Bankovnictví v Kanadě pro nově příchozí
Obsah
- Co musíte vědět předem
- Co musíte zvážit při výběru banky
- Top 5 Brick and Mortar. Banky
- Top 2 online banky
- Kreditní spořitelny
- Jak si založit bankovní účet/Jaké dokumenty potřebujete
Co musíte vědět o kanadských bankách předem
- V Kanadě je přibližně 88 bank. Patří mezi ně domácí banky a zahraniční dceřiné banky.
- Kanadské banky jsou považovány za jedny z nejbezpečnějších na světě.
- Kanadské banky jsou poměrně technologicky vyspělé a využívají technologie jako bankomaty, internetové bankovnictví, bezpapírové bankovnictví, bezkontaktní platby, telefonní bankovnictví atd.
- V Kanadě existují tři hlavní formy plateb:
- Kreditní karta (nejoblíbenější)
- Debetní karta (oblíbená)
- Debetní karty NEJSOU kreditní karty. Jsou spojeny s vaším bankovním účtem, tedy s penězi, které máte aktuálně na účtu. NEJSOU formou úvěru.
- Běžná hotovost (středně oblíbená)
- Mnoho Kanaďanů také používá e-transfer – převod peněz prostřednictvím internetového bankovnictví. Chcete-li provést e-převod, musíte se zaregistrovat do internetového bankovnictví a osoba, které posíláte peníze, musí být také zaregistrována do internetového bankovnictví. Nemusíte používat stejnou banku jako osoba, které peníze posíláte. K odeslání peněz této osobě budete potřebovat její e-mailovou adresu.
- „Velká pětka“ je termín označující pět největších a nejvlivnějších bank v Kanadě:
- RBC (Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (Bank of Nova Scotia)
- BMO (Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
- Kombinovaně drží pět velkých bank aktiva v hodnotě přes 100 miliard kanadských dolarů. To je více než 90 % tržního podílu.
- Kromě Velké pětky působí v Kanadě také malé banky, online banky a družstevní záložny.
- Může být výhodné vybrat si jednu z Velké pětky bank, protože mají pobočky v každé kanadské provincii, což je výhodné, pokud potřebujete zákaznickou podporu nebo pokud často platíte v hotovosti.
- Může být výhodné vybrat si některou menší banku, internetovou banku nebo spořitelní družstvo, protože někdy nabízejí výhodnější nabídky než velká pětka – myslete na nižší měsíční poplatky, nižší nákupní sazby u kreditních karet, vyšší úrokové sazby u spořicích účtů atd. – jako způsob, jak nalákat zákazníky.
- Kanadské banky jsou regulovány vládou, konkrétně Úřadem pro dohled nad finančními institucemi a Kanadskou agenturou pro finanční spotřebitele.
Co musíte zvážit při výběru banky v Kanadě
Před založením bankovního účtu v Kanadě musíte zvážit několik věcí:
Potřebujete v Kanadě kamennou banku?
Jestliže ano, ujistěte se, že jste si vybrali banku, která se nachází v blízkosti místa, kde žijete/budete žít.
Jaký je hlavní účel vašeho bankovního účtu v Kanadě?
Chcete jej používat pro každodenní transakce? Nebo ho chcete používat k růstu svých úspor?
Pokud ho chcete používat ke každodenním transakcím, měli byste si vybrat účet, který má neomezený počet měsíčních transakcí. Pokud ho používáte pro spoření, budete chtít účet s vysokou úrokovou sazbou, abyste mohli své peníze rychleji zhodnocovat.
Kolik budete na tento kanadský bankovní účet vkládat?
Budou vám po skončení akce účtovány měsíční poplatky?
Některé banky mávají měsíčním poplatkem za vedení účtu, pokud na účet investujete velké částky, ale pokud investujete malou částku, můžete po skončení akce platit velmi vysoké měsíční poplatky.
Budete potřebovat kanadskou kreditní kartu? Pokud ano, jak vysoký úvěr potřebujete?
Ujistěte se, že úvěrový limit je dostatečně vysoký, aby vyhovoval vašim potřebám.
Jak často využíváte úvěr v Kanadě?
Budete z kreditní karty získávat nějaké odměny?
Pokud kreditní kartu často využíváte, zvažte kartu s odměnami. Většina bank je nabízí za různé odměny (např. cashback, cestovní body atd.) V závislosti na tom, jak často kreditní kartu používáte, může být karta s odměnami lepší volbou než ta, která je propagována pro nováčky.
Používáte často bankomaty?
Jestliže ano, ověřte si, zda jsou za používání bankomatů účtovány nějaké poplatky.
