Jak se přestat stresovat kvůli penězům?“

Do 20. dubna 2022 budou společnosti Experian, TransUnion a Equifax nabízet všem americkým spotřebitelům bezplatné týdenní úvěrové zprávy prostřednictvím webu AnnualCreditReport.com, aby vám pomohly chránit vaše finanční zdraví během náhlých a bezprecedentních potíží způsobených COVID-19.

Často v noci nespíte a děláte si starosti, jak zaplatíte účty? Jste posedlí každým centem, který utratíte, nebo se pouštíte do utrácení a ignorujete následné účty z kreditní karty? Hádáte se s manželem či manželkou často kvůli penězům? Jakékoli z těchto chování může být známkou toho, že trpíte finanční úzkostí.

Může se vám to zdát zdrcující, ale dobrou zprávou je, že stanovení finančních cílů a vytvoření plánu pro vaše finance vám může pomoci přestat se stresovat kvůli penězům. Zde se dozvíte, jak poznat, zda trpíte úzkostí z peněz, a jak ji jednou provždy zmírnit.

Co může způsobovat úzkost z peněz?“

Pocit úzkosti z peněz je v určitých situacích zcela racionální reakcí. Pokud jste například nedávno přišli o práci nebo váš zaměstnavatel oznámil nadcházející kolo propouštění, je přirozené, že se obáváte o svou finanční budoucnost a o to, jak vyjdete s penězi. Pokud však máte zdravý vztah k penězům, nebudou vás tyto obavy paralyzovat a pominou, až se problém vyřeší.

Když se vám však obavy o peníze vymknou z rukou, mohou způsobit chování, které vám brání maximálně využít své peníze a může vám dokonce způsobit finanční újmu. Mezi jednání, která jsou často spojena s úzkostí z peněz, patří např:

• Nadměrné utrácení: Pokud pravidelně využíváte nakupování jako způsob, jak se zbavit stresu, můžete se pustit do utrácení, abyste se zbavili úzkosti z peněz. Bohužel se jedná o začarovaný kruh, protože přílišné utrácení váš stres z peněz jen zhoršuje.
• Hromadění: Zatímco někteří lidé nadměrně utrácejí, jiní peníze hromadí. Mohou mít pocit, že nikdy nemají dost, a ve své potřebě mít stále více peněz se mohou stát workoholiky. To může znamenat méně času stráveného s rodinou a se sebou samým, což si může vybírat psychickou daň.
• Nadměrná šetrnost: Přílišná šetrnost vám může pomoci vyhnout se zbytečným výdajům a vytvořit úspory, ale je možné zajít příliš daleko. Pokud je pro vás obtížné utrácet peníze i za nezbytné věci, jako jsou kritické opravy v domácnosti nebo návštěvy zubaře, můžete trpět finanční úzkostí.
• Dysfunkční rodinné finance: Způsob, jakým vaše rodina nakládá s penězi, může také odrážet nebo způsobovat peněžní úzkost. Například jeden z partnerů v páru může spravovat veškeré finance a používat peníze k ovládání toho druhého. Rodiče mohou svým dospělým dětem umožnit, aby je finančně podporovali, a tím je zbavit motivace k osamostatnění. Páry někdy před sebou navzájem skrývají své nákupní zvyklosti, zadlužují se na kreditních kartách, aniž by o tom partnerovi řekly, nebo si dokonce vedou tajné bankovní účty.

Co můžete udělat pro to, abyste se přestali stresovat

Nepřipouštění si úzkosti z peněz vás nezbaví – ale aktivní přístup k tomuto problému ano. Zde je několik strategií, které vám mohou pomoci přestat se stresovat kvůli penězům.

Vytvořte si pohotovostní fond

Pohotovostní fond je fond peněz vyčleněný pro případ skutečných mimořádných událostí, jako je ztráta zaměstnání, nezbytná oprava domu nebo auta nebo vysoký účet za lékařskou péči. Vytvoření pohotovostního fondu je důležitým krokem, jak se zbavit finanční úzkosti. Budete se cítit bezpečněji, když budete vědět, že finanční krizi zvládnete, aniž byste si museli brát půjčku, spoléhat se na kreditní karty nebo se jinak zadlužovat.

Obecně platí, že je rozumné mít v pohotovostním fondu uloženy prostředky na tři až šest měsíců životních nákladů. Uložení hotovosti na účet, který není spojen s vaším běžným účtem – ideálně na úročený účet – vám ztíží čerpání peněz pro jiné než naléhavé případy a může vám dokonce vydělat něco navíc.

Chcete-li vytvořit nouzový fond, projděte si svůj rozpočet a hledejte výdaje, které můžete snížit nebo odstranit. Můžete například snížit výdaje za oblečení, jídlo s sebou, streamovací služby nebo jiné diskrétní nákupy? Nastavte si automatické měsíční vklady do pohotovostního fondu, které vás udrží na správné cestě.

Pokud se vám nedaří najít mnoho věcí, které byste mohli ze svého rozpočtu ušetřit, zvažte možnost najít si druhou práci nebo prodat nepoužívaný majetek, abyste si vydělali další peníze. Do pohotovostního fondu můžete také vložit všechny „nalezené peníze“ – například vrácené daně, dary, odměny za přesčasy nebo bonusy ze zaměstnání. Protože tyto peníze nejsou součástí vašeho běžného rozpočtu, nebudou vám ani chybět. (Nemáte rozpočet? Čtěte dál.)

Vytvořte si rozpočet a držte se ho

Vytvoření rozpočtu vám pomůže žít v rámci svých možností, zbavit se dluhů a vytvořit úspory, abyste nežili od výplaty k výplatě. V konečném důsledku vám sestavení rozpočtu může pomoci dosáhnout větších finančních cílů, jako je investování nebo spoření na důchod. Rozpočet sleduje, kolik peněz každý měsíc vyděláte a kam jdou, a dává vám pocit kontroly nad vašimi financemi, což pomáhá snižovat stres.

