepaalde delen van een cheque te wassen. Op het eerste gezicht lijkt het een legitieme cheque van een echt bedrijf, maar er kan een nieuwe naam van de begunstigde op staan of zelfs een nieuw bedrag.
In dit geval was de cheque oorspronkelijk uitgeschreven voor $3.842.32 aan een leverancier van Dale, maar de fraudeurs hebben de cheque gewassen om niet alleen hun naam toe te voegen, maar ook een extra “4” aan het begin van het bedrag.
“Het wassen van cheques komt niet zo vaak meer voor, maar het gebeurt zeker,” legt Andy Karel, Transaction Services Supervisor bij Choice Bank, uit. “Ik ben het nog maar één keer eerder tegengekomen.”
Hij wist dat ze maar een heel kort tijdsbestek hadden om de cheque terug te sturen – meestal maar 24 uur nadat de cheque van de rekening is gehaald. Er was slechts één probleem.
Met zijn eerdere ervaring in het achterhoofd, kwam Andy onmiddellijk in actie. Hij wist dat ze maar heel kort de tijd hadden om de cheque terug te sturen – meestal maar 24 uur nadat de cheque was goedgekeurd.
Er was slechts één probleem.
De cheque was goedgekeurd op 29 mei, en het was al 3 juni. Ze waren 3 werkdagen over de uiterste inleverdatum heen.
Maar Andy weigerde op te geven. Hij spitte nog wat verder en ontdekte dat de ongedekte cheque was gestort bij een kleine bank in Iowa.
“Omdat het een kleine bank was, was het makkelijker om een echt persoon aan de telefoon te krijgen en meteen een schadeformulier te laten opsturen,” zei Andy.
Van daaruit zorgde Andy ervoor dat hij regelmatig de andere bank controleerde.
“Ik heb ze misschien wel een tijdje elke dag lastig gevallen,” zei Andy. “Ik zette ze onder druk om actie te ondernemen, omdat zij degenen waren die een gewijzigde cheque hadden geaccepteerd.”
In de wetenschap dat zij en haar klant in goede handen waren, liet Christina het aan Andy over om met de andere bank samen te werken om het geld terug te krijgen. Nu moest ze zich richten op de volgende stappen om ervoor te zorgen dat haar klant werd beschermd; ze wendde zich tot Jessyca Bellinger, Cash Management Services Supervisor.
“Soms is fraude geen eenmalige gebeurtenis, maar een terugkerend fenomeen, waarbij meerdere frauduleuze cheques de rekening proberen te zuiveren,” legde Jessyca uit. “Daarom zijn we altijd ijverig om onze risicobeperkende producten, Check Verify en ACH Verify, zo snel mogelijk in te voeren.”
Binnen 48 uur na de melding van Dale, waren Jessyca en Christina in staat om hem in te stellen en te trainen op zowel Check Verify als ACH Verify.
Twee weken later betaalde Andy’s doorzettingsvermogen zich uit, hij had goed nieuws: Dale en zijn bedrijf zouden de gewassen cheque van de andere bank volledig vergoed krijgen.
Jessyca en Christina waren zowel verrast als opgelucht. Voor hen toonde Andy’s optreden een belangrijke kernwaarde van Choice Bank aan: zich met onverdeelde aandacht inzetten voor onze klanten.
Twee weken later wierp Andy’s doorzettingsvermogen zijn vruchten af, hij had goed nieuws.
“Dit soort zaken kan maanden duren om op te lossen en er is nooit een garantie dat we het geld terugkrijgen”, zei Jessyca. “Ik was echt onder de indruk van Andy’s toewijding, ook al heeft hij het de laatste tijd druk met het opleiden van nieuw personeel. Andy was briljant. voegde Christina eraan toe. “Dale was super dankbaar en ik ook! Hij reageerde zo snel en hield iedereen op de hoogte tijdens de hele zaak.”
Voor Andy was het gewoon een kwestie van doen wat juist was.
“Het was buiten hun controle en ze zochten naar hulp. Ik heb gewoon het juiste gedaan,” zei hij met een glimlach.
Voor meer informatie over hoe u oplichting kunt voorkomen en uzelf en uw bedrijf het beste kunt beschermen tegen fraude, gaat u naar www.bankwithchoice.com/cybersecurity.