カナダ初心者におすすめの銀行

カナダの銀行について事前に知っておくべきこと

カナダには約88行の銀行が存在します。この中には、国内銀行と海外子会社の銀行があります。
カナダの銀行は世界で最も安全な銀行の一つと言われています。
カナダの銀行は非常に技術的に進んでおり、ATM、オンラインバンキング、ペーパーレスバンキング、非接触型決済、テレホンバンキングなどの技術を採用しています。
カナダの支払い方法は主に3種類あります：
- クレジットカード（一番人気）
- デビットカード（人気）
  - デビットカードはクレジットカードではありません。彼らはあなたの銀行口座に接続されている、あなたが現在あなたの口座に持っているお金を意味します。
- 現金（中程度の人気）
多くのカナダ人は、電子送金（オンラインバンキングによる送金）を利用しています。 e-transferを行うには、オンラインバンキングにサインアップする必要があり、送金する相手もオンラインバンキングにサインアップしている必要があります。送金先と同じ銀行を利用する必要はありません。送金する相手のメールアドレスが必要です。
「ビッグ5」とは、カナダで最も大きく影響力のある5つの銀行を指す言葉です：
- RBC (the Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (the Bank of Nova Scotia)
- BMO (the Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce)を指します。
ビッグ5の銀行を合わせると、1000億カナダドルを超える資産を保有している。これは市場シェアの90％以上です。
ビッグ5以外にも、カナダには小規模な銀行、オンライン銀行、信用組合があります。
ビッグ5の銀行はカナダの各州に支店があるので、カスタマーサポートが必要な場合や現金で銀行取引をすることが多い場合は、この銀行の一つを選ぶと便利でしょう。
中小の銀行、オンライン銀行、またはクレジットユニオンを選択することが有益である場合、彼らは時々ビッグ5よりも良い取引を提供しています。 –
カナダの銀行は政府、特に金融機関監督庁とカナダ金融消費者庁によって規制されています。

カナダの銀行を選ぶ際に考慮すべきこと

カナダで銀行口座を開く前に、あなたはいくつかのことを考慮する必要があります：

あなたはカナダで実店舗の銀行が必要ですか？

その場合、現在/将来お住まいになる場所の近くにある銀行を選ぶようにしてください。

カナダの銀行口座を開設する主な目的は何ですか？

日常の取引に使用したいのでしょうか？それとも貯蓄を増やすために使いたいですか？

日常的な取引に使うのであれば、毎月の取引に制限がない口座を選びたいところでしょう。

このカナダの銀行口座にいくら入れるのですか？

キャンペーン終了後は毎月手数料がかかるのでしょうか？

多額の資金を投入すれば、月々の口座手数料を免除する銀行もありますが、少額の資金投入では、キャンペーン終了後に非常に高い月々の手数料を支払うことになるかもしれません。

カナダのクレジットカードは必要でしょうか? その場合、どのくらいのクレジットが必要ですか？

クレジットの限度額は、あなたのニーズに合うように十分に高いことを確認してください。

カナダではどのくらいの頻度でクレジットを使っていますか？

クレジットカードから何か報酬を得ることができますか？

あなたがクレジットカードを使っているなら、しばしば報酬カードを検討してください。ほとんどの銀行が様々な特典（キャッシュバック、トラベルポイントなど）のために提供しています。クレジットカードの使用頻度にもよりますが、ポイントカードは新規参入者のために宣伝されているどのカードよりも良い選択かもしれません。

ATMをよく利用されますか?

その場合、ATMを使用する際に手数料がかかるかどうかを確認してください。

カナダに到着する前に銀行口座を開く必要がありますか、それとも到着後に開くことができますか？

到着前に口座を開くことができる銀行とそうでないところがあります。さらに、到着前に口座開設ができる場合は、到着前にいくらまで口座に入れることができるかを確認しましょう。

カナダから海外への送金の頻度は？

いくら送りますか？あなたの選んだ銀行は送金が簡単ですか？送金額に制限はありますか？送金にかかる費用は？

各銀行によって送金方法や手数料が異なります。

最後に、今一番お得な銀行だけでなく、長い目で見て何が一番お得なのかを考えてみてください。

あなたの決定を支援するために、我々は様々なカナダの銀行で提供されているカナダに新しい人のための最高の銀行プロモーションのリストをコンパイルしています。

Top 5 Canadian Brick and Mortar Bank Accounts for Immigrants to Canada

上記で述べたように、ビッグ5以外の銀行もありますが、カナダに来たばかりの人に最適なキャンペーンといえば、ビッグ5の銀行にはかないません。

RBC Newcomer Advantage

No Limit Banking account
- 1年間月額手数料無料（通常$10.95/月）
- Unlimited transactions in Canada
- Unlimited e-transfers
- RBC ATMから無料引き出し ($2.00/non-RBC ATM）
- Interest rate 0.00%
- $100 cash credit*
RBC Rewards+ Visa
- No annual fee
- RBC Rewards+ Visa Cardで最高6000RBCリワーズポイント（条件）
- Purchase rate 19.00%
Purchase rate 19.00%
RBC Rewards+Visaで最大10,000ポイント（条件あり）

