Mijn vrouw en ik begonnen na te denken over de mogelijkheid om onze hypotheek in 5 jaar af te lossen, nadat we hadden gehoord van andere mensen die dat deden. Ik weet dat in mijn naaste familie niemand erin geslaagd is om hun hypotheek af te lossen toen ze jong waren, maar betekende dat dat wij het niet konden doen?
Was het aflossen van onze hypotheek eigenlijk mogelijk?
Toen we er voor het eerst over begonnen na te denken, hadden we een traditionele hypotheek met een looptijd van 30 jaar, en de maandelijkse hypotheekbetaling was redelijk. We hadden echt geen moeite om de hypotheek te betalen, maar we hadden zeker geen ton extra geld liggen.
Ik was jaren geleden veel bezig met financiën, en ik las over hoeveel geld je zou kunnen besparen als je je hypotheek zou herfinancieren naar een 15-jarige vaste rente. Dat zou betekenen dat onze hypotheek zou gaan tot mogelijk meer dan we zouden willen betalen, maar veel meer geld zou gaan naar de hoofdsom in plaats van rente.
Welnu, ongeveer vijf jaar geleden hebben we precies dat gedaan. We herfinancierden een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar en besloten dat we alles zouden doen wat in ons vermogen lag om onze hypotheek in 5 jaar of minder af te lossen. We besloten om dit verheven doel te nemen en onze hypotheek te elimineren om dingen te betalen die waarde aan ons leven toevoegden – zoals meer vakanties!
We deden het! We hebben ons huis afbetaald!
Ik kan met trots zeggen dat we vlak voor onze vijfjarige herfinancieringsverjaardag, ons huis op 36-jarige leeftijd hebben afbetaald! We deden dit als een gezin van vijf met een enkel inkomen. We waren in staat om het te doen door het leven een zuinige levensstijl, het kopen van gebruikte in plaats van nieuwe, en het houden van onze hypotheek af te betalen in de voorkant van onze gedachten.
In dit artikel zal ik u een aantal tips over hoe we in staat waren om dit doel te bereiken, en hoe je kunt ook!
Moet ik aflossen mijn hypotheek vroeg? Pros And Cons
Veel financiële planners hebben klanten die vragen: “Moet ik me richten op het vervroegd aflossen van mijn hypotheek?” De reden dat veel mensen hun hypotheek aanhouden en dertig jaar lang maandelijks aflossen, is dat ze denken dat ze de hypotheekrenteaftrek nodig hebben als afschrijving (helaas zijn deze afschrijvingen niet langer voordelig – bekijk dit gerelateerde artikel).
De andere reden die ze geven, is dat ze onmogelijk nog een dubbeltje uit hun budget kunnen persen om de hypotheek vervroegd af te lossen, zelfs als ze dat zouden willen. Als je erover nadenkt, zijn deze “redenen” eigenlijk uitvluchten. Zou u wiskundig gezien niet beter af zijn met geen hypotheek dan met een belastingaftrek van de rente? Hoe meer jaren je betaalt, hoe minder rente er is, dus hoe kleiner je aftrek.
Ook kan IEDEREEN, inclusief ik, een paar extra dollars uit hun budget persen, en alle kleine beetjes helpen.
Beslissen of het goed voor je is
Toen mijn vrouw en ik gingen zitten en bespraken of we moesten proberen onze hypotheek vervroegd af te lossen, was het antwoord een volmondig “JA!” Ten eerste, hoe meer schulden we hebben, hoe meer risico we lopen.
Stel dat je je baan verliest. Je zou je eerst zorgen maken dat je de hypotheek niet zou kunnen betalen, toch? Als u geen hypotheek had, zou u er de komende jaren veel beter voor staan.
Ten tweede, een 30-jarige hypotheek is gewoon deprimerend. We hielden niet van de gedachte om aanzienlijke betalingen te doen aan een geldschieter voor het grootste deel van ons volwassen leven.
Stel dat je een huis hebt gekocht de dag nadat je van de middelbare school bent afgestudeerd, en je hebt een 30-jarige hypotheek genomen. U betaalt de rekening plichtsgetrouw voor de lengte van de lening. U zou bijna 50 jaar oud zijn als u de laatste betaling doet.
