De keuze tussen Betterment en Vanguard heeft meer te maken met uw beleggingsstrategie dan met de functies die elk product biedt. Betterment is een robo-adviseursdienst, dus gebruikers beleggen in een reeks fondsen die automatisch door de makelaardij worden beheerd en kunnen dit platform niet gebruiken om te beleggen in individuele aandelen, obligaties, opties of andere effecten. Vanguard is een handelsplatform dus gebruikers kunnen handelen in de meeste gangbare effecten. Hier is hoe deze twee vergelijken en contrast.
Betterment vs. Vanguard: Vergoedingen
Een online handelsplatform zal over het algemeen vier soorten vergoedingen in rekening brengen:
- Handelsvergoedingen – Elke vaste vergoeding die is verbonden aan elke transactie die u doet. Dit is meestal ofwel een vast bedrag of het is gebaseerd op de spread, wanneer uw makelaar u kosten in rekening brengt op basis van het verschil tussen de aankoopprijs en de verkoopprijs van een actief.
- Trading Commissions – Dit is wanneer een makelaar u kosten in rekening brengt voor elke transactie die u maakt op basis van een percentage van het volume of de waarde van elke transactie.
- Inactiviteitskosten – Alle kosten die de broker u in rekening brengt voor het niet handelen, zoals voor het aanhouden van geld op een brokerage-rekening of het vasthouden van activa.
- Niet-Trading/Overige kosten – Elke vorm van kosten voor het gebruik van dit platform die hierboven niet is beschreven. Een makelaardij kan u bijvoorbeeld kosten in rekening brengen voor het storten van geld op uw rekening, het opnemen van geld van uw rekening of het aanmelden voor extra diensten.
Als u belegt via Betterment betaalt u voornamelijk via commissie. Betterment biedt twee verschillende plannen op basis van het volume van de investeringen. Het basisplan, genaamd Betterment Digital, rekent een jaarlijkse vergoeding ter waarde van 0,25% van alle activa zonder vereist minimumsaldo. Dus, bijvoorbeeld, als u $ 10.000 op uw Betterment-rekening zet, betaalt u $ 25 per jaar voor de service.
Betterment’s hogere plan, genaamd Betterment Premium, brengt een jaarlijkse vergoeding ter waarde van 0,40% van alle activa in rekening en vereist een minimumsaldo van $ 100.000. Dus, bijvoorbeeld, als u het minimum van $ 100.000 inbrengt, zou u $ 400 per jaar betalen voor deze service. Het bedrijf biedt ook een betaalrekening- en spaarrekeningoptie zonder kosten.
Het verkooppraatje achter Betterment is dat de groei van uw account de kosten die de service in rekening brengt, aanzienlijk zal overtreffen. Bijvoorbeeld, stel dat uw rekening groeit met 5% in een bepaald jaar. U zult 0,25% van dit geld verliezen, maar nog steeds een account hebben dat 4,75% meer waard is dan toen u begon.
Op accounts met een waarde van meer dan $ 2 miljoen dalen deze prijzen tot 0,15% voor Betterment Digital en 0,30% voor Betterment Premium.
Voor beleggers die hun eigen activa willen beheren, biedt Vanguard een prijsstructuur die voornamelijk is gebaseerd op handel. Het Vanguard-platform rekent $ 0 om aandelen en exchange-traded funds (ETF) te verhandelen, en $ 1,00 per contract om optiecontracten te verhandelen. Vanguard beleggingsfondsen, de kern van de service van deze firma, zijn gratis voor alle beleggers op het platform, net als alle beleggingsfondsen die op de no-fee lijst van de firma staan. Alle beleggingsfondsen van derden die niet op de no-fee lijst staan, kosten $ 20 om te handelen.
Vanguard biedt ook gereduceerde prijsopties voor vermogende rekeningen vanaf $ 1 miljoen aan activa.
Vanguard rekent geen inactiviteitsvergoedingen, noch brengt het gebruikers in rekening voor de meeste gewone transacties zoals het storten of opnemen van geld.
Betterment vs. Vanguard: Services and Features
Hoewel Betterment en Vanguard fundamenteel verschillende diensten aanbieden, liggen de twee producten in de praktijk dichter bij elkaar dan ze misschien lijken. In het bijzonder zijn beide bedrijven georganiseerd rond fondsgebaseerd beleggen.
