La scelta tra Betterment e Vanguard ha più a che fare con la tua strategia di investimento che con le caratteristiche offerte da ciascun prodotto. Betterment è un servizio di robo-advisor quindi gli utenti investono in una serie di fondi gestiti automaticamente dall’intermediario e non possono usare questa piattaforma per investire in singole azioni, obbligazioni, opzioni o altri titoli. Vanguard è una piattaforma di trading, quindi gli utenti possono scambiare la maggior parte dei titoli tradizionali. Ecco come questi due si confrontano e contrastano.
Betterment vs. Vanguard: Commissioni
Una piattaforma di trading online generalmente addebita quattro tipi di commissioni:
- Commissioni di trading – Qualsiasi costo fisso collegato ad ogni scambio che si fa. Questa è tipicamente una tariffa fissa o è basata sullo spread, quando il tuo broker ti fa pagare in base alla differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita di un asset.
- Commissioni di trading – Questo è quando un broker ti fa pagare per ogni scambio che fai in base a una percentuale del volume o del valore di ogni scambio.
- Commissioni di inattività – Qualsiasi commissione che il broker ti addebita per non fare trading, come ad esempio per mantenere i soldi in un conto di intermediazione o per tenere le attività.
- Commissioni non di trading/altro – Qualsiasi forma di commissione per l’utilizzo di questa piattaforma non coperta sopra. Per esempio, un brokeraggio potrebbe addebitarti per fare depositi sul tuo conto, per prelevare denaro da esso o per iscriverti a servizi aggiuntivi.
Se investirai attraverso Betterment pagherai principalmente tramite commissioni. Betterment offre due diversi piani basati sul volume degli investimenti. Il suo piano di base, chiamato Betterment Digital, addebita una commissione annuale pari allo 0,25% di tutte le attività senza alcun saldo minimo richiesto. Così, per esempio, se metti $10.000 nel tuo conto Betterment, pagherai $25 all’anno per il servizio.
Il piano di livello superiore di Betterment, chiamato Betterment Premium, addebita una tassa annuale pari allo 0,40% di tutte le attività e richiede un saldo minimo di $100.000. Quindi, per esempio, se si mette il minimo di $ 100.000, si pagherebbe $ 400 all’anno per questo servizio. L’azienda offre anche un’opzione di conto corrente e di risparmio senza spese.
Il lancio dietro Betterment è che la crescita del tuo conto supererà significativamente qualsiasi tassa che il servizio addebita. Per esempio, diciamo che il tuo conto cresce del 5% in un dato anno. Perderai lo 0,25% di questo denaro, ma avrai ancora un conto che vale il 4,75% in più di quando hai iniziato.
Sui conti che valgono più di 2 milioni di dollari questi prezzi scendono allo 0,15% per Betterment Digital e allo 0,30% per Betterment Premium.
Per gli investitori che vorrebbero gestire il proprio patrimonio, Vanguard offre una struttura dei prezzi basata principalmente sul trading. La piattaforma Vanguard addebita $0 per scambiare azioni e fondi negoziati in borsa (ETF), e $1.00 per contratto per scambiare contratti di opzioni. I fondi comuni di Vanguard, il cuore del servizio di questa azienda, sono gratuiti per tutti gli investitori sulla piattaforma, così come tutti i fondi comuni di investimento sulla lista no-fee dell’azienda. Tutti i fondi comuni di terze parti che non sono sulla lista no-fee costano $20 per scambiare.
Vanguard offre anche opzioni di prezzo ridotto per i conti high-net-worth a partire da $1 milione in attività.
Vanguard non addebita commissioni di inattività, né fa pagare agli utenti la maggior parte delle transazioni ordinarie come depositare o ritirare denaro.
Betterment vs. Vanguard: Servizi e caratteristiche
Mentre Betterment e Vanguard offrono servizi fondamentalmente diversi, i due prodotti sono più vicini nella pratica di quanto possano sembrare. In particolare, entrambe queste aziende sono organizzate intorno all’investimento basato sui fondi.
