Se sei rimasto indietro con i pagamenti e il tuo veicolo è stato recuperato, potresti sentirti impotente. Ma non tutti i pignoramenti sono gestiti legalmente, e si può essere in grado di agire contro il creditore o l’agente di pignoramento.
Quando un pignoramento è sbagliato?
Una volta che un mutuatario è inadempiente sui termini del suo contratto di prestito auto, il creditore può riprendere possesso del veicolo. L’accordo dettaglia gli eventi che portano a un default. Per esempio, il fallimento di effettuare i pagamenti mensili in tempo, o in pieno, sono inadempienze comuni. I prestatori non sono generalmente tenuti a notificare il mutuatario in anticipo di un pignoramento.
I prestatori di solito stipulano un contratto con una terza parte, come una società di traino o un servizio di spedizione, per gestire il pignoramento. All’agente di recupero vengono forniti gli indirizzi di casa e di lavoro, e qualsiasi altra informazione utile per aiutare a localizzare voi e il vostro veicolo.
Senza preavviso, l’agente di recupero viene a prendere il veicolo da casa vostra, dal posto di lavoro, da un luogo nel vostro quartiere, o anche dal negozio dove fate acquisti. Alcuni veicoli, spesso quelli comprati da un lotto di auto usate che accetta anche il pagamento (chiamato buy-here, pay-here lot), possono avere un dispositivo di localizzazione o un kill-switch installato.
I creditori e i loro agenti di pignoramento assunti devono seguire la legge quando prendono un veicolo. Se un’auto o un camion è stato indebitamente recuperato, il mutuatario può avere il diritto di citare in giudizio il prestatore e l’agente di recupero, anche se il mutuatario ha mancato i pagamenti o è stato inadempiente in qualche modo.
Il prestatore ha recuperato il vostro veicolo per errore?
Se il prestatore non aveva il diritto di recuperare il vostro veicolo ma lo ha fatto comunque, potrebbe essersi verificato un indebito recupero.
Primo, raccogliete il vostro contratto di prestito e rivedete i termini di inadempienza. In secondo luogo, rivedete le vostre registrazioni di pagamento per gli importi pagati, la data di pagamento, la forma di pagamento (come assegno o vaglia), e la data in cui il pagamento è stato applicato al vostro conto.
L’agente di pignoramento ha seguito la legge?
Se l’agente di pignoramento non ha seguito la legge quando ha preso il vostro veicolo, può essere considerato un pignoramento illegale del veicolo.
- Gli agenti di pignoramento devono informare la polizia locale della loro intenzione di riprendere possesso di un veicolo. Se scoprite che il vostro veicolo è scomparso, contattate la polizia locale o il prestatore per confermare se il vostro veicolo è stato ripreso o rubato.
- Gli agenti di pignoramento non possono “violare la pace” nel prendere un veicolo. Questo significa che non possono usare la forza fisica o minacciare la forza fisica. Inoltre non possono accedere a un’area recintata o chiusa a chiave sulla vostra proprietà per recuperare il veicolo, a meno che il permesso sia stato dato. L’agente repo è tenuto a lasciare la vostra proprietà se richiesto.
- Gli agenti di recupero non sono autorizzati a danneggiare la proprietà personale. Se si verificano danni, assicuratevi di scattare fotografie o ottenere dichiarazioni dai testimoni.
- Il prestatore vi ha inviato un avviso completo e adeguato subito dopo il recupero, e di nuovo dopo qualsiasi asta o vendita del veicolo? Se no, i vostri diritti di consumatori potrebbero essere stati violati.
La polizia ha violato la pace?”
Il recupero del veicolo spesso coglie il consumatore di sorpresa. Possono svilupparsi scontri, e sia il mutuatario che l’agente di pignoramento chiamano la polizia per assistenza. La polizia deve aiutare a mantenere la pace. Può aiutare a diffondere un alterco tra l’agente di pignoramento e il mutuatario.
La polizia non dovrebbe permettere un pignoramento, o ordinare al mutuatario di “farsi da parte” o “consegnare le chiavi”. Non possono minacciare l’arresto o ordinare al mutuatario di consegnare il veicolo. A questo punto, la polizia potrebbe aver oltrepassato la linea dal mantenimento della pace alla violazione della pace. Questa potrebbe essere una violazione dei vostri diritti costituzionali, permettendovi di intentare una causa contro il dipartimento di polizia, la società di pignoramento e il prestatore per un pignoramento illecito.
Passi da fare
Durante il pignoramento, prendete appunti scritti degli eventi che accadono. Assicuratevi di includere:
- Data e ora del giorno
- Nome della società di pignoramento, nome dell’agente e targa del carro attrezzi
- Nome del poliziotto, dipartimento, e numero di distintivo
- Rapporto e numero della polizia
- Nomi dei testimoni e informazioni di contatto
- Fotografie dei danni al veicolo o alla proprietà
- Una dichiarazione che descrive gli eventi, o fai un video con il tuo cellulare
Raccogli e rimuovi tutti i beni personali e i documenti del prestito auto dal veicolo, compresi:
- Documenti di acquisto e finanziamento dell’auto: Contratto di vendita al dettaglio a rate, contratto dell’acquirente, assicurazione e registrazione
- Elementi familiari: assegni, medicine, libri di scuola, vestiti, ecc.
- Elementi di lavoro: computer, valigette, attrezzature, ecc.
Dopo il recupero, il prestatore è tenuto a fornire alcuni avvisi al consumatore. In primo luogo, un avviso di intenzione di vendere la proprietà deve essere inviato e ricevuto prima della vendita o dell’asta del veicolo. Esso indica i termini per riavere il veicolo, insieme alla data e all’ora della vendita o dell’asta. Inoltre, questo avviso indicherà la posizione del vostro veicolo in modo da poter recuperare i beni personali.
In secondo luogo, un avviso di carenza viene inviato dopo la vendita del veicolo. Questo avviso presenta l’importo di vendita del veicolo, sottratto dal saldo dovuto sul prestito, e dichiara qualsiasi saldo insufficiente o eccedente. Anche le banche più grandi o le cooperative di credito commettono errori in questi documenti. A volte, questo potrebbe rendere il pignoramento illegale.
Se la vostra auto, camion o moto è stata recuperata, è necessario contattare un avvocato dei diritti dei consumatori che ha esperienza nel diritto di pignoramento auto. Si può essere in grado di perseguire una causa per pignoramento abusivo.