Dat zijn heel wat tussenjaren!
Waarom u uw hypotheek het laatst moet aflossen
Hoewel we ons wilden concentreren op het vroegtijdig aflossen van onze hypotheek, realiseerden we ons ook dat we moesten beginnen met het aflossen van onze hypotheek nadat al het andere was afbetaald. Gelukkig zijn we jaren geleden begonnen met onze schuldenvrije reis en waren we in staat om door te gaan naar ons hypotheekdoel.
Als u bent zoals de meeste Amerikanen, hebt u mogelijk creditcardschuld, studieleningschuld en autoschuld. Je moet deze afbetalen voordat je begint met het gooien van extra geld op uw hypotheek.
Stel dat je het tegenovergestelde doet – beginnen met het betalen van meer op uw hypotheek, elke extra cent die je kunt vinden. Dan heb je een soort van noodsituatie die ervoor zorgt dat je zonder werk zit voor acht weken. Uw inkomen wordt op korte termijn drastisch verlaagd, en hoewel u over twee maanden weer aan het werk zult zijn, hoe gaat u in de tussentijd uw rekeningen betalen?
Doe dit voordat u extra betaalt
Nadat u een noodfonds hebt, begint u met het aflossen van uw niet-hypothecaire schulden, zodat u uw inkomen “vrijgemaakt” hebt om toe te passen op uw hypotheek.
Voorstel dat u al uw schulden hebt betaald, behalve uw hypotheek. Tijd om elke dollar die kant op te gooien, toch? Niet zo snel. U moet ook geld investeren voor uw pensioen met een percentage van 18% van uw inkomen. Je wilt niet aan de pensioengerechtigde leeftijd jaren later en hebben een afbetaald huis, maar geen nestei waarop te leven.
Dus, nadat u begint te investeren tegen een tarief van 18% van uw inkomen in pensioenrekeningen, DAN beginnen met het gooien van elke extra dollar op de hypotheek.
Waarom u wiskundig gezien uw hypotheek NIET vervroegd moet aflossen
Wiskundig gezien heeft het geen zin om uw hypotheek vervroegd af te lossen. Met historisch lage rentetarieven (die rond de 3% schommelen) lijkt het bijna dwaas om extra geld uit te geven om uw huis vervroegd af te lossen.
Denk er eens over na – u zou uw geld kunnen beleggen in een S&P Indexfonds op de aandelenmarkt en elk jaar gemiddeld 8% verdienen. Dat is een verschil van 5% tussen het uitgeven van het geld om van een 3%-rente op een hypotheek af te komen versus het investeren en 8% verdienen.
Figuring In Financial Independence And Financial Security
Het bovenstaande scenario is echter volledig gericht op een wiskundig perspectief. De berekeningen zijn wiskundig zinvol als je de curveballs die het leven ons toewerpt negeert. Als u uw extra geld investeert, maar uw baan verliest en uw hypotheek niet langer kunt betalen, gaat de wiskundige formule het raam uit.
Mijn vrouw en ik kozen voor financiële zekerheid in plaats van het vergroten van onze nettowaarde. We hebben dit gedaan door eerst het maximale uit ons pensioenfonds te halen en vervolgens elke extra cent te besteden aan het aflossen van de hypotheek.
Ik zou je nooit aanraden om je hypotheek af te lossen voordat je gaat investeren voor je pensioen.
Door deze weg te bewandelen, hebben we vijf jaar aan extra rendement verspild – maar nu hebben we geen hypotheek meer en kunnen we nog meer geld in beleggingen steken.
Ten overvloede: als ik plotseling mijn baan zou verliezen, zou ik een baan met een minimumloon kunnen krijgen en me nog steeds geen zorgen hoeven te maken over verhuizen of over de betaling van ons huis. Voor ons is deze financiële zekerheid goud waard.
Begrijp je “waarom” en hoe een hypotheekvrij leven eruit zou zien
Droom eens even. Hoe zou uw leven eruit zien als u de komende jaren of decennia niet elke maand een hypotheek hoefde te betalen? Een hypotheek is meestal de meest substantiële rekening in ieders budget, en het kan moeilijk zijn om je voor te stellen hoe het leven eruit zou zien als je dat extra geld zou houden in plaats van het naar een hypotheekverstrekker te sturen.
