この数週間、私は、手間のかからないマネー管理システムを構築するための3つのステップを紹介しました。
私が書いたことは、パズルの1つのピースなしでは、不完全なものです。 月に数時間、請求書の支払いや貯蓄への振り替え、小切手帳の残高確認に時間を割きたい人もいるでしょう。
投資家であり金融作家であるロバート G. アレン氏は、最大の理由を要約しています:
あなたは、普通預金に投資して裕福になった億万長者を何人知っていますか?
私たちの多くは、投資先を選ぶのが怖い、あるいはリスクを恐れているために、投資を遅らせる（あるいはまったく始めない）のです。 自動投資プランが役に立ちます。 この記事では、投資の知識がなくても始められる、銀行口座を開設するのと同じくらい簡単なテクニックを紹介しています。 また、投資を自動運転にすると、投資から自分の感情を取り除くことができるため、恐怖心を和らげることができますし、少なくとも恐怖心による損失を抑えることができます。
先にあるもの：
ドルコスト平均法
ある投資を一定期間ごとに定額で購入する手法は、ドルコスト平均法として知られています（不定期に大きな資金を投資するのとは対照的です）。
ある投資信託の1株あたりの価格が100ドルのときに1000ドルを購入したとすると、10株を所有することになります。
ところが、毎月100ドルを10カ月間投資し、ファンドの価格が80ドルから120ドルに変動すると、株価によって10株より若干多くなったり少なくなったりすることになるのです。 相場が上昇すれば、一括で投資するよりも安い価格で多くの株式を購入することになるという考え方です。 ドルコスト平均法の擁護者は、これがリスクを減らすと言うが、批判者はそう思わない。
投資したいお金があるのなら、投資すればいいのです。 また、市場のタイミングを計ったり、適切な時期を待ったりすることは絶対にしないでください。
その他の人々にとって、自動投資計画は2つの理由から理にかなっています。
- 定期的に投資できる。
- 自己破壊を防げる。
給料と同じように投資する
貯金や資産形成に成功している人に聞いてみると、その多くに次の2つの共通点があることがわかるでしょう。
私は、緊急時のための現金貯蓄を構築するための戦略として、まず自分にお金を払うことを推奨してきました。
さもなければ、Roth IRAを開始し、普通預金口座に振り込む現金に加えて、給料日に定期的に寄付を始めることができます。
あなたはすでに緊急事態と退職のために十分な貯蓄をしていますか? それなら、退職金以外の投資口座を開設して、「人生」のためにお金を貯める時です。
自己破壊を防ぐ
経済的目標を達成するために、意志の力に頼ることはできません。 しかし、最終的にはあなたの感情があなたを支配することになります。 厳しい一週間を過ごした後、散財して神経を落ち着かせるでしょう。
The Behavior Gapの著者であるCarl Richards氏はこのことを知っており、最近のNew York Timesのブログ記事で、私が今しているのと同じアドバイスを提供してくれています。
自動投資を設定する方法
ほぼすべての投資信託会社やオンライン証券会社は、IRAや退職金なしの口座であろうと、投資信託への自動投資を簡単に設定することができます。
自動投資プランに登録すると、ほとんどが最低投資要件を免除します。
- 銀行口座から投資口座への自動振替を設定します（たとえば、給料日に）。
- 投資する投資信託を指定すると、資金は自動的に現在の価格で投資されます。
自動投資を手頃な価格に抑えるには、投資信託会社に直接投資し（例えば、バンガード社のファンドはバンガードで、フィデリティ社のファンドはフィデリティで購入）毎月取引手数料を払わないことがポイントになります。 あるいは、M1ファイナンスのようなロボアドバイザーでは、余分な手数料を払わずに自動投資できるものもあります。
個別株は？
投資信託は、現在の価格に関係なく、任意の金額を投資できるため、自動投資が簡単です。 (端数の購入も可能です。)
一方、個別株や上場投資信託の場合は、ほとんどの場合、全株を購入する必要があります。
これを回避する方法として、M1ファイナンスというロボアドバイザーがあり、証券会社のような柔軟性も備えています。 M1ファイナンスのモデルはすべて自動投資プランで構成されており、個別株だけでなく投資信託にも一定額を投資できる（端株も保有できる）。 M1 はこのサービスを手数料や管理費なしで提供しています。
投資信託への直接投資と M1 ファイナンスの両方に代わる最後の選択肢は、株式と債券市場全体への自動操縦投資を可能にする、新しい極めてシンプルな投資口座である Betterment です。 Bettermentでの投資は、銀行口座の開設と同じくらい簡単で、さらに、最低開始残高がないため、口座に10ドルでも始めることができます。