Pagamenti ricorrenti: Cosa sono e come impostarli

La parte più difficile del lancio di un business è la creazione di un prodotto o servizio che i clienti vorranno acquistare ripetutamente. Se hai capito questo, congratulazioni! Sei sulla buona strada per sviluppare un’impresa di successo.

La prossima cosa che vorrai fare è determinare il modo più efficiente per essere pagato. A seconda del tuo prodotto o servizio, questo potrebbe significare organizzare pagamenti ricorrenti per i tuoi clienti.

I pagamenti ricorrenti sono un tipo speciale di pagamento nel regno dei servizi commerciali. Diversi fornitori di servizi di pagamento hanno diversi approcci e strutture tariffarie quando si tratta di eseguire questi pagamenti. Diamo uno sguardo più da vicino ai pagamenti ricorrenti: Cosa sono, come funzionano e i tipi di aziende che potrebbero volerli utilizzare. Ti mostreremo anche come impostare questi pagamenti con alcuni dei più popolari fornitori di servizi di pagamento, in modo da poter iniziare a integrare i pagamenti ricorrenti nel tuo business oggi stesso.

Cosa sono i pagamenti ricorrenti?

I pagamenti ricorrenti sono pagamenti ripetuti fatti alla tua azienda in base a un programma predeterminato. Questi pagamenti sono unici in quanto il cliente non ha bisogno di essere fisicamente o virtualmente presente per il pagamento da elaborare. Invece, il cliente accetta di condividere le sue informazioni di pagamento (tipicamente una carta di debito o di credito) con il processore di pagamento dell’azienda, e che la sua carta sia addebitata in base a un programma di pagamento prestabilito. Il programma di pagamento potrebbe essere annuale, mensile, settimanale o anche giornaliero. È anche possibile impostare una data di scadenza sui pagamenti ricorrenti, o permettere loro di continuare per una quantità illimitata di tempo.

Ci sono due diversi tipi di pagamenti ricorrenti: pagamenti fissi e pagamenti variabili. Con un pagamento ricorrente fisso, al cliente viene addebitato ogni volta lo stesso importo, come nel caso di un abbonamento a una rivista o a una palestra. Un pagamento ricorrente variabile significa che l’importo dovuto è soggetto a cambiamenti da un pagamento all’altro. Esempi di pagamenti ricorrenti variabili sono le spese basate sull’uso, come le utenze o una bolletta del telefono.

I vantaggi dei pagamenti ricorrenti sono ovvi: si risparmia tempo sia al commerciante che al cliente e si ottimizza l’esperienza di checkout. Inoltre, automatizzare il pagamento migliora la fidelizzazione dei clienti. Operare con i pagamenti ricorrenti rende anche più facile prevedere il flusso di cassa.

Come funzionano i pagamenti ricorrenti

Per elaborare i pagamenti ricorrenti, devi prima ottenere un conto commerciante o un fornitore di servizi di pagamento. Entrambi ti permettono di accettare pagamenti per via elettronica, che è il modo in cui i pagamenti ricorrenti vengono elaborati.

Un fornitore di servizi di pagamento gestisce tutti gli aspetti dei pagamenti elettronici, compresa l’elaborazione, la sicurezza e il deposito dei fondi nel conto bancario aziendale del commerciante. Un conto commerciante, d’altra parte, è un tipo speciale di conto bancario attraverso il quale vengono depositati i fondi dagli acquisti con carta di credito e di debito. Se usi un conto commerciante, dovrai anche trovare soluzioni separate per l’elaborazione e la sicurezza.

A prescindere da come scegli di accettare i pagamenti, come impostare i pagamenti ricorrenti sarà diverso a seconda che tu accetti pagamenti online o tramite fattura. Per le aziende che utilizzano le fatture, i pagamenti ricorrenti saranno addebitati ogni volta che le fatture vengono elaborate. Affinché questo funzioni, i clienti devono acconsentire a salvare le loro informazioni di pagamento nel software di fatturazione dell’azienda. Quando l’azienda elabora le loro fatture secondo il loro programma di pagamento, il cliente dovrebbe ricevere un’e-mail o qualche altra forma di ricevuta digitale che lo informa che il suo pagamento è stato elaborato. Alcune aziende avvisano anche i clienti in anticipo che il loro pagamento ricorrente sarà presto elaborato.