Terwijl Vanguard een full-service handelsplatform biedt, is het kernmerk van het bedrijf altijd het beheer van beleggingsfondsen geweest, en het investeringsplatform van Vanguard benadrukt dat door ontwerpbeslissingen zoals de aangeboden activa, de gegevens die beschikbaar zijn voor beleggers en zelfs de ontwerpkeuzes achter de interface. Vanguard biedt een van de breedste assortimenten beleggingsfondsen tegen de laagste prijzen van zowat elk beleggingsplatform op de markt. Beleggers op zijn platform zullen gemakkelijk informatie en analyses vinden om fondsgebaseerd beleggen te ondersteunen, terwijl de hulpmiddelen en gegevens ter ondersteuning van activa met een hoger risico, zoals aandelen of opties, duidelijk onderontwikkeld zijn.
Beleggers die actieve portefeuilles of activa met een hoger risico willen nastreven, zullen over het algemeen andere beleggingsplatforms kiezen.
Betterment is een robo-adviseursdienst, zodat gebruikers niet rechtstreeks in activa kunnen beleggen; u kunt bijvoorbeeld geen aandelen kopen via een Betterment-portefeuille. In plaats daarvan gebruikt u als belegger uw Betterment-account om een reeks opties te selecteren die uw beleggingsstrategie zullen sturen. U kunt het tijdsbestek instellen waarbinnen u investeert of het risiconiveau kiezen waar u zich comfortabel bij voelt in een bepaalde portefeuille.
Op basis van deze keuzes zal Betterment uw geld over de activaklassen in een van zijn verschillende portefeuilles beleggen (tussen vijf en acht op het moment van schrijven). Bijvoorbeeld, beleggers op zoek naar hogere rendementen en comfortabel met hogere risico’s zullen hun portefeuille zwaarder verdeeld zien in aandelen. Zoals bij alle beleggingen in fondsen, hebt u geen controle over de specifieke activa waaruit elke portefeuille bestaat. Deze worden geselecteerd volgens de beleggingsformule van Betterment.
Het resultaat is dat zowel Vanguard als Betterment over het algemeen beleggers zullen aantrekken die op zoek zijn naar fondsgebaseerde beleggingen. Het verschil is dat u via het handelsplatform van Vanguard uw eigen portefeuille samenstelt. Als belegger doe je onderzoek om te selecteren welke beleggingsfondsen je wilt kopen en kies je of je die fondsen al dan niet aanvult met andere activa. Via het platform van Betterment zullen de algoritmen van het bedrijf de investeringen doen. U zult parameters opgeven, zoals doelen en risicotolerantie, maar het daadwerkelijke beleggen wordt gedaan door een AI.
Finishing, Betterment Premium komt overeen met het persoonlijke financiële advies dat Vanguard biedt via zijn retail en in-person adviesdiensten. Gebruikers die Betterment Premium hebben gekocht, kunnen spreken met financiële planners om advies te krijgen over beleggingen, langetermijnstrategie of andere relevante zaken. Gebruikers van Betterment Digital kunnen ook adviessessies opzetten, meestal voor ongeveer $ 300 per sessie.
Vanguard biedt financieel beheer en beleggingsdiensten als een van zijn kerndiensten, en de prijzen variëren sterk op basis van het specifieke product dat u kiest.
Betterment vs. Vanguard: Online & Mobiele ervaring
Als het idee van het gebruik van een robo-adviseur u aanspreekt, is Betterment een van de beste producten op de markt voor zowel de effectiviteit als het algehele ontwerp. De interface van Betterment is schoon en gemakkelijk te gebruiken. Hoewel het niet noodzakelijkerwijs de concepten achter robo-advies zo goed uitlegt, is dit een zeer gecompliceerd onderwerp en het zou de ontwerpers vergeven kunnen worden dat ze het niet tot een Power Point distilleren.
Wat Betterment wel gemakkelijk maakt, is het proces van het gebruik van zijn systeem. Wanneer u zich aanmeldt voor een account, stelt Betterment enkele basisvragen, zoals leeftijd en inkomen, om te helpen een profiel te ontwerpen en beleggingen voor u aan te bevelen. Het systeem helpt u uw bankrekeningen te koppelen aan uw Betterment-account en geeft uw portefeuille weer in gemakkelijk te lezen grafieken die uitsplitsen hoe uw geld is geïnvesteerd. Primair ontworpen om te gebruiken via app, Betterment maakt het heel gemakkelijk om het systeem te gebruiken, zelfs als je niet per se begrijpt wat er onder de motorkap gebeurt.