Maar denk eens een minuutje na: Wat zouden u en uw gezin kunnen doen met al dat geld? Maak een lijst van alle dingen die u maar kunt bedenken. Ik wed dat die lijst een kilometer lang zou zijn.
Nu, welke van die dingen zijn het belangrijkst voor u? Gul geven aan anderen? Een financiële erfenis nalaten aan uw kleinkinderen? Vroeg met pensioen gaan? Samen met uw echtgenoot de wereld rondreizen?
Selecteer twee of drie van de mogelijkheden die voor u het meest zinvol zijn en waarvoor u zich zou opofferen. Dit zijn uw “waarom”. Als, bijvoorbeeld, in staat zijn om te reizen wanneer je wilde en het verlaten van genoeg geld voor kleinkinderen om een “jump-start” in de volwassenheid te hebben, dat is de WHY – uw reden voor het elimineren van uw hypotheek, zodat u snel rijkdom kunt opbouwen.
Hoe u uw hypotheek in 5 jaar (of minder!)kunt aflossen
Stel dat u vandaag in uw post een uitnodiging voor een klasreünie hebt ontvangen. Het is over drie maanden en u zou er graag heen gaan. Maar een van uw eerste gedachten is: Ik moet echt 15 pond afvallen voor die tijd. Dus, wat doe je?
Je stelt je een doel. U kiest een datum (3 maanden vanaf nu) als uw “finish line” voor het bereiken van uw doel.
Hetzelfde geldt voor alles wat u financieel wilt doen, zoals uw hypotheek vervroegd aflossen, jaren van tevoren. Stel een datum vast voor vijf jaar in de toekomst en hang die datum prominent op – op uw badkamerspiegel of uw koelkastdeur, ergens waar u het elke dag zult zien. Dit zal u helpen gefocust te blijven op het doel en gemotiveerd om het te bereiken.
Zoals u weet, alleen het stellen van een doel en gemotiveerd zijn, zorgt er niet voor dat u het bereikt. Hieronder vindt u 17 uitvoerbare manieren om uw hypotheek in recordtijd af te lossen!
Maak een maandelijks budget
Heeft u te veel maand aan het einde van uw geld? Kijkt u wel eens in uw portemonnee en vraagt u zich af waar dat geld gebleven is? Deze ervaring hebben we allemaal wel eens gehad, en dat willen we nooit meer!
De beste manier om ervoor te zorgen dat u weet waar uw geld naartoe gaat, is het maken van een budget. De meeste mensen denken aan het woord “budget” als een beperking – ergens om een lijst te maken van al uw schulden en rekeningen die moeten worden betaald zonder rekening te houden met het hebben van een leven.
Het helpt in plaats daarvan om een budget te zien als een bestedingsplan. In een uitgavenplan PLAN je hoe je je nettoloon zult verdelen. Moet u 200 dollar per maand uitgeven aan lessen stijldansen? Als het antwoord ja is, zet dat dan in uw budget en zoek andere plaatsen om te bezuinigen als dat nodig is.
Het maken van een doordacht, compleet bestedingsplan stelt u in staat om precies te weten waar uw geld elke maand naartoe gaat, zodat u die hypotheek sneller kunt aanpakken.
Koop een huis dat u zich kunt veroorloven
Voorstel dat u besluit een huis te kopen. U gaat slim naar een hypotheekbedrijf om een pre-goedkeuring voor een hypotheek te krijgen, zodat u weet wat u kunt uitgeven. U bent absoluut verbaasd wanneer de hypotheekmakelaar naar u toekomt met een getal dat ongeveer het dubbele is van wat u verwachtte.
“Wat?” denkt u, “kan ik een huis van $450.000 kopen met een inkomen van $40.000?” Het mag niet verbazen dat hypotheekverstrekkers u een zeer groot pre-approval bedrag geven in de hoop dat u een lening van $450.000 bij hen afsluit in plaats van een lening van $200.000. Dat is hoe ze hun geld verdienen!
Weliswaar stel ik voor een makelaar te gebruiken bij de aankoop van onroerend goed, maar realiseer u dat hun commissie direct gekoppeld is aan de uiteindelijke prijs die u voor het huis betaalt.
