La migliore banca per i nuovi arrivati in Canada

Banking in Canada per i nuovi arrivati

Tabella dei contenuti

Cosa devi sapere in anticipo
Cosa devi considerare quando scegli una banca
Top 5 banche di mattoni e cemento Banche
Top 2 Banche Online
Credit Unions
Come aprire il tuo conto bancario/Quali documenti ti servono

Cosa devi sapere sulle banche canadesi in anticipo

Ci sono circa 88 banche in Canada. Queste includono banche nazionali e banche estere sussidiarie.
Le banche canadesi sono considerate tra le più sicure al mondo.
Le banche canadesi sono abbastanza avanzate dal punto di vista tecnologico e utilizzano tecnologie come bancomat, online banking, paperless banking, pagamenti senza contatto, telephone banking, ecc.
Ci sono tre forme principali di pagamento in Canada:
- Carta di credito (la più popolare)
- Carta di debito (popolare)
  - Le carte di debito NON sono carte di credito. Sono collegate al tuo conto bancario, cioè al denaro che hai attualmente sul tuo conto. NON sono una forma di credito.
- Cash (moderatamente popolare)
Molti canadesi usano anche l’e-transfer – il trasferimento di denaro attraverso l’online banking. Per completare un e-transfer, devi iscriverti all’online banking e anche la persona a cui stai inviando denaro deve essere iscritta all’online banking. Non è necessario utilizzare la stessa banca della persona a cui si invia denaro. Avrai bisogno dell’indirizzo email della persona per inviarle denaro.
“The Big Five” è un termine usato per descrivere le cinque banche più grandi e influenti del Canada:
- RBC (la Royal Bank of Canada)
- TD Canada Trust (Toronto Dominion Bank)
- Scotiabank (la Bank of Nova Scotia)
- BMO (la Bank of Montreal)
- CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce).
Combinate, le cinque grandi banche detengono più di 100 miliardi di CAD$ in attività. Questo è più del 90% della quota di mercato.
Oltre alle Cinque Grandi, il Canada ha anche piccole banche, banche online e cooperative di credito.
Può essere vantaggioso scegliere una delle Cinque Grandi banche perché hanno filiali in ogni provincia canadese, rendendola conveniente se hai bisogno di assistenza clienti o se fai spesso banca in contanti.
Se può essere vantaggioso scegliere una banca più piccola, una banca online o una cooperativa di credito, perché a volte offrono offerte migliori delle Big Five – pensate a commissioni mensili più basse, tassi di acquisto più bassi sulle carte di credito, tassi di interesse più alti sui conti di risparmio, ecc. –
Le banche canadesi sono regolate dal governo, in particolare dall’Office of the Superintendent of Financial Institutions e dalla Financial Consumer Agency of Canada.

Cosa devi considerare quando scegli una banca in Canada

Prima di aprire un conto corrente in Canada, devi considerare diverse cose:

Hai bisogno di una banca tradizionale in Canada?

Se è così, assicurati di scegliere una banca che si trovi vicino a dove vivi o vivrai.

Qual è il tuo scopo principale per il tuo conto corrente canadese?

Vuoi usarlo per le transazioni quotidiane? O vuoi usarlo per far crescere i tuoi risparmi?

Se lo usi per le transazioni quotidiane, vorrai scegliere un conto che abbia transazioni mensili illimitate. Se lo usi per risparmiare, vorrai un conto che abbia un alto tasso d’interesse, in modo che tu possa far crescere i tuoi soldi più velocemente.

Quanto metterai in questo conto bancario canadese?

Ti verrà addebitato un canone mensile dopo la fine della promozione?

Alcune banche sventolano il canone mensile del conto se si investono grandi somme nel conto, ma se si investe una piccola somma, si potrebbe finire per pagare canoni mensili molto alti una volta terminata la promozione.

Hai bisogno di una carta di credito canadese? Se sì, di quanto credito hai bisogno?

Assicurati che il limite di credito sia abbastanza alto da soddisfare le tue esigenze.

Quanto spesso usi il credito in Canada?

Avrai dei premi dalla carta di credito?

Se usi la carta di credito, considera spesso una carta a premi. La maggior parte delle banche le offre per vari premi (cioè cashback, punti viaggio, ecc.) A seconda di quanto frequentemente usi la tua carta di credito, una carta a premi può essere una scelta migliore di qualsiasi carta in promozione per i nuovi arrivati.

Usi spesso i bancomat?

Se è così, controlla se ci sono delle commissioni per l’uso dei bancomat.