海外送金が月2回無料（条件あり）

貸金庫2年間無料（通常60ドル/年）

住宅ローン、カーローン、ビジネス口座などオプションあり（条件あり）。

TD New to Canada Banking Package

TD Unlimited Chequing Account
- 月額手数料6ヶ月無料（$16.95/月（残高4000ドル未満の場合）
- 無制限取引
- 無制限電子送金
- カナダ国内のどのATMからも無料で引き出し
- 金利0.1%。00％
- $150のキャッシュクレジット（条件あり）
インドや中国にお住まいの方は、到着75日前から口座開設可能、最大25000カナダドルまで送金可能
住宅ローン、カーローン、海外送金などオプションも充実しています。

Scotiabank Start Right

Preferred Package
- 1年間月額手数料無料（$15.00.00）。95/月定期的に残高4000ドル未満）
- 無制限取引
- 無制限電子送金
- スコティバンク以外のATMから月1回無料引き出し
- 金利 0.00%
- デビットカードでシーンポイントまたはスコティアリワードを獲得
1ドル.1ドル.0ドル.0ドル.0ドル.0ドル.0ドル.0ドル.スコシア国際送金で1回99ドル
1年間無料貸金庫（通常55ドル/年）
貯蓄口座（モメンタム貯蓄口座でさらに0.05％獲得）、GIC（優先レート）
クレジットカード（初年度139ドルリベート）のオプションが利用できます。

BMO Newstart Program

Performance Plan
- 1年間月額手数料無料（残高$4000未満で通常$15.95/月）
- 取引数制限なし
- 電子送金の制限なし
- スコティバンク以外のATMから月1回の無料出金ができる（$2.00/カナダ国内非BMO ATM、$5.00/カナダ国外非BMO ATM）
- 金利0.00%
- $300キャッシュクレジット（条件）
BMO Cashback Mastercard
- 最初の3ヶ月間は最大5%のキャッシュバック
- 購買率19.00%。99％
1年間無料貸金庫（通常55ドル/年）
中国在住の方は到着前に口座開設
GICのオプション（追加で0.1051>
GICのオプション（一部のGICに25％の金利が加算）
住宅ローン、自動車ローン、海外送金などのオプション

CIBC Welcome to Canada Banking Package

CIBC Smart Account for Newcomers
- 1年間月額手数料なし（残高$3000以下で通常4ドル95セント～14ドル95セント～月次取引数で決定します。 12回以下の取引＝4.95ドル、それ以上の取引＝1.25ドル、上限14.95ドル）
- 電子送金無制限
- 金利0.1%。00％
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- 1年間無料（通常99ドル/年）
- 最初の4ステートメントは10％キャッシュバック、最大2000カナダドル（条件）
- Purchase rate 19.99％（条件あり）
- 最低年収CAD$15000
住宅ローン、カーローン、海外送金などのオプションあり。

その他のカナダの銀行

上記の口座がどれもニーズに合わない場合、他の選択肢もありますが、不利な条件のため、カナダに来たばかりの方に「ベスト」の銀行オプションとしてお勧めしません。

カナダに来たばかりの方のためのナショナルバンクキャンペーン
- Pros:
  - 3 年間月会費無料 ($14.00).95通常）*
  - 電子送金無制限
  - 住宅ローン、自動車ローン、海外送金などのオプション
- Cons：
  - 契約期間は3年
  - 初年度は個人クレジットカード、オンライン銀行明細、月2回の請求書の電子入金またはオンライン支払いを契約していただくことが条件となります。これらにサインアップしない場合、口座に毎月の手数料を支払うようになります。
- HSBC Canada Newcomers Program
  - 長所。
    - カナダ到着前に口座開設可能
    - 最大1000ドルのキャッシュクレジット
    - 12ヶ月間銀行手数料無料
  - 短所
    - プレミア歓迎オファーを受けるには、次の条件を満たす必要があります。 1051>
    - Advance Welcome Offerは、口座開設後30日以内に$25000以上を入金し、3ヶ月間その金額を維持する必要があります。
  カナダのオンライン銀行トップ2
  
  Tangerine:
  - No Fee Daily Chequing
    - No monthly fees
    - Unlimited transactions
    - Unlimited e-transfers
    - Free ATM withdrawals from Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex, and Couch-Tard ($1.0), and Couch-Tard ($1.0).ここに掲載されていないカナダ国内のATMでは50ドル、ここに掲載されていないカナダ国外のATMでは3ドル）
    - 金利は最大0.10％
  - 年会費無料クレジットカード
    - 金利19.95％
    - 旅行特典・保険orキャッシュバック
- Track and categorize your spending habits
- Deposit cheques online.
TIP: Tangerineは頻繁に新規顧客向けのキャンペーンを行っています。詳細は同社のウェブサイトをご確認ください。

