Come faccio a smettere di stressarmi per i soldi?

Fino al 20 aprile 2022, Experian, TransUnion ed Equifax offriranno a tutti i consumatori statunitensi rapporti di credito settimanali gratuiti attraverso AnnualCreditReport.com per aiutarvi a proteggere la vostra salute finanziaria durante le difficoltà improvvise e senza precedenti causate da COVID-19.

Ti capita spesso di stare sveglio la notte preoccupandoti di come farai a pagare le bollette? Sei ossessionato da ogni centesimo che spendi, o fai spese pazze e ignori i conti della carta di credito che seguono? Tu e il tuo coniuge litigate spesso per i soldi? Uno qualsiasi di questi comportamenti potrebbe essere un segno che stai soffrendo di ansia da denaro.

Può sembrare opprimente, ma la buona notizia è che fissare degli obiettivi finanziari e creare un piano per le tue finanze può aiutarti a smettere di stressarti per i tuoi soldi. Ecco come capire se hai l’ansia da denaro e come alleviarla una volta per tutte.

Cosa può causare l’ansia da denaro?

Sentirsi in ansia per il denaro è una risposta perfettamente razionale in certe situazioni. Per esempio, se avete recentemente perso il lavoro o il vostro datore di lavoro ha annunciato un prossimo giro di licenziamenti, è naturale essere preoccupati per il vostro futuro finanziario e come farete a sbarcare il lunario. Se avete un rapporto sano con il denaro, tuttavia, queste preoccupazioni non saranno paralizzanti, e passeranno quando il problema passerà.

Ma quando la vostra ansia da denaro vi sfugge di mano, può causare comportamenti che vi impediscono di sfruttare al meglio il vostro denaro e possono persino causarvi danni finanziari. Le azioni spesso legate all’ansia da denaro includono:

• Spendere troppo: Se usate regolarmente lo shopping come un modo per alleviare lo stress, potreste fare spese folli per alleviare la vostra ansia da denaro. Sfortunatamente, questo è un circolo vizioso, perché spendere troppo servirà solo a peggiorare il tuo stress da denaro.
• Accaparramento: Mentre alcune persone spendono troppo, altre accumulano denaro. Possono sentirsi come se non avessero mai abbastanza, e possono diventare stacanovisti nel loro bisogno di avere sempre più soldi. Questo può significare meno tempo speso con la famiglia e per se stessi, il che può richiedere un pedaggio mentale.
• Frugalità eccessiva: Essere avveduti può aiutarvi ad evitare spese inutili e ad accumulare risparmi, ma è possibile portare la frugalità troppo lontano. Se trovi difficile spendere soldi anche per le necessità, come le riparazioni critiche della casa o le visite dentistiche, potresti soffrire di ansia da denaro.
• Finanze familiari disfunzionali: I modi in cui la vostra famiglia si occupa di denaro possono anche riflettere o causare l’ansia da denaro. Per esempio, un partner in una coppia può gestire tutte le finanze e usare il denaro per controllare l’altro. I genitori possono permettere ai loro figli adulti di sostenerli finanziariamente, eliminando la motivazione del bambino a diventare indipendente. Le coppie a volte nascondono le loro abitudini di acquisto l’una all’altra, accumulano debiti con le carte di credito senza dirlo al partner, o addirittura mantengono conti bancari segreti.

Cosa puoi fare per aiutarti a smettere di stressarti

Ignorare la tua ansia per il denaro non la farà sparire, ma adottare un approccio proattivo al problema può. Ecco alcune strategie che possono aiutarti a smettere di stressarti per il denaro.

Costruisci un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è un pool di denaro messo da parte per gestire le vere emergenze, come la perdita del lavoro, le riparazioni essenziali della casa o dell’auto, o un conto medico salato. Costruire un fondo di emergenza è un passo importante per liberarsi dell’ansia finanziaria. Vi sentirete più sicuri sapendo di poter gestire una crisi finanziaria senza chiedere un prestito, fare affidamento sulle carte di credito o comunque indebitarsi.

In generale, è saggio avere da tre a sei mesi di spese vive nascoste nel tuo fondo di emergenza. Nascondere il denaro in un conto non collegato al tuo conto corrente – idealmente, un conto fruttifero – lo renderà più difficile da attingere per le non-emergenze e potrebbe anche farti guadagnare un piccolo extra.

Per costruire un fondo di emergenza, esamina il tuo budget e cerca le spese che puoi ridurre o eliminare. Per esempio, puoi tagliare le spese per l’abbigliamento, il cibo da asporto, i servizi di streaming o altri acquisti discrezionali? Imposta dei depositi automatici al tuo fondo di emergenza ogni mese per mantenerti in carreggiata.

Se hai problemi a trovare molto da tagliare dal tuo budget, considera di trovare un secondo lavoro o di vendere beni inutilizzati per guadagnare denaro extra. Puoi anche mettere qualsiasi “denaro trovato” – come rimborsi fiscali, regali, stipendi straordinari o bonus dal tuo lavoro – nel tuo fondo di emergenza. Dato che il denaro non fa parte del tuo normale budget, non ti mancherà nemmeno. (Non hai un budget? Continua a leggere.)

Crea un budget e attieniti ad esso

Creare un budget può aiutarti a vivere nei limiti delle tue possibilità, ad uscire dai debiti e ad accumulare risparmi per non vivere alla giornata. In definitiva, il bilancio può aiutarvi a raggiungere obiettivi finanziari più grandi, come investire o risparmiare per la pensione. Un budget tiene traccia di quanto denaro guadagnate ogni mese e dove va a finire, dandovi un senso di controllo sulle vostre finanze che aiuta a ridurre lo stress.