Devi aprire il conto corrente prima di arrivare in Canada o puoi farlo dopo il tuo arrivo?

Alcune banche ti permettono di aprire il conto prima di arrivare e altre no. Inoltre, se puoi aprire il conto prima di arrivare, controlla quanto puoi mettere sul conto prima del tuo arrivo.

Quanto spesso invierai denaro all’estero dal Canada?

Quanto invierai? La banca che hai scelto rende facile l’invio di denaro? Limita la quantità di denaro da inviare? Quanto costa inviare denaro?

Ogni banca ha diversi metodi di trasferimento di denaro e diverse commissioni. Assicuratevi che la banca che scegliete si adatti alle vostre esigenze.

Infine, considerate non solo il miglior affare in questo momento, ma anche quello che sarà il migliore per voi nel lungo periodo. Assicurati di chiedere quali saranno le spese dopo la fine del periodo promozionale iniziale.

Per aiutarti nella tua decisione abbiamo compilato una lista delle migliori promozioni bancarie per i nuovi arrivati in Canada che sono offerte da varie banche canadesi.

Top 5 conti bancari canadesi per immigrati in Canada

Come abbiamo detto sopra, non ci sono solo le cinque grandi banche, ma quando si tratta delle migliori offerte per i nuovi arrivati in Canada, le cinque grandi banche non possono essere battute.

RBC Newcomer Advantage

Conto No Limit Banking
- Nessun canone mensile per 1 anno ($10.95/mese regolarmente)
- Transazioni illimitate in Canada
- Trasferimenti elettronici illimitati
- Prelievi ATM gratuiti da ATM RBC ($2.00/non-RBC ATM)
- Tasso d’interesse 0,00%
- Credito di 100$ in contanti*
RBC Rewards+ Visa
- Nessuna tassa annuale
- Fino a 6000 punti RBC Rewards con RBC Rewards+ Visa Card (termini e condizioni)
- Tasso di acquisto 19.99%
2 trasferimenti di denaro internazionali gratuiti al mese (termini e condizioni)
Cassaforte gratuita per 2 anni ($60/anno regolarmente)
Opzione per mutuo, prestito auto, conti aziendali e altro.

TD New to Canada Banking Package

TD Unlimited Chequing Account
- Nessun canone mensile per 6 mesi ($16.95/mese regolarmente con un saldo inferiore a $4000)
- Transazioni illimitate
- Trasferimenti elettronici illimitati
- Prelievi ATM gratuiti da qualsiasi ATM in Canada
- Tasso di interesse 0.00%
- Credito di 150$ in contanti (termini e condizioni)
Se vivi in India o Cina, puoi aprire il tuo conto 75 giorni prima di arrivare e puoi trasferire fino a CAD$25000
Opzione di mutuo, prestito auto, trasferimenti internazionali di denaro e altro.

Scotiabank Start Right

Preferred Package
- Nessun canone mensile per 1 anno ($15.95/mese regolarmente con un saldo inferiore a $4000)
- Transazioni illimitate
- Trasferimenti elettronici illimitati
- 1 prelievo gratuito da un bancomat non Scotiabank al mese
- Tasso d’interesse 0,00%
- Raccogli punti Scene o Scotia Rewards con la tua carta di debito
$1.99 per trasferimento con Scotia International Money Transfer
Cassaforte gratuita per 1 anno ($55/anno regolarmente)
Opzione per conto di risparmio (guadagna 0.05% addizionale sul Momentum Savings Account) e GICs (tassi preferiti)
Opzione per carta di credito ($139 di sconto per il primo anno).

BMO Newstart Program

Performance Plan
- Nessun canone mensile per 1 anno ($15.95/mese regolarmente con un saldo inferiore a $4000)
- Transazioni illimitate
- Trasferimenti elettronici illimitati
- 1 prelievo ATM gratuito da un ATM non-Scotiabank al mese ($2.00/non-BMO ATM in Canada, $5.00/non-BMO ATM fuori dal Canada)
- Tasso d’interesse 0.00%
- Credito di $300 in contanti (termini e condizioni)
BMO Cashback Mastercard
- Fino al 5% di cashback per i primi 3 mesi
- Tasso d’acquisto 19.99%
Cassaforte gratuita per 1 anno ($55/anno regolarmente)
Se vivi in Cina, puoi aprire il tuo conto prima di arrivare
Opzione per GICs (guadagna un ulteriore 0.25% di interesse su GICs selezionati)
Opzione per mutuo, prestito auto, trasferimenti internazionali di denaro e altro.

