You Can Fight Back Against an Unfair Prudential Disability Insurance Benefit Denial
The Prudential Insurance Company of America (Prudential) era n. 48 nella lista Fortune 500 per il 2017, generando ben $41.47 miliardi negli ultimi anni. Molti possono chiedersi come Prudential abbia guadagnato i suoi impressionanti risultati finanziari, anche dopo che ha recentemente risolto una causa di class action per quasi 40 milioni di dollari. La causa ha sostenuto che Prudential ha violato la legge federale non riuscendo a pagare alcune prestazioni di assicurazione per l’invalidità ai membri del servizio militare e alle loro famiglie in modi inappropriati.
Prudential, insieme ad altre compagnie di assicurazione per l’invalidità da miliardi di dollari, capisce che possono aumentare i profitti negando richieste legittime o dando agli assicurati la corsa. Sfortunatamente, le compagnie assicurative agiscono in malafede più spesso di quanto si possa immaginare. Negando del tutto le richieste di invalidità o convincendo gli assicurati a liquidare le richieste per meno soldi, gli assicuratori contano sul fatto che voi non vi opporrete più di tanto. Gli assicuratori per l’invalidità possono anche ritardare le richieste piuttosto che pagarle in modo tempestivo. Se credete che Prudential vi abbia trattato ingiustamente per quanto riguarda il vostro piano di disabilità individuale o di gruppo sponsorizzato dai dipendenti, DarrasLaw può aiutarvi.
Se ritenete che Prudential stia trascinando la vostra richiesta fino a quando non siete troppo malati, troppo disabili, o troppo a corto di risorse finanziarie per combattere, chiamate DarrasLaw.
DarrasLaw è il miglior studio legale della nazione per la disabilità. Abbiamo visto, valutato e risolto più casi di invalidità individuale e a lungo termine di qualsiasi altro studio negli Stati Uniti. Abbiamo recuperato quasi 1 miliardo di dollari in prestazioni assicurative non pagate per conto dei nostri clienti. Siamo qui per aiutarvi se Prudential o un’altra compagnia di assicurazione per l’invalidità ha impropriamente negato la vostra valida richiesta di prestazioni di assicurazione per l’invalidità.
Per favore chiamate il (800) 458-4577 per un aiuto immediato oggi. Offriamo consultazioni gratuite sulla politica e sulle richieste e combatteremo per voi dopo un ingiusto ritardo o un rifiuto in malafede delle vostre prestazioni di assicurazione per l’invalidità da parte di Prudential.
Quanto più sapete sulla vostra politica Prudential, tanto meglio.
L’assicurazione per l’invalidità a lungo termine (LTD) di Prudential, così come altri piani LTD, offrono protezione del reddito. Questo significa che Prudential sostituirà una parte del vostro reddito annuale nel caso in cui una malattia coperta o disabilità accidentale vi rende incapaci di lavorare per un periodo di tempo.
Una differenza principale tra LTD e breve termine Disabilità (STD) piani è la quantità di tempo il beneficiario può ricevere mensilmente, prestazioni di invalidità monetaria. Come per tutte le compagnie di assicurazione, Prudential copre solo alcune disabilità, escludendo categoricamente altre. Inoltre, Prudential esclude alcune cause di lesioni, indipendentemente dagli effetti disabilitanti che ne possono derivare. Comprendere le caratteristiche specifiche e le disposizioni della politica del tuo piano può aiutarti a evitare ritardi e dinieghi ingiusti. Può anche aiutarvi a sapere quando e se dovreste reagire.