Hoewel we ALLEMAAL graag een gigantisch huis aan het meer zouden willen hebben, is het gewoon niet realistisch te denken dat we ons dat allemaal kunnen veroorloven.
Dus hoeveel huis KUNT u zich veroorloven?
Eerst, overweeg uw nettoloon. Als uw hypotheek nam de helft van dat bedrag, hoe zou je betalen voor andere essentiële dingen zoals voedsel, kleding, en het houden van benzine in de auto? Een goede vuistregel om u te helpen een “ballpark” idee te krijgen van hoeveel u kunt besteden aan een hypotheek is om er een te zoeken waarbij de maandelijkse betaling niet meer is dan 25% van uw nettoloon.
Dus, laten we zeggen dat uw nettoloon $ 3.600 per maand is. Een vierde (25%) van dat bedrag is $900. Om uw financiën beheersbaar te houden, moet u dus een huis kopen waarvan de hypotheek niet meer dan $900 per maand bedraagt. Op die manier kunt u het zich nog steeds veroorloven om te eten, af en toe op vakantie te gaan en een beugel voor uw jongste kind te kopen.
Deponeer Een Grote Aanbetaling
Sommige hypotheekbedrijven lokken mensen door hypotheekgoedkeuring te beloven met een zeer lage aanbetaling, soms zo laag als 3-5% van de aankoopprijs van de woning.
Hoewel dit in eerste instantie aantrekkelijk kan lijken (en u in staat stelt veel meer huis te krijgen – zie de waarschuwing hierboven!), is het echt een slechte financiële beslissing om een hypotheek te krijgen waarbij u een klein bedrag aanbetaalt. In werkelijkheid moet je schrapen samen zo veel als je eventueel kunt om de betalingen kleiner te maken en krijg je dichter bij het betalen van uw huis sneller.
Als je een 20% aanbetaling te bieden, kunt u voorkomen dat PMI – particuliere hypotheekverzekering. PMI is een soort verzekering die de hypotheekverstrekker beschermt als een huiseigenaar in gebreke blijft op de hypotheek. Dus, met PMI, een deel van uw hypotheekbetaling gaat naar een verzekeringspremie die opzij wordt gezet om de begunstigde (de geldschieter) bescherming te geven als u in gebreke zou blijven op uw lening.
Als u 20% aanbetaalt, vermijdt u PMI helemaal, wat resulteert in grote besparingen voor u. U kunt dat PMI-bedrag gebruiken om uw hypotheek nog sneller af te lossen.
Downsize To A Smaller Home
We hebben het gehad over de verlokking van het kopen van een groot huis. Het is niet ongebruikelijk om een echtpaar met een lege maag te zien in een huis van 3500 vierkante meter of alleenstaanden in een dorpswoning van 1200 vierkante meter. Het is de menselijke natuur om een groter huis te willen kopen dan we nodig hebben; of we willen “ruimte om ons te verspreiden,” of we willen “bijblijven met de Joneses.”
Een van de uitdagingen waar we echter vaak geen rekening mee houden, zijn de extra kosten die we maken met grotere huizen. Bijvoorbeeld, hoeveel denk je dat het kost die empty-nesters in het grote huis om zo’n grote ruimte te verwarmen en te koelen? Als ze een grote tuin hebben en regelmatig een tuin moeten laten aanleggen, is dat ook een aanzienlijke uitgave die bij hun woonkosten komt.
In werkelijkheid, als ze in een huis zouden kunnen wonen dat half zo groot is, zouden ze aanzienlijk kunnen besparen door te downsizen. Er zijn veel positieve kanten aan downsizing, waaronder de mogelijkheid om het grote aantal items dat we door de jaren heen hebben verzameld te minimaliseren, naast de besparingen die we zouden kunnen realiseren door in een kleiner huis te wonen.
Lost eerst uw andere schulden af
De belangrijkste sleutel tot het snel aflossen van uw hypotheek is om er grote betalingen op te doen. Heb je ooit gekeken naar uw credit card afschrift en gemerkt dat als je gewoon het minimum te betalen en niet iets anders toe te voegen aan het saldo op te laden, zal het u ongeveer 17 jaar om het af te betalen?
Net als een creditcard, als je gewoon de minimale betaling op uw hypotheek te maken, zult u betalen op de lening voor vele jaren, zo niet decennia.
