Quando si ha l’equità nella propria casa, il rifinanziamento potrebbe aiutare a ottenere denaro per consolidare i debiti e risparmiare denaro sugli interessi. Ecco cosa c’è da sapere sul rifinanziamento in contanti e sul consolidamento del debito.
Che cos’è il consolidamento del debito?
Quando si consolida il debito, si usa il denaro di un nuovo prestito per pagare i debiti da altre fonti come le carte di credito e le bollette mediche. Il consolidamento ti permette di fare un solo pagamento ad un solo prestatore, il che rende le bollette più facili da gestire.
Il consolidamento del debito è una buona idea?
Il consolidamento può essere una buona idea quando il tasso di interesse sul nuovo prestito è significativamente inferiore al tasso sui tuoi debiti attuali. Un obiettivo del consolidamento del debito è quello di ridurre la quantità di denaro che si paga in prestiti ad alto interesse nel tempo.
Per esempio, il debito della carta di credito di solito ha tassi di interesse più alti dei mutui per la casa. Potrebbe avere senso usare un rifinanziamento ipotecario in contanti per pagare il debito della carta di credito perché si potrebbe abbassare la somma che si paga in interessi. Assicurati di capire il costo del rifinanziamento e se puoi permetterti il nuovo pagamento del mutuo.
Il consolidamento del debito riduce la quantità di denaro che devi?
No, il consolidamento non riduce la quantità di denaro che devi. Solo il pagamento del capitale può ridurre l’ammontare del tuo debito.
Il consolidamento semplifica il pagamento delle bollette e potrebbe farti risparmiare sugli interessi. Potrebbe anche abbassare l’importo che pagate ogni mese. Un rifinanziamento in contanti aggiunge debito al vostro mutuo. Poiché i pagamenti dell’ipoteca possono essere spalmati su 30 anni, i vostri pagamenti mensili totali del debito possono essere più bassi. Tuttavia, il rifinanziamento può aumentare l’importo totale degli interessi che pagate per tutta la durata del vostro prestito.
I professionisti finanziari notano che un rischio del consolidamento del debito è che può darvi accesso a nuovo credito, il che vi dà la possibilità di prendere in prestito più denaro e aumentare l’importo che dovete. Usate il consolidamento come parte di un piano responsabile per gestire le vostre finanze.
Cos’è un rifinanziamento in contanti?
Un rifinanziamento in contanti sostituisce il vostro mutuo attuale con un nuovo mutuo per un importo più alto e vi dà la differenza in contanti alla chiusura. Il tasso d’interesse e il termine saranno probabilmente diversi sulla sua nuova ipoteca. E l’importo da voi dovuto aumenterà poiché state inserendo un debito aggiuntivo nel vostro bilancio ipotecario.
Potete anche ottenere un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (o “HELOC”) per pagare il debito. Per saperne di più su queste diverse opzioni di prestito di equità domestica.
Quali sono i requisiti per un rifinanziamento in contanti?
Per ottenere un rifinanziamento in contanti è necessario disporre di capitale proprio nella vostra casa. Potete stimare il vostro capitale prendendo il valore attuale della vostra casa e sottraendo quanto dovete sul vostro mutuo e altri prestiti per la casa. Se la tua casa vale 250.000 dollari e devi 150.000 dollari su un mutuo, per esempio, hai 100.000 dollari di capitale. Gli istituti di credito potrebbero permettervi di prendere in prestito una parte di questo capitale per consolidare i debiti.
Vi sarà richiesto di completare una domanda di mutuo, fornire documenti finanziari, e pagare i costi di chiusura per ottenere un rifinanziamento in contanti. Guardate tutti i costi di interesse e le tasse prima di decidere che un rifinanziamento è giusto per voi.
* Freedom Mortgage Corporation non è un consulente finanziario. Le idee delineate sopra sono solo a scopo informativo, non sono intese come consigli finanziari o di investimento, e non devono essere interpretate come tali. Consultate un consulente finanziario prima di prendere importanti decisioni finanziarie personali e consultate un consulente fiscale per quanto riguarda le implicazioni fiscali e la deducibilità degli interessi ipotecari.