Mentre Vanguard offre una piattaforma di trading a servizio completo, il marchio principale dell’azienda è sempre stato la sua gestione di fondi comuni, e la piattaforma di investimento di Vanguard sottolinea questo attraverso decisioni di design come le attività offerte, i dati disponibili agli investitori e anche le scelte di design dietro la sua interfaccia. Vanguard offre una delle più ampie gamme di fondi comuni ai prezzi più bassi di qualsiasi piattaforma d’investimento sul mercato. Gli investitori sulla sua piattaforma troveranno facilmente informazioni e analisi per supportare gli investimenti basati sui fondi, mentre gli strumenti e i dati per supportare attività a più alto rischio come azioni o opzioni sono chiaramente sottosviluppati.
Gli investitori che vogliono perseguire portafogli attivi o attività a più alto rischio generalmente sceglieranno altre piattaforme di investimento.
Betterment è un servizio di robo-advisor quindi gli utenti non possono investire direttamente in qualsiasi attività; per esempio, non è possibile acquistare un’azione attraverso un portafoglio Betterment. Invece, come investitore, usi il tuo account Betterment per selezionare una serie di opzioni che dirigeranno la tua strategia di investimento. È possibile impostare il periodo di tempo intorno al quale si sta investendo o scegliere il livello di rischio con cui si è a proprio agio in un determinato portafoglio.
In base a queste scelte Betterment investirà il vostro denaro attraverso le classi di attività in uno dei suoi diversi portafogli (tra cinque e otto al momento della scrittura). Per esempio, gli investitori alla ricerca di rendimenti più elevati e comodi con rischi più elevati vedranno il loro portafoglio distribuito più pesantemente in azioni. Come per tutti gli investimenti basati su fondi, non è possibile controllare quali attività specifiche compongono ogni portafoglio. Questi sono selezionati secondo la formula di investimento di Betterment.
Il risultato è che sia Vanguard che Betterment attireranno generalmente gli investitori che cercano investimenti basati su fondi. La differenza è che attraverso la piattaforma di trading di Vanguard, si costruisce il proprio portafoglio. Come investitore farai la ricerca per selezionare quali fondi comuni vuoi comprare e sceglierai se integrare o meno quei fondi con altre attività. Attraverso la piattaforma di Betterment, gli algoritmi dell’azienda faranno gli investimenti. Lei specificherà i parametri, come gli obiettivi e la tolleranza al rischio, ma l’investimento effettivo sarà fatto da un AI.
Infine, Betterment Premium corrisponde alla consulenza finanziaria personale che Vanguard offre attraverso i suoi servizi di consulenza al dettaglio e di persona. Gli utenti che hanno acquistato Betterment Premium possono parlare con i pianificatori finanziari per ottenere consigli su investimenti, strategia a lungo termine o altre questioni rilevanti. Gli utenti di Betterment Digital possono anche impostare sessioni di consulenza, in genere per circa 300 dollari a sessione.
Vanguard offre servizi di gestione finanziaria e di investimento come uno dei suoi servizi principali, e i prezzi variano ampiamente in base al prodotto specifico scelto.
Betterment vs. Vanguard: Online &Esperienza mobile
Se l’idea di usare un robo-advisor ti attrae, Betterment è uno dei migliori prodotti sul mercato sia per l’efficacia che per il design generale. L’interfaccia di Betterment è pulita e facile da usare. Mentre non spiega necessariamente i concetti dietro il robo-advising così bene, questo è un argomento molto complicato e i progettisti potrebbero essere perdonati per non averlo distillato in un Power Point.
Quello che Betterment rende facile è il processo di utilizzo del suo sistema. Quando ti iscrivi per un account, Betterment chiede alcune domande di base, come l’età e il reddito, per aiutare a progettare un profilo e raccomandare investimenti per te. Il sistema ti aiuta a collegare i tuoi conti bancari al tuo account Betterment e mostra il tuo portafoglio in grafici di facile lettura che analizzano come il tuo denaro è investito. Principalmente progettato per l’uso tramite app, Betterment rende molto facile utilizzare il sistema anche se non si capisce necessariamente cosa sta succedendo sotto il cofano.
Vanguard, al contrario, non offre un’app mobile particolarmente ben progettata. Questo in definitiva riflette la natura degli investimenti di Vanguard. Non si aspetta che i suoi utenti gestiscano i loro soldi in movimento.
