自動引受決定とは何か
コンピュータによる住宅ローン引受決定は、住宅ローンの承認を得るための最も一般的な方法である。
住宅ローン申請書 (Fannie Mae form 1003) からの情報は、自動査定システム (AUS) にアップロードされ、借り手のクレジット履歴などの関連データを検索して、論理ベースのローン決定に到達します。
自動査定エンジンは、システムに送信された情報に基づいて、ほぼ瞬時にローンの承認または拒否の決定を提供できます。
自動査定システムの実装により、手動査定が完了するまでに 60 日もかかることがあるので、住宅ローン融資専門家はかなりの量の時間を節約することができます。
時間の節約に加えて、自動査定は、アルゴリズムに基づいているため、人間のバイアスを排除することができ、好まれています。 適切なローンを見つける。 今すぐヘルプを取得
Fannie Mae – Desktop Underwriter (DU)
The Federal National Mortgage Association (FNMA) is known by most as Fannie Mae.FNMA (連邦住宅抵当協会)は、ファニーメイとして知られています。 ファニーメイの使命は、最低限の貸出基準を作り、住宅ローン貸付コミュニティに流動性を持たせることです。住宅ローン担保証券を購入し、貸し手のために資本を解放し、再び貸し出せるようにします。
住宅ローンの質に一貫性を持たせるため、ファニーメイは、デフォルトの機会を予測可能なレベルまで減らすために、リスクを評価する最善の方法について貸し手を導く一連の査定ガイドライン基準を開発しました。 右のローンを見つける。 今すぐヘルプを取得
Freddie Mac – Loan Product Advisor (LPA)
フレディマックとしてより一般的に知られている連邦住宅貸付抵当貸付公社は、2016年夏からLoan Product Advisorというファニーメイの自動査定システム（AUS）に代わるものを提供しています。 以前はLoan Prospector（LP）として知られていました。
Loan Prospectorはファニーメイの引受基準の多くに従っていますが、経験や教育を受けた融資専門家が承認の可能性が最も高い自動引受システムにローンアプリケーションを配置できるようになる明確な違いがあります。
ファニーメイの DU と同様に、LP はアルゴリズム ベースの自動査定システムですが、リスクを分析し評価する方法に若干の相違点があります。 正しいローンを探す。 今すぐヘルプを取得
Fannie Mae と Freddie Mac のどちらを使うべきですか。
Fannie Mae と Freddie Mac の自動査定システムの最も一般的な違いは、他のリスク評価のニュアンスの中でも、収入と雇用の分析および文書化の分野である傾向があります。
たとえば、フレディマックは、FHA の保険付きローンと同様に、非占有の連帯保証人を許可しますが、ファニーメイは、住宅に住んでいない連帯保証人からの収入を資格取得に使用することを許可しません。
ファニーメイとフレディマックのもうひとつの共通の違いは、雇用と所得の確認に関わるものです。 ファニーメイの最低雇用・収入基準では、2年間の履歴が必要で、残業、ボーナス、コミッションなどの変動収入を24ヶ月で平均化したものが必要です。 フレディマックは、場合によっては、雇用と収入の1年間の振り返りだけを必要とします。
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この微妙な違いは、自営業で、直近の課税年度に、前の課税年度と比べてかなり多くの収入を得た場合に、非常に便利になります。 ファニーメイはこの収入を2年間平均することを要求しますが、フレディマックは直近の年だけを使って適格性を判断することを許可する場合があります。
ファニーメイは、破産、ショートセール、差し押さえ、差し押さえ代わりの証書などの後に購入するブーメランバイヤーにローンオプションを提供するリーダーとして歩み出しました。
ローン承認されない？
自動査定決定は、住宅ローンを申請するときの最初のステップでしかないのです。 DUはアルゴリズムベースのコンピュータプログラムであるため、それは簡単に操作することができ、またはあなたがシステムに入れ、あなたのローンアプリケーション上の情報によって影響を受ける可能性があります。 右のローンを見つける。 今すぐヘルプを取得
多くの貸し手は、ローン申請書のすべての情報を裏付けるために必要な書類を提供することを要求します。 一部の貸し手は、引受システムに提出された情報のすべてを文書化することなく、あなたにローンの承認を提供するために喜んでいる。
どちらの場合でも、バックアップ、検証、またはその他の住宅ローンアプリケーションに必要な情報のすべてを検証するために文書を提供しなければならない、またはあなたは本当に承認を持っていません。
自動引受承認は、システムに入力された情報と同じくらい正確であり、あなたのローンアプリケーションの情報をサポートするために提供された文書と同じくらい信頼できるものになります。
Underwriting Documentation Requirements
適格文書要件は業界全体でかなり統一されていて、ファニーメイ、フレディーメイク、FHAおよびその他の自動引受承認に適用されます。 右のローンを検索します。 今すぐヘルプを取得
- 氏名、生年月日、社会保障番号
- 2年間の居住歴
- 2年間の雇用歴
- 2年間の収入書類（W2または納税申告）
- すべての借り手の直近30日間の給与明細
- 直近60日間の資産明細
- 閉じるために必要とするすべての資金源（財産、資産、負債）
すべての資金源は、すべての借り手のために必要です。
Manual Underwriting and Extenuating Circumples
Automatic Underwriting Approvalが得られない場合、どうなるのでしょうか？ 貸し手がすべてのデータを正確に入力したと仮定すると、自動判定は、承認/適格判定を出すにはリスクが高すぎると判断した要因について、かなり明確になるでしょう。 このガイダンスは、承認を受けるための最善の行動を決定するために使用することができます。
時には、あなたのアプリケーションに関する特定の事柄を説明することができる貸し手に基づく自動承認を得ることができます。 これは、破産、差し押さえ、ショートセール、またはforeclosure.
の代わりに証書を含む過去の金融苦難がある場合は非常に一般的です偽の承認は、融資担当者が文書化することはできません情報を入力すると発生する可能性があります。 一方、偽の拒否は、融資担当者が自動引受システムに不正確な、または不完全な情報を入力したときにも発生する可能性があります。
いくつかのケースでは、あなたのローン担当者がそうでなければローンdenial.
マニュアル引受はファニーメイやフレディマックの引受ガイドラインを使用する場合は非常にまれであり、多くの貸し手によって提供されていないものからあなたの方法を “文書 “になります標準引受ガイドラインに例外が可能になります情状酌量が存在する。 しかし、FHAの保険付き融資は、単にファニーまたはフレディーの精査を渡すことができない従来のローンの課題に自動、およびマニュアル引受の選択肢を提供しています。