Per creare un budget, inizia calcolando il tuo stipendio mensile e le tue spese mensili. Se il vostro reddito varia ogni mese, guardate da tre a sei mesi di reddito per ottenere una media. Suddividete le spese in categorie che hanno senso per voi, come “casa” per l’affitto e le utenze, e “cibo” per gli acquisti di generi alimentari o per mangiare fuori. Alcune spese, come l’affitto, saranno le stesse ogni mese, mentre altre possono variare; per queste ultime, rivedete le spese degli ultimi tre o sei mesi per ottenere una media mensile.

Se scoprite che state spendendo più di quanto guadagnate ogni mese, rivedete il vostro budget per trovare posti dove tagliare. Vi rimangono dei soldi in più ogni mese? Destinatene una parte agli acquisti discrezionali, e mettete in bilancio il resto per obiettivi finanziari a lungo termine, come costruire il vostro fondo di emergenza, pagare il debito della carta di credito o risparmiare un acconto per una casa. Per far sì che il vostro budget funzioni per voi, assicuratevi di tracciare le vostre spese ogni mese e fate le modifiche necessarie.

Lavora con un consulente finanziario

Quando pensi di pianificare il tuo futuro finanziario, come risparmiare per la pensione o per l’istruzione universitaria dei tuoi figli, è facile essere sopraffatti dalla portata dell’impresa. Se soffrite di ansia da denaro, potreste sentirvi troppo intimiditi per fare qualsiasi cosa. Un consulente finanziario professionista può fornirvi la guida di cui avete bisogno per agire con fiducia verso i vostri obiettivi finanziari.

Non è necessario essere ricchi per lavorare con un consulente finanziario; ce ne sono molti che si rivolgono ai clienti della classe media o ai giovani adulti che iniziano la loro vita. Non importa in che forma siano le vostre finanze, un consulente finanziario può aiutarvi a identificare i vostri obiettivi e sviluppare un piano passo dopo passo per arrivare dove volete andare. Prendere il controllo del vostro denaro vi aiuterà a sentirvi meglio preparati per il futuro, riducendo la vostra ansia.

Molti consulenti finanziari offrono consultazioni iniziali gratuite, così puoi assicurarti che il consulente sia adatto a te prima di pagare qualsiasi cifra. Dovresti anche indagare attentamente il background, l’educazione e le credenziali di un consulente prima di lavorare con loro. Il Consumer Finance Protection Bureau ha una guida utile per scegliere un consulente finanziario.

Similmente, se hai problemi a gestire il tuo debito e vuoi aiuto da un professionista, cerca la guida di un consulente di credito certificato con un’agenzia no-profit che può aiutarti a trovare strategie per ridurre il tuo debito.

Mantieniti aggiornato sul tuo punteggio e sul tuo rapporto di credito

Tenere d’occhio il tuo credito può rivelare quali aspetti delle tue finanze stanno causando ansia da denaro. È nella natura umana temere l’ignoto, e non conoscere il proprio punteggio di credito può aumentare lo stress da denaro. Comportamenti spesso causati dallo stress da denaro, come accumulare grandi fatture con carta di credito o pagare le bollette in ritardo, possono danneggiare il vostro punteggio di credito.

Non avete una copia recente del vostro rapporto di credito? Visita AnnualCreditReport.com per ottenere una copia gratuita da tutti e tre gli uffici di credito al consumo (Experian, TransUnion ed Equifax). Controllare il tuo rapporto di credito ti aiuterà anche a individuare eventuali errori che potrebbero danneggiare il tuo credito. Potresti anche rilevare possibili segni di furto d’identità, come qualcuno che fa domanda di credito a tuo nome. Se trovate un errore, contestarlo per far correggere il record può migliorare il vostro punteggio di credito.

Controllare il tuo punteggio di credito può anche tranquillizzarti, specialmente se risulta essere migliore di quanto ti aspettavi. Un buon punteggio potrebbe aiutarvi a risparmiare denaro, aiutandovi a ottenere migliori tassi di interesse e termini su un nuovo debito e rifinanziare il debito che potreste pagare troppo. In molti stati, un buon punteggio di credito può anche farvi risparmiare sull’assicurazione. Se il vostro punteggio è più basso di quanto vi aspettavate, controllarlo può mostrarvi dove avete bisogno di migliorare le vostre abitudini finanziarie.

Stare in cima al tuo punteggio di credito può aiutarti a prevenire spiacevoli sorprese quando fai domanda di credito, come essere rifiutato per un mutuo o un prestito auto. Potete iscrivervi al monitoraggio gratuito del credito per essere avvisati delle attività sul vostro rapporto di credito Experian, come pagamenti mancati, saldi elevati delle carte di credito o indagini approfondite, che potrebbero danneggiare il vostro punteggio di credito o avvisare del furto di identità.

Dire addio all’ansia da denaro

Quando si soffre di ansia da denaro, può sembrare che lo stress non abbia mai fine. Ma fare alcuni passi fondamentali, come stabilire un budget, costruire un fondo di emergenza e monitorare il proprio punteggio di credito, può aiutare a reimpostare il proprio atteggiamento nei confronti del denaro. Prendendo in mano le vostre finanze, potete scrollarvi di dosso lo stress da denaro e iniziare a percorrere la strada verso il raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari.