Se state lottando finanziariamente, potreste aver considerato di fare bancarotta ma avete deciso di non farlo perche’ avete sentito che vi avrebbe costretto a separarvi dalla vostra proprieta’. Tuttavia, questa convinzione diffusa non è vera nella maggior parte dei casi, in quanto esistono delle leggi chiamate esenzioni di fallimento che permettono di mantenere la maggior parte delle proprietà più importanti.
Come funzionano le esenzioni
A seconda se si presenta al fallimento con il capitolo 7 o 13, le esenzioni funzionano in modi diversi. Nel Capitolo 7, il curatore fallimentare vende la sua proprietà e applica il ricavato ai suoi debiti. Tuttavia, il curatore può vendere solo le proprietà che non sono completamente coperte da un’esenzione fallimentare. Di conseguenza, la maggior parte delle persone che sono in grado di presentare il Capitolo 7 perdono pochissime (se non nessuna) proprietà durante il processo.
Durante il fallimento del Capitolo 13, i vostri debiti vengono consolidati in un piano di pagamento. Sotto il piano, Lei ripaga i Suoi debiti, in tutto o in parte, facendo pagamenti ogni mese per un periodo da tre a cinque anni. L’importo che deve pagare ogni mese è legato al valore del suo patrimonio fallimentare. In questo tipo di bancarotta, il valore della sua proprietà coperta da un’esenzione viene dedotto dal valore del suo patrimonio, il che abbassa l’importo del suo pagamento mensile.
Esenzioni disponibili in Tennessee
Sia la legge federale che quella statale elencano le proprietà esenti in caso di fallimento. Anche se alcuni stati permettono di scegliere tra i due tipi di esenzione, la legge del Tennessee richiede di usare le esenzioni statali, eccetto in certe circostanze.
Una delle esenzioni più importanti disponibili nel Tennessee è l’esenzione per la casa, che vi permette di mantenere la vostra casa nella maggior parte dei casi. La legge del Tennessee esenta i seguenti importi:
- $5.000 per i singoli proprietari di casa
- $7.500 per i comproprietari
- 12.500 per i singoli proprietari con più di 62 anni (20.000 se sposati con un coniuge sotto i 62 anni)
- $25,000 se entrambi i coniugi hanno 62 anni di età
Gli importi di cui sopra si applicano al capitale – la differenza tra il valore della proprietà e ciò che è dovuto – nella vostra casa. Se la casa ha un’ipoteca e l’equità è coperta dall’importo dell’esenzione, la casa può essere mantenuta durante il processo fallimentare. Se il patrimonio netto vale più dell’esenzione, il curatore può scegliere di vendere la proprietà nel Capitolo 7, ma lei avrebbe diritto a un pagamento in contanti per l’ammontare della sua esenzione. Naturalmente, si può avere la possibilità di mantenere la casa recuperando i pagamenti del mutuo mancanti, se si presenta invece il capitolo 13.
Se i debiti sono dovuti solo da un coniuge e la casa è tenuta in affitto per intero, non ci sono limiti all’ammontare dell’esenzione.
Oltre all’esenzione per la casa, la legge del Tennessee esenta anche altri importanti tipi di proprietà. Secondo la legge, ogni coniuge può richiedere un’esenzione nella maggior parte dei casi, il che, in sostanza, raddoppia l’importo dell’esenzione. Alcune esenzioni importanti sono:
- Fino a $10,000 di patrimonio netto in qualsiasi proprietà personale (es. conti bancari, veicoli a motore)
- Tutti i benefici di pensione e pensionamento
- Tutti gli indennizzi dei lavoratori, disoccupazione, sicurezza sociale, invalidità o benefici dei veterani
- Tutti i vestiti necessari
- $1,900 di capitale in strumenti, libri o strumenti necessari per svolgere un commercio o un’attività
- Tutti i proventi dell’assicurazione sulla vita o della rendita
Un avvocato può aiutare
Se state affogando nei debiti, non dovreste lasciare che la minaccia di perdere la proprietà vi dissuada dal considerare la bancarotta come una soluzione. Un avvocato può consigliarla pienamente su come il fallimento influenzerebbe la sua situazione e può raccomandare una soluzione che le permetterebbe di mantenere la sua proprietà più cara.