私たち夫婦は、他の人がやっているという話を聞いてから、5年で住宅ローンを完済する可能性について考えるようになりました。
Was Paying Off Our Mortgage Actually Possible?
私たちが最初にそれを考え始めたとき、私たちは従来の30年ローンを組んでいて、毎月の住宅ローン支払額は妥当なものでした。 私たちは本当に住宅ローンの支払いをするのに苦労しませんでしたが、私たちは確かに余分なお金のトンを持っていなかったling around.
私は金融に大きな年だった、と私はあなたが15年固定金利にあなたの住宅ローンを借り換えることだった場合、あなたが保存できるどのくらいのお金について読みました。 それは、私たちの住宅ローンが、おそらく払いたい金額よりも高くなることを意味しますが、はるかに多くのお金が、利息ではなく元本に行くことになります。 15 年間の固定金利住宅ローンに借り換え、5 年以内に住宅ローンを完済するために全力を尽くすことにしました。 この高い目標に挑戦し、住宅ローンをなくして、より多くのバケーションなど、私たちの生活に付加価値を与えるものにお金を使うことにしました！
We Did It! We Paid Off Our Home！
借り換え5年記念日の直前に、36歳で家を完済することができたことを誇りに思います！
We Did It! 5人家族でシングルインカムでこれをやりました。
この記事では、私たちがこの目標を達成できた方法と、あなたも達成できる方法について、いくつかのヒントを紹介します！
住宅ローンを繰り上げ返済すべきですか？ Pros And Cons
Many financial planners have clients that ask “Should I focus on pay off my mortgage early?” （住宅ローンの繰り上げ返済に力を入れるべきか）。 多くの人が住宅ローンにしがみつき、30年間毎月の支払いを行う理由は、償却として住宅ローン金利控除が必要だと考えているからです（残念ながら、これらの税控除はもはや有益ではありません – この関連記事をチェックしてください）。 考えてみれば、これらの「理由」は実は言い訳なのです。 数学的に考えても、利息分を税金で償却するくらいなら、住宅ローンを組まないほうがましではないだろうか？ また、私も含めて誰もが、予算の中から数ドル余分に搾り取ることができ、少しずつでも助かるのです。
Deciding If It’s Right For You
When my wife and I sat down and discussed if we should try to pay off our mortgage early, the answer was a resounding “YES!”. まず、借金が多ければ多いほど、リスクは高まります。
仮にあなたが仕事を失ったとします。 あなたはまず、住宅ローンが払えないことを心配しますよね。 もし住宅ローンがなければ、この先何年もずっといい状態でいられます。
次に、30年ローンは憂鬱なだけです。 私たちは、成人してからのほとんどの期間、貸主に多額の支払いをすることが好きではありませんでした。
あなたが高校を卒業した翌日に住宅を購入し、30年ローンを組んだとします。 あなたはローンの期間中、律儀に代金を支払います。 最後の支払いをするとき、あなたは50歳近くになっているでしょう。
その間にたくさんの年数があるのです!
Why You Should Pay Off Your Mortgage Last
私たちは住宅ローンの早期返済に集中したかったのですが、他のすべての支払いが終わってから住宅ローンの返済を開始すべきとも考えました。 このような状況下において、私たちは、このような「震災復興支援活動」を通じ、被災地の復興に貢献したいと思います。 あなたは、住宅ローンで余分なお金を投げ始める前に、これらを完済する必要があります。
あなたが反対を行うことを仮定 – あなたの住宅ローンに多くを支払うことを開始、あなたが見つけることができるすべての余分なセント。 そして、ある種の緊急事態に見舞われ、8 週間も仕事ができなくなったとします。
Do This Before You Pay Extra
After you have an emergency fund, begin by paying off your non mortgage debts, so you will have your income “freed up” to apply to your mortgage.
