What Is Surrender Fee?
解約手数料とは、保険や年金契約から早期に資金を引き出したり、契約を解約した場合に、投資家に課されるペナルティのことです。 解約手数料は、投資家が契約を維持し、早期解約の頻度を減らすためのインセンティブとして機能します。
Key Takeaways
- 解約手数料は、年金からの早期引き出しや完全な解約に対する違約金です。
- 解約手数料は投資信託にも適用されるかもしれませんが、通常は短期間です。
- 手数料が高額になることもあるので、投資に流動性が必要だと予測される場合は、そのような商品を避けるようにしましょう。 例えば生命保険を解約すると、解約手数料がかかります。
解約手数料の仕組み
解約手数料は、年金や保険契約を提供する保険会社によってさまざまです。 典型的な年金の解約手数料は、それが有効である最初の年以内に契約に貢献した資金の10％である可能性があります。 契約後1年経過するごとに、解約手数料は1％ずつ下がっていくかもしれません。 したがって、この場合、年金受給者は、契約締結後10年間、事実上ノー・ペナルティの引き出しオプションを持つことになる。
解約手数料は、年金および保険商品によっては、30日という短い期間から15年という長い期間にわたって適用されることがある。 投資信託の場合、短期解約手数料が適用されることがあります。 これは、通常、購入後30日以内と90日以内に株式を売却した場合に課されるものである。 この手数料は、投資株式を短期売買に利用することを思いとどまらせるために設定されている。 このような取り決めは、変額年金でもよく見られます。 年金や保険を現金化しなければならない場合、残高のうちどの程度が失われるかを確認しておきましょう。
投資信託の中には、短期売買を阻止するために解約手数料を課すものがあります。
解約手数料の理由
解約手数料がかかる投資のほとんどは、それを販売する営業員に前払い手数料が払われるもの。 発行会社は、その手数料を投資に対する手数料として回収します。 購入後すぐに売却した場合、回収した手数料でまかないきれない。
あなたは解約手数料を避けるべきですか？
一般に、解約手数料のかかる投資は避けるのが賢明ですが、生活環境は変化し、緊急事態も起こります。 柔軟性を求めるのであれば、長期間資金を固定しない投資を探しましょう。 生命保険に加入する場合は、長期投資であることを理解し、失業した場合でも長期間保険料を支払う必要があることを理解してください。 年金商品の場合は、流動性や柔軟性の低さを上回るメリットがあることを確認すること。