Come un segmento crescente della nostra popolazione invecchia, molti si trovano in difficoltà fisiche, finanziarie e di altro tipo. Di conseguenza, questo gruppo di anziani diventa sempre più dipendente da membri della famiglia, amici e fornitori di servizi per assisterli nello svolgimento di molti compiti della vita quotidiana che il resto di noi dà per scontato.
Purtroppo, se i membri della famiglia e gli amici stessi diventano incapaci o non vogliono fornire la cura e l’assistenza di cui questi anziani hanno bisogno, allora la dipendenza dai fornitori di servizi diventa ancora maggiore per svolgere ruoli come conservatore, tutore, case manager, amministratore fiduciario, ecc Inoltre, la moltitudine di notizie di abusi sugli anziani da parte di assistenti, presunti amici o anche membri della famiglia continua ad allarmarci. Truffatori, ladri e altri malintenzionati sono una minaccia costante alla vita e ai risparmi guadagnati con fatica da molti anziani. E anche i minori non sono immuni da questi problemi. Purtroppo, mentre le tendenze di questi incidenti sono in aumento, rimane inadeguato il personale e/o il finanziamento delle autorità di applicazione a livello federale, statale e locale per affrontare questi problemi.
Riconoscendo questi problemi, lo stato della California ha emanato una rigorosa licenza per gli individui che operano in ruoli fiduciari per garantire un’adeguata istruzione, formazione ed esperienza per proteggere il pubblico. Semplicemente espresso, un fiduciario è qualcuno a cui vengono affidati beni e/o poteri a beneficio di un altro, e può includere quasi chiunque in un’alta posizione di fiducia che fornisce servizi personali o commerciali ad altri. Mentre alcuni stati differiscono nei nomi dei ruoli e nelle definizioni, generalmente si verifica una relazione fiduciaria quando un individuo agisce come Conservatore di una persona, Conservatore di un patrimonio, Guardiano di un minore, Fiduciario o Amministratore fiduciario, Esecutore o Amministratore patrimoniale, così come altri ruoli simili di alta fiducia a beneficio di un’altra persona, come un avvocato o medico. Di conseguenza, è bene che gli anziani, i minori, le famiglie e le organizzazioni commerciali/non profit usino solo professionisti fiduciari autorizzati per gestire le loro esigenze di servizi personali e aziendali. Per ricoprire questi ruoli necessari, considerate di utilizzare solo uno specialista ben addestrato, esperto e con licenza – un Fiduciario Professionale, come definito* dallo Stato della California.
Un Fiduciario Professionale fornisce servizi personali critici ad anziani, disabili e minori, così come ad altri che richiedono servizi speciali che le loro famiglie o aziende non possono svolgere da sole. Un fiduciario gestisce questioni personali per i clienti, tra cui, ma non solo, la cura quotidiana, l’alloggio e le esigenze mediche, e può anche mitigare o prevenire i conflitti tra i membri della famiglia, essendo un avvocato e una linea di difesa contro gli abusi. Inoltre, un fiduciario ha il più alto standard di dovere e cura definito dalla legge e da molte associazioni professionali, al di sopra della maggior parte delle altre professioni che sono tenute solo a uno standard di adeguatezza o ragionevolezza, o meno. Nei rapporti finanziari per un cliente, un fiduciario professionale è soggetto all’Uniform Prudent Investor Act (UPIA), che regola le responsabilità di investimento dei fiduciari e di altri fiduciari, come esecutori testamentari, conservatori e guardiani di patrimoni/proprietà.
Un avvocato sarà solitamente necessario per la maggior parte delle questioni personali legate alla legge, come la creazione e i depositi di conservatori, trust e testamenti. Tuttavia, spesso un Fiduciario Professionale può gestire questioni non legali ad un costo molto inferiore a quello che gli avvocati richiederebbero normalmente. Un fiduciario professionale può fornire servizi di gestione finanziaria tra cui il pagamento delle bollette di base, la gestione dei fondi e degli investimenti e, se necessario, l’amministrazione del patrimonio. Inoltre, altri servizi possono essere offerti in aree in cui un fiduciario ha una formazione speciale e/o esperienza, o ha affiliazioni professionali, ad esempio, la gestione dei casi medici, la selezione delle strutture di cura, e vari tipi di investimenti insoliti, come oggetti da collezione e immobili speciali. Si dovrebbe ricordare che gli avvocati sono rappresentanti legali molto apprezzati e necessari, ma sono principalmente coinvolti in questioni legali e giudiziarie, e normalmente non sono nel settore dell’assistenza personale, degli investimenti o della gestione patrimoniale come specialisti. Molti Fiduciari Professionali svolgono regolarmente questi e altri ruoli simili.
