TD Canada Trust (una banca canadese) e TD Bank (una banca statunitense) fanno un gran parlare dei loro servizi transfrontalieri, che presumibilmente rendono la vita più facile a gente come me, che lavora o vive in entrambi i paesi. Ma il loro team transfrontaliero di solito non è in grado di aiutarmi, ed è per questo che recentemente mi sono trovato frustrato dallo sforzo di cercare di pagare la mia carta TD Bank Visa con dollari USA che attualmente si trovano nel mio conto TD Canada Trust USD business.
Alla fine, ho capito questo – e se state avendo lo stesso problema, potete trovare la mia soluzione qui sotto. Poiché questo è solo l’ultimo capitolo del mio sforzo pluriennale per ottenere un supporto bancario transfrontaliero decente da TD Canada Trust, ho documentato i modi in cui puoi risolvere tutti i tuoi più grandi mal di testa bancari transfrontalieri come cliente TD. (Versione breve: fai il più possibile con Transferwise.)
Per spendere soldi negli Stati Uniti: TD Bank Visa card e conto corrente
Come sempre più del mio lavoro e del mio reddito si sono spostati negli Stati Uniti, ho scoperto che TD Canada Trust non era in grado di offrirmi servizi bancari, tassi di cambio o una carta di credito USD che avesse senso, motivo per cui ho finalmente deciso di ottenere una carta di credito USA. Volevo prendere la carta Chase Sapphire rewards consigliata da NerdWallet, ma anche se sono cittadino americano, non avevo abbastanza storia di credito negli Stati Uniti per qualificarmi, perché ho vissuto in Canada negli ultimi vent’anni.
La mia soluzione di ripiego (almeno finché non avessi costruito una storia di credito negli Stati Uniti) era di prendere una carta Visa con TD Bank negli Stati Uniti. Questo richiedeva praticamente l’apertura di un conto bancario in dollari con la TD Bank, in modo da avere un modo semplice per pagare le fatture della mia carta di credito.
I miei conti correnti e Visa della TD Bank mi hanno risolto alcuni problemi:
- Quando i clienti americani mi mandano un assegno, posso depositarlo sul mio conto bancario americano usando l’applicazione mobile della TD Bank – purché l’assegno sia inferiore a 3.000 dollari
- Quando spendo soldi negli Stati Uniti, posso usare la mia carta TD Bank USD Visa, che ha migliori vantaggi delle carte USD Visa offerte dalla TD Canada Trust, e che posso pagare direttamente dal mio conto corrente TD Bank
- Quando ho bisogno di contanti mentre sono negli Stati Uniti, posso ritirarli da qualsiasi bancomat TD Bank senza commissioni (prelevare USD con una carta bancomat canadese accumula folli commissioni bancomat e di cambio)
Nota che anche se sono un cittadino statunitense, ci sono voluti molti mesi e molte aggravanti per ottenere tutto questo all’inizio. Di nuovo, nonostante tutto il marchio transfrontaliero, TD Bank non sa davvero come servire i clienti canadesi: La mia richiesta di carta di credito è stata inizialmente rifiutata perché ho seguito le indicazioni di un rappresentante che mi ha detto di fornire il mio numero di previdenza sociale statunitense, anche se questo ha portato TD a guardare la mia storia di credito statunitense piuttosto che canadese, quando l’intero punto era che (in teoria) sanno come valutare i canadesi. Quindi, se decidete di seguire questa strada, state molto attenti a compilare i documenti in modo che non vi trattino erroneamente come un cliente statunitense.
Anche con tutti questi tasselli al loro posto, il lavoro di spostare denaro avanti e indietro tra TD Bank e TD Canada Trust rimane estremamente doloroso, e nonostante molte conversazioni con TD, non sono mai stato in grado di ottenere un tasso di cambio decente durante la conversione da USD a CAD.
Per accettare pagamenti USA: Transferwise
In contrasto con le infinite seccature e le spese per trattare con TD, sono stato assolutamente entusiasta della mia esperienza come cliente di Transferwise, un’istituzione finanziaria virtuale che offre conti “senza frontiere”. Quando i miei clienti statunitensi effettuano un pagamento sul mio conto Transferwise, ottengo il 100% dei miei guadagni, mentre TD Canada Trust detrae una tassa di trasferimento bancario di 17,50 dollari ogni volta che un cliente statunitense effettua un pagamento sul mio conto in dollari canadese. Ancora meglio, Transferwise rende economico trasferire USD in CAD: Se trasferisco $10.000 USD dal mio conto aziendale presso TD, ottengo solo $12.722 CAD nel mio conto aziendale canadese, ma se faccio lo stesso trasferimento all’interno di Transferwise, $10.000 USD mi comprano $12.844 CAD.
Meglio di tutto, Transferwise rende molto facile per me spostare il mio reddito USD in qualsiasi banca e valuta io scelga. Se voglio trasferire quei dollari USA nel mio conto bancario in USD con TD Bank negli Stati Uniti, in modo da poter pagare la mia carta Visa USA, nessun problema! Posso fare il trasferimento da solo online. Se voglio trasformarli in dollari canadesi nel mio TD Canada Trust, nessun problema! Posso convertire il denaro io stesso, agli ottimi tassi di Transferwise, e poi trasferirlo sul mio conto canadese. Ci vogliono un paio di giorni per il trasferimento, ma non ci sono problemi.
