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Nel febbraio 2012, 49 procuratori generali dello stato, il distretto di Columbia e il governo federale hanno annunciato uno storico accordo congiunto stato-federale con i cinque maggiori servitori di mutui del paese:
- Ally/GMAC
- Bank of America
- Citi
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Questo accordo bipartisan ha fornito oltre $50 miliardi in:
- Sollievo ai mutuatari in difficoltà negli stati; e
- Pagamenti diretti agli stati firmatari e al governo federale.
È il più grande accordo di protezione finanziaria dei consumatori nella storia degli Stati Uniti.
L’accordo ha risolto le indagini statali e federali che hanno scoperto che i cinque più grandi servitori di mutui ipotecari del paese hanno abitualmente firmato documenti relativi al pignoramento al di fuori della presenza di un notaio e senza sapere realmente se i fatti che contenevano erano corretti. Entrambe queste pratiche violano la legge.
L’accordo prevede benefici per i mutuatari negli stati firmatari i cui prestiti sono di proprietà delle banche che si sono accordate, così come per molti dei mutuatari i cui prestiti sono serviti. I mutuatari dell’Oklahoma non erano ammissibili per qualsiasi sollievo direttamente ai proprietari di casa perché l’Oklahoma ha scelto di non aderire all’accordo.
DISPOSIZIONI CHIAVE DELL’ACCORDO
Aiuto ai proprietari di case che hanno bisogno di modifiche del prestito, compresa la riduzione del capitale di primo e secondo grado. I servitori erano tenuti a fornire fino a 17 miliardi di dollari in riduzione del capitale e altre forme di modifica del prestito a livello nazionale. Hanno finito per fornire più di 50 miliardi di dollari in sollievo lordo che si è tradotto in 20,7 miliardi di dollari in sollievo accreditato secondo i termini dell’accordo.
I procuratori generali dello stato sostengono che il requisito dell’accordo per la riduzione del capitale ha dimostrato che la modifica della riduzione del capitale è uno strumento efficace e appropriato per combattere la preclusione.
Aiuto ai mutuatari che sono attuali, ma le cui ipoteche superano il valore della loro casa. I mutuatari sono stati in grado di rifinanziare a tassi di interesse storicamente bassi. I servitori erano tenuti a fornire fino a 3 miliardi di dollari in aiuti al rifinanziamento a livello nazionale e hanno effettivamente fornito 3,6 miliardi di dollari in aiuti al rifinanziamento accreditati.
Pagamenti ai mutuatari che hanno perso le loro case a causa del pignoramento senza l’obbligo di dimostrare un danno finanziario e senza dover rilasciare rivendicazioni private contro i servitori o il diritto di partecipare al processo di revisione dell’OCC. Circa 1,5 miliardi di dollari sono stati distribuiti a livello nazionale ai mutuatari idonei. Il National Mortgage Settlement Administrator ha spedito lettere di avviso ai mutuatari idonei nel 2012 e i pagamenti sono stati inviati nel 2013 ai mutuatari che hanno presentato richieste valide.La scadenza per presentare un modulo di richiesta è passata e le richieste non sono più accettate. Potete contattare il numero verde del National Mortgage Settlement Administrator al 1-866-430-8358 per domande.
Pagamenti immediati agli stati firmatari per aiutare a finanziare la protezione dei consumatori e gli sforzi di protezione del pignoramento dello stato.
La prima riforma a livello nazionale degli standard di assistenza; qualcosa che nessun’altra agenzia federale o statale era stata precedentemente in grado di raggiungere. Questi standard di assistenza richiedono un unico punto di contatto, adeguati livelli di personale e formazione, una migliore comunicazione con i mutuatari, standard appropriati per l’esecuzione dei documenti nei casi di pignoramento, la fine delle commissioni improprie, e la fine dei pignoramenti a doppio binario per molti prestiti.
La supervisione dell’AG statale sulle banche nazionali per la prima volta.
- Alle banche nazionali è stato richiesto di riferire regolarmente il rispetto dell’accordo a un monitor esterno indipendente che riferisce ai procuratori generali dello stato.
- I servitori avevano il dovere di pagare pesanti sanzioni per il mancato rispetto dell’accordo, comprese le scadenze mancate.
LE BANCHE SONO ANCORA RESPONSABILI PER ALTRE RICHIESTE DI RISARCIMENTO NON COPERTE DA QUESTO ACCORDO
Questo accordo ritiene le banche responsabili delle loro malefatte riguardo ai pignoramenti dei mutui residenziali e al servizio dei mutui. Questo accordo non cerca di ritenerle responsabili per tutti i loro errori nel corso degli anni e l’accordo e il suo rilascio preservano le opzioni legali per altri da perseguire.
Specificamente, questo accordo non:
- Libera alcuna responsabilità penale o concede alcuna immunità penale.
- Non rilascia alcun reclamo privato da parte di individui o alcuna azione collettiva.
- Rilasciare i reclami relativi alla cartolarizzazione dei titoli garantiti da ipoteca che sono stati al centro della crisi finanziaria.
- Rilasciare le rivendicazioni contro Mortgage Electronic Registration Systems o MERSCORP.
- Rilasciare qualsiasi rivendicazione di uno stato che sceglie di non firmare l’accordo.
- Terminare le indagini dei procuratori generali di Wall Street relative alle frodi finanziarie o alla crisi finanziaria.
L’accordo risolve solo alcuni aspetti della condotta delle banche legate alla crisi finanziaria (pratiche di pignoramento, servizio prestiti e creazione di prestiti) in cambio del secondo più grande recupero dei procuratori generali di stato nella storia e del sollievo diretto ai mutuatari in difficoltà finché possono ancora usarlo.
Le cause statali contro le agenzie di rating e la manipolazione delle offerte nel mercato delle obbligazioni municipali, per esempio, continuano. Continuano anche i reclami e le indagini su come Wall Street ha impacchettato i mutui in titoli.