Beste bank voor nieuwkomers in Canada

Bankieren in Canada voor nieuwkomers

Inhoudsopgave

1. Wat u vooraf moet weten
2. Waar u op moet letten bij het kiezen van een bank
3. Top 5 banken
4. Hoe u een bankrekening opent Banken
5. Top 2 Online Banken
6. Credit Unions
7. Hoe open je een bankrekening/Welke documenten heb je nodig

Wat je van tevoren moet weten over Canadese banken

• Er zijn ongeveer 88 banken in Canada. Deze omvatten binnenlandse banken en buitenlandse dochterbanken.
• De Canadese banken worden beschouwd als een van de veiligste ter wereld.
• De Canadese banken zijn technologisch zeer geavanceerd en maken gebruik van technologieën als geldautomaten, online bankieren, papierloos bankieren, contactloos betalen, telefonisch bankieren, enz.
• Er zijn drie belangrijke vormen van betalen in Canada:
  • Creditcard (populairst)
  • Debit card (populair)
    • Debit cards zijn GEEN creditcards. Ze zijn gekoppeld aan uw bankrekening, dat wil zeggen aan het geld dat u op dat moment op uw rekening hebt staan. Ze zijn GEEN vorm van krediet.
  • Geld (matig populair)
• Veel Canadezen maken ook gebruik van e-transfer – het overmaken van geld via internetbankieren. Om een e-transfer uit te voeren, moet je je aanmelden voor online bankieren en de persoon die je geld stuurt moet ook zijn aangemeld voor online bankieren. U hoeft niet dezelfde bank te gebruiken als de persoon naar wie u geld overmaakt. U hebt het e-mailadres van de persoon nodig om geld naar hem/haar te sturen.
• ‘The Big Five’ is een term die wordt gebruikt om de vijf grootste en invloedrijkste banken in Canada aan te duiden:
  • RBC (de Royal Bank of Canada)
  • TD Canada Trust (de Toronto Dominion Bank)
  • Scotiabank (de Bank of Nova Scotia)
  • BMO (de Bank of Montreal)
  • CIBC (de Canadian Imperial Bank of Commerce).
• Gecombineerd hebben de Big Five banken meer dan CAD$100 miljard aan activa. Dit is meer dan 90% van het marktaandeel.
• Naast de Big Five heeft Canada ook kleine banken, online banken en kredietverenigingen.
• Het kan voordelig zijn om een van de Big Five-banken te kiezen, omdat ze in elke Canadese provincie filialen hebben, waardoor het handig is als u klantenondersteuning nodig hebt of als u vaak contant bankiert.
• Het kan voordelig zijn om een kleinere bank, online bank of kredietunie te kiezen, omdat ze soms betere deals bieden dan de Big Five – denk aan lagere maandelijkse kosten, lagere aankooptarieven op creditcards, hogere rentetarieven op spaarrekeningen, enz. – als een manier om klanten te verleiden.
• Canadese banken worden gereguleerd door de overheid, met name het Office of the Superintendent of Financial Institutions en de Financial Consumer Agency of Canada.

What You Need to Consider When Choosing a Bank in Canada

Voordat u een bankrekening in Canada opent, moet u verschillende dingen overwegen:

Heeft u een fysieke bank nodig in Canada?

Zo ja, kies dan een bank in de buurt van uw woonplaats.

Wat is het belangrijkste doel van uw Canadese bankrekening?

Wilt u de rekening gebruiken voor dagelijkse transacties? Of wilt u ermee sparen?

Als u de rekening voor dagelijkse transacties gebruikt, kiest u een rekening met onbeperkte maandelijkse transacties. Als u het gebruikt om te sparen, wilt u een rekening met een hoge rente, zodat u uw geld sneller kunt laten groeien.

Hoeveel zet u op deze Canadese bankrekening?

Worden er maandelijkse kosten in rekening gebracht nadat de promotie is afgelopen?

Sommige banken zwaaien de maandelijkse kosten af als u grote bedragen op de rekening zet, maar als u een klein bedrag zet, betaalt u mogelijk zeer hoge maandelijkse kosten als de promotie is afgelopen.

Heeft u een Canadese creditcard nodig? Zo ja, hoeveel krediet hebt u nodig?

Zorg ervoor dat de kredietlimiet hoog genoeg is om aan uw behoeften te voldoen.

Hoe vaak gebruikt u krediet in Canada?

Krijgt u beloningen van de creditcard?

Als u uw creditcard gebruikt, overweeg dan vaak een beloningskaart. De meeste banken bieden deze aan voor verschillende beloningen (d.w.z. cashback, reispunten, enz.) Afhankelijk van hoe vaak u uw creditcard gebruikt, kan een beloningskaart een betere keuze zijn dan een kaart die voor nieuwkomers wordt gepromoot.

