Oggi daremo uno sguardo approfondito a AmeriHome Mortgage Company, LLC, che è un prestatore di ipoteca diretta con sede nel sud della California.
La loro attuale sede aziendale è a Thousand Oaks, CA, appena a nord di Los Angeles.
Potreste riconoscere il nome da Designing Spaces su Lifetime TV, dove sono presenti.
Hanno una valutazione A+ con il Better Business Bureau e un punteggio di 4.2/5 con Trustpilot. Ma prima un po’ di background.
Storia di AmeriHome
- Lanciata nel 1988 come una società con sede nel Michigan
- Poi acquisita da Impac Mortgage Holdings nel 2010
- Venduta ad Aris Mortgage Holding Company LLC nel 2014
- Ora guidata dal CEO Jim Farush, un ex dirigente di Countywide e PennyMac
- Acquistato da Western Alliance Bancorporation all’inizio del 2021 per 1 miliardo di dollari
L’azienda è stata fondata nel 1988 come una società con sede nel Michigan, ma da allora ha cambiato diverse volte.
È stata poi venduta da Impac Mortgage Holdings nel 2014 ad Aris Mortgage Holding Company LLC, dopo essere diventata una piattaforma di mutui in esubero per la società.
AmeriHome è ora guidata da Jim Farush, che è anche l’attuale CEO della società.
La sua esperienza include il lavoro come CEO per Countrywide Bank, che era l’attività bancaria che ha sostenuto l’ex prestatore di mutui #1 Countrywide Financial.
Ha anche aiutato a lanciare PennyMac, che ha iniziato come un acquirente di beni ipotecari in difficoltà, per poi diventare un prestatore su larga scala.
E’ chiaro che ha un forte pedigree ipotecario, quindi supponiamo che AmeriHome abbia l’ambizione di essere uno dei migliori prestatori di mutui del paese.
Ora scaviamo nei dettagli di ciò che l’azienda offre ai suoi clienti.
AmeriHome Quick Facts
- AmeriHome deriva gran parte del suo volume acquistando prestiti ipotecari residenziali da venditori corrispondenti
- Sono al servizio e acquistano prestiti in 49 stati e nel distretto di Columbia
- Ma offre solo mutui tramite il canale al dettaglio in 30 stati al momento
- Originato $64.5 miliardi di dollari in mutui per la casa nel corso del 2020, con la maggior parte del volume proveniente dagli stati della California e del Texas
- Il portafoglio di servizio dei mutui ha totalizzato 98.8 miliardi al 31 dicembre, 2020
Cosa offre AmeriHome Mortgage
- Prestiti per l’acquisto di case
- Prestiti di rifinanziamento
- Prestiti convenzionali (Fannie/Freddie)
- Prestiti governativi (FHA e VA)
- Mutui fissi e ARM
Come la maggior parte degli altri prestatori di mutui, offrono sia prestiti per l’acquisto di case che prestiti di rifinanziamento.
Così sia i proprietari di casa esistenti che i futuri acquirenti di casa possono ottenere un prestito per la casa da AmeriHome.
Per quanto riguarda il tipo di prestito, offrono prestiti convenzionali, come quelli sostenuti da Fannie Mae e Freddie Mac, insieme a prestiti governativi, compresi i prestiti FHA e VA Loans.
Non è chiaro quali programmi di prestito individuali offrano oltre al fisso a 30 anni e al fisso a 15 anni, anche se la mia ipotesi è che si possa ottenere una varietà di mutui a tasso regolabile.
Tassi di mutuo AmeriHome
Apprezzo sempre quando un erogatore di mutui elenca i propri tassi di mutuo sul proprio sito web.
Certo, dovrebbero essere presi con un grano di sale perché fanno un sacco di supposizioni, come basso LTV e alto punteggio di credito.
Ma mostra che forse sono un po’ più trasparenti del prossimo.
Ad ogni modo, sulla base dei tassi visualizzati al momento di questa scrittura, sembravano essere abbastanza competitivi.
I TAEG erano similmente bassi, il che mi dice che potrebbero non far pagare troppe tasse.
Ovviamente, questi sono solo tassi di base e i singoli scenari di prestito varieranno.
Certamente prendete il tempo di guardarvi intorno come fareste con qualsiasi altro prodotto per assicurarvi di ottenere il miglior prezzo.
In quali Stati AmeriHome produce mutui?
Al momento, AmeriHome non è a livello nazionale, che è uno dei potenziali negativi.
Infatti, prestano solo in 30 stati, e non originano mutui neanche in DC.
Loro lavorano con acquirenti e proprietari di case nei seguenti stati: AL, AZ, CA, CO, CT, DE, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KY, LA, MD, ME, MI, MN, NC, NH, NJ, OH, OR, PA, RI, SC, TN, TX, VA, e WA.