Per gli acquisti online, i clienti in genere optano per i pagamenti ricorrenti durante il processo di checkout iniziale. Dopo di che, i pagamenti successivi vengono elaborati automaticamente, senza che il commerciante o il cliente debbano eseguire alcuna azione. I clienti in genere ricevono anche una sorta di notifica digitale quando il loro pagamento è stato elaborato.

Quello che succede quando viene elaborato un pagamento ricorrente è la stessa cosa che succede quando viene elaborato qualsiasi pagamento con carta di credito elettronica: Il processore di pagamento contatta la banca del commerciante (conosciuta come la banca acquirente) e la rete della carta di credito del cliente (come Visa o MasterCard).

La rete della carta di credito contatta la banca che ha emesso la carta di credito del cliente (conosciuta come la banca emittente). La banca emittente controlla che la transazione non sia fraudolenta e che i fondi siano disponibili sul conto del cliente. Se la transazione è approvata, la rete della carta di credito informa il processore di pagamento. Il processore di pagamento mette in attesa i fondi per uno o due giorni lavorativi per assicurarsi che l’addebito non sia fraudolento. Dopodiché, i fondi vengono rilasciati sul conto del commerciante.

Le aziende che usano i fornitori di servizi di pagamento in genere non devono aspettare uno o due giorni lavorativi perché i loro fondi siano disponibili. Invece, il fornitore di servizi di pagamento anticiperà i fondi dall’acquisto meno le commissioni, e poi aspetterà che i fondi effettivi siano depositati nel suo conto commerciante.

Quali tipi di affari usano i pagamenti ricorrenti

Ci sono molti casi d’uso per i pagamenti ricorrenti. Diamo un’occhiata ad alcuni dei più comuni:

• Servizi di abbonamento: Questo potrebbe includere prodotti multimediali come giornali, riviste, o servizi di streaming, servizi di abbonamento Dollar Shave Club o Blue Apron, o prodotti SaaS come Shopify o WordPress. La maggior parte dei servizi di abbonamento sono caratterizzati da pagamenti ricorrenti fissi a intervalli mensili.
• Servizi di abbonamento: Ci sono molti tipi diversi di business basati sull’iscrizione che usano i pagamenti ricorrenti per operare in modo più efficiente, tra cui palestre, spazi di coworking, club sociali e organizzazioni professionali. Come i servizi di abbonamento, i pagamenti di adesione sono tipicamente pagamenti ricorrenti fissi a intervalli mensili o annuali.
• Servizi governativi e comunali: L’offerta di pagamenti ricorrenti può garantire che cose come le tasse e le bollette siano raccolte in modo tempestivo. Questi tipi di pagamenti ricorrenti possono variare da dichiarazione a dichiarazione in termini di costo. Esempi specifici includono le bollette del gas, dell’acqua e dell’elettricità, le bollette delle tasse di proprietà e i pagamenti dei prestiti studenteschi.
• Servizi 1:1: Con questo intendiamo servizi in cui il fornitore viene compensato per il suo tempo. Esempi includono servizi legali, tutoraggio, assistenza ai bambini, servizi di pulizia, formazione personale, o qualsiasi altro tipo di servizio 1:1 che si verifica tipicamente a intervalli regolari. L’offerta di pagamenti ricorrenti in questi scenari rende la transazione il più semplice possibile.
• Servizi finanziari: I pagamenti ricorrenti possono giocare un ruolo importante quando si tratta di finanza personale, soprattutto in termini di risparmio e pianificazione per la pensione. Per esempio, molti piani 401(k) e IRA vi permetteranno di organizzare contributi ricorrenti a intervalli regolari, assicurandovi di risparmiare responsabilmente per il futuro. Puoi anche organizzare pagamenti ricorrenti per i prestiti, assicurandoti di non andare mai in default.

Come impostare i pagamenti ricorrenti

Come abbiamo detto prima, diversi fornitori di servizi di pagamento e servizi commerciali gestiscono i pagamenti ricorrenti in modi diversi e a tariffe diverse. Ecco come si dovrebbe procedere per impostare questi pagamenti con alcuni dei fornitori di pagamento più popolari, così come quello che ti costerà.