Sou have paid all of your debts except your mortgage.と仮定すると、短期的に収入は激減し、2カ月で仕事に戻っても、その間、どのようにして請求を支払うのか。 そのようにすべてのドルを投げるための時間、右か？ そう速くありません。 収入の18％の割合で、老後のためにお金を投資することも必要です。 この先、定年を迎えて、家は完済しているのに、生活するための貯蓄がないなんてことにならないようにしましょう。
Why You Mathematically Should NOT Pay Off Your Mortgage Early
Mathematically, it doesn’t make sense to pay off your mortgage early.これは数学的に、住宅ローンを繰り上げ返済することは意味がありません。 歴史的な低金利（3％前後で推移）で、自宅の繰り上げ返済のために余分なお金を使うのはほとんど愚かだと思われます。
それについて考えてみましょう。 これは、住宅ローンの3％の金利を解消するためにお金を使うのと、それを投資して8％を稼ぐのとでは、5％の違いです。
Figuring In Financial Independence And Financial Security
ただし、上記のシナリオは、完全に数学的観点に焦点を当てています。 この計算は、人生が投げてくるカーブボールを無視すれば、数学的に意味をなすものです。 余分なお金を投資しても、職を失い、住宅ローンを支払う余裕がなくなれば、数学的な公式は窓から消えてしまいます。
私は、退職のために投資する前に住宅ローンを完済するよう決して勧めません。
このルートでは、5 年間の余分な収益を無駄にしましたが、今では住宅ローンはなく、さらに多くのお金を投資に委ねることができます。 このように、私たちにとって、この経済的な保証は、金の重さの価値があります。
あなたの「なぜ」を理解し、住宅ローンのない生活はどのようなものでしょうか
ちょっとだけ夢をみてください。 もし、今後数年、数十年の間、毎月住宅ローンの支払いを行わないとしたら、あなたの人生はどのようになるでしょうか？ 住宅ローンは、通常、誰の予算の中でも最も大きな請求書であり、その余分なお金を住宅ローンの貸し手に送るのではなく、自分が持っていたら、どのような人生になるかを想像するのは難しいかもしれません。 あなたとあなたの家族は、そのすべてのお金で何をすることができますか？ 思いつく限りたくさん挙げてみてください。
さて、あなたにとって最も重要なことは何でしょうか？ 他の人に惜しみなく与えることですか？ 孫に経済的な遺産を残すこと？ 早く引退すること？ 配偶者と一緒に世界を旅すること？
可能性の中から、あなたが犠牲にする最も意味のあるものを2つか3つ選びます。 これらは、あなたの “理由 “です。 たとえば、好きなときに旅行ができ、孫が成人してから「ジャンプ・スタート」するのに十分なお金を残せるとしたら、それが「WHY」、つまりあなたが早く富を築けるように住宅ローンを排除する理由なのです。
How To Pay Off Your Mortgage In 5 Years (or less!)
今日、郵便で、同窓会の招待状を受け取ったとします。 それは今から3カ月後で、あなたはぜひ行きたいと思っています。 しかし、あなたの最初の考えの1つは、次のとおりです。 しかし、その前に15ポンド痩せなければなりません。 そこで、あなたはどうするか。
あなたは目標を設定します。 目標達成のための「ゴール地点」として、ある日（3ヶ月後）を選びます。
住宅ローンの繰り上げ返済など、経済的にやりたいことは何年も前からやっておくのも同じです。 5年後の日付を決めて、洗面所の鏡や冷蔵庫の扉など、毎日目に付くところにその日付を表示しておきましょう。
ご存知のように、目標を設定してやる気を出すだけでは、必ず達成できるわけではありません。 以下、記録的な速さで住宅ローンを完済するための17の実行可能な方法を見つけます！
Create A Monthly Budget
あなたのお金の終わりにあまりにも多くの月を持っていますか？ 財布を覗き込んで、あのお金はどこに行ったんだろうと思うことはありませんか？ 私たちは皆、ある時期からこのような経験をしていますし、二度としたくないと思っています！