Maakt u vaak gebruik van geldautomaten?

Zo ja, controleer dan of er kosten zijn voor het gebruik van geldautomaten.

Moet u de bankrekening openen voordat u in Canada aankomt of kunt u dat doen nadat u bent aangekomen?

Bij sommige banken kunt u de rekening openen voordat u aankomt en bij andere niet. Als je de rekening voor aankomst kunt openen, controleer dan ook hoeveel geld je op de rekening kunt zetten voordat je aankomt.

Hoe vaak ga je geld vanuit Canada naar het buitenland sturen?

Hoeveel geld ga je sturen? Maakt de bank van uw keuze het versturen van geld gemakkelijk? Legt ze beperkingen op voor het bedrag dat u verstuurt? Wat kost het om geld over te maken?

Elke bank heeft verschillende methoden voor geldovermaking en verschillende kosten. Zorg ervoor dat de bank die u kiest past bij uw behoeften.

Tot slot, overweeg niet alleen de beste deal op dit moment, maar ook overwegen wat het beste voor u zal zijn op de lange termijn. Zorg ervoor dat u vraagt wat de kosten zullen zijn nadat de eerste promotieperiode voorbij is.

Om u te helpen bij uw beslissing hebben we een lijst samengesteld van de beste bankpromoties voor nieuwkomers in Canada die worden aangeboden bij verschillende Canadese banken.

Top 5 Canadese bakstenen bankrekeningen voor immigranten naar Canada

Zoals we hierboven al zeiden, zijn er meer dan alleen de Big Five-banken, maar als het gaat om de beste aanbiedingen voor nieuwkomers in Canada, kunnen de Big Five-banken niet worden verslagen.

RBC Newcomer Advantage

• No Limit Banking-rekening
  • Geen maandelijkse kosten voor 1 jaar ($ 10,95/maand regelmatig)
  • Onbeperkt aantal transacties in Canada
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • Gratis geldopnames bij RBC-automaat ($ 2,00/niet-RBC-automaat)
  • Gratis geldopnames bij RBC-automaat ($ 2,00/niet-RBC-automaat).00/niet-RBC ATM)
  • Rente 0,00%
  • $100 contant tegoed*
• RBC Rewards+ Visa
  • Geen jaarlijkse kosten
  • Tot 6000 RBC Rewards punten met RBC Rewards+ Visa Card (voorwaarden)
  • Kooprente 19,99%
  • RBC Rewards+ Visa Card (voorwaarden).99%
• 2 gratis internationale geldoverboekingen per maand (voorwaarden)
• Gratis kluisje voor 2 jaar ($60/jaar regulier)
• Optie voor hypotheek, autolening, zakelijke rekeningen, en meer.

TD New to Canada Banking Package

• TD Unlimited Chequing Account
  • Geen maandelijkse kosten gedurende 6 maanden ($16.95/maand regelmatig met een saldo van minder dan $4000)
  • Onbeperkt aantal transacties
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • Gratis geld opnemen bij elke geldautomaat in Canada
  • Rente 0,00%
  • Rente 0,00%
  • .00%
  • $150 cash krediet (voorwaarden)
• Als u in India of China woont, kunt u uw rekening 75 dagen voor aankomst openen en tot CAD$25000 overmaken
• Optie voor hypotheek, autolening, internationale geldoverboekingen, en meer.

Scotiabank Start Right

• Voorkeurpakket
  • Geen maandelijkse kosten gedurende 1 jaar ($15.95/maand regelmatig bij een saldo van minder dan $4000)
  • Onbeperkt aantal transacties
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • 1 gratis geldopname uit een niet-Scotiabank geldautomaat per maand
  • Rente 0,00%
  • Spaar Scene punten of Scotia Rewards met uw bankpas
• $1.99 per overschrijving met Scotia International Money Transfer
• Gratis kluisje voor 1 jaar ($55/jaar normaal)
• Optie voor spaarrekening (verdien extra 0,05% op Momentum Savings Account) en GICs (preferente tarieven)
• Optie voor creditcard ($139 korting voor het eerste jaar).

BMO Newstart Program

• Performance Plan
  • Geen maandelijkse kosten gedurende 1 jaar ($15,95/maand regelmatig bij een saldo van minder dan $4000)
  • Onbeperkt aantal transacties
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • 1 gratis geldopname uit een niet-Scotiabank geldautomaat per maand ($2.00/niet-BMO ATM in Canada, $5.00/niet-BMO ATM buiten Canada)
  • Rente 0.00%
  • $300 cash tegoed (voorwaarden)
• BMO Cashback Mastercard
  • Tot 5% cashback gedurende de eerste 3 maanden
  • Kooprente 19..99%
• Gratis kluisje voor 1 jaar ($55/jaar normaal)
• Als u in China woont, kunt u uw rekening openen voordat u aankomt
• Optie voor GIC’s (verdien 0.25% rente op geselecteerde GIC’s)
• Optie voor hypotheek, autolening, internationale geldoverboekingen, en meer.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

