ハロウィンが近づくと、「夜中に何かがぶつかる」という古い格言がさらに意味を持つようになります。 それは特に、学生ローンの債務危機によって、積極的にぶつかられているアメリカ人に当てはまります。
その例を挙げましょう。 2019年クラスの学士号取得者の3分の2以上が平均2万9900ドルの学生ローン負債を抱えて卒業し、4500万人の学生ローン債務者が1兆6000億ドルの連邦および民間の学生ローン負債を抱えており、アメリカ人は学生ローン負債を現状維持するために毎月フォークしなければならない現金の額にますます怯えるようになっているのである。
今、学生ローンの債務危機がどれほど深刻かを把握するために、Savingforcollege.comは、学生ローンの恐怖体験を詳しく説明するために、何人かの大学の借り手に尋ねた。
彼らの話は、現実で説得力があり、ハロウィーンかどうかにかかわらず、誰もが夜眠れないほどである。 これらのストーリーは、借り手自身の言葉で書かれており、わずかな編集が加えられています。
Student Loan Debt Crisis Stories
Erin Murphy
良いニュースは、来週から正式に Dr. Erin Murphy になり、今週末に傷害誘発性アポトーシスの博士プロジェクトを発表することです。
悪いニュースは、私の学生ローンの負債総額が28万ドルで、私の人生に確実に影響を及ぼしていることです。 私の信用度が向上し、私の母が家の住宅ローンの連帯保証人になっているにもかかわらず、金融会社は、私が現在学生ローンを完済しているにもかかわらず、住宅ローンを許可しません。
私の住宅ローン仲介人のアドバイスは、家のローンを組むために学生ローンに20万ドルを支払うことでした（家のローンは20万ドル未満です）。 つまり、家を買うためには、学生ローンがあるので、現金で支払わなければなりません。
その状況に対処するために、母が家を購入して信託に入れ、私が今支払っている家を相続できるようにする予定です。 相続したとたんに銀行から家を取り上げられることを二人とも恐れているので、信託を組むことになりました
簡単にはいきませんね。 私のような病院の仕事は給料が良くないので、収入を補い、片道2時間かけてマッサージセラピストとして働かなければなりません。
現在、私の学生ローンの状況は混乱しています。 毎月400ドル以上支払っていますが、2年間支払っても、1つのローンの元金に対して1000ドルしか支払っておらず、残りのローンは利息を積み上げ続けています。
来年は、毎月800ドルの追加支払いを始める予定です。
Rick Tallini
私は現在、学生ローンの残高が 35 万ドルあり、破産以外の希望はまったく見えてきません。 (ロースクールに入ったときには、退役軍人援護金と奨学金の10年制限が切れていたので、学生ローンを利用することになりました。
当時、私はフルタイムで働きながら、夜間にロースクールに通っていました。 ロースクールを卒業する頃には、私の学生ローンの残高は6万ドルになっていました。 というのも、良い仕事は、クラスの上位5％から10％で卒業したロースクール生に奪われるからです。
卒業直後、事態は暗澹たるものになりました。 ロースクールを卒業できた昼間の仕事から解雇され、1 年以上、まともな収入を得られませんでした。 しかし、このままではいけないと思い、返済猶予や返済猶予を申請しましたが、なかなかうまくいきません。 実際、経済的に余裕がなくなり、最終的には学生ローンがデフォルトになりました。
その頃、私は離婚を経験し、高額な扶養料を支払っていました。
私はリセットして再出発しようとチャプター13の破産をし、最終的にはチャプター7の破産で免責となりました。 しかし、私の学生ローンの借金は、生き延びただけでなく、復活してさらに膨らみ、大学を卒業して12年後の2005年には、9万ドルにまで膨れ上がりました。
いくつかの所得に応じた返済 (IBR) の学生ローン返済プランに入ることができましたが、この 10 年ほどで行き詰まり、私のローン額は現在 35 万ドル以上です。
卒業から 26 年、最初にローンの統合に挑戦してから 14 年、ローンの返済はまったく不可能になりました。 私は資格のある仕事がなく、62歳で、社会保障給付金の支払いを守るために、ローンの不履行を避けられるだけです。
障害者の退役軍人として、私の社会保障が私から盗まれないことを願うばかりです。
Debbie Baker
私は公立学校の教師になる夢を叶えるために、1996年に大学に戻りました。
当時、オクラホマ州では教師への財政援助を行っていましたが、私が勉強を半分ほど終えたところで、そのプログラムは終了してしまいました。
私たちは、教員免許に必要な学位を取得するために学生ローンを組み、卒業後10年以内に返済する予定でした。 以前、住宅ローン業界で働いていたので、融資に関する十分な情報を持っており、毎年、財政援助の事務所に、卒業時の毎月の支払額がいくらになるかを尋ねていました。 そのたびに「1件につき50ドルくらい」と言われました。
