Con schemi di hacking e violazioni di dati di massa così comuni nelle notizie di questi giorni, c’è un detto popolare nel mondo bancario quando si tratta di frode: “
Per uno dei clienti di Christina Lau, questa è diventata una dura realtà e una dura lezione.
“Non abbiamo autorizzato questo assegno”, ha detto Dale a Christina al telefono. “Cosa possiamo fare? C’è un modo per riavere quei soldi?”
Era vicino alla fine di un tipico lunedì nella sede di Eagan della Choice Bank quando ha ricevuto una chiamata urgente da Dale*, un cliente con cui ha lavorato regolarmente in passato. Un grosso assegno di 43.842,32 dollari intestato ad un nome sconosciuto aveva liberato il suo conto proprio la settimana scorsa.
“Non abbiamo autorizzato questo assegno”, ha detto Dale a Christina al telefono. “Cosa possiamo fare? C’è un modo per riavere quei soldi?”
Come specialista senior dei servizi di deposito alla Choice Bank, Christina passa la maggior parte del suo tempo ad aiutare i clienti a impostare i loro conti e ad assicurarsi che abbiano tutti gli strumenti necessari per avere successo e protezione. Anche lei non è estranea alle frodi.
“Faccio sempre un punto per parlare a tutti i miei clienti del rischio di frode e dell’importanza di usare servizi di riduzione del rischio”, ha detto Christina. Ma spesso sento le persone dire “non mi succederà mai”.”
Per fortuna, Christina sapeva esattamente cosa fare. Il suo istinto di cacciatrice di frodi è entrato in azione e ha immediatamente contattato il team di Transaction Services di Choice. Dopo un rapido lavoro investigativo, hanno scoperto che l’assegno era stato “lavato”, un tipo di frode che coinvolge qualcuno che usa prodotti chimici speciali per lavare l’inchiostro da alcune aree di un assegno. A prima vista, sembra un assegno legittimo di una vera azienda, ma potrebbe avere un nuovo nome del beneficiario o anche un nuovo importo in dollari.
In questo caso, l’assegno era stato originariamente scritto per 3.842 dollari.32 a un fornitore di Dale, ma i truffatori hanno lavato l’assegno non solo per aggiungere il loro nome, ma un ulteriore “4” all’inizio dell’importo.
“Il lavaggio degli assegni non è più molto comune, ma succede sicuramente”, ha spiegato Andy Karel, Supervisore dei servizi di transazione alla Choice Bank. “
Sapeva che avevano solo una finestra molto breve per restituire l’assegno, di solito solo 24 ore dopo che è stato accreditato sul conto. C’era solo un problema.
Con l’esperienza precedente sotto la sua cintura, Andy entrò subito in azione. Sapeva che avevano solo una finestra molto breve per restituire l’assegno, di solito solo 24 ore dopo che è stato emesso su un conto.
C’era solo un problema.
L’assegno era stato emesso il 29 maggio, ed era già il 3 giugno. Erano passati 3 giorni lavorativi dalla scadenza per la restituzione.
Ma Andy si rifiutò di arrendersi. Fece qualche altra ricerca e scoprì che l’assegno rimosso era stato depositato in una piccola banca in Iowa.
“Dato che era una piccola banca, è stato più facile contattare una persona reale al telefono e farsi mandare subito un modulo di reclamo”, ha detto Andy.
Da lì, Andy si è assicurato di controllare regolarmente l’altra banca.
“Potrei averli tormentati ogni giorno per un po’”, ha detto Andy. “
Sapendo che lei e il suo cliente erano in buone mani, Christina ha lasciato a Andy il compito di lavorare con l’altra banca per recuperare i soldi. Ora doveva concentrarsi sui passi successivi per assicurarsi che il suo cliente fosse protetto; si rivolse a Jessyca Bellinger, Supervisore dei Servizi di Cash Management.
“A volte, quando c’è una frode, non si tratta di una sola volta, ma può essere ricorrente, dove più assegni fraudolenti possono tentare di cancellare il conto”, ha spiegato Jessyca. “
Nel giro di 48 ore dalla notifica di Dale, Jessyca e Christina sono riuscite a configurarlo e ad addestrarlo su Check Verify e ACH Verify.
Due settimane dopo, la perseveranza di Andy ha dato i suoi frutti e ha avuto delle buone notizie: Dale e la sua azienda avrebbero ricevuto il rimborso completo per l’assegno lavato dall’altra banca.
Jessyca e Christina erano entrambe sorprese e sollevate. Per loro, le azioni di Andy hanno dimostrato un importante valore fondamentale della Choice Bank: impegnarsi con i nostri clienti con un’attenzione indivisa.
Due settimane dopo, la persistenza di Andy ha pagato, ha avuto delle buone notizie.
“Questi tipi di cose possono richiedere mesi per risolvere e non c’è mai una garanzia che possiamo ottenere i soldi indietro”, ha detto Jessyca. “Sono rimasta molto colpita dalla dedizione di Andy nel portare a termine la cosa, anche se ultimamente è stato impegnato a formare nuovo personale.”
“Andy è stato brillante!” Ha aggiunto Christina. “Dale era super riconoscente e lo sono anch’io! Ha reagito così rapidamente e ha tenuto tutti al corrente durante l’intera faccenda.”
Per Andy, era solo una questione di fare ciò che era giusto.
“Era fuori dal loro controllo e stavano cercando aiuto. Ho solo fatto la cosa giusta”, ha detto con un sorriso.
Per maggiori informazioni su come evitare le truffe e proteggere al meglio se stessi e la propria azienda dalle frodi, visitare www.bankwithchoice.com/cybersecurity.