Musíte si založit bankovní účet před příjezdem do Kanady, nebo to můžete udělat až po příjezdu?
Některé banky umožňují založení účtu před příjezdem a některé ne. Pokud si navíc můžete účet otevřít před příjezdem, ověřte si, jakou částku můžete na účet vložit před příjezdem.
Jak často budete posílat peníze z Kanady do zahraničí?
Jakou částku budete posílat? Umožňuje vámi vybraná banka snadné posílání peněz? Omezuje výši posílaných částek? Kolik stojí posílání peněz?
Každá banka má různé způsoby převodu peněz a různé poplatky. Ujistěte se, že vybraná banka vyhovuje vašim potřebám.
Nakonec zvažte nejen nejlepší nabídku právě teď, ale také to, co pro vás bude nejlepší z dlouhodobého hlediska. Nezapomeňte se zeptat, jaké budou poplatky po skončení počátečního období akce.
Abychom vám pomohli s rozhodováním, sestavili jsme pro vás seznam nejlepších bankovních akcí pro nováčky v Kanadě, které nabízejí různé kanadské banky.
Top 5 kanadských kamenných bankovních účtů pro přistěhovalce do Kanady
Jak jsme zmínili výše, existuje více než jen velká pětka bank, nicméně pokud jde o nejlepší nabídky pro nově příchozí do Kanady, velkou pětku bank nelze překonat.
RBC Newcomer Advantage
- Bankovní účet bez omezení
- Žádný měsíční poplatek po dobu 1 roku (pravidelně 10,95 USD/měsíc)
- Neomezené transakce v Kanadě
- Neomezené elektronické převody
- Bezplatné výběry z bankomatu RBC (2 USD.00/nebankovní bankomat RBC)
- Úroková sazba 0,00 %
- Kredit ve výši 100 USD v hotovosti*
- RBC Rewards+ Visa
- Žádný roční poplatek
- S kartou RBC Rewards+ Visa až 6000 bodů RBC Rewards (podmínky)
- Nákupní sazba 19.99 %
- 2 mezinárodní převody peněz měsíčně zdarma (podmínky)
- Bezplatná bezpečnostní schránka na 2 roky (pravidelně 60 USD/rok)
- Možnost hypotéky, půjčky na auto, podnikatelské účty a další.
Bankovní balíček TD New to Canada
- TD Unlimited Chequing Account
- Žádný měsíční poplatek po dobu 6 měsíců (16 USD.95/měsíc pravidelně při zůstatku nižším než 4000 USD)
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet elektronických převodů
- Bezplatné výběry z jakéhokoli bankomatu v Kanadě
- Úroková sazba 0.00%
- Kredit na 150 dolarů v hotovosti (podmínky)
- Pokud žijete v Indii nebo Číně, můžete si založit účet 75 dní před příjezdem a převést až 25 000 kanadských dolarů
- Možnost hypotéky, půjčky na auto, mezinárodních převodů peněz a dalších.
Scotiabank Start Right
- Zvýhodněný balíček
- Žádný měsíční poplatek po dobu 1 roku (15 USD.95/měsíc pravidelně při zůstatku nižším než 4000 USD)
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet elektronických převodů
- 1 bezplatný výběr z bankomatu jiné banky než Scotiabank měsíčně
- Úroková sazba 0,00 %
- Získejte Scene body nebo Scotia Rewards se svou debetní kartou
- 1 USD.99 za převod se Scotia International Money Transfer
- Bezplatná bezpečnostní schránka na 1 rok (pravidelně 55 USD/rok)
- Možnost spořicího účtu (vydělejte navíc 0,05 % na spořicím účtu Momentum) a GIC (zvýhodněné sazby)
- Možnost kreditní karty (sleva 139 USD za první rok).
BMO Newstart Program
- Performance Plan
- Žádný měsíční poplatek po dobu 1 roku (15,95 USD/měsíc pravidelně při zůstatku nižším než 4000 USD)
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet elektronických převodů
- 1 bezplatný výběr z bankomatu jiné banky než Scotiabank měsíčně (2 USD.00/nebankovní bankomat v Kanadě, 5,00 USD/nebankovní bankomat mimo Kanadu)
- Úroková sazba 0,00 %
- Kredit 300 USD v hotovosti (podmínky)
- BMO Cashback Mastercard
- Na první 3 měsíce až 5 % cashback
- Nákupní sazba 19.99%
- Bezplatná bezpečnostní schránka na 1 rok (pravidelně 55 USD/rok)
- Pokud žijete v Číně, můžete si založit účet ještě před příjezdem
- Možnost GIC (vydělat dalších 0.25% úrok na vybraných GIC)
- Možnost hypotéky, úvěru na auto, mezinárodních převodů peněz a dalších.
