If you are struggling financial, you may have considered for bankruptcy filing for it but decided against it because you would force to part with your property.If you have upgraded in Tennessee. しかし、この広く開催された信念は、あなたが第7章または第13章の破産のために提出するかどうかに応じて、あなたの最も重要なproperty.Itの大半を保つことができる破産免除と呼ばれる場所に法律があるとして、ほとんどのケースでは真実ではありません
免除がどのように動作するか、免除は異なる方法で動作します。 第7章では、破産管財人はあなたの財産を販売し、あなたの借金に収益を適用します。 しかし、管財人は、完全に破産免除によってカバーされていないプロパティを販売することができる。 結果として、第7章を提出する立場にあるほとんどの人は、プロセス中に非常に少ない（もしあれば）財産を失う。
第13章破産中に、あなたの借金は支払い計画に統合されています。 計画の下で、あなたは3〜5年の期間にわたって毎月支払いを行うことにより、完全または部分的に、あなたの借金を返済する。 あなたが毎月支払わなければならない額は、あなたの破産財団の値に接続されています。 破産のこのタイプでは、免除で覆われているあなたの財産の価値はあなたの毎月のpayment.82>
テネシー州で利用できる免除
両方の連邦政府と州法は、破産の免除財産をリストアップします。 いくつかの州では、あなたが免除の2つのタイプの間で選択することができますが、テネシー州の法律では、特定の状況を除いて、状態の免除を使用する必要があります。
テネシー州で利用できる最も重要な免除の一つは、ほとんどのケースであなたの家を維持することができ、ホームステッド控除、である。 テネシー州の法律では、以下の金額が免除されます。
- シングルホーム所有者は5,000ドル
- 共同所有者は7,500ドル
- 62歳以上のシングル所有者は12,500ドル（62歳以下の配偶者と結婚していれば2万）
- 25ドル,1539>
上記の金額は、エクイティ（不動産の価値と債務の差額）に適用されます。 家は住宅ローンを持っており、株式は免除金額でカバーされている場合、家は破産プロセスを通じて維持することができる。 株式は免除よりも価値がある場合は、管財人は、第7章で不動産を売却することを選択することができますが、あなたの免除の金額で現金の支払いを受けることができるでしょう。 もちろん、あなたが代わりに第13章のために提出する場合、あなたは、滞納住宅ローンの支払いをキャッチアップすることによって、あなたの家を維持するオプションを持っているかもしれません。
債務が唯一の配偶者が負っていると世帯が全体の所有権によってテナントとして保持されている場合、控除額の制限はありません。
家屋の免除に加えて、テネシーの法律は、プロパティの他の重要な種類の免除されます。 法の下で、それぞれの配偶者は、本質的に、免除額を倍増させる、ほとんどのケースで免除を主張することができます。 いくつかの重要な免除は次のとおりです：
- あらゆる個人資産（例：。 1539>
- All pension and retirement benefits
- All workers’ compensation, unemployment, Social Security, disability or veterans’ benefits
- All necessary clothing
- $1,900 of equity in tools, (e.g., motor vehicle)
- すべての有形固定資産の持分（例：銀行口座、自動車）
- すべての労働者報酬、失業保険、社会保障、障害者手当、退役軍人手当