La piattaforma di Vanguard è molto ben progettata per la sua interfaccia web. Le opzioni sono disposte chiaramente, con schede per informazioni aggiuntive. È facile cercare le attività che ti interessano e altrettanto facile negoziare quei prodotti. Mentre le opzioni di trading per molti prodotti sono limitate rispetto ad altre piattaforme, per esempio, Vanguard non supporta le operazioni condizionate o altri ordini complessi. Questo riflette l’identità di quella piattaforma come una sede costruita principalmente per il lento mondo degli investimenti in fondi comuni.
Al momento della scrittura l’app di Vanguard non ha ricevuto lo stesso grado di attenzione. Le opzioni che sono chiare sull’interfaccia web sono difficili da trovare sull’app, e a volte sembrano mancare del tutto. Per esempio, mentre si cerca un particolare asset sul sito web di Vanguard, è facile scorrere e vedere le informazioni storiche e gli indicatori tecnici per quell’asset. Queste stesse informazioni sono spesso difficili, se non impossibili, da trovare nell’app.
Betterment vs. Vanguard: Chi dovrebbe usarlo
Gli investitori attivi dovrebbero generalmente evitare entrambi questi servizi.
Se sei qualcuno che vuole fare scambi regolari, investire in attività complesse o ad alto rischio o altrimenti investire attivamente, allora né Betterment né Vanguard saranno adatti a te. Betterment non offre affatto queste opzioni, mentre la piattaforma di trading di Vanguard offre meno servizi con un design più goffo di alcune aziende concorrenti.
Tuttavia, la verità è che la maggior parte degli investitori al dettaglio dovrebbe concentrare i propri soldi sui fondi. Gli investimenti a lungo termine e i fondi ben gestiti sono nella stragrande maggioranza dei casi la migliore strategia per far crescere il proprio portafoglio. Infatti, la maggior parte degli investitori attivi tende a sottoperformare il mercato, una statistica vera sia per i professionisti che per i dilettanti. E sia Betterment che Vanguard sono scelte eccellenti per un investitore che vuole concentrarsi su investimenti a lungo termine, basati su fondi.
Al di là di questo la questione si riduce a quanto si vuole essere attivi.
Se si desidera ricercare e selezionare i propri investimenti, e in particolare se si desidera la flessibilità di mantenere un portafoglio speculativo di azioni individuali e altre attività a più alto rischio, allora Vanguard è il servizio per voi. Il suo design a fondi supporta il trading individuale e ti permette di costruire il tuo portafoglio in base alla tua strategia.
Tuttavia, molti altri investitori preferiscono essere distaccati. Se sei qualcuno che vuole semplicemente impostare una serie di obiettivi e lasciare l’investimento effettivo nelle mani di professionisti, allora Betterment è la scelta giusta. La sua interfaccia è pulita e facile, e il suo modello di robo-consulenza vi permetterà di stabilire la vostra zona di comfort e poi semplicemente andare via senza dover entrare nelle erbacce di distinguere un fondo comune da un ETF.
Bottom Line
Betterment e Vanguard sono due servizi progettati per gli investitori che vogliono concentrarsi sugli investimenti basati sui fondi. Se vuoi avere un approccio hands-off, Betterment farà investire i tuoi soldi senza che tu debba imparare il complesso mondo dei fondi comuni e degli ETF. Se vuoi controllare il tuo denaro fino a un certo punto, Vanguard offre una delle migliori piattaforme di trading sul mercato per gli investitori focalizzati sui fondi comuni.
Suggerimenti per investire
- Chiunque costruisca il tuo portafoglio, la cosa più importante è avere una chiara strategia per il tuo denaro. Con lo strumento di matching di SmartAsset puoi trovare un consulente finanziario vicino a te che ti aiuti a costruire un piano a lungo termine che comprenda non solo come stai investendo… ma perché.
- Qualunque piattaforma o approccio tu scelga, assicurati di eseguire i tuoi numeri attraverso un calcolatore di investimenti gratuito per scoprire quanto bene il tuo piano di investimento ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.