自分のお金がどこに行っているかを確実に把握する最善の方法は、予算を作成することです。 ほとんどの人は、「予算」という言葉を、生活を顧みずに支払わなければならないすべての借金や請求書をリストアップする場所という制約として考えています。
その代わりに、予算を支出計画とみなすことができます。支出計画では、手取り収入をどのように割り当てるかを計画します。 社交ダンスのレッスンに毎月200ドル使わなければならないのでしょうか？ その答えはイエスである場合、それはあなたの予算に入れ、あなたが必要な場合は切り詰めるために他の場所を見つける。
思慮深く、完全な支出計画を作成すると、あなたのお金は毎月どこに行くかを正確に知ることができますので、その住宅ローンの迅速な取り組みができます。
余裕ができる家を購入
あなたが家を購入することにしたと仮定する。 あなたは巧みにあなたが過ごすことができる “ボールパーク “を知っているように、住宅ローンの事前承認を得るために住宅ローン会社に行ってきました。
“えっ、4万ドルの収入で45万ドルの家が買えるの？”とあなたは思います。 住宅ローンの貸し手は、あなたが20万ドルのローンではなく、45万ドルのローンを組むことを期待して、非常に大きな事前承認額を提供することは驚くべきことではありません。 そうやって彼らはお金を稼ぐのです
私は不動産購入のために不動産業者を使用することをお勧めしますが、彼らの手数料は、あなたが家のために支払う最終価格に直接結びついていることを認識しています。
我々はすべて湖に巨大な家を持っているのが大好きですが、それは単に我々がすべてそれを買う余裕ができると思うことは現実的ではありません。
だからどのくらいの家あなたは余裕がありますか？
第一、あなたの手取り給料について考える。 あなたの住宅ローンは、その金額の半分を占めた場合、どのように食べ物、衣類、車のガソリンを維持するような他の不可欠なもののために支払うのだろうか？ あなたが住宅ローンに費やすことができる金額の「大まかな」アイデアを得るのを助けるための経験則は、毎月の支払いがあなたの手取り収入の25％以下であるものを探すことです。
では、あなたの手取り収入は月額3600ドルであるとしましょう。 その4分の1（25％）は900ドルです。 そこで、あなたの家計を管理しやすくするためには、住宅ローンが月々900ドル以下になるような家を購入することです。 そうすれば、食べる余裕も、時々旅行に行く余裕も、末っ子の歯列矯正を購入する余裕もあります。
Put Down A Large Down Payment
一部の住宅ローン会社は、時には住宅購入価格の3～5％という非常に低い頭金で住宅ローンの承認を約束し、人々を引きつけます。
これは最初は魅力的に見えるかもしれませんが (そして、より多くの家を手に入れることができます。上記の警告をご覧ください)、少額の頭金を支払う住宅ローンを組むことは、本当に金銭的に良くない決断なのです。 現実には、支払いを小さくして、より早く家を完済することに近づけるために、できるだけ多くのものをかき集めるべきです。
もしあなたが20%の頭金を提供したならば、PMI – 民間住宅ローン保険、を避けることができる。 PMIは、住宅所有者が住宅ローンを不履行にした場合に、住宅ローンの貸し手を保護するための保険の一種である。 そこで、PMIでは、住宅ローンの支払いの一部を保険料に充て、万一ローンが滞った場合に受益者（貸し手）を保護するために積み立てます。
あなたが20％の頭金を出すなら、PMIを完全に回避でき、その結果、大きな節約となります。 そのPMI額を住宅ローンの返済に充てることもできます。
Downsize To A Small Home
私たちは、大きな家を購入することの魅力について話してきました。 空の夫婦が3,500平方フィートの家にいたり、単身者が2,200平方フィートのタウンホームにいたりするのは、珍しいことではありません。 必要以上に大きな家を買いたがるのは人間の性です。「広々とした空間」が欲しいか、「ジョーンズについていきたい」のです。
しかしながら、私たちがしばしば考慮しない課題の1つは、大きな家によって発生する追加的な費用です。 たとえば、大きな家に住んでいる空の夫婦が、そのような大きな空間を暖めたり冷やしたりするのに、どれだけの費用がかかると思いますか？ 彼らは広い庭を持っており、定期的に造園を行う必要がある場合、それはまた彼らの住宅コストに追加される重要な費用です。