Vanguard, daarentegen, biedt geen bijzonder goed ontworpen mobiele app. Dit weerspiegelt uiteindelijk de aard van Vanguard’s beleggen. Het verwacht niet dat zijn gebruikers hun geld onderweg beheren.
Vanguard’s platform is zeer goed ontworpen voor zijn webinterface. Opties zijn overzichtelijk weergegeven, met tabbladen voor aanvullende informatie. Het is gemakkelijk om de activa op te zoeken waarin je geïnteresseerd bent en even gemakkelijk om die producten te verhandelen. Hoewel de handelsmogelijkheden voor veel producten beperkt zijn in vergelijking met andere platforms, biedt Vanguard bijvoorbeeld geen ondersteuning voor voorwaardelijke transacties of andere complexe orders. Dit weerspiegelt de identiteit van dat platform als een trefpunt dat primair is gebouwd voor de trage wereld van beleggen in beleggingsfondsen.
Op het moment van schrijven had de app van Vanguard niet dezelfde mate van aandacht gekregen. Opties die duidelijk zijn op de webinterface zijn moeilijk te vinden op de app, en lijken soms helemaal te ontbreken. Als je bijvoorbeeld een bepaald activum op de website van Vanguard opzoekt, is het gemakkelijk om door te bladeren en de historische informatie en technische indicatoren voor dat activum te zien. Diezelfde informatie is vaak moeilijk, zo niet onmogelijk, te vinden in de app.
Betterment vs. Vanguard: Who Should Use It
Actieve beleggers moeten over het algemeen beide van deze diensten vermijden.
Als u iemand bent die regelmatig transacties wil doen, wil beleggen in complexe of meer risicovolle activa of anderszins actief wil beleggen, dan zal noch Betterment noch Vanguard geschikt voor u zijn. Betterment biedt deze opties helemaal niet, terwijl het handelsplatform van Vanguard minder diensten zal bieden met een onhandiger ontwerp dan sommige concurrerende bedrijven.
De waarheid is echter dat de meeste retailbeleggers hun geld op fondsen moeten richten. Langetermijnbeleggen en goed beheerde fondsen zijn overwegend de beste strategie om uw portefeuille te laten groeien. Sterker nog, de meeste actieve beleggers hebben de neiging om de markt te onderpresteren, een statistiek die net zo waar is voor de professionals als de amateurs. En zowel Betterment als Vanguard zijn uitstekende keuzes voor een belegger die zich wil richten op lange termijn, fondsgebaseerd beleggen.
Daarbuiten komt de vraag neer op hoe hands on u wilt zijn.
Als u uw eigen beleggingen wilt onderzoeken en selecteren, en vooral als u de flexibiliteit wilt om een speculatieve portefeuille van individuele aandelen en andere activa met een hoger risico te onderhouden, dan is Vanguard de service voor u. Het fund-forward ontwerp ondersteunt individuele handel en stelt u in staat uw eigen portefeuille samen te stellen volgens uw eigen strategie.
Veel andere beleggers geven er echter de voorkeur aan zich afzijdig te houden. Als u iemand bent die gewoon een reeks doelen wil stellen en het eigenlijke beleggen in de handen van professionals wil laten, dan is Betterment de juiste keuze. De interface is schoon en eenvoudig, en het robo-adviesmodel stelt u in staat uw comfortzone te bepalen en vervolgens gewoon weg te lopen zonder dat u zich hoeft te verdiepen in het verschil tussen een beleggingsfonds en een ETF.
Bottom Line
Betterment en Vanguard zijn twee diensten die zijn ontworpen voor beleggers die zich willen richten op fondsgebaseerd beleggen. Als u het heft in eigen handen wilt nemen, zorgt Betterment ervoor dat uw geld wordt belegd zonder dat u de complexe wereld van beleggingsfondsen en ETF’s hoeft te leren kennen. Als u uw geld tot op zekere hoogte wilt controleren, biedt Vanguard een van de beste handelsplatforms op de markt voor beleggers die zich richten op beleggingsfondsen.
Tips voor beleggen
- Wie uw portefeuille ook opbouwt, het belangrijkste is om een duidelijke strategie voor uw geld te hebben. Met SmartAsset’s matching tool kunt u een financieel adviseur bij u in de buurt vinden om u te helpen een lange termijn plan op te stellen dat niet alleen betrekking heeft op hoe u belegt… maar ook waarom.
- Welk platform of welke aanpak u ook kiest, zorg ervoor dat u uw cijfers door een gratis beleggingscalculator haalt om erachter te komen hoe goed uw beleggingsplan u zal helpen uw financiële doelen te bereiken.