Un prestito è un contratto tra un mutuatario e un prestatore in cui il mutuatario riceve una somma di denaro (capitale) che è obbligato a restituire in futuro. La maggior parte dei prestiti può essere classificata in una delle tre categorie:
- Prestito ammortizzato: Pagamenti fissi pagati periodicamente fino alla scadenza del prestito
- Prestito a pagamento differito: Somma unica pagata alla scadenza del prestito
- Obbligazione: Somma unica predeterminata pagata alla scadenza del prestito (il valore nominale di un’obbligazione)
Prestito ammortizzato: Ripagare un importo fisso periodicamente
Utilizza questa calcolatrice per i calcoli di base dei tipi di prestito comuni come mutui, prestiti auto, prestiti per studenti o prestiti personali, oppure clicca sui link per maggiori dettagli su ciascuno.
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Prestito a pagamento differito: Rimborso di una somma forfettaria dovuta alla scadenza
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Obbligazione: rimborso di un importo predeterminato dovuto alla scadenza del prestito
Utilizzare questa calcolatrice per calcolare il valore iniziale di un’obbligazione/prestito basato su un valore nominale predeterminato da rimborsare alla scadenza dell’obbligazione/prestito.
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Calcolatrice mutui correlati | Calcolatrice prestiti auto | Calcolatrice leasing
Prestito ammortizzato: Importo fisso pagato periodicamente
Molti prestiti al consumo rientrano in questa categoria di prestiti che hanno pagamenti regolari che vengono ammortizzati uniformemente per tutta la loro durata. I pagamenti regolari sono effettuati su capitale e interessi fino a quando il prestito raggiunge la scadenza (è interamente pagato). Alcuni dei prestiti ammortizzati più familiari includono mutui, prestiti auto, prestiti per studenti e prestiti personali. Nella conversazione quotidiana, la parola “prestito” si riferirà probabilmente a questo tipo, non al tipo nel secondo o terzo calcolo. Di seguito sono riportati i link ai calcolatori relativi ai prestiti che rientrano in questa categoria, che possono fornire maggiori informazioni o consentire calcoli specifici che coinvolgono ogni tipo di prestito. Invece di usare questo calcolatore di prestiti, può essere più utile usare uno dei seguenti per ogni necessità specifica:
| Mortgage Calculator | Auto Loan Calculator |
| Student Loan Calculator | FHA Loan Calculator |
| VA Mortgage Calculator | Investment Calculator |
| Business Loan Calculator | Personal Loan Calculator |
Deferred Payment Loan: Somma unica dovuta alla scadenza del prestito
Molti prestiti commerciali o prestiti a breve termine sono in questa categoria. A differenza del primo calcolo che è ammortizzato con pagamenti distribuiti uniformemente durante la loro vita, questi prestiti hanno una singola, grande somma forfettaria dovuta alla scadenza. Alcuni prestiti, come i prestiti balloon, possono anche avere pagamenti di routine più piccoli durante la loro vita, ma questo calcolo funziona solo per i prestiti con un unico pagamento di tutto il capitale e gli interessi dovuti alla scadenza.
Obbligazione: Somma forfettaria predeterminata pagata alla scadenza del prestito
Questo tipo di prestito è fatto raramente se non sotto forma di obbligazioni. Tecnicamente, le obbligazioni sono considerate una forma di prestito, ma operano diversamente dai prestiti più convenzionali in quanto il pagamento alla scadenza del prestito è predeterminato. Il valore nominale di un’obbligazione è l’importo che viene pagato alla scadenza dell’obbligazione, assumendo che il mutuatario non sia inadempiente. Il termine “valore nominale” è usato perché quando le obbligazioni furono emesse per la prima volta in forma cartacea, l’importo era stampato sulla “faccia”, cioè sulla parte anteriore del certificato obbligazionario. Anche se il valore nominale è di solito importante solo per indicare l’importo ricevuto alla scadenza, può anche aiutare quando si calcolano i pagamenti degli interessi cedolari. Si noti che questo calcolatore è principalmente per le obbligazioni zero-coupon. Dopo che un’obbligazione è stata emessa, il suo valore fluttuerà in base ai tassi di interesse, alle forze di mercato e a molti altri fattori. A causa di questo, poiché il valore nominale dovuto alla scadenza non cambia, il prezzo di mercato di un’obbligazione durante la sua vita può fluttuare.
Fondamenti del prestito per i mutuatari
Tasso d’interesse
Praticamente tutte le strutture di prestito includono l’interesse, che è il profitto che le banche o i prestatori fanno sui prestiti. Il tasso d’interesse è la percentuale di un prestito pagata dai mutuatari ai prestatori. Per la maggior parte dei prestiti, l’interesse è pagato in aggiunta al rimborso del capitale. L’interesse del prestito è solitamente espresso in APR, o tasso percentuale annuale, che include sia l’interesse che le tasse. Il tasso solitamente pubblicato dalle banche per i conti di risparmio, i conti del mercato monetario e i CD è il rendimento percentuale annuale, o APY. È importante capire la differenza tra APR e APY. I mutuatari che cercano prestiti possono calcolare l’interesse effettivo pagato ai prestatori in base ai loro tassi pubblicizzati usando il calcolatore di interessi. Per ulteriori informazioni o per fare calcoli che riguardano il TAEG, si prega di visitare il Calcolatore TAEG.