現実には、彼らが半分のサイズの家に住んで管理できる場合、彼らはダウンサイジングによって大幅に節約することができます。 ダウンサイジングには、狭い家に住むことで実現できる節約効果に加え、長年かけて集めた大量の品物を最小限に抑えられるなど、多くのプラス面があるのです。
他の借金を先に返す
住宅ローンを早く完済するための最大のポイントは、住宅ローンの支払いを大きくすることです。 クレジットカードの明細を見て、単に最低額を支払い、残高を増やすために何も請求しない場合、それを完済するために約17年かかることに気づいたことがありますか？
クレジットカードと同様に、単にあなたの住宅ローンの最低支払いを行う場合は、何年も、ない場合は何十年もローンで支払うことになるであろう。
住宅ローンの高額な元金支払いを行えるようにするには、まず、他のすべての借金をなくす必要があります。 クレジットカードの借金がなかったら、住宅ローンにいくら投げられるか想像できますか？ いいえ学生ローンの借金は？ 車のローンもない？ あなたがほとんどのアメリカ人のようであれば、これらの他の債務の金額は、あなたが可能な思考よりも速くあなたの住宅ローンを完済することができます。
だから、他の借金の返済に追われる。 このような場合、「己の信念を貫く」ということが大切です。 そして、一番小さいものに支払っていたお金を、次の一番小さいものに支払っているお金に足します。
この「雪だるま式」アプローチにより、一定の勢いを保つことができます。 あなたがより大きな負債を攻撃するように、あなたはそれに向かって支払うために大きな金額を持っています。
Live Off Less Than You Make（収入の50％で生活する）
私たちが直面する最大のパーソナルファイナンスの課題は、YOLOとFOMO（Fear Of Missing Out）という2つの頭文字で特徴付けられる態度になりがちです。 YOLO、つまり「You Only Live Once」は、私たちが経済的に少し無茶をすることを許してくれるものです。 ポルシェを買いたいですか？ じゃあ、買っちゃいましょう 人生は一度きりなのですから！
FOMO (Fear of Missing Out)も似たようなものです。 あなたの親友の50歳の誕生日に、友達はみんなクルーズに行くのですか？ さて、あなたは行かなければなりません – あなたは逃したくありません！
残念ながら、これらの感情は人間の本質であるが、彼らは確かに私たちの財政状況を助けにはならない。 私たちは一生懸命働いて、請求書が支払われた後に残っているお金をすべて使うのが当然だと思うかもしれません。
しかし、あなたの目標が5年で住宅ローンを完済することであるなら、あなたが稼ぐより少ない金額で生活できるようにするいくつかの選択をする必要があるかもしれません。 WAY less than you make – for a short amount of time. ベストなシナリオは、家に持ち帰った金額の50％で生活することです。 そして、残りの50％を余分な元金に充てることができます。
住宅ローンを返済するために短期間「超一文無し」になるか、あるいは、残りの人生ずっと「一文無し」になるか、どちらかになるでしょう。 それは確かに苦痛ではないでしょうが、あなたはあなたが思うよりもはるかに少ないオフを生きることができます。
Decide If A Refinance Is Right For You
彼らは家を購入したときに多くの所有者が30年の住宅ローンを選択しました。 しかし、15年住宅ローンの毎月の支払いを計算する場合、あなたはそれがあなたのために可能であることを見つけるかもしれません。
あなたが低い住宅ローンの金利を得ることができれば、借り換えは意味をなさないことができます。 それが起こるとき、あなたの支払いの多くは、元本に適用され、あなたは、ローンの生活の中で数千、数千以下の利息を支払うことになります。 このような場合、「某国では、”某国 “は “某国 “であり、”某国 “は “某国 “である」というように、”某国 “は “某国 “であることを意識する必要があります。 現在の金利によっては、支払額の変化に気づかず、ローン期間を15年に短縮できるかもしれません。