Om forse aflossingen op uw hypotheek te kunnen doen, moet u eerst al uw andere schulden elimineren. Kunt u zich voorstellen hoeveel u in staat zou zijn om op uw hypotheek te gooien als je geen credit card schuld had? Geen studentenlening schuld? Geen autolening? Als u net als de meeste Amerikanen, de bedragen van die andere schulden zal u toelaten om af te betalen uw hypotheek sneller dan je voor mogelijk had gehouden.
Dus ga aan de slag met het afbetalen van je andere schulden. Dave Ramsey, een bekende financiële goeroe, stelt voor om je schulden van klein naar groot op te sommen en extra af te lossen op de kleinste schuld totdat deze is afgelost. Neem dan het geld dat u betaalde op de kleinste en voeg dat bedrag toe aan wat u betaalt op de volgende kleinste.
Deze “sneeuwbal”-benadering stelt u in staat om constant momentum te houden. Als u de grotere schulden aan te vallen, heb je een groter bedrag te betalen in de richting van het.
Live Off Less Than You Make (leven op 50% van het inkomen)
De grootste persoonlijke financiën uitdagingen die we worden geconfronteerd hebben de neiging om attitudes die worden gekenmerkt door twee acroniemen: YOLO en FOMO (Fear Of Missing Out). YOLO, of “You Only Live Once”, staat ons toe om een beetje roekeloos te zijn met onze financiën. Wil je die Porsche kopen? Nou, ga er dan voor! Je leeft maar één keer!
FOMO, de “Fear of Missing Out” is vergelijkbaar. Al je vrienden gaan op een cruise voor je bestie’s 50ste verjaardag? Nou, je MOET gaan – je wilt het niet missen!
Helaas, hoewel deze gevoelens menselijk van aard zijn, helpen ze zeker niet onze financiële situatie. We kunnen denken dat we hard werken, en we verdienen het om al het geld uit te geven dat we over hebben nadat de rekeningen zijn betaald.
Hoewel, als je doel is om je hypotheek in vijf jaar af te betalen, moet je misschien een aantal keuzes maken die je in staat stellen om te leven van minder dan je verdient. VEEL minder dan u verdient – voor een korte tijd. Het beste scenario is om te leven van 50% van wat je mee naar huis neemt. Dan kun je de andere 50% gebruiken voor de extra hoofdsom.
Je kunt ofwel voor een korte tijd “super blut” zijn om je hypotheek af te betalen, of je kunt gewoon voor de rest van je leven “blut” zijn. Het zal zeker niet pijnloos zijn, maar u kunt van veel minder leven dan u denkt.
Beslis of een herfinanciering geschikt is voor u
Veel eigenaren kozen voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar toen ze hun huis kochten. Als u echter de maandelijkse betalingen voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar berekent, kunt u ontdekken dat dit voor u haalbaar is.
Herfinanciering kan zinvol zijn als u een lagere hypotheekrente kunt krijgen. Wanneer dat gebeurt, wordt meer van uw betaling toegepast op de hoofdsom, en betaalt u duizenden en duizenden minder rente over de levensduur van de lening. U zou kunnen overwegen om te herfinancieren naar een hypotheek met een vaste rente van 15 jaar om de lengte van uw lening te halveren, zoals mijn vrouw en ik deden.
Historisch lage rentetarieven
Met historisch lage rentetarieven, kan herfinanciering naar een lagere rente en een kortere looptijd het perfecte scenario voor u zijn. Afhankelijk van uw huidige rentetarief, kunt u in staat zijn om uw krediettermijn terug te brengen tot 15 jaar zonder een verandering in betaling te merken.
Dit betekent dat uw volledige maandelijkse betaling meer naar de hoofdsom zal gaan en minder naar de rente. Houd er rekening mee dat herfinanciering extra kosten met zich meebrengt, dus zorg ervoor dat u de extra kosten toevoegt om te zien of het wiskundig zinvol is.
Pretend You Refinanced Without Actually Refinancing
U kunt besluiten dat het doen van een formele herfinanciering niet geschikt voor u is. Dat betekent echter niet dat u niet kunt doen alsof u geherfinancierd hebt. Doe gewoon alsof uw maandelijkse hypotheekrekening is gestegen en betaal meer aan de hoofdsom van de lening.