Chcete-li si sestavit rozpočet, začněte tím, že si spočítáte svůj měsíční příjem a měsíční výdaje. Pokud se váš příjem každý měsíc mění, podívejte se na příjmy za tři až šest měsíců, abyste zjistili průměr. Rozdělte výdaje do kategorií, které vám dávají smysl, například „domácnost“ pro nájem a služby a „jídlo“ pro nákupy potravin nebo stravování mimo domov. Některé výdaje, jako například nájemné, budou každý měsíc stejné, zatímco jiné se mohou lišit; v případě těchto výdajů projděte výdaje za posledních tři až šest měsíců, abyste zjistili měsíční průměr.

Pokud zjistíte, že každý měsíc utrácíte více, než vyděláváte, projděte svůj rozpočet a najděte místa, kde můžete ušetřit. Zbývají vám každý měsíc peníze navíc? Část z nich vyčleňte na diskrétní nákupy a zbytek rozpočítejte na dlouhodobé finanční cíle, jako je vytvoření pohotovostního fondu, splácení dluhu na kreditní kartě nebo spoření na zálohu na bydlení. Aby vám rozpočet vyhovoval, nezapomeňte každý měsíc sledovat své výdaje a podle potřeby je upravovat.

Spolupracujte s finančním poradcem

Když přemýšlíte o plánování své finanční budoucnosti, jako je spoření na důchod nebo vysokoškolské vzdělání vašich dětí, je snadné být ohromen rozsahem tohoto podniku. Pokud trpíte úzkostí z peněz, můžete se cítit příliš vystrašení, než abyste vůbec něco podnikli. Profesionální finanční poradce vám může poskytnout vedení, které potřebujete k tomu, abyste mohli s jistotou podniknout kroky k dosažení svých finančních cílů.

Nemusíte být bohatí, abyste mohli spolupracovat s finančním poradcem; existuje spousta takových, kteří se věnují klientům ze střední třídy nebo mladým lidem, kteří teprve začínají žít. Bez ohledu na to, v jakém stavu jsou vaše finance, vám finanční poradce může pomoci určit vaše cíle a vypracovat postupný plán, jak se dostat tam, kam chcete. Převzetí kontroly nad svými penězi vám pomůže cítit se lépe připraveni na budoucnost a sníží vaše obavy.

Mnoho finančních poradců nabízí úvodní konzultace zdarma, takže se můžete ujistit, že vám poradce vyhovuje, než zaplatíte nějaké peníze. Než začnete s poradcem spolupracovat, měli byste si také pečlivě prověřit jeho minulost, vzdělání a pověření. Úřad pro ochranu spotřebitelských financí má užitečného průvodce výběrem finančního poradce.

Podobně, pokud máte problémy se zvládáním svých dluhů a chcete pomoc od profesionála, vyhledejte certifikovaného úvěrového poradce neziskové agentury, který vám pomůže najít strategie ke snížení vašich dluhů.

Zajistěte si aktuální informace o svém úvěrovém skóre a zprávě

Sledování vašeho úvěrového skóre může odhalit, které aspekty vašich financí vám způsobují starosti s penězi. Je lidskou přirozeností obávat se neznámého a neznalost vašeho úvěrového skóre může váš finanční stres ještě zvýšit. Chování, které je často způsobeno stresem z peněz, jako je hromadění velkých účtů na kreditních kartách nebo pozdní placení účtů, může poškodit vaše kreditní skóre.

Nemáte aktuální kopii své kreditní zprávy? Navštivte stránku AnnualCreditReport.com a získejte bezplatnou kopii od všech tří spotřebitelských úvěrových úřadů (Experian, TransUnion a Equifax). Kontrola vaší úvěrové zprávy vám také pomůže odhalit případné chyby, které by mohly poškodit váš úvěr. Můžete také odhalit možné známky krádeže identity, například že někdo žádá o úvěr vaším jménem. Pokud zjistíte chybu, její zpochybnění a oprava záznamu může zlepšit vaše úvěrové skóre.

Kontrola vašeho úvěrového skóre vám také může ulevit, zejména pokud se ukáže, že je lepší, než jste očekávali. Dobré skóre vám může pomoci ušetřit peníze tím, že vám pomůže získat lepší úrokové sazby a podmínky u nových dluhů a refinancovat dluhy, za které možná platíte příliš mnoho. V mnoha státech vám dobré kreditní skóre může dokonce ušetřit peníze za pojištění. Pokud je vaše skóre nižší, než jste očekávali, jeho kontrola vám může ukázat, kde musíte zlepšit své finanční návyky.

Sledování svého kreditního skóre vám může pomoci předejít nepříjemným překvapením při žádosti o úvěr, jako je například zamítnutí žádosti o hypotéku nebo půjčku na auto. Můžete se přihlásit k bezplatnému sledování úvěrového skóre, abyste byli upozorněni na aktivity ve vaší úvěrové zprávě společnosti Experian, jako jsou zmeškané platby, vysoké zůstatky na kreditních kartách nebo náročné dotazy, které by mohly poškodit vaše úvěrové skóre nebo varovat před krádeží identity.

Rozlučte se s finanční úzkostí

Když trpíte finanční úzkostí, můžete mít pocit, že stres nikdy neskončí. Přijetí několika základních kroků, jako je stanovení rozpočtu, vytvoření pohotovostního fondu a sledování kreditního skóre, však může pomoci obnovit váš postoj k penězům. Převezmete-li kontrolu nad svými financemi, můžete se zbavit stresu z peněz a vydat se na cestu k dosažení svých finančních cílů.