Frequenza di capitalizzazione
L’interesse composto è un interesse che viene guadagnato non solo sul capitale iniziale, ma anche sugli interessi accumulati dai periodi precedenti. Generalmente, più frequentemente l’interesse composto si verifica, maggiore è l’importo totale dovuto sul prestito. Nella maggior parte dei prestiti, la capitalizzazione avviene mensilmente. Usa la Calcolatrice dell’interesse composto per saperne di più o per fare calcoli che riguardano l’interesse composto.
Termine del prestito
Un termine di prestito è la durata del prestito, dato che i pagamenti minimi richiesti sono fatti ogni mese. Il termine del prestito può influenzare la struttura del prestito in molti modi. Generalmente, più lungo è il termine, più interessi saranno maturati nel tempo, aumentando il costo totale del prestito per i mutuatari, ma riducendo i pagamenti periodici.
Prestiti al consumo
Ci sono due tipi fondamentali di prestiti al consumo: garantiti o non garantiti.
Prestiti garantiti
Un prestito garantito significa che il mutuatario ha messo qualche forma di bene come garanzia prima di ricevere un prestito. Il prestatore riceve un pegno, che è un diritto di possesso di beni appartenenti ad un’altra persona fino a quando un debito viene pagato. In altre parole, l’inadempienza di un prestito garantito darà all’emittente del prestito la capacità legale di sequestrare il bene che è stato messo come garanzia. I prestiti garantiti più comuni sono mutui e prestiti auto. In questi esempi, il prestatore detiene il titolo o l’atto di proprietà, che è una rappresentazione della proprietà, fino a quando il prestito garantito è completamente pagato. L’inadempienza di un mutuo si traduce tipicamente nel pignoramento della casa da parte della banca, mentre non pagare un prestito auto significa che il creditore può riprendersi la macchina.
I creditori sono generalmente riluttanti a prestare grandi quantità di denaro senza alcuna garanzia. I prestiti garantiti riducono il rischio di inadempienza del mutuatario, poiché rischiano di perdere qualsiasi bene che hanno messo come garanzia. Se la garanzia vale meno del debito residuo, il mutuatario può ancora essere responsabile per il resto del debito.
I prestiti garantiti hanno generalmente una maggiore possibilità di approvazione rispetto ai prestiti non garantiti e possono essere un’opzione migliore per coloro che non si qualificherebbero per un prestito non garantito,
Prestiti non garantiti
Un prestito non garantito è un accordo per rimborsare un prestito senza garanzie. Poiché non ci sono garanzie, i prestatori hanno bisogno di un modo per verificare l’integrità finanziaria dei loro mutuatari. Questo può essere ottenuto attraverso le cinque C del credito, che è una metodologia comune usata dai prestatori per valutare l’affidabilità creditizia dei potenziali mutuatari.
- Il carattere – può includere la storia di credito e i rapporti per mostrare il track record della capacità di un mutuatario di soddisfare gli obblighi di debito nel passato, la sua esperienza lavorativa e il livello di reddito, e qualsiasi considerazione legale in sospeso
- Capacità – misura la capacità di un mutuatario di ripagare un prestito usando un rapporto per confrontare il suo debito con il reddito
- Capitale – si riferisce a qualsiasi altro bene che i mutuatari possono avere, oltre al reddito, che può essere usato per soddisfare un obbligo di debito, come un anticipo, risparmi o investimenti
- Le garanzie si applicano solo ai prestiti garantiti. Il collaterale si riferisce a qualcosa che viene dato in pegno come garanzia per il rimborso di un prestito nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente
- Condizioni: lo stato attuale del clima di prestito, le tendenze nell’industria, e per cosa verrà usato il prestito
I prestiti non garantiti generalmente hanno tassi di interesse più alti, limiti di prestito più bassi, e termini di rimborso più brevi dei prestiti garantiti, soprattutto perché non richiedono alcuna garanzia. I prestatori possono a volte richiedere un cofirmatario (una persona che accetta di pagare il debito di un mutuatario se è inadempiente) per i prestiti non garantiti se il mutuatario è considerato troppo rischioso. Esempi di prestiti non garantiti includono carte di credito, prestiti personali e prestiti per studenti. Si prega di visitare il nostro calcolatore di carte di credito, il calcolatore di prestiti personali o il calcolatore di prestiti per studenti per ulteriori informazioni o per fare i calcoli che riguardano ciascuno di essi.