ベターメントとバンガードの選択は、各製品が提供する機能よりも、あなたの投資戦略により関係してきます。 Vanguardはトレーディング・プラットフォームなので、ユーザーはほとんどの主流の証券を取引することができる。 以下は、この2つの比較と対比です。
Betterment vs. Vanguard:
オンライン取引プラットフォームは、一般的に手数料の4つのタイプを充電します：
- 取引手数料 – あなたが作る各貿易に接続されている任意の固定料金。 これは通常、定額料金か、スプレッドに基づいており、ブローカーが資産の購入価格と販売価格の差に基づいて請求する場合です。
- 取引手数料 – これは、各取引のボリュームまたは価値の割合に基づいて、ブローカーが行う各取引に対して請求する場合です。
- 不動作手数料 – ブローカーが、ブローカー口座に資金を維持したり資産を保有するなど、取引を行わない場合に請求する手数料です。
- 取引以外の手数料 – 上記以外のこのプラットフォームの使用に関するあらゆる形態の手数料です。 例えば、証券会社は、口座への入金、口座からの引き出し、または追加サービスへの登録に料金を請求する場合があります。
Bettermentを通じて投資する場合、主に手数料で支払うことになります。 このような場合、「Betterment」は、投資量に応じて2種類のプランを用意しています。 その基本的なプランは「ベターメント・デジタル」と呼ばれ、全資産の0.25%相当の年会費がかかり、最低残高は必要ない。
Betterment の上位プランは、Betterment Premium と呼ばれ、全資産の 0.40% の年会費がかかり、最低 10 万ドルの残高が必要である。 つまり、例えば最低10万ドルを入れた場合、年間400ドルを支払うことになる。 また、手数料無料の当座預金口座や普通預金口座も提供している。
ベターメントの売りは、口座の成長率がサービスの手数料を大きく上回ることだ。 例えば、ある年に口座が5％伸びたとします。
200万ドル以上の口座では、Betterment Digitalは0.15%、Betterment Premiumは0.30%に低下します。
自分の資産を管理したい投資家には、Vanguardは主に取引に基づいた価格体系を提供します。 バンガードのプラットフォームでは、株式や上場投資信託（ETF）の取引に0ドル、オプション契約の取引に1契約あたり1ドルかかります。 この会社のサービスの中核であるバンガードのミューチュアルファンドは、プラットフォーム上のすべての投資家が、会社の手数料無料リストに載っているすべてのミューチュアルファンドと同様に無料で利用できる。
バンガードはまた、資産100万ドルから始まる富裕層口座のための割引価格オプションを提供しています。
バンガードは活動手数料を請求しませんし、入金や出金などのほとんどの通常の取引でユーザーを請求しません。
ベターメントとバンガードは基本的に異なるサービスを提供しているが、この2つの商品は見た目よりも実務に近い。 具体的には、両社はファンドベースの投資を中心に組織されています。
Vanguard はフルサービスの取引プラットフォームを提供していますが、同社のコアブランドは常に投資信託の運用であり、Vanguard の投資プラットフォームは、提供する資産、投資家に提供するデータ、さらにはインターフェースのデザイン選択などの設計上の決定を通じて、その点を強調しています。 バンガードの投資プラットフォームでは、最も幅広い種類の投資信託を最も低い価格で提供しています。
アクティブなポートフォリオや高リスクの資産を追求したい投資家は、一般的に他の投資プラットフォームを選択することになる。 その代わり、投資家としては、ベターメントのアカウントを使って、投資戦略を指示する一連のオプションを選択することになります。 投資する時間枠を設定したり、ポートフォリオで許容できるリスクのレベルを選択したりできます。
これらの選択に基づいて、ベターメントは、いくつかのポートフォリオ（執筆時点では5～8）の資産クラスにわたって資金を投資します。 例えば、より高いリターンを求め、より高いリスクを許容する投資家は、彼らのポートフォリオは、より多くの株式に分散されることになります。 他のファンド型投資と同様、各ポートフォリオを構成する特定の資産をコントロールすることはできない。
結局のところ、バンガードとベターメントの両方が、ファンドベースの投資を探している投資家を惹きつけるということです。 しかし、Vanguardの取引プラットフォームを通じて、自分自身のポートフォリオを構築することができる点が異なります。 投資家として、どのミューチュアルファンドを購入するか調査し、そのファンドを他の資産で補うかどうかを選択することになります。 Bettermentのプラットフォームを通じて、会社のアルゴリズムが投資を行う。 目標やリスク許容度などのパラメータを指定するが、実際の投資はAIが行う。