Voorstel bijvoorbeeld dat uw maandelijkse betaling $ 1000 is. Doe alsof u geherfinancierd en uw betaling is nu $ 1400. Het toepassen van die extra $ 400 elke maand om de hoofdsom te verminderen, komt overeen met het maken van een aantal meer hypotheekbetalingen per jaar.
Omdat dit geld rechtstreeks op de hoofdsom wordt toegepast, neemt u grote brokken uit het bedrag waarop de rente is gebaseerd.
Pro tip: Zorg ervoor dat die extra $ 400 naar de hoofdsom gaat en niet wordt geteld als een extra betaling voor rente en hoofdsom.
Uitleg Hoofdsom Saldo
Door extra hypotheekbetalingen te doen of door extra af te lossen, wordt dit bedrag toegepast op uw hoofdsom saldo. Door de hoofdsom te verlagen (de totale aflossing die u verschuldigd bent), verlaagt u op uw beurt het rentebedrag dat u gedurende de looptijd van de lening zult betalen.
Voordat u begint met het doen van extra aflossingen, neemt u contact op met uw geldverstrekker en stelt u de voorwaarden van uw lening vast. Er zijn een paar hypotheekmaatschappijen die u niet zullen toestaan om extra te betalen voor de hoofdsom wanneer u maar wilt.
Vermijd boetes voor vervroegde aflossing
Sommige contracten staan u alleen toe om extra betalingen te doen op een specifiek interval. Als u de extra betaling buiten de toegestane tijdstippen doet, kan u een boete voor vervroegde aflossing worden aangerekend. Zorg ervoor dat uw geldschieter extra betalingen accepteert voordat u die cheque uitschrijft.
Round-Up Your Mortgage Payments
Als herfinanciering geen optie is en doen alsof je herfinanciert is geen optie omdat je die most gewoon niet uit je budget kunt persen, gewoon “naar boven afronden” en dat bedrag toepassen op de hoofdsom van de lening. Dus, als uw hypotheek $ 1135 is, rond dan af naar de volgende honderd ($ 1200) en betaal die extra $ 65 elke maand aan de hoofdsom van de lening.
U moet mogelijk contact opnemen met uw hypotheekverstrekker om te bepalen of u die “afronding” -betaling afzonderlijk moet maken om ervoor te zorgen dat het wordt toegepast als extra in de richting van de hoofdsom en niet als een pre-betaling van de rente van de volgende maand.
Embrace A Frugal Lifestyle (totdat het huis is afbetaald)
Je denkt misschien: “Oh tuurlijk! Ik zal gewoon vinden een extra grand in mijn budget elke maand om meer te betalen op mijn huis! GEEN PROBLEEM.”
Voor de meesten van ons, het is eigenlijk een probleem om te komen met honderden dollars om toe te passen op onze hypotheek. Maar het KAN worden gedaan als je denkt aan manieren om zuiniger te zijn. Denk aan het “afronden” voorbeeld hierboven. Als je elke maand 65 dollar naar boven wilt afronden, wat zou je dan kunnen doen om een beetje zuiniger te zijn en dat bedrag te “vinden”?
Zou je één keer per week je lunch mee naar je werk kunnen nemen in plaats van elke dag uit eten te gaan?
Zou je elke week een filmavondje thuis kunnen doen in plaats van de hele familie mee naar de bioscoop te nemen? Zou u uw TV-pakket kunnen evalueren om te zien of er een manier is om daar wat geld vrij te maken?
Zuinigheid betekent niet dat u uzelf elk ding ontzegt dat u behaagt. Wat het WEL betekent, is dat je kritisch moet overwegen welke dingen in je leven behoeften zijn en welke dingen wensen zijn. Zijn al je verlangens echt nodig, of kun je sommige ervan beperken zodat je je huis jaren eerder kunt afbetalen?
Hoe graag je hypotheekvrij wilt zijn, bepaalt hoe drastisch je bereid bent te gaan.