Square

Square è un leader nello spazio dei servizi finanziari e commerciali, e offre una funzione di pagamento ricorrente attraverso il suo software di fatturazione gratuito, Square Invoices. Con Square Invoices, è possibile impostare una fattura ricorrente e assegnarla ai clienti che hanno una carta in archivio. I clienti possono condividere le informazioni della loro carta di credito o di debito tramite un modulo online o facendo passare la loro carta in un terminale Square.

Gli utenti di Square Invoices hanno anche la possibilità di offrire codici di sconto nella loro fattura, e permettere la mancia. Una volta che hai completato la creazione della tua fattura, puoi impostare un programma per quando le fatture saranno elaborate. Quando le fatture vengono elaborate, i clienti con una carta in archivio riceveranno un’email che li informerà che il loro pagamento è stato elaborato

Fatture Square è gratuito da usare, ma tutti i pagamenti ricorrenti hanno una tassa di transazione del 3,5% + $0,15.

Iniziare con Fatture Square

Stripe

Stripe permette agli utenti di impostare i pagamenti ricorrenti tramite la sua funzione Stripe Billing. Il processo è abbastanza semplice. Dalla dashboard del tuo account, assegna un piano tariffario a un prodotto o servizio per il quale desideri raccogliere pagamenti ricorrenti. Poi sottoscrivi semplicemente un cliente a quel piano tariffario. Quando elabori le fatture, i clienti iscritti ai piani tariffari riceveranno delle e-mail con i dettagli di quanto devono e il loro stato di pagamento. Puoi anche aggiungere altri elementi alle fatture, come le spese una tantum e le spese di configurazione. Stripe permette ai clienti di pagare tramite bonifico ACH e assegno elettronico, oltre alle carte di credito e di debito.

Stripe offre anche una varietà di integrazioni di terze parti che ti permettono di integrare i pagamenti ricorrenti nelle piattaforme di e-commerce. Inoltre, è possibile scegliere di avere un modulo di iscrizione pop-up incorporato nel tuo sito web o e-mail. Come Square, Stripe salva le informazioni di pagamento dei clienti in un caveau virtuale conforme a PCI.

Impostare i pagamenti ricorrenti con Stripe è completamente gratuito, ma ogni transazione ricorrente ti costerà il 2,9% + $0,30. Anche se questo prezzo è più economico di Square, Square offre anche un software POS gratuito e un lettore di carte mobile, rendendolo un’opzione migliore per accettare pagamenti di persona.

PayPal

Per raccogliere pagamenti ricorrenti utilizzando PayPal, dovrai prima registrarti per un PayPal Virtual Terminal o un account Payments Pro, entrambi i quali costano 30 dollari al mese. Una volta che hai impostato un account, è possibile creare un addebito ricorrente e assegnarlo a un prodotto o servizio dal tuo pannello di controllo del conto. Sarete quindi in grado di incorporare un pulsante “Iscriviti” su qualsiasi pagina web o materiale di marketing. Quando i clienti fanno clic sul pulsante “Iscriviti”, saranno indirizzati a una pagina di PayPal dove possono inserire le loro informazioni di pagamento. PayPal creerà un profilo cliente per tutti coloro che si abbonano, e processerà i pagamenti in base a un programma che tu crei.

Nota che se i clienti hanno già un conto PayPal, possono scegliere di usarlo come opzione di pagamento per un pagamento ricorrente. L’utilizzo di pagamenti ricorrenti con PayPal costerà un ulteriore $10 al mese, in cima a quello che la tua tassa di conto di $30. PayPal addebita anche il 2.9% + $0.30 per ogni transazione ricorrente, rendendolo complessivamente una delle opzioni di pagamento ricorrente più costose.

La linea di fondo

I pagamenti ricorrenti sono un modo efficiente per una varietà di diversi tipi di aziende per raccogliere pagamenti offrendo anche al cliente una buona esperienza. L’impostazione di questi pagamenti richiede un po’ di lavoro di backend, ma niente che il tuo servizio di pagamento o fornitore di servizi commerciali non possa aiutarti.

Se hai prodotti o servizi che i clienti acquistano ripetutamente, considera se c’è qualche valore nell’offrire un piano di pagamento ricorrente per quell’articolo. Scoprirai che ti renderà la vita più facile, creando una quantità prevedibile di reddito per il tuo business.