これは、毎月の支払額全額を元金に回し、利息に回す額を減らすということです。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼び、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 しかし、それはあなたが借り換えのように行動できないことを意味するものではありません。 あなたが借り換え、あなたの支払いは今1400ドルであることをふりをする。 この現金は元本に直接適用されるため、利息の元となる金額から大きな金額を取り出していることになります。
Pro tip: その余分な400ドルが元金に充てられ、利息と元金に対する追加の支払いとしてカウントされないことを確認します。
Understanding Principal Balance
追加の住宅ローン支払いまたは追加支払いによって、この金額は元金残高に充当されます。 元金残高（借りている総支払額）を下げることで、今度はあなたがローンの生涯にわたって支払うことになる利息の額を下げる。
あなたが余分な元金の支払いを始める前に、あなたの貸し手に連絡して、あなたのローンの条件を識別します。 また、このような場合にも、「震災で被災された方々のために」という思いから、「震災復興に向けた支援活動」として、「震災復興応援キャンペーン」を実施することになりました。 その小切手を書く前に、あなたの貸し手が追加支払いを受け入れることを確認してください。
Round-Up Your Mortgage Payments
借り換えがオプションではなく、あなたの予算からそのマストを絞ることができないので、借り換えたふりをすると、単に「切り上げ」、ローンの元本にその金額を適用します。 そのため、あなたの住宅ローンが1135ドルである場合、次の百（1200）に切り上げ、ローンの元本に毎月その余分な65ドルを支払う。
あなたは、それが元本に向かって余分なものとして適用されていることを確認し、次の月の利息の前払いとしてではなく、別々にその「切り上げ」支払いを行う必要があるかどうかを判断するためにあなたの住宅ローンの貸し手に連絡する必要があるかもしれません。
Embrace A Frugal Lifestyle (until the home is paid off)
あなたは、「ああ、確かに！」と思っているかもしれません。 毎月の予算から余分なお金を見つけて、家のためにもっとお金を払おう!
私たちのほとんどは、実際に私たちの住宅ローンに適用するために数百ドルを考え出すことが問題である。 しかし、より倹約する方法を考えれば、それは可能です。 先ほどの「切り上げ」の例で考えてみましょう。
毎日外食するのではなく、週に一度、職場にお弁当を持っていくことはできますか？
家族全員で映画館に出かけるのではなく、毎週、自宅で映画を見ることはできますか？ テレビのパッケージを評価して、そこにいくらかのお金を解放する方法はないでしょうか。
倹約とは、自分を喜ばせるものをすべて否定することではありません。 それが意味するのは、自分の人生において何が必要で、何が欲しいのか、批判的に考えなければならないということです。 そのため、このような「倹約」は、「倹約」ではなく、「倹約」であることを意味します。 しかし、毎月元金により多くのお金を当て、発生する利息を節約し、住宅ローンの期間を短くすることができる戦略は、毎月の住宅ローンの半分の大きさの隔週払いにすることです。
あなたの住宅ローンが毎月$1000であるとします。 隔週払いでは、2週間ごとに500ドルを支払うことになります。 1つの大きな支払いではなく、2週間ごとに半分の支払いをすることにどんな違いがあるのでしょうか？ 月1回の支払いで、1年に12回の支払いとなります。 2週間ごとに分割することで、年間13回の支払いとなります。
その結果、約5年分のローンを減らすことができます。
税金還付を元金に回す
多くの人が憂鬱そうに税金の季節を迎える一方、税金還付を期待し、ワクワクして待ちわびる人もいるようです。 その還付金は「拾ったお金」のように感じられるのではないでしょうか？ 多くの人は、それを「お楽しみ金」として使うか、休暇の資金にするか、買い物に出かけます。
しかし、税金の還付金を住宅ローンの元金に充てることは、住宅ローンの返済を早くする上で、長期的かつ大きな違いを生む一つの方法でしょう。
13.