Betaal elke twee weken een hypotheek
De meeste mensen betalen hun hypotheekrekeningen één keer per maand. Een strategie waarmee u echter elke maand meer geld voor de hoofdsom kunt gebruiken, op de rente kunt besparen en de looptijd van uw hypotheek kunt verkorten, is tweewekelijkse betalingen die half zo hoog zijn als uw maandelijkse hypotheek.
Stel dat uw hypotheek $1000 per maand bedraagt. Met tweewekelijkse betalingen, zou u elke twee weken $ 500 betalen. Wat voor verschil maakt het om elke twee weken een halve aflossing te doen in plaats van één grote? Door één keer per maand te betalen, doet u 12 betalingen per jaar. Door het elke twee weken op te splitsen, doet u 13 betalingen per jaar.
Dat vermindert uw lening vaak met ongeveer vijf jaar.
Stort uw belastingteruggave op uw hoofdsom
Terwijl veel mensen het belastingseizoen met vrees tegemoet zien, anticiperen sommige mensen er opgewonden op, omdat ze een belastingteruggave verwachten. Die teruggave voelt als “gevonden geld”, nietwaar? Veel mensen gebruiken het als “leuk geld” of om een vakantie te financieren of om te gaan winkelen.
Het toepassen van uw belastingteruggave op de hoofdsom van uw hypotheeklening zou echter een manier zijn om een langdurig en aanzienlijk verschil te maken bij het sneller afbetalen van uw hypotheek.
13. Pick Up A Side Hustle To Increase Income
Duizenden Amerikanen vullen hun inkomen aan met een side hustle. Hoewel we vaak denken aan een bijbaan als saai en iets om te vrezen, het kan eigenlijk de moeite waard, en in veel gevallen, zeer lucratief. De allerbeste bijbaantjes hebben betrekking op de kruising van twee dingen: ze vullen een behoefte, en ze zijn iets dat je leuk vindt.
Heb je een hobby of vaardigheid waar je echt goed in bent en die je zou kunnen gebruiken om meer geld in het laatje te brengen? Maak je sieraden? Open een Etsy-winkel en verkoop uw creaties online. Bent u al lang een golfer? Geef les aan beginnende golfers via de plaatselijke recreatieafdeling. Bent u een wiskunde-expert? Geef bijles aan kinderen die moeite hebben met wiskunde op school.
Je kunt zelfs virtueel bijles geven, want er zijn veel bijleswebsites. Werken als een tutor kan gemakkelijk netto u $ 20 – $ 30 per uur of meer. Geen slechte bijverdienste om uw cashflow aan te vullen.
Betaal elk kwartaal een extra leningbetaling
Als uw budget te krap is om elke hypotheekbetaling “naar boven af te ronden” of om te doen alsof u hebt geherfinancierd en elke keer een aanzienlijk hoger bedrag betaalt, verbindt u zich ertoe elk kwartaal een extra betaling te doen.
Dat betekent dat u elke week een beetje moet sparen, zodat u aan het einde van elke drie maanden (bijvoorbeeld in maart, juni, september en december) een extra betaling kunt doen. Dus, in elk kwartaal, heb je ongeveer 12 weken om genoeg geld te vinden, hetzij in uw bestaande budget of via een bijverdienste om een extra huis betaling te maken.
Create Visual Motivators
Wanneer het op persoonlijke financiën aankomt, navigeren we vaak op de “automatische piloot”. We hebben onze rekeningen automatisch afgetrokken van onze betaalrekening, en omdat het zo handig is, geven we het geen tweede gedachte. Als je echter dat gigantische doel op je neemt om je hypotheek in vijf jaar af te betalen, moet je dat doel misschien meer “op de voorste brander” houden, zodat je gemotiveerd blijft en je bewust blijft van je voortgang.
Eén strategie is het gebruik van een knikkerpot. Doe in de pot 1 knikker voor elke $ 1.000 die u verschuldigd bent op uw huis. Voor elke $ 1.000 die u aflost van uw hypotheek, neemt u een knikker uit de pot. Op deze manier kunt u daadwerkelijk zien dat het saldo lager wordt, in plaats van alleen maar te kijken naar de cijfers op een budget spreadsheet.
Als je van kleuren houdt, heb ik gratis kleurplaten gemaakt om je voortgang en doelen voor het aflossen van je hypotheek bij te houden. Bekijk ze hier!
