銀行口座が休眠になる方法と理由
12ヶ月間口座で取引をしていない場合、それは非稼働に分類されます。
有効な取引とみなされるのは、顧客または第三者が開始した取引で、引き落としと信用取引の両方が含まれます。
たとえば、現金の引き出し、小切手やインターネットバンキングによる支払い、電話バンキングやATMの使用などです。 受取配当金やEMIも有効な取引とみなされます。
銀行主導の取引は、普通預金口座の休眠状態を判断する目的では有効な取引とはみなされません。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼び、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。
RBIは銀行に注意を払うよう助言し、銀行の職員は、休止中の口座や休眠口座からの引き出しを突然要求された場合に注意を払うだろう。
さらに、RBIは銀行が休眠口座から最低残高ペナルティを差し引くことを禁止し、意図しない差し引きに対する追加の保護層を設けている。
長期にわたって普通預金口座を放置していた場合を想像してみてください。
そして、残高を引き出すために口座を再訪したとき、銀行から課される定期的な非保守ペナルティや気付かなかった不正取引のために、残高がなくなっていることに気付きます。
このルールは、そのようなシナリオをすべて防ぎます。
現在、普通預金と当座預金だけが非稼働または休眠口座としてマークされていますが、その他の口座タイプは24カ月後も有効です。
休眠口座ではどのような制限がありますか。
RBIは休眠口座または非稼働口座に適用する制限を明確に定義してはいません。 このため、制限は銀行によって異なります。
ほとんどの銀行は、ATM、ネットバンキング、テレホンバンキングの取引に制限を課すでしょう。 一部の銀行は、これらの制限を小切手取引にも拡大します。 また、住所変更、デビットカードの発行や更新、小切手帳の請求などを認めないところもあります。
多くの場合、休眠口座には次のような制限があります。
- 新しい小切手帳の発行不可
- 新しいデビットカードなし
- インターネットバンキングの利用不可
一度休眠になると、さらに次の制限が加わることが予想されます。
- ATM、銀行支店、テレホンバンキングからの出金ができない
- デビットカードの更新ができない
- 署名の変更ができない
- 住所、Eメールアドレス、連絡先を変更できない
- 共同名義人の追加・削除不可
。
本来は自分のお金であるものを時間通りに受け取れないのは不満が残りますし、そもそも口座が休止・停止になること自体を防ぐのが一番です。
口座が休眠状態になるのを防ぐには？
さて、口座が休眠状態にならないようにする最も簡単な方法は、定期的に小さな取引をすることです。
長い間取引をしていなくても、通常、口座が休眠状態になる3ヶ月前に銀行から通知が届きます。
しかし、理想的には、この通知を受け取ったらすぐに（あるいはその前に）、少額の預金や引き出しをすることです。
口座が休眠状態にならないようにするための簡単な心得としては、異なる銀行口座を異なる目的で使用することが挙げられます。 例えば、ある口座は請求書の支払い、別の口座は投資、3番目はクレジットカードの支払いなどです。
このようにすれば、すべての口座で定期的に取引が行われ、休眠状態になることはありません。
最近では、新しい普通預金口座を開設するのは本当に簡単で、長期間使用しないことがわかっている口座を保持し続けることは意味がありません。
そこで、不要な口座を特定し、各銀行に閉鎖の申請を行います。
口座を復活させる方法
口座が「Inactive」状態の場合、ATMまたは小切手で少額の取引をするだけで、口座を復活させることができます。
ただし、口座がすでに休止状態になっている場合（24ヶ月以上休止している場合）には、このような取引はできません。
銀行は休眠口座を復活させる前にデューデリジェンスを行うことが義務付けられており、そのような口座からの突然の引き出し依頼は慎重に扱われるに違いありません。
RBIは銀行にデューデリジェンスを行うよう指示するだけで、標準的な再活性化プロセスを定義していないため、再活性化の実際のプロセスは銀行によって異なります。
Submit a written Reactivation Application
休眠口座を復活させるには、書面による申請書を提出する必要があります。
共同名義口座の場合は、口座名義人全員がこの申請書に署名する必要があります。
KYC書類の提出
再活性化申請と同時に、KYC書類も提出する必要があります。
通常必要となるのは以下の書類です。
- パスポートサイズの写真2枚
- 住所証明
- 身分証明
- PANカード
- 以前の通帳、チェックブック、ATM/デビットカード
この段階で署名が確認されてから再登録の依頼が受理されることもあります。
Make a small deposit
銀行口座の再開手続きが完了すると、通常24時間以内に再開されますが、場合によっては1週間かかることもあります。
再開後すぐに、口座が再び休止状態にならないように少額の預金をしてください。
休眠口座の再活性化には、おそらく銀行支店に直接出向く必要があることに注意してください。
Do I need to report dormant accounts as a part of Tax filing?
Yes, you need to report all the bank accounts even if they are currently dormant or inactive.
One exception to be a bank account has been non-operational more than 3 years.このルールは、3年以上口座が稼働していない場合、適用されます。 この場合、申告する必要はありません。
How to know if an account is inoperative?
銀行口座が10年以上稼働していない場合、銀行は稼働していない口座の検索を許可しています。
- SBI
- ICIC
- HDFC
この機能を利用して、忘れていた口座を検索することができます。
注意点
- RBIは休眠中の銀行口座の再活性化を禁止しているため、再活性化には料金はかかりません。
- 休眠口座に分類される3ヶ月前に、その旨が通知されます。
- 各銀行は標準的な期間に従っており、12ヶ月後に非稼働口座、24ヶ月後に休眠口座と判定されます。
- 定期預金利息は、休眠状態を考慮すると有効な取引であり、銀行口座に定期的に入金されている場合は、非稼働になることはないでしょう。
- 口座が休眠状態であっても、普通預金残高に対する利息は継続されます。
以上です。 ご不明な点がありましたら、お気軽にお問い合わせください。