CIBC Welcome to Canada Banking Package
- CIBC Smart Account for Newcomers
- Žádný měsíční poplatek po dobu 1 roku (4,95-14,95 USD pravidelně při zůstatku nižším než 3000 USD – počet měsíčních transakcí určuje výši měsíčního poplatku. 12 nebo méně měsíčních transakcí = 4,95 USD, každá další transakce = 1,25 USD, maximální výše 14,95 USD)
- Neomezené elektronické převody
- Úroková sazba 0.00%
- Karta CIBC Dividend Platinum® Visa
- Zdarma na 1 rok (pravidelně 99 USD/rok)
- 10% cashback za první čtyři výpisy až do výše 2 000 CAD (podmínky)
- Nákupní sazba 19.99 % (podmínky)
- Minimální roční příjem 15 000 CAD$
- Možnost hypotéky, půjčky na auto, mezinárodních převodů peněz a dalších.
Jiné kanadské kamenné banky
Pokud vám žádný z výše uvedených účtů nevyhovuje, existují i další možnosti, které však vzhledem k nevýhodným podmínkám nedoporučujeme jako „nejlepší“ bankovní možnosti pro nově příchozí do Kanady.
- Nabídka národní banky pro nově příchozí do Kanady
- Pros:
- Žádný měsíční poplatek po dobu 3 let (14 USD.95 pravidelně)*
- Neomezený počet elektronických převodů
- Možnost hypotéky, půjčky na auto, mezinárodních převodů peněz a další
- Nevýhody:
- Smlouva je na 3 roky
- Po prvním roce je nutné si zřídit osobní kreditní kartu, online výpisy z účtu a elektronický vklad nebo online platbu 2 účtů měsíčně. Pokud se k nim nepřihlásíte, začnete na svém účtu platit měsíční poplatky.
- Pros:
- HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
- Můžete si otevřít účet ještě před příjezdem do Kanady
- Kredit v hotovosti až 1000 USD
- Žádný měsíční bankovní poplatek po dobu 12 měsíců
- Nevýhody
- Pro uvítací nabídku Premier musíte složit vklad. minimálně 25 000 USD do 30 dnů od otevření účtu a tuto částku udržovat po dobu 3 měsíců
- Pro Advance Welcome Offer musíte vložit minimálně 5 000 USD do 30 dnů od otevření účtu a tuto částku udržovat po dobu 3 měsíců.
- Pros:
Top 2 kanadské online banky
Tangerine:
- Denní šek bez poplatků
- Žádné měsíční poplatky
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet elektronických převodů
- Bezplatné výběry z bankomatů Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex a Couch-Tard (1 USD.50 USD pro bankomaty v Kanadě zde neuvedené, 3,00 USD pro bankomaty mimo Kanadu zde neuvedené)
- Úroková sazba až 0.10 %
- Možnost kreditní karty bez ročního poplatku
- Úroková sazba 19,95 %
- Možnost cestovních odměn a pojištění NEBO cashback
- Možnost hypotéky, půjčky, investice atd.
- Sledujte a kategorizujte své výdajové návyky
- Vkládání šeků online.
TIP: Společnost Tangerine často pořádá akce pro nové zákazníky; podrobnosti najdete na jejich webových stránkách.
Simplii:
- Šekový účet bez poplatků
- Žádné měsíční poplatky
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet elektronických převodů
- Bezplatné výběry ze všech bankomatů CIBC v Kanadě (další poplatky pro bankomaty mimo CIBC)
- Úroková sazba 0.05%
- Možnosti spořicího účtu s vysokým úrokem
- Včetně RRSP nebo daňově osvobozeného spořicího účtu
- Žádné měsíční poplatky
- Žádné transakční poplatky
- Úroková sazba 0.10%
- Možnost hypoték, půjček, investic, mezinárodních převodů peněz atd.
TIP: Simplii často pořádá promo akce pro nové zákazníky; podrobnosti najdete na jejich webových stránkách.
Jiné kanadské online banky
Pokud vám žádný z výše uvedených účtů nevyhovuje, existují i další možnosti.
- Manulife
- Pros:
- Nabízí kombinovaný spořicí a šekový účet
- Nabízí vysoký úrok
- Možnost kreditních karet, hypoték, půjček, investic a dalších
- Proti:
- Nabízí speciální sazby nebo balíčky pro nováčky v Kanadě.
- Pros:
- PC Financial
- Pros
- Žádné měsíční poplatky
- Neomezený počet transakcí
- Neomezený počet e-.převodů
- Získejte bonusové body PC Optimum, které lze uplatnit v kterékoli pobočce PC (Superstore (potraviny), Shoppers Drug Mart (lékárna), PC Travel (cestování) atd.)