Per trasferire denaro da un conto business TD Canada Trust in USD a un conto corrente TD Bank in USD: TD Canada Trust USD Daily Interest Personal Checking Account
Purtroppo, però, ricevo ancora pagamenti occasionali dagli Stati Uniti tramite assegno piuttosto che tramite deposito Transferwise, e alcuni di questi assegni sono più grandi del limite di deposito di 3.000 dollari della TD Bank, o semplicemente non si scansionano. In queste situazioni, devo depositare i miei assegni americani alla TD Canada Trust. (A meno che non mi capiti di avere un viaggio imminente in uno degli stati USA che ha una filiale della TD Bank, nel qual caso la cosa più semplice è tenere il mio assegno finché non posso depositarlo di persona.)
Con mio stupore, e nonostante tutto il marketing della TD sul suo cross-border banking, è molto difficile ottenere dollari USA che deposito in Canada nei miei conti in dollari USA negli Stati Uniti. Anche se hanno un team transfrontaliero “dedicato”, di solito ci vogliono molte ore e telefonate prima di riuscire a far capire a qualcuno come spostare il denaro dal mio conto aziendale in USD alla TD Canada Trust al mio conto personale in USD alla TD Bank negli USA. E non c’è documentazione su nessuno dei due siti TD per facilitare il processo.
Dopo la mia ultima incursione con cinque chiamate, ho finalmente trovato quella che sembra essere una soluzione praticabile. La sto documentando qui in modo da ricordare come trasferire i miei soldi la prossima volta che mi trovo in questa situazione, ma anche a beneficio di chiunque altro non riesca a trovare le informazioni di cui ha bisogno sul sito TD, o che sia frustrato da tutte le telefonate. Quindi, senza ulteriori indugi….
Come pagare una carta TD Bank USD Visa con i soldi nel tuo conto business USD TD Canada Trust
Questo processo richiede i seguenti quattro conti, due per ogni istituzione:
- TD Canada Trust Business USD account
- TD Canada Trust Personal USD account (sto usando il conto USD Daily Interest, che non ha un costo di servizio mensile, ma addebita $1.25 per transazione.)
- TD Bank US checking account
- TD Bank TD USD Visa Card
Steps
- Deposita l’assegno USD sul conto business TD CanadaTrust USD visitando la banca Canada Trust più vicina. Fallo con un vero cassiere.
- Trasferisci gli USD che hai appena depositato sul tuo conto aziendale al tuo conto personale in USD presso TD Canada Trust. Puoi chiedere al cassiere di farlo per te, ma se mettono in attesa l’assegno americano finché non viene incassato (come spesso fanno), dovrai aspettare 2-3 settimane perché venga incassato prima di poter fare il trasferimento.
- Chiama la linea di supporto bancario transfrontaliero TD al numero 1-877-700-2913 e inserisci la tua carta di accesso personale canadese quando richiesto. Quando riesci a parlare con un rappresentante, chiedi loro di trasferire il tuo denaro dal tuo conto TD Canada Trust Personal USD al tuo conto corrente TD Bank USD. Dovrai conoscere il numero di conto del tuo conto corrente TD Bank e l’indirizzo associato a quel conto. (Nota che questo non è necessariamente lo stesso indirizzo che hai collegato alla tua carta Visa USA: Puoi collegare la tua carta TD Bank Visa a un indirizzo postale americano, in modo che sia accettata dai venditori che insistono su un indirizzo americano, ma mantenere il tuo conto corrente TD Bank collegato al tuo indirizzo canadese. Ora, accedi al tuo conto TD Bank negli Stati Uniti, ed effettua un pagamento elettronico sulla tua carta TD Bank Visa.
Cavolo, non è stato facile? Un altro paio di note:
In teoria puoi fare il passo #3 con un trasferimento online “Visa Direct” per ottenere denaro dal tuo conto personale USD Canada Trust al tuo conto USD TD Bank. Secondo il sito web TD il limite giornaliero è di $2500 ma il rappresentante TD con cui ho parlato ha detto che il trasferimento deve essere inferiore a $1k; forse TD rimborsa la tassa solo per i trasferimenti di taglio inferiore? Questi sono esattamente i tipi di domande in cui non ottengo mai la stessa risposta da due rappresentanti TD di fila. Dal momento che di solito trasferisco più di $2500 in ogni caso, preferisco semplicemente chiamare e fargli fare il trasferimento.
Quando trasferisce denaro tra le istituzioni canadesi e statunitensi, TD addebita una tassa di $15 per il bonifico bancario che sarà detratta dall’importo che appare sul mio conto TDBank USD, ma quei $15 saranno rimborsati al mio conto TDBank entro 1 giorno lavorativo. Possono volerci fino a 48 ore perché il bonifico vada a buon fine. C’è anche una tassa di $23.63 USD per il bonifico addebitata sul mio conto TD Canada Trust USD, ma viene rimborsata immediatamente (anche se potresti ancora vederla sui tuoi registri bancari).
Eccovi, gente: La guida alle operazioni bancarie transfrontaliere che TD dovrebbe offrire ai suoi clienti, ma che, a quanto pare, non offre il suo team di assistenza, perché ho dovuto capire tutto questo da solo. Quindi una nota speciale per i laboriosi rappresentanti del servizio di cross-banking di TD che (spero) troveranno questa guida utile per loro stessi e per i loro clienti: Mi dispiace davvero che non riceviate le informazioni o il supporto di cui avete bisogno dai vostri manager per fare il vostro lavoro in modo efficace, e mi dispiace soprattutto che io sia occasionalmente irritato quando arrivo alla quinta o sesta persona che non sa come trasferire i miei soldi. Ci sto davvero provando, e so che lo state facendo anche voi.
Questo post è apparso originariamente su alexandrasamuel.com