• CIBC Smart Account for Newcomers
  • Geen maandelijkse kosten gedurende 1 jaar ($4,95-$14,95 regelmatig bij een saldo van minder dan $3000 – Het aantal maandelijkse transacties bepaalt de maandelijkse kosten. 12 of minder maandelijkse transacties = $4,95, elke extra transactie = $1,25, afgetopt op $14,95)
  • Onbeperkte e-transfers
  • Rentevoet 0..00%
• CIBC Dividend Platinum® Visa Card
  • Gratis gedurende 1 jaar ($99/jaar normaal)
  • 10% cashback voor de eerste vier afschriften, tot CAD$2000 (voorwaarden)
  • Kooprente 19..99% (voorwaarden)
  • Minimaal jaarinkomen CAD$15000
• Optie voor hypotheek, autolening, internationale geldtransfers, en meer.

Andere Canadese banken

Als geen van de bovenstaande rekeningen aan uw behoeften voldoet, zijn er andere opties, maar vanwege ongunstige voorwaarden raden wij deze niet aan als ‘de beste’ bankopties voor nieuwkomers in Canada.

• Aanbod van de Nationale Bank voor nieuwkomers in Canada
  • Pros:
    • Geen maandelijkse kosten gedurende 3 jaar ($14.95 regelmatig)*
    • Onbeperkt aantal e-transfers
    • Optie voor hypotheek, autolening, internationale geldoverboekingen, en meer
  • Cons:
    • Het contract is 3 jaar lang
    • Na het eerste jaar, moet u zich aanmelden voor een persoonlijke creditcard, online bankafschriften, en elektronisch betalen storting of online betaling van 2 rekeningen per maand. Als u zich hiervoor niet aanmeldt, begint u maandelijkse kosten op uw rekening te betalen.

• HSBC Canada Newcomers Program
  • Pro’s:
    • Kan een rekening openen voor aankomst in Canada
    • Tot $1000 cash krediet
    • Geen maandelijkse bankkosten gedurende 12 maanden
  • Cons
    • Voor Premier Welcome Offer moet u een storting minimaal $25000 storten binnen 30 dagen na opening van de rekening en dat bedrag 3 maanden aanhouden
    • Voor de Advance Welcome Offer moet u minimaal $5000 storten binnen 30 dagen na opening van de rekening en dat bedrag 3 maanden aanhouden.

Top 2 Canadese Online Banken

Tangerine:

• No Fee Daily Chequing
  • Geen maandelijkse kosten
  • Onbeperkt aantal transacties
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • Gratis geldautomaatopnames bij Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex, en Couch-Tard ($1.50 voor geldautomaten in Canada die hier niet vermeld staan, $3,00 voor geldautomaten buiten Canada die hier niet vermeld staan)
  • Rentevoet tot 0.10%
• Optie voor credit card zonder jaarlijkse kosten
  • Rente 19,95%
  • Optie voor reisbeloningen en verzekeringen OF cashback
• Optie voor hypotheken, leningen, investeringen, enz.
• Volg en categoriseer uw uitgavengedrag
• Deponeer cheques online.

TIP: Tangerine heeft vaak promoties voor nieuwe klanten; kijk op hun website voor meer details.

Simplii:

• No Fee Chequing Account
  • Geen maandelijkse kosten
  • Onbeperkt aantal transacties
  • Onbeperkt aantal e-transfers
  • Gratis geldopnames bij alle CIBC ATM’s in Canada (extra kosten voor niet-CIBC ATM’s)
  • Rentevoet 0.05%
• Opties voor spaarrekening met hoge rente
• Inclusief RRSP of Tax-Free Savings Account
• Geen maandelijkse kosten
• Geen transactiekosten
• Rentevoet 0.10%
• Optie voor hypotheken, leningen, beleggingen, internationale geldoverboekingen, enz.

TIP: Simplii heeft vaak promoties voor nieuwe klanten; kijk op hun website voor meer details.

Andere Canadese Online Banken

Als geen van de bovenstaande rekeningen aan uw behoeften voldoet, zijn er andere opties.

• Manulife
  • Pros:
    • Gecombineerde spaar- en betaalrekening
    • Biedt hoge rente
    • Kan kiezen uit creditcards, hypotheken, leningen, beleggingen en meer
  • Cons:
    • Geeft geen speciale tarieven of pakketten voor nieuwkomers in Canada.