何千人ものアメリカ人が副業で収入を補っています。 副業は退屈で恐ろしいものと思われがちですが、実はやりがいがあり、多くの場合、とても儲かるものなのです。
あなたには、得意な趣味や特技があり、それを活かしてお金を増やすことはできますか？ あなたはジュエリーを作るのですか？ Etsyストアを開設し、あなたの作品をオンラインで販売することができます。 あなたは長い間ゴルファーですか？ 地元のレクリエーション部門を通じて、ゴルフの初歩を教えましょう。 数学が得意ですか？ 家庭教師として働くと、1時間20ドルから30ドル、あるいはそれ以上の収入が簡単に得られます。 このような場合、「李錬李」は、「李錬李」を「李錬李」と呼ぶことにします。
つまり、3カ月ごと（たとえば、3月、6月、9月、12月）に追加支払いができるように、毎週少しずつ節約することです。 つまり、各四半期で、約12週間、既存の予算か副業で、家の支払いを追加で行えるだけのお金を見つける必要があるのです。
Create Visual Motivators
個人的な財務に関しては、私たちはしばしば「自動操縦」で行動しています。 私たちの請求書は自動的に当座預金口座から引き落とされ、それがとても便利なので、私たちはそれを考え直すことはありません。 しかし、5年後に住宅ローンを完済するという大きな目標に挑戦する場合、その目標をもっと「前面に押し出す」ことで、モチベーションを維持し、進捗を意識することが必要かもしれません。
1つの戦略は、ビー玉入れを使うことです。 その瓶の中には、家の借金を1000ドルごとに1個のビー玉を入れておきます。 住宅ローンを1,000ドル返済するごとに、瓶からビー玉を1つ取り出します。 こうすることで、予算のスプレッドシートで数字を見るだけでなく、実際に残高が減っていくのを見ることができます。
塗り絵が好きな方は、進捗状況や住宅ローン返済の目標を記録するための無料の塗り絵ページを作りました。
Celebrate Your Wins And Milestones
住宅ローンの早期完済という目標は、大きな、重大なコミットメントであり、一貫して集中すべきものです。 しかし、あなたがそれについて1つのより多くのminute.514>
その場合には、それから短い休憩を取るしたくないという回が存在します。 やはり、管理しやすく、自分を追い詰めないように生きなければならないのですね。 また、途中で「アタボイ」や「アタガール」のようなものがないと、モチベーションを保つのは本当に難しいです。
途中で異なるマイルストーンでお祝い（予算があるもの）を予定する。 おそらく、5,000ドルや10,000ドルの元金を返済したら、お気に入りのレストランで素敵なディナーを食べに行くのでしょう。 元金を2万5,000ドル返済したら、長期休暇を利用して、行ったことのない土地で冒険してみようと思うかもしれません。 このような場合、「李錬李」は、「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」「李錬李」というように、「李錬李」は「廉頗」「廉頗」「廉頗」というように、「廉頗」は、廉価な「廉価なもの」を意味します。 このような場合、あなたは、あなたがあなたの住宅ローンを完済するために残っている何年か、そして、あなたがあなたのpayment.
を調整する場合、余分な支払いの分析に加えて、私の早期支払い計算機はまた、15年と30年ローンの間に異なる支払スケジュールを調整できるようになります。 それは、どのくらいのお金が元本に向かって行くとどのくらいが与えられた各支払いで利息に向かっているかが表示されます。
あなたは、あなたの苦労して稼いだお金は、あなたのローンの初めに利息に向かって行くどのくらい見て驚くかもしれません。 また、私の初期の住宅ローン完済計算機は、これらの支払いを痛々しいほど明らかにするためにあなたの償却スケジュールを分解します。
Reaching Financial Independence Through Compound Interest
Now that we have paid off our loan, the bankers and brokers are no longer profiting off me through compound interest on my home loan.Now は、私たちのローンを完済したことで、銀行家とブローカーは、私の家のローンで、もはや私から利益を得ていません。 毎月の住宅ローンの支払いがなくなったことで、複利が私に不利に働くのではなく、私のために働くようになり、私はより早く資産を増やすことができるようになりました。
私たちの次の目標は、賃貸物件を購入し、退職後のポートフォリオを不動産で分散させることです。
Wrapping It Up
家を持つことはアメリカの夢で、家を持つことはあなたの純資産にかなり貢献します。 結局のところ、住宅ローンが長ければ長いほど、銀行に支払う利息は多くなり、そのお金で他にやりたいことはないのでしょうか？ 早くリタイアする？
家を所有することは、あなたとあなたの家族に経済的な安定をもたらします。
住宅ローンの繰り上げ返済で経済的な未来を変えるために必要なことは、それを実行し、それにコミットすることを決定することです。 そんなの誰でもできるでしょ？ このような場合、「某有名企業」と「某有名企業」の2社に分けられることになります。 一貫性のある、着実な、小さな一歩があなたをゴールまで連れて行く、そしてそれはあなたがそこに着くために30年かかることはありません! 5年以内に住宅ローンを完済する準備はできていますか？