Le seguenti circostanze sono generalmente e categoricamente escluse da Prudential. Non riceverete prestazioni assicurative di invalidità, per qualsiasi periodo di invalidità, se la vostra invalidità è stata causata da:
- Tutte le lesioni autoinflitte intenzionalmente
- Tutte le guerre o atti di guerra, compresa la guerra non dichiarata
- Partecipazione attiva a una rivolta
- Commissione di un crimine per il quale siete stati condannati secondo le leggi statali o federali
Ogni polizza di assicurazione invalidità individuale e di gruppo fornisce la definizione sulla quale l’assicuratore si basa per determinare l’idoneità di un richiedente a ricevere le prestazioni. Il termine invalidità o disabile come definito dalla vostra polizza potrebbe non essere il modo in cui intendete questi termini nella conversazione generale o nella vita quotidiana. Capire come viene definita e applicata la disabilità nella tua polizza ti aiuterà a capire la documentazione di cui avrai probabilmente bisogno per richiedere con successo le prestazioni dell’assicurazione invalidità tramite Prudential. Conserva una copia di tutto ciò che hai inviato o ricevuto.
Le polizze individuali e di gruppo più generose di Prudential considerano gli individui disabili quando si determina che a causa della loro malattia o infortunio, sono o sono stati:
- Incapaci di svolgere i compiti materiali e sostanziali delle loro occupazioni regolari. Questo non significa che gli individui non possono eseguire i compiti specifici per il loro lavoro, ma la loro disabilità impedisce loro di eseguire la loro occupazione nel modo usuale e consueto.
Per determinare questo, Prudential guarda se gli individui hanno:
- Una disabilità totale o una perdita del 20 per cento o più in guadagni mensili-e si è parzialmente disabili.
Inoltre, la definizione di disabile di Prudential richiede che gli individui siano:
- Sotto le cure regolari di un medico curante o le cure più appropriate per la condizione che causa la disabilità.
La definizione di invalidità totale di solito protegge gli assicurati per 24 mesi nella loro occupazione. Dopo 24 mesi di pagamenti, Prudential continua a considerarvi disabili solo se, a causa della stessa malattia o infortunio, siete:
- Incapace di svolgere le mansioni di qualsiasi occupazione remunerativa per la quale sei ragionevolmente idoneo per istruzione, formazione o esperienza e sei adeguatamente curato
- Se sei sotto le cure regolari di un medico curante
Inoltre, Prudential – e tutte le compagnie di assicurazione – possono rifiutare a loro rischio le valutazioni del tuo medico curante e ordinare le proprie valutazioni indipendenti con medici o esaminatori di loro scelta. Mentre questo è, infatti, legale, può spesso segnalare malafede da parte di Prudential e di altri assicuratori dove le qualifiche, l’istruzione, la formazione e l’esperienza dei revisori impallidiscono rispetto al medico curante.
Può Prudential fare questo? Riconoscere la malafede assicurativa
Le compagnie di assicurazione negano le richieste che non soddisfano le condizioni ragionevoli di copertura. Tutte le compagnie di assicurazione individuali e di gruppo, tuttavia, hanno l’obbligo di agire in buona fede. Quando un assicurato individuale presenta un reclamo a Prudential, o a qualsiasi assicuratore di invalidità, la legge richiede che l’assicuratore gestisca il reclamo in modo etico e legale – altrimenti noto come agire in buona fede. Questo significa che le compagnie di assicurazione non dovrebbero farla franca cercando semplicemente dei modi per evitare di pagare le richieste giuste – questa pratica illegale e non etica è nota come agire in malafede. Le richieste e le cause di invalidità in malafede possono sorgere in molti modi, tra cui, ma non solo:
- Diniego ingiustificato di copertura
- Non riuscire a indagare ragionevolmente su una richiesta
- Non riuscire a prendere una decisione sulla richiesta entro un periodo di tempo ragionevole
- Non riuscire a riferire informazioni rilevanti al richiedente (o alla persona che presenta
- Pagare meno di quello a cui l’assicurato ha realmente diritto
- Esaminare impropriamente gli appelli di rifiuto delle richieste di invalidità minimizzando le prove
Hai ricevuto una lettera di rifiuto di richiesta individuale o di gruppo da Prudential?