私は毎月の支払総額が200ドルだと思っていましたが、卒業時にその数字が各ローン（補助金付きと補助金なし）のものであることが判明しました。 つまり、私の支払いは400ドル近くになったのです。 教員免許を取得後、すぐにオクラホマの公立学校へ就職し、初任給は2万5000ドル余りでした。
そのときから悪夢が始まりました。1999年の大学卒業後すぐに、約35,000ドルの学生ローンの負債を抱えて卒業しました。
卒業から90日もしないうちに、サリーメイから、私にはまだ教師の仕事がないので、私のローンは保護観察下に置かれるという手紙をもらいました。
ローン管理者から、ローンの支払いを減らすための「選択肢がない」ことと、部分払いは無理であると告げられたのでした。 2004 年までに、私は再びサリーメイに連絡を取り、はっきりと、ローンの返済を開始する必要があると伝えました。
その時点で、私の学生ローンの借金は52,000ドルに膨れ上がり、本当に心配になってきました。
2007年に、私は公共サービスローン救済について問い合わせをしました。 その代わり、私は所得に応じた返済のローン救済計画を立てられ、指示されたとおりに毎年書類を提出し始めました。
これは進歩ですが、Navient と Sallie Mae に所得確認書類を提出する際に、継続的に問題が発生しました。 何度も何度も、両機関は処理の遅れの原因となるミスを犯し、私の学生ローンの負債が返済猶予期間中に増え続ける原因となりました。 例えば、私はNavientに、彼らのIRS 4506-Tフォームが正しく組み立てられていないと伝えましたが、彼らは借り手がそのフォームを使用するよう主張し続けました。
この行ったり来たりのシナリオは、私が送った修正フォームを彼らが変更したため、処理の遅れの原因となりました。 彼らは、私の借金の総額が増えるにつれ、さらに遅延を引き起こすために必要なことをするようになりました。
結局、私は2017年にPSLFを申請しましたが、私の10年間の支払いはすべて没収され、プログラムの資格には一切カウントされないことが判明しました。 PSLFのための支払いをもう一度始めなければならず、36,000ドルの支払いを失いました。
私は本当に箱入りのように感じていました。 結局のところ、10 万ドルの返済免除に対する税金は天文学的な額になり、そのような税金を払えるほど家の持ち分はありませんでした。 ナビエントとサリーメイと取引していた10年間のうち7年間、息子を介護した後、息子は2018年の夏に亡くなりました。 彼と過ごせたはずの貴重な時間を奪われたのです。 その間、私の学生ローンの口座残高は81,000ドルに膨れ上がりました – 毎月、誠実に期限内に支払っていたにもかかわらずです。
私は法的助言を求め、米国教育省に何度も苦情を申し立て、トランプ大統領、ジョージ・W・ブッシュ大統領、ジェブ・ブッシュ、有名人、私の上院議員、下院議員、州の司法長官事務所に手紙を書き、メディア関係者に接触しています。 (CNN、CBS、Fox Newsで私の話を取り上げてもらいました）
2019年7月、私はアメリカ教員連盟（AFT）の助けを借りて、ベッツィ・デボスとアメリカ教育省を訴えました。
現在、私は公立学校のシステムで教え続け、月々300ドルの支払いを続けています。 大学卒業から約20年、16年間期限内に支払いを続けてきた私は、今、81,000ドル以上の借金を抱えています。 連邦レベルの誰も私のような人々を助けようとしないのは、私にとって信じられないことです。
破産保護もなく、真実の融資の開示もなく、時効もないため、これらの連邦ローン債権回収会社は、大学生を乱暴に扱い、虐待することができるのです。 大学の授業料が上がり続けているのは、これらの大学が、連邦学生ローン制度として知られる政府補助金の自由な流れの中に手を置いているからです。
現在、私は公立学校の教師として19年目を迎えています。
57歳の私は、定年退職を迎える前のある時点で、ローンが免除されることを望んでいます。 とはいえ、これが解決する見込みはほとんどありません。
Jennifer Tucker
私はとても暴力的な家庭で育ち、児童虐待の被害者でもありました。
主な虐待者である母は、私の髪の束を引きちぎり、腕に出血した爪状の切り口を残し、私の頭を壁にぶつけ、喉に爪を立てたりと、様々なことをしました。
2002年、私は高校3年生でした。 ある先生が私の歌を聴いて、とても感動してくれました。 彼女はバークリー音楽大学のコネを使って、奨学金のパッケージを学校に持ってきて、それを私にくれました。 2004年、母は私をバージニア州の営利目的の大学まで車で連れて行き、私がまったく興味のない学位プログラムに、しかも通いたくもない学校に入学させました。 さらに悪いことに、母は、すべての授業をオンラインで受けるように設定し、私に対する非常に厳しいコントロールを維持し、私を孤立させるようにしました。 さらに5年間、私の人生は人質に取られ、母は私たちを北米中に移動させ続け、私への暴力と虐待を止めませんでした。
2009年、25歳の時、私は家を飛び出しました。 さらに5年間の地獄と心的外傷後ストレス症候群の深刻な症状の後、私は郵便で学位を受け取りました。 キャップとガウンを着て行進したことはない。 お祝いのディナーもなかった。 おめでとう」も「よくやった」もない。 何もなかったのです。
