Jak a proč se bankovní účet stane neaktivním?
Pokud jste na svém účtu neprovedli žádné transakce po dobu 12 měsíců, bude klasifikován jako neaktivní. Pokud dalších 12 měsíců neprovedete žádnou transakci, stane se neaktivním.
V podstatě je spořicí účet považován za neaktivní po 24 měsících nečinnosti, kdy na něm neproběhly žádné platné transakce.
Transakce, které jsou považovány za platné, jsou iniciované klientem nebo třetí stranou a zahrnují debetní i kreditní transakce.
Některé příklady jsou výběr hotovosti, platba šekem nebo přes internetové bankovnictví, použití telefonního bankovnictví nebo bankomatů atd. Za platné transakce se považují i veškeré přijaté dividendy nebo EMI. Za platné transakce se považují i veškeré úroky připsané na termínované vklady u téže banky.
Jakékoli transakce, které jsou iniciovány bankou, se pro účely určení neaktivního stavu spořicího účtu nepovažují za platné. Patří mezi ně automatické platby úroků z vašeho spořicího zůstatku nebo sankční srážky či poplatky za služby, které mohou být čas od času účtovány.
V podstatě platí, že pokud po dobu dvou let po sobě nedojde k žádné vlastní transakci nebo transakci třetí strany, bude váš účet označen jako neaktivní.
Hlavním záměrem tohoto pravidla je snížit riziko podvodných transakcí na spořicích účtech, které jsou v podstatě ignorovány.
RBI doporučuje bankám, aby postupovaly obezřetně a pracovníci bank věnovali pozornost, pokud dojde k náhlému požadavku na výběr z neaktivního nebo spícího účtu.
RBI dále zakázala bankám odečítat sankce za minimální zůstatek ze spícího účtu, čímž poskytuje další vrstvu ochrany proti nechtěným srážkám.
Představte si scénář, kdy jste nechali spořicí účet delší dobu bez dozoru.
A když se k němu vrátíte, abyste si vybrali zůstatek, zjistíte, že váš zůstatek byl vyčerpán, ať už z důvodu pravidelných sankcí za nevedení účtu účtovaných bankou nebo některých podvodných transakcí, kterých jste si nevšimli.
Všem takovým scénářům toto pravidlo předchází.
V současné době jsou jako neaktivní nebo spící označeny pouze spořicí a běžné účty, zatímco ostatní typy účtů zůstanou aktivní i po 24 měsících.
Jaká omezení vás čekají u neaktivních účtů?
RBI jasně nedefinovala omezení, která budou na neaktivní nebo spící účty uvalena. Pouze doporučuje bankám, aby před zúčtováním transakcí na těchto účtech postupovaly s náležitou péčí.
Z tohoto důvodu se budou omezení v jednotlivých bankách lišit.
Většina bank zavede omezení pro transakce z bankomatů, net-baningu a telefonního bankovnictví. Některé rozšíří tato omezení i na šekové transakce. Jiné neumožní změnu adresy, vydání nebo obnovení debetní karty, žádosti o šekovou knížku atd.
Ve většině případů můžete u neaktivních účtů očekávat následující omezení:
- Není možné vydat novou šekovou knížku
- Není možné vydat novou debetní kartu
- Není možný přístup do internetového bankovnictví
Jakmile se účet stane neaktivním, můžete očekávat následující další omezení:
- Žádný výběr peněz z bankomatu nebo pobočky banky či prostřednictvím telefonního bankovnictví
- Žádná obnova debetní karty
- Žádná úprava Podpisů
- Není možné měnit adresu nebo e-mailové ID nebo kontaktní číslo
- Není možné přidat nebo vymazat spolumajitele
Nemožnost získat včas to, co jsou v podstatě vaše peníze, může být frustrující a je nejlepší zabránit tomu, aby se váš účet stal neaktivním nebo neaktivním v první řadě sám.
Jak zabránit tomu, aby se váš účet stal neaktivním?
Nejjednodušší způsob, jak zajistit, aby se účet nestal neaktivním, je pravidelně provádět malé transakce. Může to být malý vklad nebo výběr a lze to snadno provést prostřednictvím internetového bankovnictví.
I když delší dobu neprovádíte žádné transakce, obvykle dostanete od banky oznámení 3 měsíce před tím, než se účet stane neaktivním.
Na toto sdělení se můžete rozhodnout odpovědět a uvést důvody, proč účet nevedete. Pokud banka uzná důvody za oprávněné, prodlouží vám lhůtu o 12 měsíců a váš účet bude po tuto prodlouženou dobu nadále považován za funkční.
V ideálním případě byste však měli ihned po obdržení tohoto oznámení (nebo před ním) provést malý vklad nebo výběr. Pokud tak učiníte, váš účet nebude po dalších 24 měsíců označen jako neaktivní.
Jednou z rychlých mentálních rad, jak zajistit, aby se vaše účty nikdy nestaly neaktivními, je vyčlenit různé bankovní účty pro různé účely. Např. jeden účet používejte pro platby účtů, druhý pro investice, třetí pro platby kreditní kartou atd.
Takto budou na všech vašich účtech probíhat pravidelné transakce a nikdy se nestanou neaktivními.