Un rifiuto iniziale da Prudential è, purtroppo, comune. Se la tua richiesta di prestazioni assicurative di invalidità è stata inizialmente negata, potresti avere il diritto di fare ricorso. Se il vostro ricorso per l’invalidità di gruppo viene negato, dovete generalmente, tempestivamente e amministrativamente fare ricorso prima di avere il diritto di intentare una causa federale sotto ERISA. Se Prudential ha agito in malafede nel negare la vostra richiesta di invalidità individuale, potreste avere motivi per intentare una causa senza ricorrere in appello.
Prudential, come tutti gli assicuratori di invalidità, ha l’obbligo di trattare con voi in modo corretto e in buona fede. Esempi di azioni di malafede da parte di Prudential e dei suoi investigatori di reclami di invalidità che possono essere un precursore di un diniego ingiusto di prestazioni assicurative di invalidità includono:
- Richieste di completare un’infinita documentazione duplicata che “presumibilmente non è mai stata ricevuta”
- Ritardi nel determinare il vostro diritto a prestazioni di assicurazione invalidità perché le cartelle cliniche non sono mai state presumibilmente aggiornate
- Mancata revisione completa ed equa delle vostre prove mediche soggettive e oggettive di invalidità
- Diniego della copertura a causa di una presunta dichiarazione errata o di una condizione preesistenteCondizione preesistente
- Cambiare ripetutamente i rappresentanti della richiesta per sopraffare e confondere l’assicurato
- Un avviso errato di pagamento eccessivo dopo aver ricevuto le prestazioni di assicurazione per l’invalidità da Prudential
- Riduzione delle prestazioni dopo una prima approvazione e pagamento delle prestazioni di assicurazione per l’invalidità a causa della minimizzazione delle vostre numerose condizioni mediche
Un rifiuto della vostra richiesta di prestazioni di assicurazione per l’invalidità da parte della Prudential Insurance Company of America non è chiaramente la fine della strada della richiesta. Come assicurato di una polizza di assicurazione privata per l’invalidità potreste essere in grado di fare causa direttamente se la vostra richiesta è stata rifiutata. Generalmente dovete fare appello tempestivamente alla vostra richiesta di gruppo di prestazioni assicurative di invalidità prima di presentare una denuncia ERISA alla Corte federale.
La linea di fondo è che avete bisogno di avere la migliore strategia legale e di reclamo. Alla DarrasLaw, possiamo aiutarvi a valutare le vostre opzioni e ad agire su quella più appropriata.
Prudential’s Patchy Claims Past
Le compagnie di assicurazione fanno affidamento sulla vostra decisione di non combattere! Se la vostra compagnia di assicurazione per l’invalidità ritarda o nega la vostra richiesta, non date per scontato che il loro comportamento sia legittimo. Anche se le compagnie di assicurazione come Prudential sono grandi e spesso intimidatorie, non sono al di sopra della legge.
A DarrasLaw, abbiamo un’esperienza ineguagliata nella lotta contro le grandi compagnie di assicurazione per l’invalidità e nella vittoria. Siamo pienamente impegnati nella nostra missione: servire le persone svantaggiate e disabili assicurandoci che ricevano ciò che le loro compagnie di assicurazione devono loro di diritto e in buona fede. Siamo così appassionati di questa missione che combattiamo i dinieghi più duri nelle giurisdizioni più difficili in tutta l’America. Chiamateci oggi stesso. Le consultazioni sono gratuite e possiamo aiutarvi a determinare se dovreste reagire!
Qui c’è un esempio della storia discontinua dei sinistri di Prudential.
- Scibelli contro Prudential Insurance Company of America
Scibelli era l’esecutore di Walter Jajuga, che alla fine è morto. Questa causa è stata intentata per suo conto. Denunciando una sostanziale cattiva gestione dell’amministrazione di Prudential della richiesta di invalidità di Jajuga.
Attraverso Prudential, Jajuga aveva due polizze: una polizza di assicurazione invalidità e una di assicurazione sulla vita. La causa è stata infine intentata contro Prudential dopo che ha negato la richiesta di Jajuga in base alla sua polizza d’invalidità e durante i suoi ricorsi amministrativi – ma, in diretta contraddizione, Prudential ha accettato che Jajuga fosse totalmente disabile ai fini di una polizza di assicurazione sulla vita individuale separata.
