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2012年2月、49州の司法長官、コロンビア特別区および連邦政府は、米国の5大モーゲージサービサーに対して、州と連邦政府の共同による歴史的な和解を発表しました。
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
この超党派和解により、500億ドルを超す和解金が提供されています。
- 各州の困窮した借り手への救済、および
- 署名した州および連邦政府への直接支払。
これは米国史上最大の消費者金融保護に関する和解案です。
この合意は、米国の5大モーゲージ・サービサーが、公証人の立ち会いなしに、また、含まれる事実が正しいかどうかをよく知らないまま、日常的に差し押さえ関連の文書に署名しているという州および連邦政府の調査を解決するものです。 これらの慣行はいずれも法律に違反しています。
和解は、和解銀行がローンを所有する署名州の借り手と、彼らがサービスを提供するローンの借り手の多くに恩恵をもたらすものです。 オクラホマ州からの借り手は、オクラホマ州が和解に参加しないことを選択したため、住宅所有者に直接救済を受ける資格はなかった。
和解の主な条項
ローン変更を必要とする住宅所有者への支援（第1および第2抵当権の元本削減を含む）。 サービサーは、全国で最大170億ドルの元本削減およびその他のローン変更救済を提供することが要求されました。 彼らは最終的に500億ドル以上の総救済額を提供し、和解の条件に基づき207億ドルの控除された救済を行いました。
州検事総長は、和解による元本削減の要件は、元本削減の修正が差し押さえに対抗するための有効かつ適切な手段の一つであることを示している、と提出した。
流動的ではあるが、住宅ローンが自宅の価値を超えている借り手への援助. 借り手は歴史的な低金利で借り換えが可能であった。 サービサーは全国で最大30億ドルの借り換え救済を行うことが求められ、実際に36億ドルの信用借り換え救済が行われた。
抵当流れで家を失った借り手に対し、経済的損害を証明する必要はなく、サービサーに対する私的請求権やOCC審査プロセスに参加する権利も放棄せずに支払いを行う。 全米で約15億ドルが適格な借り手に分配された。 全国住宅ローン和解管理機関は2012年に適格な借り手に通知書を郵送し、有効な請求書を提出した借り手には2013年に支払いが行われました。請求書の提出期限は過ぎ、請求書の受付は終了しています。 請求書の提出期限は過ぎており、請求書の受付は終了しています。質問がある場合は、全国住宅ローン和解管理者（フリーダイヤル：1-866-430-8358）に連絡してください。
消費者保護と州の差し押さえ保護の取り組みに資金を提供するため、署名した州に即座に支払いが行われます。
サービシング基準に対する初の全国的な改革：これは、他の連邦または州機関がこれまで達成できなかったものです。 このサービシング基準では、窓口の一本化、適切な人員配置と研修、借り手とのコミュニケーションの改善、差し押さえ案件の文書執行に関する適切な基準、不適切な手数料の廃止、多くのローンに対するデュアルトラック差し押さえの廃止を要求しています。
国営銀行に対する州司法省の監視が初めて.
- ナショナルバンクは、州司法長官に報告する独立した外部モニターに、和解案の遵守状況を定期的に報告することが義務づけられた。
- サービサーは、期限切れなど和解への不遵守に対して重い罰則を支払う義務を負いました。
BANKS are still accountability for other CLaims not covered by this settlement
この合意は、住宅ローンの差し押さえと住宅ローンのサービシングに関する銀行の不正行為に責任を持たせるためのものです。 この和解は、長年にわたる不正行為のすべてについて銀行の責任を追及するものではなく、この合意およびその発表により、他の人々が追及できる法的選択肢が維持されます。
具体的には、この和解案は以下の通りです。
- いかなる刑事責任も免除するものではなく、刑事免責を与えるものでもありません。
- 個人による私的な請求や集団訴訟の請求を解除するものです。
- 金融危機の中心であった住宅ローン担保証券の証券化に関連する請求権を放棄する。
- Mortgage Electronic Registration Systems または MERSCORP に対する請求権を放棄する。
- 和解に署名しないことを選択した州による請求をすべて解除する。
- 金融詐欺や金融危機に関連したウォール街に対する州検事総長の調査を終了する。
この合意は、金融危機に関連する銀行の行為の一部（差し押さえ行為、ローンのサービシング、ローンの組成）を解決する代わりに、史上2番目に大きい州弁護士会の回復と、窮地にある借り手がまだ利用できる間は直接救済を行うものである。
例えば、格付け機関や地方債市場の談合に対する州の訴訟は続いている。 また、ウォール街が住宅ローンをどのように証券にパッケージしているかについての請求や調査も続いている。