CIBC Welcome to Canada Banking Package

CIBC Smart Account for Newcomers
- Nessun canone mensile per 1 anno ($4.95-$14.95 regolarmente con un saldo inferiore a $3000 – Il numero di transazioni mensili determina il canone mensile. 12 o meno transazioni mensili = $4.95, ogni transazione aggiuntiva = $1.25, con un limite di $14.95)
- Trasferimenti elettronici illimitati
- Tasso d’interesse 0.00%
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
- Gratuito per 1 anno ($99/anno regolarmente)
- 10% cashback per le prime quattro dichiarazioni, fino a CAD$2000 (termini e condizioni)
- Tasso di acquisto 19.99% (termini e condizioni)
- Reddito annuo minimo CAD$15000
Opzione per mutuo, prestito auto, trasferimenti internazionali di denaro e altro.

Altre banche canadesi di mattoni e malta

Se nessuno degli account di cui sopra si adatta alle tue esigenze ci sono altre opzioni, tuttavia, a causa di termini e condizioni sfavorevoli, non raccomandiamo queste come ‘le migliori’ opzioni bancarie per i nuovi arrivati in Canada.

Offerta della Banca Nazionale per i nuovi arrivati in Canada
- Pro:
  - Nessun canone mensile per 3 anni ($14.95 regolarmente)*
  - Trasferimenti elettronici illimitati
  - Option for mortgage, car loan, international money transfers, and more
- Cons:
  - Il contratto è lungo 3 anni
  - Dopo il primo anno, devi sottoscrivere una carta di credito personale, estratti conto online, e deposito elettronico o pagamento online di 2 bollette al mese. Se non ti iscrivi a questi, comincerai a pagare le tasse mensili sul tuo conto.

HSBC Canada Newcomers Program
- Pros:
  - Puoi aprire il tuo conto prima di arrivare in Canada
  - Fino a $1000 di credito in contanti
  - Nessuna tassa bancaria mensile per 12 mesi
- Cons
  - Per la Premier Welcome Offer devi depositare un minimo di $25000 entro 30 giorni dall’apertura del conto e mantenere tale importo per 3 mesi
  - Per l’offerta Advance Welcome è necessario depositare un minimo di $5000 entro 30 giorni dall’apertura del conto e mantenere tale importo per 3 mesi.

Le 2 migliori banche canadesi online

Tangerine:

No Fee Daily Chequing
- Nessun canone mensile
- Transazioni illimitate
- Trasferimenti elettronici illimitati
- Prelievi ATM gratuiti da Scotiabank, 7-Eleven, Quickie, Cinaplex e Couch-Tard ($1.50 per i bancomat in Canada non elencati qui, $3.00 per i bancomat fuori dal Canada non elencati qui)
- Tasso d’interesse fino allo 0.10%
Option for no annual fee credit card
- Interesse 19.95%
- Option for travel rewards and insurance OR cashback
Option for mortgage, loans, investments, etc.
Traccia e categorizza le tue abitudini di spesa
Deposita gli assegni online.

TIP: Tangerine spesso fa promozioni per i nuovi clienti; controlla il loro sito web per maggiori dettagli.

Simplii:

Conto Chequing No Fee
- Nessun canone mensile
- Transazioni illimitate
- Trasferimenti elettronici illimitati
- Prelievi ATM gratuiti da tutti gli ATM CIBC in Canada (costi aggiuntivi per ATM non CIBC)
- Tasso d’interesse 0.05%
Opzioni per conto di risparmio ad alto interesse
Include RRSP o Tax-Free Savings Account
Nessun costo mensile
Nessun costo di transazione
Tasso di interesse 0.10%
Opzione per mutui, prestiti, investimenti, trasferimenti internazionali di denaro, ecc.

TIP: Simplii spesso esegue promozioni per i nuovi clienti; controlla il loro sito web per maggiori dettagli.

Altre banche canadesi online

Se nessuno dei conti di cui sopra soddisfa le tue esigenze ci sono altre opzioni.

Manulife
- Pro:
  - Offre risparmi e conti correnti combinati
  - Offre interessi elevati
  - Opzione di carte di credito, mutui, prestiti, investimenti e altro
- Cons:
  - Non offre tassi o pacchetti speciali per i nuovi arrivati in Canada.