Jajuga era iscritto alla politica di assicurazione sulla vita di gruppo del suo datore di lavoro. Ciò significa che l’Employee Retirement Income Security Act del 1974 (ERISA) governava il piano di gruppo. Jajuga partecipava anche a un piano di benefici assicurativi autoassicurati per l’invalidità a lungo termine (LTD).
Dopo aver smesso di lavorare a causa della sua invalidità, Jajuga fece domanda per una rinuncia ai premi che pagava mensilmente – cosa che Prudential permette agli individui che, a causa della totale invalidità, non possono lavorare. Ai fini della rinuncia ai premi della sua polizza, Prudential ha definito l’invalidità totale come:
Invalidità totale: Lei è “Totalmente Inabile” quando:
(1) Lei non sta lavorando in nessun lavoro per un salario o profitto; e
(2) A causa di malattia, infortunio o entrambi, Lei non è in grado di svolgere per un salario o profitto, i doveri materiali e sostanziali di qualsiasi lavoro per il quale Lei è ragionevolmente adatto dalla sua istruzione, formazione o esperienza.
Negando la sua richiesta, Prudential dichiarò solo che non aveva diritto all’esenzione dal premio perché non era “totalmente disabile”. La dichiarazione diretta era la seguente:
“Sulla base delle informazioni mediche nel nostro file, la tua istruzione e la tua esperienza di lavoro, non soddisfi la definizione di invalidità totale come definito dalla politica del gruppo; stiamo negando la tua richiesta.”
Jajuga non è mai stato informato del rifiuto della sua richiesta di esenzione dal premio. Prudential inoltre non ha fornito alcuna prova che abbia mai ricevuto una notifica diretta del suo rifiuto. A giudicare dalle prove presentate nel caso, Jajuga presumibilmente non ha saputo del rifiuto della sua richiesta di rinuncia ai premi fino a sette anni dopo averla presentata.
In definitiva, Prudential ha scritto,
“La documentazione medica in archivio non rivela risultati di una menomazione o combinazione di menomazioni così gravi da comportare la perdita di tutte le capacità lavorative per una posizione sedentaria.”
In sostanza, Prudential ha sostenuto che Jajuga non era totalmente disabile – nonostante la vasta documentazione medica che Jajuga ha fornito alla società. Prudential continuò a dire,
“Jajuga ha la capacità di stare seduto per un giorno di otto ore, a patto che gli sia data l’opportunità di cambiare posizione ogni ora circa con una pausa di cinque minuti per stare in piedi se necessario.”
Prudential si basò sui propri esami medici indipendenti e concluse che Jajuga poteva svolgere certi lavori remunerativi basati sulla sua precedente esperienza lavorativa – e ne fornì una lista: sollecitatore telefonico, localizzatore di automobili, impiegato per reclami dei clienti e addetto agli ordini. Poco dopo, Jajuga morì. L’esecutore testamentario, Scibelli (che ha intentato la causa), fece di nuovo ricorso. Nonostante queste nuove informazioni, Prudential ha mantenuto il suo rifiuto originale dei benefici dell’assicurazione per l’invalidità.
Il tribunale alla fine ha trovato che Jajuga ha dimostrato in modo convincente di essere “totalmente disabile” secondo i termini della politica del gruppo. Secondo il linguaggio di Prudential, il tribunale ha trovato che Jajuga non era “in grado di svolgere un lavoro per il salario o il profitto, o fare i compiti materiali e sostanziali di qualsiasi lavoro per il quale è ragionevolmente adatto da istruzione, formazione o esperienza.”