- Nevýhody
- Nabízí speciální sazby nebo balíčky pro nově příchozí do Kanady
- Není možnost hypoték, půjček, investic apod, což znamená, že byste s největší pravděpodobností potřebovali druhý bankovní účet
- Žádné úročení účtu/žádná možnost finančního růstu.
- Pros
Kanadské družstevní záložny:
Družstevní záložny jsou méně známou bankovní možností, ale v Kanadě jsou poněkud populární.
Kreditní unie se od banky liší – jsou založeny na systému člen/vlastník, což znamená, že každá osoba wo otevření účtu v kreditní unii investuje do kreditní unie, vlastní tedy její podíl a obdrží výnos z tohoto podílu.
Úvěrová družstva nabízejí většinu stejných služeb jako banky (tj. šekové a spořicí účty, kreditní karty, investice, úvěry & hypotéky, bankomaty, internetové bankovnictví atd.
Úvěrová družstva obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby u spoření a nižší úrokové sazby u úvěrů a také nižší poplatky. Z tohoto důvodu jsou dobrou volbou.
Naneštěstí jsou některé družstevní záložny exkluzivní, což znamená, že abyste si u nich mohli otevřít účet, musíte mít k dané záložně vztah nebo být jejím stávajícím členem. To je nejčastější u menších, místních družstevních záložen.
Naštěstí existují i družstevní záložny, které jsou poměrně velké a inkluzivní. Družstevní záložny se liší podle provincií. Úplný seznam největších kanadských družstevních záložen najdete zde. Další informace o družstevních záložnách najdete zde.
Jak si otevřít kanadský bankovní účet:
Před otevřením bankovního účtu si ověřte, jaké dokumenty daná banka vyžaduje k otevření vybraného účtu. Mezi tyto dokumenty může patřit:
- Karta trvalého pobytu
- Potvrzení o trvalém pobytu (např. formulář IMM 5292)
- Dočasné povolení (např, IMM Form 1442, 1208, 1102)
- Validní cestovní pas
- Kanadský řidičský průkaz
- Jiný průkaz totožnosti s fotografií kanadské vlády.
Po shromáždění těchto dokumentů můžete kontaktovat vybranou banku a zahájit u ní proces otevření účtu. U některých bank si možná budete muset domluvit schůzku a navštívit pobočku. U online bank nebo v případě, že si účet zakládáte ze zahraničí, budete muset dokumentaci naskenovat a podat žádost online.
Než s něčím budete souhlasit/podepisovat, nezapomeňte se zeptat na všechny otázky. Pokud se v něčem cítíte nejistě nebo nepříjemně, vždy můžete požádat o bližší vysvětlení, požádat o rozhovor s jiným zástupcem nebo odejít a věnovat nějaký čas vlastnímu průzkumu, než se zavážete.
Tipy pro otevření kanadského bankovního účtu:
- Pokud potřebujete jazykovou pomoc, obraťte se na vybranou banku a dejte jí vědět. Většina kanadských bank je velmi vstřícná.
- Téměř každá kanadská banka nabízí internetové bankovnictví. Pokud vám tato služba vyhovuje, může být velmi užitečná a pohodlná.
- Pokud se hodně spoléháte na bankomaty, nezapomeňte si před podpisem smlouvy s bankou ověřit, kde se ve vašem okolí bankomaty nacházejí.
- Mnoho z těchto bank nabízí speciální úrokové sazby hypoték a úvěrů na vozidla pro nově příchozí – zeptejte se zástupce banky na další podrobnosti.
- Pokud se chystáte nechat si na svůj účet poukázat příjem, ujistěte se, že máte od banky všechny potřebné doklady (např. neplatný šek).
- Počet bank, u kterých máte účty, není omezen. Pokud najdete více než jednu banku, která se vám líbí, můžete si založit účty u obou, nebo vyzkoušet jednu a pokud se vám nebude líbit, přejít k jiné.
- Jestliže si nejste jisti, která banka je pro vás nejvhodnější, můžete si vždy sjednat schůzku se zástupcem banky a zeptat se ho na další otázky nebo se mu svěřit se svými obavami. V ten den se na ničem nedomlouvejte, jen si udělejte obrázek o dané bance. Naslouchají vám? Odpovídají na všechny vaše otázky? Necítíte se při rozhovoru s nimi pod tlakem? To vám pomůže učinit rozhodnutí, které vám bude vyhovovat. Nezapomeňte, že si můžete sjednat schůzku s libovolným počtem bank, dokonce i s virtuálními bankami.