Když máte v domě vlastní kapitál, může vám refinancování pomoci získat hotovost na konsolidaci dluhů a ušetřit peníze za úroky. Zde se dozvíte, co potřebujete vědět o refinancování hotovosti a konsolidaci dluhů.
Co je to konsolidace dluhů?
Při konsolidaci dluhů použijete peníze z nového úvěru na splacení dluhů z jiných zdrojů, jako jsou kreditní karty a účty za léky. Konsolidace vám umožní zaplatit jednu splátku jednomu věřiteli, což vám usnadní správu účtů.
Je konsolidace dluhů dobrý nápad?
Konsolidace může být dobrý nápad, pokud je úroková sazba vašeho nového úvěru výrazně nižší než sazba vašich současných dluhů. Jedním z cílů konsolidace dluhů je snížit v průběhu času částku, kterou zaplatíte na půjčkách s vyšším úrokem.
Například dluhy z kreditních karet mají obvykle vyšší úrokové sazby než hypotéky na bydlení. Ke splacení dluhu z kreditní karty by mohlo mít smysl využít refinancování hypotéky v hotovosti, protože byste mohli snížit částku, kterou zaplatíte na úrocích. Ujistěte se, že rozumíte nákladům refinancování a zda si můžete dovolit novou splátku hypotéky.
Snižuje konsolidace dluhů částku, kterou dlužíte?
Ne, konsolidace nesnižuje částku, kterou dlužíte. Pouze splácení jistiny může snížit výši vašeho dluhu.
Konsolidace zjednodušuje placení účtů a může vám ušetřit peníze na úrocích. Může také snížit částku, kterou každý měsíc zaplatíte. Cash out refinancování přidává dluh k vaší hypotéce. Protože splátky hypotéky lze rozložit na 30 let, může být vaše celková měsíční splátka dluhu nižší. Refinancování však může zvýšit celkovou částku úroků, kterou zaplatíte za dobu trvání úvěru.
Finanční odborníci upozorňují, že rizikem konsolidace dluhů je, že vám může poskytnout přístup k novým úvěrům, což vám dává možnost půjčit si více peněz a zvýšit částku, kterou dlužíte. Konsolidaci používejte jako součást zodpovědného plánu správy svých financí.
Co je to cash out refinancování?
Cash out refinancování nahrazuje vaši současnou hypotéku novou hypotékou na vyšší částku a při uzavření vám rozdíl poskytne v hotovosti. Úroková sazba a doba splatnosti bude u vaší nové hypotéky pravděpodobně jiná. A částka, kterou dlužíte, se zvýší, protože do zůstatku hypotéky započítáváte další dluh.
Na splacení dluhu můžete také získat úvěr na vlastní bydlení nebo úvěrovou linku na vlastní bydlení (neboli „HELOC“). Přečtěte si více o těchto různých možnostech úvěru na bydlení.
Jaké jsou požadavky na cash out refinancování?
Pro cash out refinancování potřebujete mít k dispozici vlastní kapitál ve svém domě. Vlastní kapitál můžete odhadnout tak, že vezmete současnou hodnotu svého domu a odečtete, kolik dlužíte na hypotéce a dalších úvěrech na bydlení. Pokud má váš dům hodnotu 250 000 USD a dlužíte například 150 000 USD na hypotéce, máte 100 000 USD vlastního kapitálu. Věřitelé vám mohou umožnit půjčit si část tohoto vlastního kapitálu na konsolidaci dluhů.
Pro získání cash out refinancování budete muset vyplnit žádost o hypotéku, předložit finanční dokumenty a zaplatit závěrečné náklady. Než se rozhodnete, že je pro vás refinancování vhodné, podívejte se na všechny úrokové náklady a poplatky.
* Společnost Freedom Mortgage Corporation není finančním poradcem. Výše uvedené myšlenky mají pouze informativní charakter, nejsou zamýšleny jako investiční nebo finanční poradenství a neměly by tak být chápány. Před přijetím důležitých osobních finančních rozhodnutí se poraďte s finančním poradcem a ohledně daňových dopadů a možnosti odpočtu úroků z hypotéky se poraďte s daňovým poradcem.