Dále, hlavní příčinou neaktivity účtů je obvykle to, že člověk má příliš mnoho bankovních účtů. Pokud je to váš případ, je nejlepší zrušit účty, které nepotřebujete.
V dnešní době je opravdu snadné založit si nový spořicí účet a nemá smysl si nadále ponechávat účet, o kterém víte, že ho delší dobu nebudete používat.
Zjistěte tedy, které účty nepotřebujete, a podejte u příslušné banky žádost o jejich zrušení.
Jak znovu aktivovat svůj účet?
Jestliže je váš účet ve stavu „neaktivní“, stačí provést malou transakci prostřednictvím bankomatu nebo šeku. Tuto transakci můžete provést mezi 12. a 24. měsícem neaktivity.
Jestliže se však váš účet již stal neaktivním (tj. byl neaktivní déle než 24 měsíců), nebudete moci žádnou takovou transakci provést. Nemějte však obavy, po reaktivaci účtu máte své peníze stále k dispozici.
Banky jsou povinny před reaktivací neaktivovaného účtu postupovat s náležitou pečlivostí a k náhlým žádostem o výběr z takového účtu musí přistupovat obezřetně.
Zjistíte však, že proces reaktivace těchto účtů je poměrně jednoduchý.
Protože RBI pouze nařizuje bankám, aby postupovaly s náležitou péčí, a nedefinovala žádný standardní proces reaktivace, bude se skutečný proces reaktivace v jednotlivých bankách lišit.
Většina bank přesto bude mít následující kroky:
Podání písemné žádosti o reaktivaci
Pro reaktivaci vašeho neaktivního účtu budete muset podat písemnou žádost.
Tato žádost by měla obsahovat váš důvod neuskutečnění transakce a měla by být adresována řediteli pobočky příslušné banky.
Jestliže je váš účet společný, budou muset tuto žádost podepsat všichni majitelé účtu.
Předložení dokumentů KYC
Současně s žádostí o reaktivaci budete muset předložit dokumenty KYC.
Potřebné dokumenty KYC budou stejné jako při založení nového účtu.
Obvykle budete potřebovat:
- Dvě fotografie pasového formátu
- Doklad o adrese
- Doklad o totožnosti
- PAN kartu
- Vaši starou vkladní knížku, šekovou knížku a bankomatovou/debetní kartu
Vaše podpisy mohou být v této fázi ověřeny, než banka přijme Vaši žádost o reaktivaci.
Provedení malého vkladu
Po dokončení reaktivačního postupu by měl být váš bankovní účet obvykle reaktivován do 24 hodin, ale v některých případech to může trvat až týden.
Jakmile k této reaktivaci dojde, proveďte malý vklad, aby váš účet nebyl opět neaktivní. Některé banky mohou tento vklad požadovat spolu se samotnou žádostí o reaktivaci.
Uvědomte si, že pro reaktivaci neaktivního účtu budete pravděpodobně muset osobně navštívit pobočku banky. Některé banky nabízejí reaktivaci online, ale to je spíše výjimka než pravidlo, i když pokud jste NRI, požádejte o to svou banku.
Musím nahlásit neaktivní účty jako součást daňového přiznání?
Ano, stále musíte nahlásit všechny bankovní účty, i když jsou v současné době neaktivní nebo neaktivní.
Jednou výjimkou z tohoto pravidla je, pokud váš bankovní účet nefunguje déle než 3 roky. V takovém případě jej hlásit nemusíte.
Jak zjistit, zda je účet nefunkční?
Pokud je bankovní účet nefunkční déle než 10 let, banky umožní vyhledání nefunkčního účtu. SBI, ICICI a HDFC, všechny umožňují toto vyhledávání na svých webových stránkách.
Můžete sledovat následující odkazy:
- SBI
- ICICI
- HDFC
Tuto možnost můžete využít k vyhledání účtů, na které jste jinak možná zapomněli.
Poznámky
- Znovuaktivování vašeho neaktivního bankovního účtu není zpoplatněno, protože to RBI zakázala. Dále banky nemohou účtovat sankce za minimální zůstatek na těchto účtech.
- Budete informováni tři měsíce před tím, než bude váš účet klasifikován jako neaktivní. Pokud v následujících třech měsících provedete transakci, zůstane aktivní po dobu dalších 12 měsíců, po jejichž uplynutí bude označen jako neaktivní.
- Banky se řídí standardními lhůtami a všechny z nich označí váš účet jako neaktivní po 12 měsících a jako neaktivní po 24 měsících. Některé banky vám mohou poskytnout prodloužení o 12 měsíců za předpokladu, že odpovíte zpět s uvedením závažných důvodů.
- Připsání úroků z termínovaného vkladu je platnou transakcí při posuzování stavu neaktivity, a pokud je pravidelně připisováno na váš bankovní účet, nezanikne. Upozorňujeme, že to neplatí pro úroky ze spořicího účtu, které se za platnou transakci nepovažují.
- I když je váš účet označen jako neaktivní, úročení zůstatku na spořicím účtu pokračuje. Stejné budete mít k dispozici, kdykoli jej znovu aktivujete.
A to je vše. Dejte mi vědět, pokud máte nějaký dotaz.