• PC Financial
  • Pros
    • Geen maandelijkse kosten
    • Een beperkt aantal transacties
    • Een beperkt aantal overschrijvingen
    • Een beperkt aantal overschrijvingen
    • …overschrijvingen
    • Bonus PC Optimum punten die ingewisseld kunnen worden bij elk PC filiaal (Superstore (kruidenierswaren), Shoppers Drug Mart (apotheek), PC Travel (reizen), enz.)
  • Cons
    • Geeft geen speciale tarieven of pakketten voor nieuwkomers in Canada
    • Geen optie voor hypotheken, leningen, investeringen, etc., wat betekent dat u waarschijnlijk een tweede bankrekening nodig heeft
    • Geen rente op de rekening/geen mogelijkheid tot financiële groei.

Canadese Credit Unions:

Credit unions zijn een minder bekende bankoptie, maar ze zijn wel enigszins populair in Canada.

Een kredietunie is anders dan een bank – ze zijn gebaseerd op een lid/eigenaar-systeem, wat betekent dat elke persoon die een rekening bij een kredietunie opent, investeert in de kredietunie en dus een aandeel ervan bezit en het rendement van dat aandeel zal ontvangen.

Credit unions bieden de meeste van dezelfde diensten die banken doen (dat wil zeggen chequing en spaarrekeningen, creditcards, beleggingen, leningen & hypotheken, geldautomaten, online bankieren, enz.).

Credit unions hebben de neiging om hogere rentetarieven op sparen en lagere rentetarieven op leningen, evenals lagere vergoedingen te bieden. Om deze reden zijn ze een goede optie.

Treurig genoeg zijn sommige kredietverenigingen exclusief, wat betekent dat u een band met de vereniging of een bestaand lid moet hebben voordat u er een rekening kunt openen. Dit komt het meest voor bij kleinere, lokale kredietunies.

Gelukkig zijn er enkele kredietunies die vrij groot en inclusief zijn. Kredietverenigingen verschillen per provincie. Voor een volledige lijst van de grootste Canadese kredietverenigingen, klik hier. Voor meer informatie over kredietverenigingen, klikt u hier.

Hoe opent u een Canadese bankrekening: Welke documenten hebt u nodig

Voordat u een bankrekening opent, controleert u welke documenten die bank nodig heeft om de door u gekozen rekening te openen. Deze documenten kunnen zijn:

• Permanent Resident Card
• Bevestiging van permanent verblijf (bijv. IMM Form 5292)
• Tijdelijke vergunning (bijv, IMM Form 1442, 1208, 1102)
• Geldig paspoort
• Canadees rijbewijs
• Andere foto-identiteitskaart van de regering van Canada.

Als u deze documenten hebt verzameld, kunt u contact opnemen met de bank van uw keuze en beginnen met het openen van een rekening bij hen. Voor sommige banken moet u misschien een afspraak maken en een filiaal bezoeken. Bij online banken, of als u de rekening vanuit het buitenland opent, moet u uw documentatie scannen en online aanvragen.

Zorg ervoor dat u alle vragen stelt die u hebt voordat u ergens mee instemt/ondertekent. Als iets u onzeker of ongemakkelijk laat voelen, kunt u altijd om meer uitleg vragen, vragen om met een andere vertegenwoordiger te spreken, of weggaan en wat tijd nemen om uw eigen onderzoek te doen voordat u zich vastlegt.

Tips voor het openen van een Canadese bankrekening:

• Als u taalhulp nodig hebt, neem dan contact op met de bank van uw keuze en laat het hen weten. De meeste banken in Canada zijn zeer behulpzaam.
• Bijna elke Canadese bank biedt online bankieren aan. Als u zich comfortabel voelt bij het gebruik van deze service, kan deze zeer nuttig en handig zijn.
• Als u veel afhankelijk bent van geldautomaten, controleer dan de locatie van geldautomaten die bij u in de buurt zijn, voordat u met een bank tekent.
• Veel van deze banken bieden speciale hypotheekrente en autoleningen voor nieuwkomers – vraag uw bankvertegenwoordiger voor meer details.
• Als u inkomsten op uw rekening gaat laten storten, zorg er dan voor dat u alle benodigde papieren van de bank krijgt (d.w.z. een ongeldige cheque).
• Er is geen limiet aan het aantal banken waar u rekeningen bij hebt. Als u meer dan één bank vindt die u bevalt, kunt u bij beide rekeningen openen, of u kunt er een proberen en als het u niet bevalt, overschakelen naar een andere.
• Als u niet zeker weet welke bank het beste voor u is, kunt u altijd een afspraak maken met een bankvertegenwoordiger en hen eventuele aanvullende vragen stellen of uw zorgen delen. Ga op die dag nergens mee akkoord; krijg gewoon een gevoel voor die bank. Luisteren ze naar u? Beantwoorden ze al uw vragen? Voelt u zich onder druk gezet als u met ze praat? Dit zal u helpen een beslissing te nemen waar u zich goed bij voelt. Vergeet niet dat u afspraken kunt maken met zoveel banken als u wilt, zelfs virtuele banken.