最後に、Betterment Premiumは、バンガードがリテールや対面助言サービスを通じて提供している個人的な財務助言にマッチしている。 Betterment Premiumを購入したユーザーは、ファイナンシャル・プランナーと話し、投資や長期戦略などに関するアドバイスを受けることができる。
バンガードは、財務管理および投資サービスを主要サービスの1つとして提供しており、価格は選択した特定の商品によって大きく異なる。
ベターメントとバンガード：オンライン&モバイル体験
ロボアドバイザーを使用するというアイデアがあなたに魅力的なら、ベターメントは効果と全体のデザインの両方で市場で最高の製品の1つです。 ベターメントのインターフェースは、クリーンで使いやすいものです。 ロボアドバイザーの背後にある概念を必ずしもうまく説明しているわけではありませんが、これは非常に複雑なテーマであり、設計者はそれをパワーポイントに集約しなかったことは許されるでしょう。 アカウントにサインアップすると、年齢や収入などの基本的な質問をされ、プロフィールを作成し、投資を推奨されます。 銀行口座とBettermentのアカウントをリンクさせ、投資状況を見やすいグラフで表示するシステムだ。 主にアプリで使用するように設計されているため、ボンネットの下で何が起こっているかを必ずしも理解していなくても、システムを非常に簡単に使用することができます。 これは結局のところ、バンガードの投資の性質を反映しています。
Vanguardのプラットフォームは、Webインターフェースで非常によく設計されています。 オプションは明確にレイアウトされ、追加情報のためのタブがあります。 また、そのような商品を取引することも同様に簡単です。 他のプラットフォームと比較すると、多くの商品の取引オプションが制限されているが、例えば、バンガード社は条件付取引やその他の複雑な注文をサポートしていない。 これは、主にミューチュアル ファンド投資のゆっくりとした世界のために構築された、そのプラットフォームのアイデンティティを反映しています。
執筆時点では、Vanguard のアプリは同じ程度の注目を集めていませんでした。 ウェブ インターフェースでは明確なオプションが、アプリでは見つけにくく、時には完全に欠けているように見えます。 例えば、バンガードのウェブサイトで特定の資産を調べているとき、その資産の履歴情報とテクニカル指標をタブで簡単に見ることができます。 この同じ情報は、アプリで見つけることは不可能ではないにしても、しばしば困難です。
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積極的な投資家は、一般的にこれらの両方のサービスを避けるべきです。
定期的に取引を行い、複雑な資産や高リスクの資産に投資し、その他積極的に投資したい人には、ベターメントもバンガードも適していないでしょう。 Betterment はこれらのオプションをまったく提供しておらず、Vanguard の取引プラットフォームは、競合するいくつかの企業よりも不便な設計で、より少ないサービスを提供します。 長期投資とよく管理されたファンドが、ポートフォリオを拡大するための最良の戦略であることが圧倒的に多いのです。 実際、ほとんどのアクティブ投資家は、市場を下回る傾向があり、この統計は、アマチュアと同様にプロフェッショナルにも当てはまります。 また、BettermentとVanguardの両方は、長期的な、ファンドベースの投資に焦点を当てたい投資家のための優れた選択肢です。
その先の問題は、あなたがどれだけ手を動かしたいかに集約されます。 しかし、他の多くの投資家は、手を出さないことを好みます。 もしあなたが、単に一連の目標を設定し、実際の投資をプロの手に委ねたい人であれば、Bettermentは正しい選択である。 そのインターフェイスは、クリーンで簡単であり、そのロボアドバイスモデルは、あなたの快適ゾーンを確立し、その後、ETFからミューチュアルファンドを見分けるの雑草に取得することなく、ちょうど立ち去ることができます。 また、”Betterment “は、投資信託やETFの複雑な世界を学ぶことなく、あなたの資金を投資することができます。
Tips for Investing
- 誰のポートフォリオを構築するにしても、最も重要なことは、自分のお金に対して明確な戦略を持つことです。 このような状況下、「投資信託」を利用することで、より効率的な運用が可能になります。「投資信託」を利用することで、より効率的な運用が可能になります。