PC Financial
- Pros
  - Nessun canone mensile
  - Transazioni illimitate
  - Trasferimenti elettronici illimitatitrasferimenti
  - Per guadagnare punti bonus PC Optimum che possono essere riscattati in qualsiasi filiale PC (Superstore (alimentari), Shoppers Drug Mart (farmacia), PC Travel (viaggi), ecc.)
- Consigli
  - Non offre tariffe speciali o pacchetti per i nuovi arrivati in Canada
  - Nessuna opzione per mutui, prestiti, investimenti, ecc, il che significa che, molto probabilmente, avresti bisogno di un secondo conto bancario
  - Nessun interesse sul conto/nessuna opportunità di crescita finanziaria.

Canadian Credit Unions:

Le Credit Union sono un’opzione bancaria meno conosciuta, ma sono piuttosto popolari in Canada.

Un’unione di credito è diversa da una banca – sono basate su un sistema membro/proprietario, il che significa che ogni persona che apre un conto in un’unione di credito sta investendo nell’unione di credito e quindi possiede una quota di essa e riceverà il ritorno di quella quota.

Le cooperative di credito offrono la maggior parte degli stessi servizi che offrono le banche (cioè conti correnti e di risparmio, carte di credito, investimenti, prestiti & ipotecari, bancomat, online banking, etc.).

Le cooperative di credito tendono ad offrire tassi di interesse più alti sui risparmi e più bassi sui prestiti, così come commissioni più basse. Per questo motivo, sono una buona opzione.

Purtroppo, alcune cooperative di credito sono esclusive, il che significa che devi avere un legame con il sindacato o un membro esistente prima di potervi aprire un conto. Questo è più comune con le piccole cooperative di credito locali.

Per fortuna, ci sono alcune cooperative di credito che sono abbastanza grandi e inclusive. Le cooperative di credito differiscono in base alla provincia. Per una lista completa delle più grandi cooperative di credito canadesi, clicca qui. Per maggiori informazioni sulle cooperative di credito, clicca qui.

Come aprire un conto corrente in Canada: Quali documenti ti servono

Prima di aprire il tuo conto bancario, controlla quali documenti la banca richiede per aprire il conto che hai scelto. Questi documenti possono includere:

Carta di residente permanente
Conferma di residenza permanente (per esempio, Modulo IMM 5292)
Permesso temporaneo (per esempio, Modulo IMM 1442, 1208, 1102)
Passaporto valido
Patente di guida canadese
Altro documento d’identità con foto del Governo del Canada.

Una volta raccolti questi documenti, puoi contattare la banca che hai scelto e iniziare il processo di apertura di un conto con loro. Per alcune banche, potresti dover prendere un appuntamento e visitare una filiale. Per le banche online, o se stai aprendo il conto dall’estero, dovrai scannerizzare la tua documentazione e fare domanda online.

Assicurati di fare tutte le domande che hai prima di accettare/firmare qualcosa. Se qualcosa ti fa sentire insicuro o a disagio, puoi sempre chiedere ulteriori chiarimenti, chiedere di parlare con un altro rappresentante, o andartene e prenderti del tempo per fare le tue ricerche prima di impegnarti.

Suggerimenti per aprire un conto bancario canadese:

Se hai bisogno di assistenza linguistica, contatta la banca scelta e faglielo sapere. La maggior parte delle banche in Canada sono molto accomodanti.
Quasi tutte le banche canadesi offrono servizi bancari online. Se ti senti a tuo agio nell’usare questo servizio, può essere molto utile e conveniente.
Se ti affidi molto ai bancomat, assicurati di controllare l’ubicazione dei bancomat che si trovano vicino a te, prima di firmare con una banca.
Molte di queste banche offrono speciali tassi di mutuo e prestiti per veicoli per i nuovi arrivati – chiedi al rappresentante della tua banca per maggiori dettagli.
Se hai intenzione di avere un reddito diretto sul tuo conto, assicurati di ottenere tutti i documenti necessari dalla banca (ad esempio un assegno nullo).
Non c’è limite al numero di banche con cui hai conti. Se trovi più di una banca che ti piace, puoi aprire conti in entrambe, o provarne una e se non ti piace passare a un’altra.
Se non sei sicuro di quale banca sia meglio per te, puoi sempre prenotare un appuntamento con un rappresentante della banca e fare loro qualsiasi domanda aggiuntiva tu possa avere o condividere le tue preoccupazioni. Non accettare nulla quel giorno, ma fatti un’idea di quella banca. Ti ascoltano? Rispondono a tutte le tue domande? Ti senti sotto pressione quando parli con loro? Questo ti aiuterà a prendere una decisione con cui ti sentirai a tuo agio. Ricorda che puoi prenotare appuntamenti con tutte le banche che vuoi, anche quelle virtuali.