Il 1 luglio 2007 l’Ufficio dei Fiduciari Professionali (Bureau) nel Dipartimento Statale della California per gli Affari dei Consumatori ha iniziato le operazioni ed è diventato responsabile per la licenza e la regolamentazione dei Fiduciari Professionali non membri della famiglia. Questi includono conservatori, tutori, fiduciari e agenti in forza di una procura durevole, come definito dal Professional Fiduciaries Act. Questa legge è stata istituita nel 2006 dalla SB 1550 (Figueroa, Capitolo 491, Statuti del 2006), e da allora l’Ufficio ha rilasciato solo circa 750 licenze ai Fiduciari Professionali per esercitare in California. La missione del Bureau è di proteggere il consumatore attraverso la concessione di licenze e il monitoraggio, e di assicurare standard etici e competenti per i Fiduciari Professionisti.
La legge definisce un *Fiduciario Professionale ai fini della licenza come una persona che agisce come conservatore della persona, del patrimonio, o della persona e del patrimonio, o tutore del patrimonio, o della persona e del patrimonio, per due o più individui allo stesso tempo che non sono legati al fiduciario professionale o tra loro; e anche una persona che agisce come fiduciario, agente sotto una procura durevole per l’assistenza sanitaria, o agente sotto una procura durevole per le finanze, per più di tre individui, allo stesso tempo. Le persone escluse dalla licenza dello Stato di CA come fiduciario professionale includono alcune relazioni familiari, e anche avvocati, CPA, agenti registrati per l’Internal Revenue Service, consulenti di investimento registrati, broker-dealer di titoli registrati, società fiduciarie, e alcuni altri, che possono svolgere compiti fiduciari mentre lavorano nell’ambito della loro regolare pratica professionale.
I requisiti per una licenza fiduciaria professionale in California attualmente includono la fornitura di una prova di istruzione universitaria e/o esperienza fiduciaria rilevante, il completamento di 30 ore di credito formativo pre-licenziamento approvato e il superamento di un difficile esame di competenza in due parti (statale e nazionale). Inoltre, tutti i candidati devono superare un rigido controllo dei precedenti penali e del credito da parte dell’FBI. Ai fini del rinnovo, ogni anno i titolari di licenza devono guadagnare 15 ore di credito per la formazione continua (2 ore devono essere di formazione in etica, più altre ore in aree rilevanti), presentare al Bureau un rapporto annuale di dichiarazione delle questioni relative ai clienti, e rispettare il Codice Etico dei Fiduciari Professionali, per garantire che le questioni dei clienti siano gestite in modo capiente e affidabile. E, secondo la legge, il Bureau ha un ruolo attivo di applicazione, che serve a mantenere gli alti standard di pratica che obbliga tutti i Fiduciari Professionali a seguire.
Una famiglia o un’azienda che ha bisogno di un Fiduciario Professionale può trovare aiuto contattando il Professional Fiduciaries Bureau. Il Bureau non fornisce referenze, ma ha informazioni per aiutare i consumatori a fare scelte informate. Vai al Bureau online e clicca sulla scheda Consumatori o chiama (916) 574-7340 per maggiori informazioni. Inoltre, chiunque può facilmente conoscere lo stato della licenza rilasciata in California da un Fiduciario Professionale andando sul sito web del Bureau, cliccare sul link Verifica della Licenza e cercare per nome, numero di licenza, città, ecc. e controllare se la licenza ha uno stato attivo; poi cliccare sul nome dell’individuo per informazioni dettagliate sulla licenza. Inoltre, non esistono ancora accordi di reciprocità di licenze professionali fiduciarie con altri stati, dato che la maggior parte degli stati non richiede che i fiduciari abbiano una licenza. Una persona deve avere una licenza in California per praticare come Fiduciario Professionale per i clienti che risiedono in questo stato. Pertanto, la licenza dello stato della California fornisce i livelli altamente desiderabili di sicurezza e protezione per le famiglie e le aziende che hanno bisogno di professionisti qualificati per gestire le loro questioni personali e aziendali critiche. Attualmente, ci sono meno di 700 fiduciari professionisti attivi in California; quindi questo campo di carriera ha spazio per crescere per professionisti qualificati e di talento per fornire i servizi fiduciari necessari a milioni di potenziali clienti.
In sintesi, un Fiduciario Professionale Privato (PPF) indipendente, con licenza, è l’unico professionista autorizzato su cui si può fare affidamento per occupare posizioni di alta fiducia per aiutare famiglie, anziani, disabili e minori, così come le organizzazioni, che richiedono servizi che vanno oltre le capacità familiari o aziendali. I rigorosi requisiti pre-licenza e annuali post-licenza assicurano che i clienti abbiano un professionista ben addestrato ed esperto, che opera con un alto grado di etica e fedeltà ai clienti, per gestire le loro importanti esigenze di servizi personali e aziendali.