Richiedere un mutuo con AmeriHome
- Puoi chiamare direttamente o usare il motore di quotazione sul loro sito web
- Puoi ottenere una pre-qualificazione in pochi minuti e una pre-approvazione in 24 ore
- Un ufficiale di prestito ti aiuterà a presentare una domanda di prestito
- Non è chiaro quanto sia completamente digitale il loro processo di prestito oltre al caricamento dei documenti
Per iniziare, puoi chiamarli direttamente o visitare il loro sito web e richiedere un preventivo. Non hanno filiali fisiche o un elenco di ufficiali di prestito.
Una volta compilate alcune domande di base, come l’importo del prestito e il punteggio di credito, popolerà le opzioni di prestito e i tassi, senza la necessità di un credito pull.
Da lì, un ufficiale di prestito ti aiuterà a presentare una domanda di prestito, supponendo che tu voglia andare avanti.
È anche possibile ottenere una pre-qualificazione in pochi minuti e una pre-approvazione in 24 ore entro il giorno lavorativo successivo.
Dicono che una “piattaforma digitale di prossima generazione” alimenta il processo di creazione dei mutui di AmeriHome, ma non è chiaro esattamente cosa questo comporti.
Si è in grado di presentare documenti tramite il loro portale web sicuro, ma se è possibile collegare i conti finanziari come altri prestatori, come Rocket Mortgage o Better Mortgage, è un’altra domanda.
In ogni caso, AmeriHome sostiene che i suoi “sofisticati strumenti di gestione delle informazioni” gli permettono di essere un prestatore di mutui diretto al consumatore, che abbassa i costi che possono poi essere passati ai suoi clienti.
AmeriHome Rewards Program
Una volta ottenuta un’ipoteca da AmeriHome, risparmierete $1.095 sui costi di creazione per i successivi prestiti finanziati tramite l’azienda.
In altre parole, se desiderate rifinanziare il vostro attuale mutuo con AmeriHome, vi faranno uno sconto.
Questo è molto simile alla garanzia a vita di loanDepot offerta da quella società.
Per essere ammissibile, AmeriHome Mortgage Company, LLC deve apparire sulla nota promissoria del prestito e lei deve essere elencato come mutuatario sulla nota.
Come sempre con queste offerte, è meglio guardarsi intorno oltre il vostro attuale prestatore per vedere cosa possono offrire i concorrenti.
La fedeltà non sempre paga, specialmente nel business dei mutui.
Il programma AmeriHome Rewards non si applica alle rifiniture FHA streamline o al prestito VA IRRRL.
La divisione di prestito corrispondente di AmeriHome
Che tu te ne renda conto o no, potresti ottenere un mutuo da AmeriHome attraverso uno dei loro clienti grazie alla loro considerevole divisione di prestito corrispondente.
Fanno da sponsor per banchieri ipotecari indipendenti, banche comunitarie e regionali, e cooperative di credito in tutto il paese.
In altre parole, queste istituzioni sia grandi che piccole possono offrire prodotti ipotecari garantiti da AmeriHome.
Offrono tutti i tipi di prestito attraverso questo canale, compresi i prestiti conformi, FHA, VA, USDA, jumbo e persino i prestiti non-QM.
Come tali, si riferiscono a se stessi come il quarto più grande investitore corrispondente della nazione.
Nel 2017, sono stati il primo investitore corrispondente del paese ad essere approvato dall’American Bankers Association (ABA).
Recensioni AmeriHome
Come notato, AmeriHome fa un sacco di affari attraverso il canale di prestito corrispondente, il che significa che altre banche originano prestiti per conto della società.
Così molti clienti potrebbero non sapere che il loro mutuo è venuto da AmeriHome.
Ma hanno ancora circa 1.300 recensioni di clienti su Trustpilot con un rating di 4,5 stelle su 5, che è considerato eccellente.
Per Trustpilot, di solito rispondono alle recensioni negative entro una settimana e hanno risposto al 95% delle loro recensioni negative.
In altre parole, se hai un problema, è probabile che rispondano, il che è un vantaggio.
Hanno anche un rating A+ BBB e sono stati accreditati dal 2018.
Inoltre, hanno un rating di ~ 4 stelle su 5 sulla BBB basato sulle recensioni dei clienti, che è piuttosto buono rispetto alla maggior parte delle altre società di mutuo.
AmeriHome Pro e Contro
Il Bene
- I tassi ipotecari sono elencati sul loro sito web
- Prezzi trasparenti
- Spiegazione chiara delle spese di prestito
- Programma AmeriHome Rewards
- Cliente concentrato e altamente valutato su Trustpilot
- Valutazione A+ Better Business Bureau
- Servizio prestiti per la casa
Il possibile male
- Non sono offerti in tutti gli stati (solo 30 al momento)
- Necessitano di un ufficiale di prestito per presentare una domanda di prestito
- Non sembra offrire un processo di prestito completamente digitale
- Nessuna filiale fisica
- Nessun prestito USDA o prodotti di equità domestica disponibili