Prudential ha anche cercato di introdurre una difesa diversa durante il caso, sostenendo che ha negato Jajuga a causa del suo alcolismo – Prudential presumibilmente ha cercato di sostenere che l’alcolismo era la disabilità principale di Jajuga e non il dolore alla schiena che ha sostenuto. La corte ha abbattuto anche questo argomento, affermando:
“In nessun punto del processo amministrativo di appello Prudential ha affermato che Jajuga ha smesso di lavorare a causa dell’alcolismo piuttosto che del mal di schiena. Delle tre lettere di rifiuto che Prudential ha emesso durante il processo di appello, solo la seconda, datata 28 ottobre 2008, menziona persino il suo ricovero al Valley Hospital per la disintossicazione, e quella lettera di rifiuto afferma che Jajuga ha smesso di lavorare “a causa del dolore alla schiena e della depressione”.Inoltre, nessuna prova nel record – comprese le registrazioni Valley Hospital e le revisioni del record amministrativo da parte dei medici esterni conservati da Prudential – supporta l’affermazione Prudential ora fa che Jajuga smesso di lavorare a causa di alcolismo piuttosto che il mal di schiena.”
Il tribunale ha anche guardato alle definizioni di Prudential stesso di totalmente inabile, per trovare in ultima analisi la società responsabile di illecito qui e ha scritto,
“Noi rifiutiamo il suo argomento che gli standard di ammissibilità nella politica di gruppo e la politica individuale sostanzialmente diversa. La definizione di “invalidità totale” nella polizza di gruppo è sostanzialmente indistinguibile dalla definizione di “totalmente disabile” nella polizza individuale. La polizza di gruppo definisce “invalidità totale” come l’incapacità “di svolgere, a scopo di lucro o di guadagno, i compiti materiali e sostanziali di qualsiasi lavoro”. La definizione di “totalmente disabile” della polizza individuale è l’incapacità di “svolgere qualsiasi lavoro remunerativo”. …Infatti, ironicamente, la lettera di rifiuto iniziale di Prudential del 29 novembre 1999…si riferiva alla totale invalidità secondo la polizza di gruppo come incapacità di impegnarsi in una “occupazione remunerativa”. La determinazione dell’invalidità secondo la polizza individuale da parte di Prudential stessa è una prova rilevante a sostegno dell’affermazione dei querelanti che Jajuga era “totalmente disabile” il 6 maggio 1997, secondo i termini della polizza di gruppo.
In definitiva, la corte ha deciso per Scibelli (Jajuga) su tutti i capi d’accusa, ritenendo che, sulla base delle prove, Jajuga era “totalmente disabile” secondo i termini della polizza di gruppo quando ha smesso di lavorare il 6 maggio 1997.
Come posso permettermi un avvocato di assicurazione invalidità o un avvocato ERISA di prim’ordine?
A DarrasLaw, prendiamo tutti i casi di negazione dell’assicurazione invalidità che scegliamo di rappresentare sulla base di una tassa contingente. Questo significa che non ci pagate in anticipo. Non riscuotiamo tasse, a meno che non otteniamo risultati.
Copriamo tutti i costi iniziali associati al vostro caso, comprese le valutazioni mediche e le indagini. Speriamo di aiutare il maggior numero possibile di persone disabili di tutta l’America. Questo accordo a percentuale ci aiuta a garantire che più persone che hanno bisogno di un avvocato esperto in assicurazioni d’invalidità, o un avvocato ERISA, possano ottenerne uno.
Prudential ha negato la vostra richiesta d’invalidità? Contattate DarrasLaw oggi stesso!
Potreste aver acquistato un’assicurazione individuale o di gruppo contro l’invalidità “solo nel caso” ne aveste bisogno un giorno. Se il vostro “solo nel caso” è ora qui, e Prudential sta ingiustamente ritardando o negando la vostra richiesta di prestazioni di assicurazione di invalidità, contattate DarrasLaw oggi stesso. I nostri avvocati per l’assicurazione d’invalidità e gli avvocati ERISA aiutano le persone di tutti gli Stati Uniti che si sono visti negare i benefici d’invalidità da Prudential.