Celebrate Your Wins And Milestones
Het doel van het vervroegd aflossen van uw hypotheek is een grote, serieuze inzet, en een die je consequent moet blijven gericht. Er zullen echter momenten zijn dat u er gewoon geen minuut meer aan wilt denken.
In dat geval, neem er een korte pauze van. Je moet je leven toch leiden op een manier die hanteerbaar is en je niet gek maakt? Bovendien is het echt moeilijk om gemotiveerd te blijven zonder enige vorm van “attaboys” of “attagirls” langs de weg.
Schema een viering (een waarvoor u hebt begroot) op verschillende mijlpalen langs de weg. Misschien nadat u $ 5000 of $ 10.000 van de hoofdsom hebt afbetaald, gaat u lekker uit eten in een favoriet restaurant. Misschien besluit je, nadat je $25.000 van de hoofdsom hebt afbetaald, een lang weekend weg te gaan, een avontuur op een plek waar je nog nooit bent geweest. Vier deze overwinningen, zelfs als ze klein zijn, omdat kleine overwinningen optellen tot de grote overwinning later.
Gebruik mijn gratis hypotheek aflossing Calculator
Ga naar mijn gratis hypotheek aflossing calculator en voer uw huidige lening informatie. De hypotheek calculator zal u laten zien hoeveel jaar u nog heeft om uw hypotheek af te lossen, en hoe het verandert als u uw betaling aanpast.
Naast het analyseren van extra betalingen, zal mijn vervroegde aflossing calculator u ook toelaten om de verschillende betalingsschema’s aan te passen tussen een 15-jarige en 30-jarige lening.
Uitleg over uw afschrijvingsschema
Een afschrijvingsschema toont uw betalingsschema voor uw huidige lening. Het zal laten zien hoeveel geld gaat naar de hoofdsom en hoeveel gaat naar rente bij elke gegeven betaling.
U kunt worden verrast om te zien hoeveel van uw zuurverdiende geld gaat naar rente aan het begin van uw lening. Mijn vervroegde hypotheek aflossing calculator zal ook breken uw afschrijvingsschema om deze betalingen pijnlijk duidelijk te maken.
Reaching Financial Independence Through Compound Interest
Nu dat we onze lening hebben afbetaald, profiteren de bankiers en makelaars niet langer van mij door samengestelde rente op mijn huis lening. Door het vrijmaken van mijn maandelijkse hypotheekbetaling, ben ik nu in staat om mijn vermogen veel sneller te laten groeien met de hulp van samengestelde rente die voor mij werkt in plaats van tegen mij.
Mijn vrouw en ik zijn nu op zoek naar financiële onafhankelijkheid. Dit betekent dat we ons richten op het creëren van passieve inkomensstromen die mijn fulltime baan zullen vervangen.
Ons volgende doel is om een huurwoning te kopen, zodat we kunnen beginnen met het diversifiëren van onze pensioenportefeuille met onroerend goed.
Wrapping It Up
Homeownership is de Amerikaanse droom en het bezitten van een huis voegt aanzienlijk toe aan uw nettowaarde, dus hoe sneller u uw hypotheek kunt afbetalen en uw huis rechtstreeks kunt bezitten, hoe beter. Immers, hoe langer u een hypotheek heeft, hoe meer u aan rente betaalt aan de bank, en kunt u geen andere dingen bedenken die u liever zou doen met al dat geld? Eerder met pensioen gaan? Een nieuw bedrijf starten?
Het bezitten van uw huis biedt financiële zekerheid voor u en uw gezin; het is een waardevermeerderend bezit en zal meer en meer waard zijn naarmate de tijd verstrijkt.
Het enige wat u hoeft te doen om uw financiële toekomst te veranderen door uw hypotheek vervroegd af te lossen, is te besluiten dat u het gaat doen en zich eraan committeert. Iedereen kan dat doen, toch? Maak kleine veranderingen en manieren vinden om squirrel weg een beetje extra geld hier en daar, zodat u kunt extra betalingen te doen voor uw hypotheek.
Denk aan de schildpad en de haas – wees de schildpad! Consequente, gestage, kleine stappen brengen u naar de eindstreep, en het zal u geen 30 jaar kosten om daar te komen! Dus bent u klaar om uw hypotheek af te betalen in 5 jaar of minder?