Cos’è una tassa di riscatto?
Una commissione di riscatto è una penale addebitata a un investitore per il ritiro anticipato di fondi da un contratto di assicurazione o rendita o per la cancellazione del contratto. Le commissioni di riscatto agiscono come un incentivo per gli investitori a mantenere i loro contratti e ridurre la frequenza dei prelievi anticipati. Gli investitori possono incorrere in commissioni di riscatto per altri prodotti, come i fondi comuni di investimento.
Punti chiave
- Una commissione di riscatto è una penalità per il ritiro anticipato da una rendita o per la sua cancellazione totale.
- Una tassa di riscatto può essere applicata anche a un fondo comune, ma di solito è a breve termine.
- La tassa può essere elevata, quindi evitate tali prodotti se prevedete la necessità di liquidità nei vostri investimenti.
- Una tassa di riscatto è anche chiamata tassa di riscatto. Se cancellate la vostra polizza di assicurazione sulla vita, per esempio, sarete colpiti da una tassa di riscatto.
Come funziona una tassa di riscatto
Le tasse di riscatto variano tra le compagnie di assicurazione che offrono contratti di rendita e assicurazione. Una tipica tassa di riscatto di rendita potrebbe essere il 10% dei fondi conferiti al contratto entro il primo anno di validità. Per ogni anno successivo del contratto, la tassa di riscatto potrebbe diminuire dell’1%. Così, il beneficiario della rendita, in questo caso, avrebbe effettivamente l’opzione di ritiri senza penalità 10 anni dopo che il contratto è stato firmato.
Le commissioni di riscatto possono essere applicate per periodi brevi come 30 giorni o lunghi come 15 anni su alcuni prodotti di rendita e assicurazione. Nel caso dei fondi comuni, si può applicare una tassa di riscatto a breve termine. Questo di solito penalizza l’investitore per la vendita di azioni entro 30 e 90 giorni dal loro acquisto. Le spese sono progettate per scoraggiare le persone dall’usare le azioni di investimento come scambi a breve termine. Questo accordo è anche comune con le rendite variabili. Se devi incassare una rendita o una polizza assicurativa, assicurati di controllare quanto del saldo perderai.
Alcuni fondi comuni impongono una tassa di riscatto per scoraggiare il trading a breve termine.
Motivi per le tasse di riscatto
La maggior parte degli investimenti che hanno una tassa di riscatto pagano una commissione iniziale ai venditori che li vendono. La società emittente recupera la commissione attraverso le tasse che addebita per l’investimento. Se l’investimento viene venduto subito dopo l’acquisto, le commissioni raccolte non coprono i costi della commissione. Le commissioni di riscatto proteggono l’emittente da questo tipo di perdite.
Dovresti evitare le commissioni di riscatto?
In generale, è intelligente evitare investimenti con spese di riscatto, ma le circostanze della vita cambiano e le emergenze accadono. Se desiderate la flessibilità, cercate investimenti che non bloccano il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Se state acquistando un’assicurazione sulla vita, capite che si tratta di un investimento a lungo termine e che dovrete pagare i premi per molto tempo, anche in caso di perdita del lavoro. Nel caso di un prodotto di rendita, assicuratevi che i benefici superino la mancanza di liquidità e flessibilità.