Lo sapevi?

Le migliori recensioni di oggi sui mutui ipotecari inversi

Confronto dei tassi dei mutuanti (riportato da HUD.GOV)

Come selezionare il giusto fornitore di mutuo inverso?

Un mutuo inverso, se usato correttamente, può aggiungere stabilità ai vostri anni di pensionamento e selezionare il giusto prestatore per originare il vostro prestito è un primo passo importante.

Ho creato questa guida per fornire informazioni su come i prestatori sono valutati e come le recensioni sono raccolte sul web, (sia siti di recensioni indipendenti che sponsorizzati).

Con un prestito HECM assicurato a livello federale, il prestatore NON è l’entità che garantisce l’accesso ai vostri fondi o i termini del prestito.

HUD garantisce che se un prestatore che assiste il vostro prestito fallisce, FHA trasferirà il vostro prestito ad un altro servicer che deve onorare gli stessi termini per tutta la vostra vita.

I seguenti consigli vi assicureranno la scelta del giusto fornitore di mutui inversi:

#1. Ottieni il prestito da un prestatore che si occupa dei TUOI migliori interessi.

Molte persone sono convinte di aver bisogno solo di una cosa o un’altra e si perdono altri punti che possono fare molta più differenza nel beneficio complessivo o nel costo del prestito.

Abbiamo mutuatari che guardano il costo della tassa di valutazione e andranno da un prestatore all’altro perché la tassa di valutazione è inferiore di 100 dollari, senza rendersi conto che ricevono migliaia di dollari in meno a causa di un tasso più alto o che il tasso più alto farà maturare migliaia di dollari di interessi in più durante la vita del prestito, e questo è solo un esempio.

Hai davvero bisogno di guardare la totalità della transazione e non permetterti di essere fissato su un solo piccolo fattore che nel quadro generale potrebbe anche non essere un fattore importante.

#2. Attenzione alle recensioni false.

Leggi le recensioni dei clienti reali online.

Non fidarti solo dei siti online che generano lead per le aziende, le loro recensioni possono essere comprate e vendute.

Passa a terze parti oneste come il BBB (Better Business Bureau) o Google Ratings le cui valutazioni sono generate dai consumatori e non possono essere influenzate dal prestatore.

Guarda i problemi che sono costanti e ricorrenti e renditi conto che potresti voler stare alla larga da quegli istituti di credito.

Comprendi i tuoi bisogni. Questo prestito riguarda voi, non il prestatore.

La chiave per un mutuo inverso di successo è ottenere il prestito giusto la prima volta e il prestito giusto è quello che si rivolge alle vostre circostanze.

Quello che funziona per alcuni, può essere un’idea terribile per altri.

A All Reverse Mortgage, preferiamo darvi abbastanza informazioni per prendere una decisione informata – non vendervi un programma di prestito che non si adatta alle vostre esigenze.

#3. Confrontare tutti i termini del prestito, incluso ma non limitato alle tasse.

Le leggi sui prestiti non permettono agli originator di gonfiare i costi di chiusura.

Apprezzamenti, tasse sul titolo, credito, etc., tutti possono essere addebitati solo a quello che le compagnie fanno pagare.

Originators non possono per legge aggiungere nulla a queste tasse. Molti mutuatari guardano solo le tasse su un prestito a tasso variabile.

Si deve anche guardare il margine se si sta guardando un prestito a tasso variabile, poiché un margine più alto può costare migliaia e decine di migliaia di dollari in interessi per tutta la durata del prestito, proprio come un tasso di interesse più alto può su un prestito a tasso fisso.

Non solo, ma il margine più alto alza il tasso effettivo che abbassa il Limite Principale (importo del prestito) che il mutuatario riceverà.

L’effetto del margine più alto è che si riceve meno denaro nel prestito, e si paga significativamente più interesse per tutta la durata del prestito.

Non trascurate il margine!

Siccome l’UFMIP si basa sul 2,0% del valore stimato della casa ad un massimo attuale di $822.375, l’UFMIP può arrivare fino a $16.447,50

Con un’opzione di tasso d’interesse aumentato, c’è la possibilità che possiamo assorbire questa o alcune di queste assicurazioni anticipate risparmiandovi migliaia di dollari.

In alcuni casi, il margine più alto e la tassa più bassa ti farebbero ricevere meno soldi complessivamente.

Ecco perché è importante confrontare e vedere quale è davvero un’opzione migliore per te.

#4. Assicurati che il tuo prestatore sia approvato dall’HUD.

Per controllare se il tuo prestatore è approvato dall’HUD, devi visitare il sito HUD’s Lender List Search

Inizia la tua ricerca inserendo il nome del tuo prestatore e prima della ricerca seleziona “Reverse Mortgages through FHA’s Home Equity Conversion Mortgages (HECM)”

#5. Evitare le compagnie con interessi di valutazione.

Non useremo mai una Appraisal Management Company (AMC) che è posseduta in tutto o in parte da un solo prestatore.