それから、総額75,000ドルの学生ローンを抱えていることがわかりました。
それは、私が虐待的な状況にあり、「ノー」と言うことが身体的に危険な状況につながると感じたためです。 学生ローンも虐待の一種だったのです。 その結果、私は数週間かけて、私が受けた虐待を目撃した友人や隣人からの陳述書など、あらゆる種類の文書を集めました。
私が虐待を受けたという警察の記録がある裁判文書も提供しました。 しかし、私が弁護士を探していると伝えた後でさえ、ECMCに私のケースを検証し、私の学生ローンを免除してもらうために行ったすべての努力は、完全に無視されました。
彼らは私の給料を差し押さえ、私の収入から毎月400ドルを奪いました。
私は雇用市場のない地域に住んでいるため、ここ1年ほどは雇用に苦労しています。 ECMCは少なくとも1日に1回は電話をかけてきて、先週は口座の専門家から給料の15％を差し押さえるという脅しのメールを受け取りました。
私は現在、自分の話を聞いてもらい、より広い網を張って相談に乗ってもらおうと考えています。 私のケースを引き受けてくれる無償の弁護士を探すのに懸命でした。
Sally Anne Harper
1984年から1986年にかけて、私はバンクワンから、連邦健康教育支援プログラム (HEAL) という、医学生を助けるための特別融資プログラムを通して26,000ドルを借り入れました。 そのお金は、「授業料およびその他の妥当な教育費にのみ使用する」ことになっていました。
私はサリーメイにローンを統合しましたが、彼らは私の HEAL ローンを別にし、私のお金のほとんどは学生保証ローンの負債に回されました。 その結果、1994年に破産を宣言する前に、私はHEALで約4,000ドルしか支払っていません。 その結果、1994年に破産を宣言するまでに、HEALの返済は4,000ドルほどしかありませんでした。
自己破産の際、当初の約束手形には5年経てば記載できると書いてあったにもかかわらず、HEALを記載することができませんでした。 どうやら法律が変わって出来なくなったようです。
1999年になると、一生懸命返済していました。 返済の努力にもかかわらず、債務不履行の後、バンク・ワンによって政府に売り戻されたとき、ローン残高は4万ドルにまで膨れ上がっていました。 私は、米国保健社会福祉省 (DHHS) に、その後 5 年間、学生ローンに対して毎月 500 ドル、合計 37,700 ドルを誠実に支払いました。
Sallie Mae と DHHS、そして私のソーシャルセキュリティの差し押さえの間で、私は今日までに 50,000 ドルを返済しています。
2008年に夫が重度の精神衛生上の問題を発症したため、学生ローンの借金を一切払えなくなり、彼の病状により2010年に2度目のチャプター13破産を申請することになったのです。
2015年までに夫は亡くなり、2018年1月に破産から抜け出したところ、DHHSから連絡があり、学生ローンで$99,000の借金を負っていると主張されました。 彼らはこの数字にたどり着いた方法について、私に何の文書も提示していません。 DHHSの担当者は、代理店が書類を持っていると主張しましたが、私に見せる必要はありませんでした。
最終的に、DHHSは私の支払いを信用し、その結果、残高は55000ドルに減りました。
私は、私がローンでこの多くのお金を借りていることを確認した結果の書類に署名することに窒息してしまいました。
しかし、私が書類に署名するのを拒否したので、彼らはまだこのローンの利子を請求しています。 私は2年間、ソーシャル・セキュリティからヒアリングを受けようとしましたが、アメリカ政府が債権者であるため、誰も気にかけてくれません。
私のオリジナルの約束手形（まだコピーを持っています）には、5年後に破産を申請できると書いてありましたが、議会が1990年代に規則を変え、どうやらすでに組まれた学生ローンにも遡及して適用されるようです。
私の約束手形はすべて、誰も私の許可なしに条件を変更できないことを含め、破産を許す条件を明確に述べていますが、米国政府は私の元の約束手形を尊重する必要はありません。
私は現在68歳の未亡人で、まだ10代の娘を育てています。 私はベトナム帰還兵で、仕事はとても肉体労働的で、いつまで仕事を続けられるかわかりません。
毎月、社会保障庁から、私の苦労して稼いだ社会保障の小切手から、彼らがいかにお金を盗んでいるかを示す明細書が届き、腹立たしい限りです! このローンは、2度の破産を経験しましたが、何の救済もありません。
Ways to tackle Student Loan Debt
学生ローンの借金に悩む場合、所得主導型返済プランへの登録、返済猶予の要請、金利を下げるための学生ローンの借り換えなど、学生ローンの支払いを減らすことができる方法がある。
ただし、連邦政府の学生ローンを借り換える際には、収入に応じた返済計画、連邦政府の免除プログラム、寛大な延期オプションなどの潜在的な利益を放棄することに留意してください。
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