Simplii:
- No Fee Chequing Account
  - No monthly fees
  - Unlimited transactions
  - Unlimited e-transfers
  - Free ATM withdrawals from all CIBC ATMs in Canada (non-CIBC ATMs for additional fees)
  - Arest rates 0.0.0, no Fee Chequing Account
  - Free ATMs in the Canada.05%
- 高金利普通預金口座のオプション
- RRSP or Tax-Free Savings Accountを含む
- 月額手数料なし
- 取引手数料なし
- 金利0.1051>
- Option for mortgage, loans, investment, international money transfers, etc.
TIP: Simpliiは新規顧客向けのプロモーションをよく行っています。詳細はウェブサイトでご確認ください。

Other Canadian Online Banks

If you fit above accounts any of the needs there are other options.
- Manulife
  - 長所：
    - 預金と当座預金口座の組み合わせ
    - 高金利
    - クレジットカード、ローン、投資などのオプション
  - 短所：
    - カナダに新しく来た人に特別金利やパッケージを提供しないこと
    カナダに新しく来た人に、特別クレジットカードや当座預金口座の組み合わせを提供しないこと
  カナダに新しく来た人に、特別クレジットカードや当座預金口座を提供すること

カナダに新しく来た人に、特別クレジットカードや当座預金口座を提供すること

PC Financial
- Pros
  - 月額費用なし
  - 取引数制限なし
  - e-?1051>
  - PC Optimumのボーナスポイントが貯まり、PC子会社（スーパーストア（食料品）、スーパーストア（食料品）、スーパーストア（食料品））で利用可能です。ショッパーズドラッグマート（薬局）、PCトラベル（旅行）など)
- Cons
  - カナダに新しく来られた方への特別料金やパッケージはありません
  - 住宅ローン、融資、投資などのオプションはありません。

カナダのクレジットユニオン：

クレジットユニオンはあまり知られていない銀行オプションですが、カナダではある程度ポピュラーなものです。

クレジットユニオンは銀行とは異なります – 彼らは、メンバー/所有者システムに基づいています、つまり、各人がクレジットユニオンで口座を開くと、信用組合に投資しているため、その株式を所有し、その株式のリターンを受け取ることになります。

信用組合は、銀行が行うのと同じサービスのほとんどを提供しています（すなわちchequingと普通預金口座、クレジットカード、投資、ローン&住宅ローン、ATM、オンラインバンキングなど）

Credit Unionは貯蓄に高い金利とローンに低い金利、ならびに低い手数料を提供する傾向があります。このような理由から、彼らは良い選択肢です。

残念ながら、いくつかの信用組合は排他的であり、あなたがそこに口座を開く前に、組合または既存のメンバーとの接続を持っている必要があることを意味します。これは、小さな、地元の信用unions.

幸いなことに、非常に大きく、包括的であるいくつかの信用組合がありますと最も一般的です。信用組合は、州に基づいて異なります。カナダ最大の信用組合の完全なリストについては、こちらをご覧ください。

カナダの銀行口座の開設方法。

銀行口座を開設する前に、その銀行があなたの選んだ口座を開設するために必要な書類を確認してください。これらの書類には、

Permanent Resident Card
Confirmation of permanent residence (e.g., IMM Form 5292)
Temporary Permit (e.g…..) が含まれる場合があります。 IMM Form 1442, 1208, 1102）
Valid passport
Canadian driver’s licence
Other Government of Canada photo ID.

これらの書類を集めたら、選んだ銀行に連絡して、口座開設の手続きを開始することが出来ます。一部の銀行では、アポイントメントを取り、支店を訪問する必要がある場合があります。オンラインバンクの場合、または海外から口座を開設する場合、書類をスキャンしてオンラインで申し込む必要があります。

何かに同意したり署名したりする前に、必ずあらゆる質問をするようにしてください。

カナダの銀行口座開設のヒント:

言語サポートが必要な場合は、選択した銀行に連絡を取り、その旨を伝えてください。
カナダのほとんどの銀行がオンラインバンキングを提供しています。
もしあなたがこのサービスに慣れているなら、それはとても便利で役に立つでしょう。
もしあなたがATMに頼ることが多いなら、銀行と契約する前に、あなたの近くにあるATMの場所を確認してください。
多くの銀行は、新参者のために特別な住宅ローン金利や車両ローンを提供しています – 詳細については、銀行の代表に聞いてください。
自分の口座に収入を誘導してもらう場合、銀行から必要な書類（無効小切手など）をもらっておくこと。
口座を持つ銀行の数に制限はない。もし気に入った銀行が複数あれば、両方に口座を開くこともできますし、片方を試してみて、気に入らなければ別の銀行に変えることもできます。
どの銀行が最適かわからない場合は、いつでも銀行の担当者にアポを取って、追加の質問や懸念事項を共有することができます。その日は何も決めず、その銀行の雰囲気をつかむだけでいいのです。彼らはあなたの話を聞いてくれますか？あなたの質問にすべて答えてくれますか？圧迫感を感じることはありませんか？これは、あなたが快適に意思決定を行うのに役立ちます。バーチャルバンクであっても、好きなだけ多くの銀行にアポイントメントを取ることができることを忘れないでください。

カナダ初心者におすすめの銀行