Le AMC possedute dai prestatori non cooperano con prestatori diversi da quello che le possiede, così i mutuatari sono intrappolati se il loro prestatore originale non può chiudere il loro prestito o se un altro prestatore può offrire ai mutuatari un accordo migliore e il mutuatario vuole poi trasferirsi ad un altro prestatore.

Questo crea un conflitto che impedisce ai mutuatari di essere in grado di trasferire la valutazione e alcune banche hanno abitualmente seguito questa procedura, bloccando i mutuatari in prestiti che poi non possono cambiare.

È una scappatoia nelle intenzioni di HUD, ma attualmente non c’è modo di convincere l’AMC a cooperare, perché dicono che non possono lavorare con nessuno se non con il prestatore che ha fatto l’ordine (che, per comodità, li possiede).

Quando questo accade, i mutuatari hanno una delle due scelte, ordinare una nuova valutazione ad un costo aggiuntivo o rimanere con il loro prestatore originale, anche se potrebbero aver trovato un prestito con costi a vita di migliaia di dollari in meno.

C’è una soluzione però. Dovete fare i vostri compiti a casa e ottenere preventivi solidi e confrontarli prima di iniziare.

Poi verificate le credenziali dell’originator e dell’azienda.

Se avete fatto tutto lo shopping di confronto in anticipo, non avrete quella terribile sensazione più tardi se le cose diventano difficili e scoprite che non avevate nemmeno le migliori circostanze dall’inizio e ora il prestatore vi sta rendendo quasi impossibile spostare il vostro prestito.

Top 5 FAQs

Quali banche fanno mutui inversi?

La maggior parte delle grandi banche ha abbandonato l’industria dei mutui inversi diversi anni fa, lasciando i prestatori non bancari, i broker, le piccole banche e le cooperative di credito come fonti di prestito rimanenti.

Mentre la maggior parte dei mutui inversi sono assicurati dall’amministrazione federale delle abitazioni (FHA) e aderiscono alle stesse regole, ogni istituzione di prestito offre i propri margini e tassi di interesse.

Chi è la più quotata società di mutui inversi?

Per trovare il miglior fornitore di mutui inversi è necessario fare una piccola ricerca e ignorare alcune delle pubblicità a pagamento che si trovano in molti risultati di ricerca. Pochissimi siti web al giorno d’oggi offrono recensioni legittime non sponsorizzate. Guarda ai siti web indipendenti che non accettano incentivi monetari per recensioni sponsorizzate come il Better Business Bureau, Google e Yelp.

HUD offre mutui inversi?

HUD come entità non crea prestiti ma approva i prestatori per creare il prestito HECM assicurato federale. Il ruolo di HUD nell’industria dei mutui inversi è quello di assicurarsi contro le perdite di un prestatore raccogliendo i premi di assicurazione ipotecaria anticipati. Il fondo HUD MIP è ciò che rende possibili i mutui inversi e garantisce molte delle sue caratteristiche e salvaguardie.

Le società di mutuo inverso sono tutte uguali?

No! Ogni società di mutuo inverso opera indipendentemente dal governo. L’HUD è l’ente che sta dietro al mutuo inverso e alle linee guida di sottoscrizione, ma non è coinvolto nel processo di creazione. Assicuratevi che il prestatore con cui state lavorando sia approvato da HUD, un membro di NRMLA e non dimenticate di confrontare i tassi e le tariffe con più fonti.

L’AARP approva i prestatori di mutui ipotecari inversi?

No. L’AARP è un’organizzazione di anziani che per prima ha fatto pressione sul Congresso e ha portato avanti con successo un programma di mutuo inverso a livello nazionale e firmato in legge da Ronald Reagan nel 1988. Il coinvolgimento dell’AARP nell’industria dei mutui inversi è quello di assicurarsi che l’HUD sia responsabile nelle sue linee guida di sottoscrizione e che si occupi degli interessi degli anziani e dei non abbienti.

Sommario:

• Gli erogatori di mutui ipotecari si rivolgono ai consumatori attraverso una varietà di canali come spot televisivi, internet, posta diretta e attraverso le comunità di pianificazione finanziaria.
• Scegliete il vostro erogatore sulla base delle loro recensioni indipendenti e delle loro migliori offerte in quanto gli istituti di credito stabiliscono i propri tassi di interesse e le proprie commissioni. (Contrariamente a quanto si crede, il governo non controlla il tasso, il margine o la tassa d’iscrizione.)
• Le compagnie che sono approvate dall’HUD sono prestatori diretti e di solito vi faranno risparmiare tempo e denaro, poiché lavorare con un broker significa che state lavorando attraverso un “intermediario” e potete aspettarvi dei costi più alti associati al vostro prestito ipotecario inverso
• Assicuratevi che il prestatore che scegliete sia un membro del NRMLA e si attenga al loro codice etico.
• Non accettare tattiche di vendita ad alta pressione
• Tutti i mutui inversi richiedono una consulenza indipendente. Assicuratevi di esaminare e considerare opzioni alternative prima di impegnarvi.

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