Cos’è una polizza di assicurazione sulla vita non partecipante? Coloro che cercano qualche dividendo in più dal loro rapporto con la loro compagnia di assicurazione sulla vita potrebbero optare per una politica partecipativa. È possibile vedere le opzioni di assicurazione sulla vita divise in “partecipanti” e “non partecipanti”. Ci sono vantaggi e svantaggi, come con qualsiasi tipo di assicurazione sulla vita.
Che cos’è una polizza sulla vita intera non partecipante?
Come parte di un piano di assicurazione sulla vita intera, gli assicurati sono in grado di ‘partecipare’ ricevendo i guadagni dei dividendi dalla loro compagnia di assicurazione sulla vita. Una polizza non partecipante si riferisce a quella che non permette all’assicurato di ricevere dividendi dai loro piani di assicurazione sulla vita quando un anno di successo per la compagnia di assicurazione risulta in un’eccedenza.
Partecipare ai programmi di dividendi richiede un piano di vita intera, sia su un piano di assicurazione sulla vita acquistato indipendentemente o di gruppo. Molto simile alle azioni, gli assicurati a vita intera hanno una partecipazione nella società, che permette la possibilità di un pagamento di dividendi. Questo perché un piano a vita intera ha un valore di cassa riscattabile.
Le compagnie assicurative trattengono i fondi negli investimenti – così quando c’è un ritorno sugli investimenti, gli assicurati partecipanti sono in grado di condividere i profitti sotto forma di dividendo.
Quali sono le differenze chiave?
I piani partecipanti che pagano i dividendi hanno un’agevolazione fiscale perché è considerato un ‘ritorno di premio’ per ottenere un pagamento in eccesso – non è un reddito tassabile. L’assicurazione sulla vita a termine non ha un valore monetario al momento dell’incasso; quindi nessun dividendo verrebbe pagato dalla compagnia di assicurazione su una polizza vita a termine.
Le polizze a vita intera possono essere non partecipanti; il che significa che non tutti i piani con valore in contanti pagheranno dividendi nel corso della loro storia.
Una polizza partecipativa ha premi più alti?
Sì. I premi delle polizze a vita intera senza partecipazione sono spesso più bassi. Un vantaggio della non partecipazione è che il bilancio è facile – i premi rimangono costanti, mentre i piani di partecipazione variano in base ai dividendi e ai successi della società.
Dovrei avere una polizza assicurativa non partecipativa?
Ci sono veri vantaggi sia nella partecipazione che nella non partecipazione. Ciò che funzionerà meglio per voi dipende dal tipo di premio che vorreste pagare e dal tipo di investimento a lungo termine che vorreste fare nella vostra polizza di assicurazione sulla vita. Possiamo esaminare la vostra situazione individuale e determinare se una polizza non partecipativa è giusta per voi – contattateci ed esploriamo le soluzioni insieme. Conosciamo le differenze tra i due tipi di polizze e possiamo guidarvi nella giusta direzione.