DarrasLaw è uno studio legale d’invalidità riconosciuto a livello nazionale. Siamo pienamente impegnati nella nostra missione: servire le persone svantaggiate e disabili assicurandoci che ricevano ciò che le loro compagnie di assicurazione giustamente devono loro. I nostri esperti e compassionevoli avvocati di assicurazione invalidità in malafede e gli avvocati ERISA hanno l’abilità e l’esperienza per affrontare i grandi assicuratori al tavolo delle trattative e, se necessario, batterli in tribunale.
Testimonial
Review: 5/5 – ★ ★ ★ ★ ★
“Caro signor Darras: Volevo scrivere questa lettera per ringraziarla personalmente per la sua rappresentanza e la risoluzione del mio recente caso con Prudential Insurance. Il vostro team di professionisti è stato sempre rispettoso, reattivo alle mie richieste, e più recentemente, compassionevole per quanto riguarda la recente notizia di mio padre. Ho parlato personalmente o via e-mail con Heather, Socorro, Catherine e Jo-Ann. Il loro atteggiamento e la loro professionalità non solo dice molto di loro individualmente, ma anche della DarrasLaw. Ho passato quasi 20 anni nel mondo aziendale e ho gestito personalmente uno staff di 30 persone. So che quando il tuo staff è felice e crede nella persona per cui lavora, viene trasferito ad ogni cliente che tocca. Questi ultimi anni sono stati una transizione molto difficile per me. Per tutta la mia vita, ero stato molto attivo nel viverla. Mi sono distinto nel mio lavoro, sempre notato e riconosciuto. Mi sono distinto nella mia comunità, sia nello sviluppo delle capacità imprenditoriali o semplicemente nell’amare quei bambini che non avevano genitori. Oltre alle menomazioni fisiche, il deterioramento delle mie capacità cognitive è stato il più difficile da affrontare. La vita con la fibromialgia non è facile, come ancora oggi, questa lettera ha richiesto l’aiuto di mio marito, che mi ha aiutato a formulare i miei pensieri in una dichiarazione coerente e concisa. Soprattutto volevo scrivervi di Heather che, come sapete, mi ha tenuto la mano e ha camminato con me attraverso questo. La gentilezza, la compassione e il rispetto di Heather per me come persona è ciò che mi ha aiutato a sopportare questo lungo e arduo processo. Mi ha tenuto aggiornato su tutte le notizie e le risposte di Prudential, mentre riaffermava la sua fiducia in me. Ha capito in quelle date che ha parlato con me quando non ero chiaro e capace di esprimermi. Si è sempre assicurata che io capissi i dettagli e si è presa del tempo in più per spiegarmi cosa sarebbe stato necessario. Ha sempre rappresentato se stessa e voi in modo professionale, ma non ha mai dimenticato l’elemento emotivo del mio caso. Ho sempre creduto fin dal primo giorno che Heather fosse sincera sui possibili risultati del mio caso, sia buoni che cattivi. Ha costruito una fiducia immediata tra di noi, ed era ben informata sul mio caso e su casi come questo. Ogni volta che mi chiamava, mi aggiornava – non dovevo aggiornarla io. Con DarrasLaw, non mi sono mai sentita un numero, o solo un altro caso. Anche se spero che nessuno che conosco abbia mai bisogno di aiuto in un caso come il mio, voglio che sappiate che raccomanderei voi e il vostro staff senza esitazione. Grazie ancora per la differenza che avete fatto nella mia vita. Il mio sincero apprezzamento”
– Carolyn B.
L’avvocato Frank N. Darras e il suo team si occupano di un ampio spettro di rifiuti di richieste di assicurazione per invalidità a lungo termine e di casi ERISA da poche migliaia di dollari a richieste per milioni. Abbiamo un’esperienza ineguagliata nel costringere i grandi assicuratori, come Prudential, ad adempiere ai loro obblighi contrattuali.
I nostri avvocati di fama nazionale in materia di assicurazione invalidità e avvocati ERISA gestiscono le richieste di risarcimento di Prudential in tutti gli Stati Uniti. Chiamateci al (800) 458-4577 per una consultazione gratuita, compresa un’analisi gratuita della politica.